Fraudes financieros en auge: cómo protegerte

febrero 18, 2026

Hemos querido elaborar este contenido sobre fraudes financieros en auge con dos objetivos:

• Alertar sobre el aumento de los intentos de engaños y estafas que tienen la mira puesta en nuestro dinero.
• Explicar las distintas modalidades de fraudes que se han detectado a día de hoy, para que puedas estar sobre aviso.

Hablamos de amenazas que llegan por todas las vías posibles: email, redes sociales, SMS, llamadas al móvil… Así, ante la difusión, persistencia y creciente sofisticación de estos fraudes financieros conviene adoptar las medidas necesarias de protección. Estas, abarcarían desde la capacidad de identificar las señales sospechosas hasta la aplicación una serie de buenas prácticas.

El objetivo último es que protejas tanto tu dinero como tus datos sensibles que dan acceso a él, o son susceptibles de mal emplearse con intenciones fraudulentas.

¿Qué significa que los fraudes financieros estén en auge?

Que los fraudes financieros estén en auge significa que las tentativas de estafa aumentan preocupantemente, en particular las que emplean canales digitales.

De hecho, en 2025 se produjeron en España unas 1.200 estafas al día, habiéndose detectado tan solo en el primer trimestre del año mencionado un aumento del fraude digital de hasta un 40%.

Encima la estadística, pese a ser de por sí escalofriante, no ofrece una panorámica completa, pues no incluye las estafas con llamadas telefónicas, una vía importante de fraude financiero; y además recoge únicamente el que se denuncia, cuando hay muchos casos en los que las víctimas prefieren no hacerlo, ya sea por las cantidades, por vergüenza, para evitar que se enteren los familiares cercanos, etc.

¿Por qué están creciendo los fraudes financieros?

Como ya apuntábamos en el apartado anterior, la digitalización tiene mucho que ver con el aumento de los fraudes financieros, al facilitarlos a múltiples niveles.

1-Mayor exposición a las estafas

Una mayoría de la población utiliza internet, email, móvil, redes sociales y otros canales digitales, lo que hace asequible el contacto directo a los delincuentes, quienes para conseguir sus objetivos se sirven de diversos engaños.

2-Expansión de digitalización bancaria y pagos online

Las apps bancarias y servicios como Bizum abren la puerta a una operativa inmediata con el dinero, pudiendo cualquiera de nosotros realizar transferencias y pagos al momento. Algo que, si bien tiene muchas ventajas para el día a día, supone un incremento exponencial del riesgo al facilitar el éxito de las estafas.

En este contexto, destaca la utilización masiva del móvil como canal financiero, lo que orienta a los estafadores hacia este medio, hasta el punto de que el 80% de los fraudes bancarios emplean esa vía.

3-Uso de tecnologías de automatización

Los delincuentes tienen a su disposición recursos que les permiten escalar de manera masiva sus intentos, desde softwares para llamadas automáticas hasta roborts de IA.

Además, la inteligencia artificial implica un doble peligro por su capacidad persuasiva y por su eventual uso para deepfakes, esto es la utilización de vídeos, audios o imágenes manipuladas mediante IA para suplantar la identidad de personas reales y generar mensajes falsos altamente creíbles. Aunque parezca ciencia ficción, ya hay varios casos documentados de su utilización en grandes estafas financieras.

4-Filtraciones masivas de datos personales

Nuestra información más crítica está en el punto de mira, ya sea para usurpar directamente claves y contraseñas, o para a partir de datos personales nuestros como cuál es nuestro banco o compañía eléctrica hacernos llegar mensajes de suplantación verosímiles que faciliten que caigamos en la trampa.

A este respecto, resultan muy significativos los datos de laAEPD (Agencia Española de Protección de Datos), que tan solo en 2025 ha recibido más de 2.700 notificaciones de brechas de datos personales por parte de organismos públicos y compañías privadas, con decenas de millones de personas afectadas.

