Financieras que no miran CIRBE para conceder préstamos

mayo 1, 2025

CIRBE son las siglas de la Central de Información de Riesgos del Banco de España, la base de datos en las que figuran las obligaciones contraídas por los clientes de las entidades financieras. 

Así pues, allí aparece el endeudamiento proveniente de créditos, préstamos y otros productos financieros bancarios, tanto si se trata de deudas en su plazo previsto de amortización (por ejemplo, las letras pendientes de la hipoteca) como de impagos asociados a morosidad. 

Por ello, el CIRBE es utilizado por los bancos para evaluar la solvencia económica de la persona que solicita financiación, y eventualmente para excluirla del crédito si tiene deudas pendientes o consideran que las obligaciones financieras que ya tiene suponen un riesgo crediticio. 

Pero en este post explicaremos que no todos los préstamos aparecen en CIRBE, al ser su registro aquí un requisito que solo afecta a las entidades bancarias; y que es posible obtener fácilmente este tipo créditos, los cuales, además, ofrecen múltiples ventajas con respecto a los de los bancos. Sobre todo si eliges los que brinda una financiera como AvaFin, que te puede prestar aunque estés en este fichero de riesgos e incluso en registros de morosidad como ASNEF. 

¡Te explicamos en detalle todo lo te que hemos avanzado!  

¿Qué préstamos no salen en CIRBE? 

Para que un préstamo aparezca en los registros financieros de riesgos del Banco de España, CIRBE, tiene que cumplir dos requisitos básicos: 

• Que la entidad que concede el préstamo sea bancaria. 

• Que el préstamo que registren las entidades declarantes supere los 1.000 euros. 

Además, solo figurarán en los informes de riesgos préstamos individuales que rebasen la cantidad expuesta, de manera que por más que la suma de varios pequeños sea mayor quedarían fuera del registro. Por tanto, el baremo puede no afectar a personas cuyo riesgo acumulado supere los 1.000 euros, siempre y cuando no hayan suscrito un crédito u otro producto financiero que alcance ese importe. 

Por ejemplo, a una persona no se le registrarían en CIRBE tres préstamos diferentes de 400 euros cada uno (un total acumulado de 1.200 euros), ya que ninguno supera por sí solo el límite mínimo de 1.000 euros. En cambio, un único crédito de 1.200 euros sí aparecería registrado. 

Asimismo, la normativa legal establece que solo las entidades bancarias deben reportar al CIRBE esta información, por lo que no afecta a la financiación privada ni a la que puedan ofrecer financieras fintech como AvaFin, por más que en nuestro caso, eventualmente, podamos conceder préstamos de 1.000 euros y superiores, como hacemos con nuestros mejores clientes. 

Ventajas de los préstamos sin CIRBE 

Los préstamos sin CIRBE serían aquellos cuya concesión no está sujeta a los datos que aparezcan en el fichero de riesgos del Banco de España. 

Así, no podría hablarse de préstamos o créditos sin CIRBE si son ofrecidos por bancos, aunque no superen los 1.000 euros, el umbral para que queden reflejados en el registro, por la sencilla razón de que estos pueden solicitar un informe de riesgos de sus clientes para conocer su historial crediticio, y con base al mismo excluirlos del acceso al crédito, incluso cuando lo soliciten por importes muy pequeños. 

Por tanto, hablaríamos exclusivamente de préstamos personales (en cualquiera de sus formatos) de financieras que no miran CIRBE como AvaFin. Unos créditos que tendrían estas ventajas generales: 

• Mayor Inclusión financiera, al dar acceso a financiación a personas que podrían quedar excluidas por los datos suyos sobre deudas que figuren en CIRBE, aun sin tener impagos registrados, si el banco interpreta que la concesión puede dar lugar a un sobreendeudamiento. 

• Una gestión mucho más ágil y rápida, al no conllevar la solicitud y estudio de un informe de riesgos, que se suma a otros procedimientos a los que también están atadas las entidades bancarias, por la normativa del Banco de España que rige las relaciones que mantienen con sus clientes. 

• Orientación a cantidades más pequeñas, dado que son préstamos que asumen el riesgo financiero de sus clientes. Aunque en AvaFin podemos conceder préstamos de hasta 1.300 euros llegado el caso. Con todo, el hecho de que se traten de minicréditos resulta muy beneficioso cuando se trata de salir de un apuro económico puntual con el importe exacto que se precisa, sin necesidad de endeudarse por montos mayores, considerando que habría que devolverlos con intereses, y estos se calculan siempre en función de la cantidad prestada. 

¿Qué financiera te presta aunque estés en CIRBE? 

En AvaFin puedes solicitar un préstamo con independencia de tu historial crediticio, ya que apostamos por la inclusión financiera y evaluamos cada caso de manera individualizada. 

Con esta filosofía, al margen de dar acceso al crédito sin mirar CIRBE, podemos llegar a conceder también préstamos a clientes que figuren en un fichero de morosos como ASNEF, siempre que se cumplan otras condiciones. 

No dejamos a nadie atrás, y premiamos la confiabilidad que nos demuestran devolviendo los créditos sin incidencias con el acceso paulatino a mayores cantidades. 

¡Solicita ya tu préstamo fácil en nuestra plataforma online y te responderemos en minutos! 

Preguntas frecuentes de financieras que no miran CIRBE 

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