Cómo educarse financieramente y tomar el control de tus finanzas personales

abril 7, 2025

Saber cómo educarse financieramente es hoy más importante que nunca. En un entorno donde los precios suben, los ingresos no siempre alcanzan y los imprevistos son constantes, aprender a gestionar tu dinero de forma consciente puede marcar una gran diferencia en tu calidad de vida. 

La educación financiera no se trata solo de ahorrar o evitar deudas, sino de entender cómo funcionan tus finanzas personales para tomar mejores decisiones, organizar tus ahorros y gastos, y crear hábitos financieros que te den estabilidad a largo plazo. 

Lamentablemente, este conocimiento no suele enseñarse en la escuela, por lo que muchas personas llegan a la adultez sin saber cómo hacer un presupuesto, invertir o prepararse para emergencias económicas. Pero la buena noticia es que nunca es tarde para empezar. 

En este blog te explicaremos paso a paso cómo empezar tu camino financiero, qué herramientas puedes usar y qué conceptos básicos necesitas dominar para tener el control de tu economía. 

¿Por qué es importante la educación financiera? 

Saber cómo educarse financieramente te da el poder de tomar el control de tu vida económica. La educación financiera no solo trata de ahorrar o entender conceptos complicados, sino de aprender a manejar el dinero de forma eficiente y consciente. Comprender cómo se generan los ingresos, cómo se administran los gastos, y cómo se pueden maximizar los ahorros, permite tomar mejores decisiones todos los días. 

Contar con una buena base en finanzas personales tiene un impacto directo en tu bienestar, tanto en el presente como en el futuro. Estos son algunos beneficios concretos: 

• Evitar deudas innecesarias y saber cuándo pedir un préstamo con responsabilidad. 

• Optimizar tus ahorros y gastos mensuales sin sacrificar tu estilo de vida. 

• Crear hábitos financieros que te den estabilidad a largo plazo. 

• Establecer metas financieras realistas y saber cómo cumplirlas. 

• Prepararte para gastos imprevistos sin desestabilizar tu presupuesto. 

Muchas personas viven con estrés financiero porque simplemente no saben cómo organizar su dinero. Es común caer en errores como gastar más de lo que se gana, usar mal las tarjetas de crédito o no tener un fondo de emergencia. Estas decisiones, aunque pequeñas, pueden tener consecuencias graves con el tiempo. 

Además, es importante saber usar correctamente los productos financieros. Por ejemplo, muchas personas no saben cuál opción les conviene más entre una tarjeta de crédito o una de débito, lo que puede afectar sus decisiones financieras. Te invitamos a revisar esta guía  ¿Qué es mejor: tarjeta de crédito o débito? para entender cómo elegir la opción más adecuada según tus hábitos de consumo. 

¿Cómo empezar en la educación financiera? 

Comenzar no es complicado. Lo esencial es tener una mentalidad abierta al aprendizaje y compromiso con el cambio. Aquí algunos pasos básicos para empezar: 

Dar el primer paso hacia una vida financiera organizada puede parecer abrumador, especialmente si no tienes formación previa en economía. Sin embargo, empezar en la educación financiera no requiere conocimientos técnicos ni grandes cantidades de dinero, sino disposición para aprender y compromiso para aplicar lo aprendido. 

La clave está en comprender que mejorar tus finanzas personales no es un evento único, sino un proceso. Aquí te explicamos cómo comenzar de forma sencilla y efectiva: 

1. Evalúa tu situación financiera actual 

Antes de hacer cualquier cambio, necesitas saber en dónde estás parado. Haz un diagnóstico honesto: ¿Cuánto ganas al mes? ¿Cuánto gastas? ¿Tienes deudas? ¿Ahorras algo? ¿Tus gastos superan tus ingresos? Esta información te ayudará a tener claridad y a tomar decisiones con base real. 

Puedes registrar todos tus ingresos y gastos en una hoja de cálculo o utilizar una aplicación de finanzas. Lo importante es que tengas visibilidad total de tus movimientos mensuales. 

2. Define metas claras 

La educación financiera cobra sentido cuando tienes objetivos concretos. Establece metas a corto, mediano y largo plazo. Por ejemplo: salir de deudas, ahorrar para un viaje, comprar una casa, o crear un fondo de emergencia. 

Tener metas te permite enfocar tus esfuerzos y medir tu progreso. Además, facilita la creación de hábitos financieros positivos, ya que cada acción estará alineada con tus objetivos. 