De hecho, se ha comprobado que muchos de estos listados acaban en la dark web a la venta al mejor postor, que siempre tendrá intenciones maliciosas.

Fraudes financieros en auge actualmente

Dentro de los fraudes financieros más frecuentes en la actualidad, tendríamos:

Fraudes bancarios digitales

Los más peligrosos y los que más se están incrementando, pudiendo distinguir aquí:

• Emails o SMS fraudulentos (smishing) con enlaces maliciosos que suplantan a la entidad bancaria, instando a la víctima con urgencia a pinchar en el link que lleva a un sitio web falso que imita al de su banco, y que allí deje información crítica como la de acceso a sus cuentas. Para hacernos una idea de los sofisticados que pueden llegar a ser estos ataques, han logrado colar los mensajes en el hilo de SMS legítimo de las entidades.
• Suplantación de identidad para solicitar préstamos a nombre de otra persona: los ciberdelincuentes aprovechan la información personal obtenida por cualquier medio para solicitar préstamos a nombre de alguien, de manera que sea él quien tenga que responder del dinero obtenido por ellos. Esta es una práctica que puede darse cuando hay una operativa online sin salvaguardas. Para evitar este tipo de fraudes en AvaFin aplicamos un sistema de verificación de identidad por imagen que es sencillo, rápido e infalible.

Fraudes por llamadas telefónicas

Aquí podemos encontrar un amplio espectro de fraudes, comenzando por las robocalls, consistentes en la realización de llamadas automáticas masivas, desde para lanzar publicidad spam hasta para cometer phishing o robo de datos.

Las robocalls suelen ser más molestas que eficaces en sus propósitos. Sin embargo, como vimos en el post dedicado a las denuncias de números telefónicos habría otros fraudes por llamada más peligrosos:

• Vishing: consiste en la suplantación de entidades (tu compañía telefónica, de la luz, el gas o incluso tu banco) para solicitarte con una excusa información confidencial sensible como tus números de cuenta o las propias contraseñas de acceso.
• Spoofing: el fraude más aterrador de todos, pues consiguen suplantar el número legítimo de la oficina de tu banco, fingiendo un ciberataque para que transfieras ‘por seguridad’ tu dinero a una nueva cuenta controlada por los delincuentes.

Fraudes en redes sociales

En redes sociales nos podemos encontrar también con una amplia variedad de fraudes, aunque los que más suelen abundar son los anuncios falsos de empleo que buscan obtener datos personales. ¿Y cómo se distinguen estos de los reales? Esencialmente por la promesa de unas retribuciones maravillosas o unas condiciones salariales fuera de mercado a cambio de unos mínimos requisitos o directamente sin pedir ninguno.

Por otro lado, estarían las inversiones ‘milagro’ que prometen hacerte rico a cambio de una módica cantidad, entrando aquí desde las estafas piramidales hasta las relacionadas con criptomonedas, inversiones en bolsa, etc.

A veces no te piden el dinero directamente, sino que te venden un curso bajo promesas irrealizables. Para tener una perspectiva realista sobre las posibilidades que tienen en el mercado los pequeños inversores, te invitamos a echarle un vistazo a contenido que publicamos sobre trading enfocado a principiantes.

Estafas vinculadas a ayudas, subvenciones o beneficios públicos

Estas resultarían menos habituales, pero también se dan. El ‘modus operandi‘ de los estafadores sería:

1. Contactan contigo por cualquier canal para decirte que puedes beneficiarte de una ayuda.
2. Te comunican un plazo de finalización de la admisión de solicitudes inminente, para evitar que te pongas a hacer averiguaciones por tu cuenta.
3. Dependiendo de la estafa, el tercer paso sería bien pedirte información sensible para poder tramitar la ayuda, o bien que realices un pago en concepto de tasas de gestión, y eventualmente pueden requerirte ambas cosas a la vez.

