¿Cómo saber si me dan un préstamo? Factores clave y consejos

diciembre 12, 2025

Cuando surge una necesidad económica importante —ya sea para pagar estudios, cubrir un gasto imprevisto o reunificar deudas— una de las primeras preguntas que nos hacemos es: ¿cómo saber si me dan un préstamo? Esta duda es muy común y, en muchos casos, la falta de información clara genera frustración y desconfianza hacia los bancos.

La realidad es que las entidades financieras aplican criterios bastante estrictos antes de aprobar un crédito, y no siempre explican abiertamente el motivo de un rechazo. Muchas personas terminan pensando: “necesito un préstamo y nadie me lo da”, sin comprender qué factores influyen realmente en esa decisión.

En esta guía completa te explicamos, paso a paso, qué miran los bancos para conceder un préstamo, cuáles son los errores que debes evitar, y qué trucos pueden ayudarte a mejorar tu perfil crediticio. Además, si estás buscando financiación en bancos como BBVA o La Caixa, también te detallamos sus requisitos específicos y alternativas disponibles si la banca tradicional no es una opción. Una de ellas es Avafin, donde puedes solicitar tu préstamo online de forma rápida, sin papeleos ni condiciones complicadas.

Los 3 factores clave que analiza el banco

Antes de aprobar un préstamo, cualquier banco o entidad financiera realiza un análisis detallado del perfil del solicitante. No basta con querer el dinero: hay que demostrar que puedes devolverlo y que eres un cliente de bajo riesgo. Por eso, es importante entender qué miran los bancos para conceder un préstamo. Estos tres factores son los más determinantes a la hora de tomar la decisión final.

1. Capacidad de endeudamiento: la regla del 35%

La capacidad de endeudamiento refleja el porcentaje de tus ingresos mensuales que puedes destinar a pagar deudas sin comprometer tu estabilidad financiera.

La mayoría de las entidades aplican la llamada “regla del 35%”, que indica que no deberías superar ese porcentaje en tus cuotas mensuales (sumando todos los préstamos, hipotecas o tarjetas). Si estás por encima, es muy probable que tu solicitud sea rechazada.

Ejemplo:
 Si ganas 1.500 €, tus cuotas mensuales (incluyendo hipoteca, préstamos, tarjetas) no deben superar 525 €. Superar ese límite te pondrá en riesgo de rechazo automático.

Consejo: Si tus deudas actuales superan ese umbral, intenta cancelar o refinanciar parte antes de solicitar un nuevo crédito.

2. Historial crediticio: ¿qué sale en la CIRBE y ASNEF?

El historial crediticio es como tú “expediente financiero”. Los bancos acceden a registros como la CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España) o listas de morosos como ASNEF para saber:

• Qué préstamos tienes activos actualmente
• Si estás al día en tus pagos
• Si has tenido impagos o deudas pendientes
• Con qué entidades has tenido relaciones financieras

Si estás en una lista como ASNEF o tienes un historial con retrasos frecuentes, esto puede reducir tu puntuación y dificultar la aprobación. En cambio, un historial limpio es un gran punto a favor.

Más información aquí: ¿Qué es el historial crediticio?

3. Estabilidad laboral: Antigüedad y tipo de contrato

Uno de los aspectos que más tranquilidad da a los bancos es saber que tienes ingresos estables y recurrentes. Por eso, tu situación laboral juega un papel crucial.

Los perfiles más valorados son:

• Trabajadores con contrato indefinido
• Funcionarios o empleados públicos
• Personas con más de 1 año de antigüedad en su puesto actual

Si eres autónomo o tienes contratos temporales, no significa que no puedas obtener un préstamo, pero tendrás que compensarlo con otros elementos positivos (por ejemplo, menor nivel de deuda o ingresos más altos).

Trucos para que te concedan un préstamo (y errores a evitar)

Conocer los criterios que valoran las entidades es solo una parte del proceso. La otra es saber cómo mejorar tu perfil y aumentar las probabilidades de que te aprueben el préstamo. A veces, pequeños cambios en la forma en que presentas tu solicitud pueden marcar la diferencia. Aquí te compartimos algunos trucos para que te concedan un préstamo (incluso si te lo han denegado antes), además de errores frecuentes que deberías evitar.

¿Un banco puede saber si tengo un préstamo con otro banco?

Sí, y es una de las primeras cosas que comprueban. Gracias a herramientas como la CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España), los bancos pueden consultar si tienes otros préstamos activos, independientemente de con qué entidad los hayas contratado. Esto incluye créditos personales, hipotecas, tarjetas de crédito y líneas de financiación.