3. Aprende los conceptos básicos 

No necesitas ser experto en finanzas para tomar buenas decisiones. Comienza por aprender los conceptos básicos: ingreso, gasto, ahorro, deuda, inversión, tasa de interés, inflación, y presupuesto. 

Estos conocimientos te darán el contexto necesario para entender cómo funciona el dinero, cómo se mueve en la economía y cómo puedes proteger y multiplicar el tuyo. Cuanto más comprendas estos fundamentos, más capacidad tendrás para tomar decisiones financieras acertadas. 

4. Diseña un presupuesto realista 

El presupuesto es tu hoja de ruta financiera. Te permite organizar tus ingresos y distribuirlos entre tus necesidades básicas, ahorro, ocio e inversiones. Un presupuesto bien diseñado te ayuda a evitar fugas de dinero, controlar tus gastos, y alcanzar tus metas. 

Una regla práctica que puedes aplicar es la del 70/20/10 (de la que hablaremos más adelante), que propone distribuir tus ingresos entre gastos, ahorro e inversión, y ocio o donaciones. 

También te puede ser útil consultar esta guía:  consejos para organizar los gastos mensuales de una casa, donde encontrarás pasos concretos para crear un presupuesto funcional y adaptado a tu realidad. 

5. Desarrolla hábitos sostenibles 

La educación financiera no funciona si se basa en esfuerzos aislados. Es fundamental transformar tus decisiones diarias en hábitos financieros sólidos. Por ejemplo, revisar tus cuentas cada semana, registrar cada gasto, automatizar tus ahorros o evitar compras impulsivas. 

Empieza por pequeños cambios que puedas mantener en el tiempo. Con el tiempo, verás que estos hábitos se integran naturalmente a tu vida, haciendo más fácil el manejo de tus finanzas personales. 

6. Edúcate de forma continua 

La educación financiera es un proceso constante. Hay nuevos productos financieros, cambios en la economía, tecnologías emergentes y mejores formas de ahorrar o invertir. Por eso, mantente actualizado leyendo blogs, viendo videos, haciendo cursos gratuitos y usando herramientas digitales. 

Recuerda: mientras más conocimientos adquieras, más seguro te sentirás para tomar decisiones financieras acertadas y adaptadas a tus objetivos. 

¿Qué es la regla 70/20/10 del ahorro? 

La regla 70/20/10 es una fórmula simple pero poderosa que te ayuda a organizar tus finanzas de manera equilibrada. Es una herramienta ideal para quienes están empezando a educarse financieramente y buscan una guía práctica para distribuir su ingreso mensual sin complicaciones. 

Esta estrategia propone dividir tus ingresos netos (es decir, después de impuestos y deducciones) en tres porcentajes: 

• 70% para gastos y necesidades básicas 

• 20% para ahorros e inversiones 

• 10% para estilo de vida, donaciones o pago de deudas 

¿Cómo funciona cada porcentaje? 

70%: gastos fijos y variables 
Este bloque está destinado a cubrir todos los gastos esenciales y recurrentes: alquiler o hipoteca, alimentos, transporte, servicios públicos, educación, salud, suscripciones, etc. Aquí también entran algunos gastos variables que, aunque no son indispensables, forman parte de tu estilo de vida actual. 

Es importante que este porcentaje no supere el 70%, ya que, si tus gastos fijos consumen una mayor parte de tus ingresos, tendrás poco margen para ahorrar o invertir. Si ese es tu caso, es hora de revisar tu presupuesto y encontrar áreas donde puedas reducir. 

20%: ahorro e inversión 
Este es uno de los bloques más importantes para tu salud financiera. El 20% se destina a generar un colchón económico que te permita alcanzar objetivos a corto, mediano y largo plazo. Aquí entra el fondo de emergencia, el ahorro para comprar un bien, el plan de retiro o cualquier tipo de inversión. 

Este apartado fomenta hábitos financieros positivos y te prepara para el futuro. Si no tienes deudas, podrías incluso incrementar este porcentaje gradualmente, hasta llegar al 30 o 40% según tus posibilidades. 

10%: estilo de vida, donaciones o pago de deudas 
Este último 10% puedes usarlo de forma flexible: pagar deudas pequeñas, hacer aportes solidarios, disfrutar de actividades recreativas o darte gustos personales. También puedes usar este porcentaje para pagar tarjetas de crédito si estás en un proceso de saneamiento financiero. 

Lo esencial es que este bloque no se convierta en un espacio para el gasto descontrolado, sino que sea parte de un plan pensado y responsable. 

¿Cuáles son los 5 conceptos básicos de finanzas? 

