Cómo funciona la verificación de identidad online al solicitar un préstamo

Published: abril 9, 2026 | Updated: juny 19, 2026

Ante emergències econòmiques o una costa de cap de mes difícil, els crèdits en línia poden suposar una bona solució.

Però quan es tracta d'afrontar pagaments immediats, aquesta finançament d'urgència ha de venir amb la màxima celeritat.

D'aquí, la importància que els crèdits es puguin gestionar digitalment, en uns quants passos des del mòbil o l'ordinador. La qüestió seria conciliar aquesta facilitat i rapidesa amb un procés que ofereixi totes les garanties de seguretat per a totes les parts, començant pel propi usuari.

Per això, és tan essencial saber Com funciona la verificació d'identitat en línia en sol·licitar un préstec, ja que no estem parlant de presentar-nos en una entitat bancària amb el DNI a la mà per demanar un crèdit.

En aquest aspecte tan crucial enfocarem el post, explicant-te també els recursos tecnològics que utilitzem a AvaFin per conjugar en la concessió de crèdit online:

• Rapidesa perquè puguis disposar del diners en pocs minuts.
• Facilitat de sol·licitud per a usuaris amb tots els nivells d'habilitats digitals.
• Màxima seguretat amb l'objectiu d'evitar suplantacions.
• Total protecció de la confidencialitat de les teves dades personals.

Qué es la verificación de identidad online y por qué se solicita

La verificació d'identitat en línia és un procediment que permet validar les dades identificatives d'una persona de forma digital.

Això evita que si algú s'apodera del DNI o el NIE d'una altra persona pugui suplantar-la, i sol·licitar un préstec al vostre nom, rebent el capital mentre que l'imputa a la víctima el pagament. Un delicte que suposa un dels fraus financers més freqüents a Espanya.

Per evitar aquest tipus de pràctiques, cobra gran importància l'aplicació d'un procés de verificació d'identitat robusta, en interès de les entitats o financeres que concedeixen els préstecs, però sobretot de que cap persona es vegi suplantada en la sol·licitud de crèdits.

Per què les entitats financeres verifiquen la teva identitat abans d'aprovar un préstec?

Els bancs i les financeres com AvaFin verifiquem la identitat dels sol·licitants de crèdit per tres motius fonamentalscompliment legal, seguretat i poder efectuar una avaluació del perfil financer del sol·licitant. Te expliquem en detall cada aspecte.

Complimentació de normativa financera a Espanya

Dins de les bones pràctiques de les entitats financeres s'inclou el principi de ‘coneguis el teu client’ (Coneix el teu client). Una identificació a la qual la legislació espanyola obliga amb la Llei 10/2010 de Prevenció del Blanqueig de Capitals i Finançament del Terrorisme.

Aquesta seria la norma principal que aboca les fintechs i els bancs a identificar fefaentment els seus clients. Però també s'aplicaria el Reglament eIDAS (UE), que regula la identificació electrònica i els serveis de confiança per a transaccions digitals, permetent la verificació en línia i promovent:

• Identificació formal: validació de documents originals.
• Seguiment continu: monitorització de les operacions per assegurar que coincideixen amb el perfil del client.
• Registre: consulta de bases de dades de riscos (com la del CIRB del Banc d'Espanya) per evitar el sobreendeutament. 

Prevenció de fraus i usurpació d'identitat

L'objectiu principal de la verificació d'identitat seria impedir substitucions i un ús indegut de la finançament, tenint en compte d'evitar supòsits com els següents:

• Que algú pugui Sol·licitar un préstec a nom d'una altra persona, ja sigui en un context de frau financer o de sortejar restriccions particulars d'accés al crèdit.
• Que es dugui a terme la contractació de productes financers per a blanqueig de capitals. Per exemple, evitar que algú sol·liciti un préstec per introduir diners d'origen il·legal en el sistema financer, quedar-se amb el capital rebut i justificar després el pagament en quotes com si procedís d'ingressos legítims seus. Una operació que en darrer terme li possibilitaria justificar el ‘diners negres‘que tenia originalment.
• Que els préstecs es facin servir per finançar activitats il·lícites: terrorisme, xarxes d'estafa, tràfic de persones, etc.

Avaluació ràpida i segura del perfil del sol·licitant

Els procediments de verificació d'identitat també serveixen per fer una avaluació ràpida i segura del perfil del sol·licitant del préstec. Una cosa molt important en el context del crèdit ràpid de cara a poder gestionar l'aprovació en línia en el menor temps possible possible, amb totes les garanties per al client i el menor risc per a les entitats financeres.

Qué datos se revisan durante la verificación de identidad online

Els elements que es revisen durant el procés de verificació d'identitat en línia són bàsicament tres:

1. Document d'identitat: DNI o NIE, per identificar la persona que sol·licita el préstec.
2. Compte bancari associat: per acreditar que efectivament correspon a un banc espanyol. Un requisit que imposa la legislació a Espanya com hem vist. Però també es comprova la titularitat, amb l'objectiu de evitar suplantacions, ja sigui amb ànim d'estafa o de cometre un frau demanant finançament a benefici d'un tercer què es vol ocultar.
3. Entrades o moviments bancaris recents: es revisa certa operativa del compte aportat, primerament, per comprovar que estigui efectivament activa, i després per verificar que gestiona percepcions amb les quals el sol·licitant ha donar suport a la teva petició de crèdit, per exemple, una nòmina.

A AvaFin com a financera fintech apostem per l'ús de recursos tecnològics avançats que simplifiquen el procés d'identificació, fent-lo àgil, ràpid, assegurança i amb totes les garanties de confidencialitat en la preservació de les dades personals i financeres dels nostres clients.

