Cómo funciona la verificación de identidad online al solicitar un préstamo

abril 9, 2026

Ante emergencias económicas o una cuesta de fin de mes difícil, los créditos online pueden suponer una buena solución.

Pero cuando se trata de afrontar pagos inmediatos, esta financiación de urgencia debe venir con la máxima celeridad.

De ahí, la importancia de que los créditos se puedan gestionar digitalmente, en unos cuantos pasos desde el móvil o el ordenador. La cuestión sería conciliar esa facilidad y rapidez con un proceso que ofrezca todas las garantías de seguridad para todas las partes, empezando por el propio usuario.

Por ello, es tan esencial saber cómo funciona la verificación de identidad online al solicitar un préstamo, puesto que no estamos hablando de personarnos en una entidad bancaria DNI en mano a pedir un crédito.

En este aspecto tan crucial vamos a enfocar el post, explicándote también los recursos tecnológicos que utilizamos en AvaFin para conjugar en la concesión de crédito online:

• Rapidez para que puedas disponer del dinero en unos minutos.
• Facilidad de solicitud para usuarios con todos los niveles de destrezas digitales.
• Máxima seguridad con el objetivo de evitar suplantaciones.
• Total protección de la confidencialidad de tus datos personales.

Qué es la verificación de identidad online y por qué se solicita

La verificación de identidad online es un procedimiento que permite validar los datos identificativos de una persona de forma digital.

Esto evita que si alguien se hace con el DNI o el NIE de otra persona pueda suplantarla, y solicitar un préstamo a su nombre, recibiendo el capital mientras que le imputa a la víctima el pago. Un delito que supone uno de los fraudes financieros más frecuentes en España.

Para evitar este tipo de prácticas, cobra gran importancia la aplicación de un proceso de verificación de identidad robusto, en interés de las entidades o financieras que conceden los préstamos, pero sobre todo de que ninguna persona se vea suplantada en la solicitud de créditos.

Por qué las entidades financieras verifican tu identidad antes de aprobar un préstamo

Los bancos y financieras como AvaFin verificamos la identidad de los solicitantes de crédito por tres motivos fundamentales: cumplimiento legal, seguridad y poder efectuar una evaluación del perfil financiero del solicitante. Te explicamos en detalle cada aspecto.

Cumplimiento de normativa financiera en España

Dentro de las buenas prácticas de las entidades financieras se incluye el principio de ‘conoce a tu cliente’ (KYC). Una identificación a la que la legislación española obliga con la Ley 10/2010 de Prevención del Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo.

Esa sería la norma principal que aboca a fintechs y bancos a identificar fehacientemente a sus clientes. Pero también aplicaría el Reglamento eIDAS (UE), que regula la identificación electrónica y los servicios de confianza para transacciones digitales, permitiendo la verificación online y promoviendo:

• Identificación formal: validación de documentos originales.
• Seguimiento continuo: monitorización de las operaciones para asegurar que coinciden con el perfil del cliente.
• Registro: consulta de bases de datos de riesgos (como la del CIRBE del Banco de España) para evitar el sobreendeudamiento. 

Prevención de fraudes y suplantación de identidad

El objetivo principal de la verificación de identidad sería impedir suplantaciones y un uso indebido de la financiación, atendiendo a evitar supuestos como los siguientes:

• Que alguien pueda solicitar un préstamo a nombre de otra persona, ya sea en un contexto de fraude financiero o de sortear restricciones particulares de acceso al crédito.
• Que se utilice la contratación de productos financieros para el blanqueo de capitales. Por ejemplo, evitar que alguien solicite un préstamo para introducir dinero de origen ilegal en el sistema financiero, quedarse con el capital recibido y justificar después el pago en cuotas como si procediera de ingresos legítimos suyos. Una operación que en último término le posibilitaría justificar el ‘dinero negro‘ que tenía originariamente.
• Que los préstamos se usen para financiar actividades ilícitas: terrorismo, redes de estafa, tráfico de personas, etc.

Evaluación rápida y segura del perfil del solicitante

Los procedimientos de verificación de identidad también sirven para hacer una evaluación rápida y segura del perfil del solicitante del préstamo. Algo muy importante en el contexto del crédito rápido de cara a poder gestionar la aprobación online en el menor tiempo posible, con todas las garantías para el cliente y el menor riesgo para las entidades financieras.

Qué datos se revisan durante la verificación de identidad online

Los elementos que se revisan durante el proceso de verificación de identidad online son básicamente tres:

1. Documento de identidad: DNI o NIE, para identificar a la persona que solicita el préstamo.
2. Cuenta bancaria asociada: para acreditar que efectivamente corresponde a un banco español. Un requisito que impone la legislación en España como hemos visto. Pero también se comprueba la titularidad, con el objetivo de evitar suplantaciones, ya sea con ánimo de estafa o de cometer un fraude solicitando financiación en beneficio de un tercero que se quiere ocultar.
3. Ingresos o movimientos bancarios recientes: se revisa cierta operativa de la cuenta aportada, primeramente, para comprobar que esté efectivamente activa, y después para verificar que gestiona percepciones con las que el solicitante ha respaldado su petición de crédito, por ejemplo, una nómina.

En AvaFin como financiera fintech apostamos por el uso de recursos tecnológicos avanzados que simplifiquen el proceso de identificación, haciéndolo ágil, rápido, seguro y con todas las garantías de confidencialidad en la preservación de los datos personales y financieros de nuestros clientes.