Estafas relacionadas con préstamos rápidos

En este caso hablamos de ofertas falsas de préstamo de dinero, que como condición previa te solicitan que pagues la comisión por adelantado para darte acceso a los fondos, y luego desaparecen en cuanto haces esa transferencia.

Cómo identificar un fraude: atiende a estos indicios

En ocasiones cuesta identificar fraudes porque no son tan burdos como para presentar indicios que te echan para atrás como faltas de ortografía o incoherencias en los mensajes. Sin embargo, incluso en los intentos más elaborados se puede detectar:

• Urgencia apremiante: presión para actuar de inmediato, ya sea apelando al miedo a perder una oportunidad que caduca o a recibir una fuerte penalización, como sería el caso de la reciente campaña de SMS fraudulentos con supuestas multas de la DGT. Es importante destacar que estos fraudes se sirven de lo que se denomina como ‘técnicas de ingeniería social‘, esto es, se aprovechan de determinados instintos humanos para inducir una acción impulsiva, sin dejar tiempo a la reflexión.
• Promesas garantizadas: en aquellos fraudes que prometen recompensas económicas te encontrarás con ofertas sin riesgo, beneficios asegurados o resultados extraordinarios permanentes…
• Lenguaje genérico: mensajes poco personalizados, sin referencias concretas a tu identidad, pensados para encajar en múltiples destinatarios. Aunque si la referencia es personalizada tampoco conviene bajar la guardia, antes, al contrario, pues para hacerte caer en la trampa pueden estar sirviéndose de información previa recabada mediante phishing, sin ir más lejos.
• Falta de verificabilidad: ausencia de datos claros sobre el emisor, dificultad para verificar la empresa o el contacto, y opacidad general que impide comprobar el origen o reclamar posteriormente. No obstante, en este caso de nuevo se puede simular toda esa información para ganar credibilidad y confundirte.

Medidas para protegerte de los fraudes financieros

• Desconfía por sistema de los contactos no solicitados: correos, llamadas o mensajes que llegan sin previo aviso y que reclaman una acción inmediata deben considerarse sospechosos hasta que se demuestre lo contrario.
• Verifica siempre por un canal alternativo: ante cualquier aviso bancario, cargo extraño o supuesto problema de seguridad, contacta tú directamente con la entidad a través de sus canales oficiales, nunca mediante los enlaces o teléfonos facilitados en el mensaje. Incluso aunque el mismo haya llegado al hilo habitual de SMS de la entidad, debido a que este ha podido manipularse.
• Protege tus contraseñas y datos sensibles: no compartas bajo ningún concepto passwords, códigos de verificación ni cualquier otra información financiera sensible. Ni siquiera aunque el interlocutor parezca confiable o aporte datos parciales sobre ti, ni por mucho que el motivo pueda parecer muy apremiante. En este sentido, cabe destacar que ya se está utilizando el miedo a los propios ciberataques como excusa para inducir a actuar en la dirección que quieren los delincuentes.
• Aplica medidas de seguridad adicionales: la verificación de identidad en dos pasos (por contraseña y a través de tu dispositivo) y las alertas de movimientos bancarios sospechosos añaden una barrera extra de protección y permiten reaccionar antes ante cualquier actividad sospechosa. Por otro lado, para proteger a las personas mayores se pueden valorar medidas como bloquear la operativa digital de las tarjetas en el supuesto de que nunca las usen para las compras online.

En este tipo de situaciones conviene detenerse y pensar antes de actuar, ya que los delincuentes pretenden que actuemos en caliente. Así, cabría tomarse siempre unos minutos para revisar el mensaje con calma, lo que suele ser suficiente para detectar incoherencias u otras señales de alerta.

En cualquier caso, será básico no hacer nada antes de comprobar por cauces oficiales que la comunicación recibida es legítima.