¿Qué implica esto? Que no sirve de nada ocultar información, ya que la entidad verá de forma clara cuántas deudas tienes, los importes y tu comportamiento de pago. Además, si tu nivel de endeudamiento es alto, puede afectar negativamente a tu scoring crediticio y reducir tus posibilidades de aprobación.

Por tanto, si te preguntas “un banco puede saber si tengo un préstamo con otro banco”, la respuesta es sí, y por eso es clave tener tus finanzas ordenadas antes de solicitar un nuevo crédito.

Mentir en la finalidad del préstamo: ¿Funciona o es peligroso?

Algunos piensan que mentir sobre la finalidad del préstamo puede ayudar a que se lo concedan. Por ejemplo, decir que es para estudios cuando realmente es para reunificar deudas. Pero ojo: este cambio de finalidad del préstamo puede tener consecuencias legales y financieras.

Nuestra recomendación: sé honesto. Los bancos valoran la transparencia.

Cómo mejorar tu perfil ante bancos como BBVA o La Caixa

Si buscas trucos para que te concedan un préstamo BBVA o superar los requisitos para pedir un préstamo en La Caixa, sigue estos consejos:

• Evita impagos en los meses previos a la solicitud
• Reduce el uso de tus tarjetas de crédito
• Presenta ingresos estables
• Aporta garantías o avales si es posible
• Usa simuladores de préstamo en sus webs antes de acudir

“Necesito un préstamo y nadie me lo da”: ¿Por qué me rechazan?

Si has pensado más de una vez “necesito un préstamo y nadie me lo da”, no estás solo. Es una situación más común de lo que parece, y suele venir acompañada de confusión y frustración. Muchas veces las entidades no explican claramente el motivo del rechazo, lo que deja a los solicitantes sin saber cómo mejorar o qué opciones les quedan. A continuación, te explicamos las razones más habituales por las que se rechazan préstamos y qué alternativas puedes considerar si los bancos tradicionales te han dicho que no.

Motivos de rechazo que no te dicen (Scoring bajo)

Uno de los motivos más comunes es tener un scoring bancario bajo. Este es un sistema de puntuación interna que valora tu perfil financiero y riesgo de impago.

Factores que lo bajan:

• Pocos años como cliente
• Haber solicitado muchos préstamos recientemente
• Tener impagos, aunque ya estén saldados

Alternativas cuando la banca tradicional dice «No»

Si la respuesta del banco es negativa, no todo está perdido. Puedes considerar:

• Préstamos entre particulares
• Empresas de créditos rápidos (aunque con más intereses)
• Préstamos con garantía de coche o vivienda
• Plataformas P2P (financiación entre personas)
• O bien optar por soluciones como Avafin, una entidad financiera digital que estudia cada caso de forma personalizada y sin las barreras tradicionales de la banca.

Antes de tomar una decisión, infórmate bien sobre cómo solicitar un préstamo responsablemente.

Documentación necesaria para pedir un préstamo personal

Una vez que decides solicitar un crédito, uno de los pasos más importantes es preparar correctamente la documentación. Entregar los papeles adecuados desde el inicio no solo acelera el proceso, sino que evita rechazos innecesarios por falta de información. A continuación, te explicamos cuáles son los requisitos básicos para pedir un préstamo y qué documentos adicionales pueden pedirte si solicitas una cantidad más elevada.

Requisitos básicos: DNI, nómina y cuenta bancaria

Los documentos más comunes que te pedirán:

• DNI o NIE en vigor
• Últimas 2 o 3 nóminas
• Extractos bancarios
• Justificante de domicilio

¿Qué papeles piden para préstamos de mayor importe?

Para importes altos (superiores a 20.000 €), es probable que te soliciten, además:

• Declaración de la renta (IRPF)
• Vida laboral actualizada
• Avales o garantías
• Contrato de compraventa si el préstamo es para coche o inmueble

Preguntas Frecuentes sobre concesión de créditos

Saber si te concederán un préstamo depende de muchos factores: tu historial, tus ingresos, tu empleo y tu comportamiento financiero. Si bien no hay fórmula mágica, aplicar estos trucos para que te concedan un préstamo puede marcar la diferencia entre un sí y un no.

Y si sientes que “necesito un préstamo y nadie me lo da”, no desesperes. Existen opciones más allá de los bancos. Por ejemplo, en Avafin puedes solicitar un préstamo 100% online, con condiciones claras y sin complicaciones.

¿Quieres más consejos? Visita nuestra guía de trucos para que te concedan un préstamo.

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