Uso responsable de los préstamos: cuándo tienen sentido y cuándo no

marzo 30, 2026

Un préstamo personal por una cuantía considerable puede traer el dinero necesario para una adquisición importante, pagar una reforma, una formación costosa, etc.

Los minicréditos de pequeñas cantidades, por su parte, aportan de manera rápida la liquidez que se puede precisar en un momento dado, para afrontar desde gastos imprevistos urgentes hasta cuestas de fin de mes que se atraviesan.

Pero más allá del importe de la financiación, lo verdaderamente importante es la responsabilidad a la hora tanto de solicitarla y utilizarla como de concederla. Lo explicamos en detalle en el siguiente apartado.

¿Qué significa realmente el uso responsable de la financiación?

El uso responsable de la financiación significa recurrir a la opción del crédito cuando se dan las condiciones adecuadas para ello:

1. Es necesario un dinero del que no se dispone para destinarlo a un gasto no superfluo.
2. Existe capacidad de pago para afrontar la devolución de la deuda contraída en los plazos previstos.

Sin embargo, no todo el peso del uso responsable de la financiación debe recaer en el prestatario que solicita el crédito, ya que también entra en liza la entidad bancaria o financiera que los concede, que debe fomentar una utilización adecuada de sus productos financieros, ateniéndose a unas buenas prácticas que eviten, por ejemplo, que una persona se sobreendeude en relación a su capacidad de pago.

En AvaFin conciliamos la responsabilidad con la inclusión financiera, y por eso facilitamos el acceso al crédito sin requisitos excluyentes, pero siempre por cantidades asumibles para el solicitante. Además, damos la oportunidad de obtener el dinero exacto para solucionar una emergencia, sin abocar a pedir importes superiores en aras de no comprometer la estabilidad económica de las personas que nos solicitan financiación.

Urgencias e imprevistos que requieren liquidez inmediata

Hablamos de toda la amplia variedad de gastos imprevistos que pueden surgir: reparaciones del coche, sustitución de electrodomésticos básicos, urgencias dentales, multas, etc.

Inversiones en bienes necesarios

Aquí puede tratarse de la compra de un ordenador cuando el anterior ya no funciona bien, del pago de una formación importante o un curso habilitante, de pequeñas reformas en la vivienda que resultan imprescindibles como, pongamos por caso, el cambio de una bañera por un plato de ducha para facilitar la accesibilidad de una persona mayor o con problemas de movilidad.

Los ejemplos pueden ser muy amplios, pero la idea sería la misma: solicitar crédito para gastos que no resultarían urgentes, pero sí muy necesarios.

Lagunas de liquidez hasta la próxima nómina

Sabemos que el coste de la vida no para de subir, y que los ingresos no lo hacen en consonancia, al menos a un ritmo similar. De ahí, que a muchas personas les cueste llegar a fin de mes, particularmente en ciertos meses en los que se acumulan los gastos, como en la famosa cuesta de enero.

En una tesitura así, tiene todo el sentido del mundo solicitar la liquidez imprescindible hasta el cobro de la próxima nómina o ingreso regular del que se disponga.

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Cuándo no es recomendable solicitar un préstamo

Por el contrario, habría otras situaciones que desaconsejarían totalmente recurrir a la vía del crédito.

Cubrir gastos superfluos o de ocio consumista

Darse un capricho no es malo de por sí cuando uno se lo puede permitir. Pero otra cosa bien distinta es endeudarse para cubrir cualquier gasto prescindible, máxime teniendo una situación económica precaria que apenas da para llegar a fin de mes. En esta línea, tampoco tendría sentido solicitar un préstamo para salir de fiesta o mantener un ritmo de vida no acorde a la situación financiera personal.

Aunque aquí también habría una ‘zona gris‘, si hablamos, por ejemplo, de celebrar una ocasión especial o de pedir un minicrédito online para un festival, sobre todo, cuando el objetivo es conseguir abonos a muchos meses vista, aprovechando los descuentos iniciales, siempre, eso sí, que el coste total de la financiación compense el ahorro en el precio de las entradas y, por supuesto, se disponga de capacidad de pago de la deuda. Aspecto que supondría una precondición básica para solicitar cualquier préstamo, como explicamos a continuación.

Carencia de ingresos regulares o de capacidad de reembolso

La ausencia de ingresos regulares sería algo disuasorio a la hora de pedir financiación, por la sencilla razón de que afecta a la capacidad de devolución.

Conviene tener presente que el impago crediticio implica el aumento de la deuda desde el primer momento por la aplicación de intereses de demora y recargos, la inclusión de ficheros de morosidad que obstaculizará el acceso a futuras financiaciones y, si con el tiempo sigue sin saldarse la deuda, dará lugar a reclamaciones judiciales cuyo horizonte final sería el embargo de cuentas y bienes.