Piensa también que hay determinada información crítica que nadie bajo ningún concepto te puede pedir: contraseñas, códigos de verificación, etc. Estos datos son siempre intransferibles, no existiendo ninguna circunstancia que vaya a obligar a facilitarlos por teléfono, correo o mensaje, ni siquiera ante supuestas emergencias de seguridad, incidencias técnicas o eventualidades traducibles en bloqueos de cuenta, que ya vimos en el post que hemos dejado enlazado que siguen unos procedimientos muy marcados, sin efectuarse de un día para otro.

¿Qué hacer si sospechas que estás ante un fraude?

Cuando existe una sospecha fundada de que se puede estar ante una estafa o fraude, habría que seguir una guía de actuación bastante clara.

1. No interactuar, ni siquiera para confirmar la sospecha, ya que ese enlace, además de redirigir a un sitio fraudulento, puede ejecutar malware o servir para capturar credenciales y datos sensibles.
2. No facilitar datos de ningún tipo: cabría proteger cualquier información personal, por muy poco relevante que pueda parecer.
3. Verificar por canales oficiales: contacta mediante los teléfonos y correos que ya tengas guardados, nunca a través de los datos facilitados en el mensaje sospechoso. Cuando se trata de comunicaciones bancarias lo más normal es que estén disponibles en tu área personal en la web de la entidad o bien en la aplicación de banca online. Y para cualquier duda contacta con tu gestor de banca personal o la correspondiente oficina en la que estés domiciliado como cliente.
4. Denunciar el intento de estafa: comunicar el fraude a la entidad suplantada y eventualmente a la policía permite limitar su alcance, alertar a otros usuarios y contribuir a la persecución de este tipo de delitos.

Por qué la precariedad económica hace más vulnerable al fraude

Si se atraviesa una situación económica difícil, la vulnerabilidad ante este tipo de fraudes financieros aumenta, pues la expectativa de ganar un dinero que urge lleva a creer con más facilidad en promesas dudosas.

Con la precariedad aumenta la receptividad a negocios mágicos, supuestas ayudas ficticias, cursos milagrosos… Y también se es más permeable a dar credibilidad a mensajes que ‘salvan ‘de un peligro para las cuentas como pueden ser una supuesta multa e infracción o incluso una amenaza de seguridad.

Todo ello lo saben los delincuentes y lo explotan a fondo, de hecho, buscan precisamente aprovecharse de las vulnerabilidades, teniendo siempre presentes los condicionantes de nuestro comportamiento.

Educación financiera como barrera frente al fraude

Junto a lo que hemos visto de nociones básicas de seguridad para el ecosistema actual de amenazas, también habría que asumir unas pautas elementales de educación financiera para no caer en fraudes o estafas:

• Desconfiar de atajos financieros: cualquier planteamiento que prometa resultados inmediatos suele esconder trampas.
• No creer en rendimientos rápidos y extraordinarios: a mayor promesa de beneficio, mayor suele ser el riesgo de fraude.

Asimismo, es fundamental entender bien los productos financieros o de inversión que se contratan, no firmando nada que no se tenga claro en términos de costes, riesgos y condiciones asociadas.

En aras de diferenciar soluciones reales de las estafas es clave una mínima formación financiera, pues permitirá tomar decisiones informadas, en vez de impulsadas por las malas artes de terceros interesados, cuya intención maliciosa puede ir dirigida tanto al fraude directo como a hacer un negocio mucho más beneficioso para ellos que para sus víctimas.

Dentro de nuestro ámbito, en AvaFin estamos muy sensibilizados con los fraudes con préstamos falsos dirigidos a personas que necesitan dinero por gastos imprevistos o falta de liquidez. En estos casos, los supuestos prestamistas exigen el pago de comisiones previas como condición para dar acceso al dinero, para luego desaparecer en cuanto reciben esos fondos.

Desconfía siempre de ese tipo de ofertas de préstamos, dado que la propia legislación invalida cualquier pago previo de este tipo, al igual que exige una máxima transparencia en la aplicación de intereses y comisiones. Algo con lo que también puede haber tentativas de fraude.

Recurrir a financieras confiables como AvaFin te asegura:

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