Para cumplir con los objetivos descritos, utilizamos el sistema Kontomatik, cuyo proceso de verificación garantiza un acceso seguro a las cuentas, la confirmación automática de la titularidad y la validación inmediata de la información.

Si quieres saber cómo funciona la solicitud de un préstamo en AvaFin con Kontomatik te lo explicamos en las siguientes líneas.

1-Acceso seguro a tu cuenta bancaria

Una vez que introduzcas tus datos personales, te conectamos con la herramienta de Kontomatik. La aplicación facilita verificar tu identidad de forma rápida y segura, cumpliendo con un paso necesario a efectos legales y de tu seguridad.

El procedimiento es muy sencillo:

• Elegirías tu banco dentro de la lista proporcionada y aceptarías los consentimientos requeridos para usar Kontomatik.
• Después, iniciarías sesión en tu cuenta bancaria con tus credenciales habituales (usuario, contraseña y, en su caso, un segundo factor de autenticación como SMS o conformidad vía app bancaria).
• Una vez completada la verificación, la aplicación cerraría tu sesión automáticamente.

Este proceso se realiza mediante el sistema de Open Banking, sin necesidad de enviar documentos físicos. Una ventaja clave con la vista puesta en poder acelerar la gestión de créditos online para cubrir emergencias económicas.

2-Confirmación automática de titularidad

Kontomatik verifica la identidad mediante el acceso directo a los datos bancarios del usuario.

Una vez concedido el acceso, extrae de forma instantánea información como el nombre del titular y el número de cuenta (IBAN) desde el propio banco.

Este sistema se basa en confirmar que el usuario tiene control real sobre una cuenta previamente validada por una entidad financiera, lo que permite acreditar tanto titularidad como identidad sin precisar documentación adicional, ya que se entiende que este proceso ya lo realizó el banco en el momento de abrir la cuenta.

3-Validación inmediata de la información

La plataforma compara los datos obtenidos del banco con la información facilitada durante la solicitud. Si coinciden, la conformidad queda verificada al momento.

Además, el sistema puede analizar ingresos, gastos y transacciones para evaluar el perfil financiero del solicitante en tiempo real, facilitando que pueda darse una respuesta rápida a la solicitud de crédito.

De este modo, en AvaFin utilizamos un recurso que concilia inmediatez en la gestión del proceso, seguridad al no almacenar credenciales bancarias y eliminación de trámites asociados al envío de documentos.

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¿Es seguro realizar una verificación de identidad online para pedir un préstamo?

Siempre será seguro realizar una verificación de identidad online para solicitar un préstamo si la financiera utiliza sistemas confiables, como hace AvaFin.

Protección de datos y protocolos de cifrado 

Recursos como Kontomatik posibilitan verificar la identidad en conformidad con RGPD y LOPDGDD: las normativas de protección de datos españolas que regulan el tratamiento seguro de la información personal durante el proceso de verificación.

Además, existen protocolos de cifrado que protegen la transmisión de los datos, evitando accesos no autorizados en el desarrollo del procedimiento de extremo a extremo.

¿Qué información puede consultar la entidad?

• Datos identificativos básicos (nombre, DNI/NIE).
• Titularidad de la cuenta bancaria (IBAN).
• Información general de ingresos y movimientos, de forma limitada y con consentimiento.
• Historial crediticio en bases de datos oficiales: CIRBE y ficheros de morosidad.

¿Qué información nunca se comparte?

• Credenciales de acceso a la banca online (usuario y contraseña).
• Datos sensibles no necesarios para la operación.
• Información bancaria más allá de lo autorizado expresamente.
• Datos personales relacionados con operaciones con terceros.

Ventajas de la verificación digital frente a procesos tradicionales

Los beneficios de la verificación digital son muy evidentes en el ámbito del crédito rápido:

1. Inmediatez: para poder completar el proceso de solicitud de préstamo en minutos.
2. Menos documentación: lo que elimina trámites engorrosos, y facilita y acelera las operaciones.
3. Respuesta más ágil: las financieras pueden gestionar la concesión con mayor rapidez. En AvaFin, de hecho, tardamos apenas 15 minutos en evaluar las solicitudes de préstamo recibidas.

¿Qué ocurre si no completas correctamente la verificación?

Completar la verificación de identidad es un requisito para poder cursar la solicitud de préstamo online en cualquier banco o financiera. En realidad, si no se requiriese esa acreditación, sería bastante indicativo de fraude o estafa con préstamos falsos.

Si tienes problemas o dudas en tu proceso de verificación de identidad con AvaFin, puedes contactar con nuestro servicio de atención, llamando al 34 900 533 518 o escribiendo un correo a info@avafin.es.

Consejos para verificar tu identidad online de forma segura

El principal consejo que te podemos dar para verificar tu identidad online de forma segura es que lo hagas con entidades y financieras confiables que utilicen los sistemas adecuados.

El objetivo es que el proceso de acreditación sea seguro, rápido, ágil y con todas las garantías legales. Algo que se cumple plenamente con el uso de un recurso como Kontomatik, la herramienta que utilizamos en AvaFin para la verificación de identidades.

No dudes en recurrir a nosotros cuando tengas una emergencia o gastos imprevistos. ¡Ponemos a tu disposición préstamos online seguros totalmente a tu medida!

Preguntas frecuentes sobre funcionamiento verificación de identidad en solicitud de préstamos

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