Per complir amb els objectius descrits, utilitzem el sistema Kontomatik, el qual el seu procés de verificació garanteix un accés segur als comptes, la confirmació automàtica de la titularitat i la validació immediata de la informació.

Si vols saber Com funciona la sol·licitud d'un préstec a AvaFin amb Kontomatik te l'expliquem en les següents línies.

1-Accés segur al teu compte bancari

Un cop introduïdises les teves dades personals, et connectem amb l'eina de Kontomatik. L'aplicació facilita verificar la teva identitat de forma ràpida i segura, complint amb un pas necessari a efectes legals i de la teva seguretat.

El procediment és molt senzill:

• Tria el teu banc dins de la llista proporcionada i acceptaries els consentiments requerits per utilitzar Kontomatik.
• Després, iniciaries sessió al teu compte bancari amb les teves credencials habituals (usuari, contrasenya i, si escau, un segon factor d'autenticació com SMS o conformitat via app bancària).
• Un cop completada la verificació, l'aplicació tanquem la teva sessió automàticament.

Aquest procés es realitza mitjançant el sistema de Banca oberta, sense necessitat d'enviar documents físics. Un avantatge clau amb la vista posada en poder accelerar la gestió de crèdits en línia per cobrir emergències econòmiques.

2-Confirmació automàtica de titularitat

Kontomatik verifica la identitat mitjançant l'accés directe a les dades bancàries de l'usuari.

Un cop accés concedit, extreu de forma informació instantània com el nom del titular i el número de compte (IBAN) des del propi banc.

Aquest sistema es basa en confirmar que el l'usuari té control real sobre un compte prèviament validada per una entitat financera, la qual cosa permet acreditar tant titularitat com identitat sense necessitar documentació addicional, ja que s'entén que aquest procés ja el va realitzar el banc en el moment d'obrir el compte.

3-Validació immediata de la informació

La plataforma compara les dades obtingudes del banc amb la informació facilitada durant la sol·licitud. Si coincideixen, la conformitat queda verificada al moment.

A més, el sistema pot analitzar ingressos, despeses i transaccions per avaluar el perfil financer del sol·licitant en temps real, facilitant que es pugui donar una resposta ràpida a la sol·licitud de crèdit.

D'aquesta manera, en AvaFin utilitzem un recurs que concilia immediatesa en la gestió del procés, seguretat en no emmagatzemar credencials bancàries i eliminació de tràmits associats a l'enviament de documents.

Vols sol·licitar el teu préstec ara?

És segur fer una verificació d'identitat en línia per demanar un préstec?

Sempre serà segur realitzar una verificació d'identitat en línia per sol·licitar un préstec si la la financera utilitza sistemes fiables, com fa AvaFin.

Protecció de dades i protocols de xifratge 

Recursos com Kontomatik possibiliten verificar la identitat en conformitat amb RGPD i LOPDGDDles normatives de protecció de dades espanyoles que regulen el tractament segur de la informació personal durant el procés de verificació.

A més, existeixen protocols de xifratge que protegeixen la transmissió de les dades, evitant accessos no autoritzats en el desenvolupament del procediment d'extrem a extrem.

Quina informació pot consultar l'entitat?

• Dades identificatives bàsics (nom, DNJoNIE).
• Titularitat del compte bancari (IBAN).
• Informació general de ingressos i moviments, de forma limitada i amb consentiment.
• Historial creditici a les bases de dades oficials: CIRBE i fitxers de morositat.

Quina informació mai es comparteix?

• Credencials d'accés a la banca en línia (usuari i contrasenya).
• Dades sensibles no necessaris per a l'operació.
• Informació bancària més enllà del que ha estat autoritzat expressament.
• Dades personals relacionades amb operacions amb tercers.

Avantatges de la verificació digital davant de processos tradicionals

Els beneficis de la verificació digital són molt evidents en l'àmbit del crèdit ràpid:

1. Immediatesa: per a poder completar el procés de sol·licitud de préstec en minuts.
2. Menys documentació: cosa que elimina tràmits feixucs, i facilita i accelera les operacions.
3. Resposta més àgil: les financeres poden gestionar la concessió amb més rapidesa. En AvaFin, de fet, vam trigar a penes 15 minuts a avaluar les sol·licituds de préstec rebudes.

Què passa si no completes correctament la verificació?

completar la verificació d'identitat és un requisito per poder cursar la sol·licitud de préstec en línia en qualsevol banc o entitat financera. En realitat, si no es requeria aquesta acreditació, seria força indicatiu de frau o estafa amb préstecs falsos.

Si tens problemes o dubtes en el teu procés de verificació d'identitat amb AvaFin, pots contactar amb el nostre servei d'atenció, trucant al 34 900 533 518 o escrivint un correu a info@avafin.es.

Consells per verificar la teva identitat en línia de manera segura

El principal consell que et podem donar per verificar la teva identitat en línia de forma segura és que ho facis amb entitats financeres de confiança que utilitzin els sistemes adequats.

L'objectiu és que el procés d'acreditació sigui assegurança, ràpid, àgil i amb totes les garanties legals. Alguna cosa que es compleix plenament amb l’ús d’un recurs com Kontomatik, l'eina que utilitzem a AvaFin per a la verificació d'identitats.

No dubtis a recórrer a nosaltres quan tinguis una emergència o despeses imprevistes. Posem a la teva disposició préstecs en línia segurs totalment a la teva mida!

Preguntes freqüents sobre el funcionament de la verificació d'identitat en sol·licituds de préstecs

Sol·licita ara el teu préstec