Entender estos cinco conceptos es clave para educarse financieramente: 

1. Ingresos: todo el dinero que recibes (sueldo, rentas, negocios). 

2. Gastos: todo lo que consumes o pagas (servicios, comida, deudas). 

3. Ahorro: parte del ingreso que decides no gastar ahora para usar en el futuro. 

4. Inversión: usar el dinero para generar más dinero (acciones, bienes raíces). 

5. Presupuesto: plan detallado de tus ingresos y egresos para tomar el control. 

Estos conceptos básicos son el pilar de toda estrategia financiera. Comprenderlos te permitirá tomar decisiones financieras inteligentes a lo largo de tu vida. 

Recursos para la educación financiera 

Iniciar tu camino en la educación financiera puede parecer complejo al principio, pero hoy en día existen numerosos recursos accesibles, gratuitos y de calidad que pueden ayudarte a avanzar paso a paso. Desde plataformas de aprendizaje en línea hasta herramientas digitales que te permiten monitorear tus gastos o automatizar tus ahorros, nunca ha sido tan fácil aprender sobre finanzas personales. 

A continuación, te presentamos algunas opciones recomendadas para seguir fortaleciendo tus conocimientos y desarrollar buenos hábitos financieros: 

Cursos 

Formarte a través de cursos es una excelente manera de construir una base sólida y estructurada. Puedes encontrar opciones gratuitas o de bajo costo que se adaptan a distintos niveles de experiencia: 

• Educación financiera para principiantes (Coursera, EdX, Khan Academy): ideales para entender los conceptos básicos. 

• Cursos ofrecidos por bancos y organismos públicos: muchos bancos ofrecen programas de formación en finanzas personales, disponibles en sus portales web. 

• YouTube: canales como “El canal de Finanzas”, “Invertir Aprendiendo” o “Finanzas para Todos” ofrecen contenido gratuito y fácil de entender. 

Herramientas 

Además de aprender, es fundamental poner en práctica lo que estudias. Estas herramientas pueden ayudarte a organizarte mejor y a tomar decisiones informadas: 

• Plantillas de presupuesto: disponibles en Excel o Google Sheets, útiles para visualizar tu flujo de dinero mensual. 

• Calculadoras financieras: para simular escenarios como pagos de préstamos, acumulación de ahorro o rendimiento de inversiones. 

Usar estos recursos de manera constante refuerza lo aprendido, mejora tu capacidad de análisis y te permite tener un control más efectivo de tus finanzas. Además, te ayudan a desarrollar autonomía al momento de tomar decisiones financieras importantes, como solicitar un préstamo, invertir o redefinir tu presupuesto mensual. 

¿Cuáles son las 3 ramas de las finanzas? 

Para una visión más estructurada, las finanzas se dividen en tres ramas principales: 

1. Finanzas personales 
   Relacionadas con el manejo del dinero por parte de individuos o familias. Aquí se incluyen temas como ahorros gastos, presupuesto, jubilación, seguros, etc. 

2. Finanzas corporativas 
   Se enfocan en cómo las empresas gestionan su dinero, invierten, financian proyectos y controlan sus recursos. 

3. Finanzas públicas 
   Estudian cómo el gobierno gestiona ingresos (impuestos) y gastos, y cómo impactan en la economía del país. 

Entender estas ramas puede ayudarte a identificar qué área te interesa más profundizar o aplicar en tu vida diaria o profesional. 

Saber cómo educarse financieramente te da el poder de cambiar tu realidad económica. Ya sea que estés comenzando o busques perfeccionar tu manejo del dinero, aprender sobre conceptos básicos, crear hábitos financieros, y utilizar herramientas adecuadas, te acercará cada vez más a una vida económica libre y ordenada. 

Parte de esa educación también implica reconocer cuándo necesitas ayuda externa. Existen momentos en los que, a pesar de tener buenas prácticas, surgen imprevistos que ponen en riesgo tu estabilidad. En esos casos, es importante contar con soluciones que te permitan mantener tu flujo de efectivo y seguir adelante sin comprometer tus finanzas personales a largo plazo. 

Aquí es donde opciones como los  Préstamos para emergencias o Préstamos en 24 horas pueden ser aliados estratégicos si se utilizan con responsabilidad. Estas alternativas te permiten acceder a  dinero rápido cuando más lo necesitas, sin poner en pausa tus objetivos. 

Recuerda: la educación financiera no se trata solo de aprender a ahorrar, sino también de saber cómo actuar cuando las circunstancias cambian. Tomar decisiones conscientes, informadas y estratégicas es el mayor signo de madurez financiera. 

¿Necesitas un Préstamo?

Solicítalo hoy con AvaFin