Por eso es muy importante que cualquier petición de crédito esté respaldada por un ingreso regular, ya sea una nómina o una prestación de cualquier tipo, incluso cuando hablamos de minipréstamos, por más que este producto financiero vaya orientado a pequeñas cantidades.

La espiral de deuda: el error de financiar otros créditos

Otra circunstancia que desaconsejaría la solicitud de financiación sería la de pagar un crédito anterior, pues se estaría entrando en un círculo vicioso de difícil salida, al crearse un efecto bola de nieve que no cesaría de crecer, al acumularse intereses, comisiones y nuevos compromisos de pago. Aunque para evitar llegar a esta situación tan perjudicial para el afectado, de nuevo, entra en juego una responsabilidad bidireccional, que también incluye a la entidad o financiera que concede los préstamos.

Bajo esta premisa, en AvaFin seguimos la política de no conceder un nuevo préstamo hasta que se haya saldado el anterior, velando así para que nuestros clientes no se sobreendeuden, con todo lo que eso puede suponer tanto a efectos económicos como de su tranquilidad personal.

Claves para evaluar un préstamo antes de solicitarlo

El uso responsable de los préstamos no solo concierne a la idoneidad de solicitar financiación, sino que también habría que ver si las condiciones y plazos de devolución de un crédito resultan adecuados y asumibles.

Análisis de la transparencia y las condiciones del contrato

Es esencial elegir un producto financiero transparente en cuanto a sus condiciones: intereses, comisiones, plazo de devolución, recargos por impago, etc. Todo ello debe quedar estipulado en un contrato claro, que no camufle en letra pequeña cobros ocultos ni otras sorpresas desagradables.

En AvaFin apostamos por la máxima transparencia, por eso brindamos una herramienta de simulación que calcula y desglosa el total a pagar según la cantidad y la fecha elegida. Así, el cliente sabe todas las condiciones antes de efectuar su solicitud. Y, por supuesto, también le enviamos por email el contrato de su préstamo para que lo apruebe antes de dar curso a la operación, conjugando la rapidez y la agilidad en la gestión para poder atender peticiones de crédito urgentes con hacer las cosas bien hechas, dando todas las garantías.

Adecuación del plazo de devolución a la entrada de ingresos

Resulta fundamental comprobar que la fecha de pago es compatible con la de la percepción de la nómina o prestación disponible, para poder afrontar la liquidación sin problema.

En este sentido, son esenciales facilidades como las que damos en AvaFin a la hora de elegir el día deseado para la devolución, pues esto permite personalizarla en función de la fecha de cobro de los ingresos regulares que se perciban.

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Requisitos esenciales para acceder a micropréstamos en España

Cabe recordar que el acceso al crédito en nuestro país requiere de ciertos requisitos básicos:

• Disponer de DNI/NIE.
• Contar con una cuenta abierta en un banco nacional.
• La nacionalidad española no es un requisito imprescindible, pero sí lo supondría la residencia legal en el país.

El préstamo solo puede ir destinado al titular que lo solicita, no pudiéndose pedir uno con nuestro nombre que vaya dirigido a otra persona. En todo caso, cabría avalarlo para la obtención de un crédito que esta pida por su cuenta.

En AvaFin disponemos de una herramienta de verificación que permite corroborar de manera rápida y sencilla la identidad de quien solicita el préstamo. Algo que hacemos con el objetivo de proteger ante posibles estafas financieras, dada la necesidad de evitar que alguien que haya accedido a datos de identidad de otra persona pueda suplantarla, recibiendo el dinero del crédito mientras le imputa al otro la obligación de devolverlo.

Planificación del calendario de pagos

Habría que apuntar en rojo la fecha o fechas de pago, dependiendo de si se trata de minicréditos que se liquidan de una vez o préstamos de mayor cuantía asociados a distintas cuotas.

En ambos casos conviene asegurarse de disponer en la cuenta del dinero preciso los días de cobro, puesto que los retrasos conllevan penalizaciones que aumentan la deuda.

Control del gasto durante ese periodo

Es importante ajustar el presupuesto durante todo el intervalo de tiempo que se tenga un préstamo pendiente de liquidación. Para ello, te puedes servir de reglas de ahorro y también de herramientas digitales como Wallet o Monefy que facilitan organizar gastos, establecer límites mensuales y anticipar posibles desviaciones presupuestarias.

Comunicación con la entidad o financiera ante cualquier problema

Si surge cualquier incidencia que pueda afectar a la devolución, no es aconsejable aplicar la ‘táctica del avestruz‘ y esconderse. Siempre será mejor ponerse en contacto con la entidad o financiera prestamista y comunicarlo, ya que se entenderá el aviso con antelación como una muestra de buena fe, lo que sin duda allanará el camino a encontrar una solución satisfactoria para ambas partes.

Esperamos que te haya sido de mucha utilidad este contenido sobre el uso responsable de los préstamos, y recuerda que nos tienes aquí siempre que nos necesites.

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