Estafas bancarias por teléfono: cómo reconocerlas y proteger tu dinero
Publicado: julio 30, 2026
No tomar las precauciones debidas ante estas llamadas implica exponer nuestro dinero a los delincuentes, dado además el aprovechamiento que pueden hacer de la actual operativa online con cuentas y tarjetas. Un peligro del que advierten tanto la Unidad Central de Ciberdelincuencia (UCC) de la Policía Nacional como el Departamento Contra el Cibercrimen de la Guardia Civil.
De ahí, la importancia de aprender a reconocer estas llamadas y saber cómo actuar ante ellas. Con la mira puesta precisamente en ayudarte frente al fraude bancario por teléfono, te vamos a explicar cuáles son sus principales señales de alerta, así como qué datos financieros nunca debes facilitar, por mucha confianza aparente que te despierte quien te llame.
Asimismo, te ofreceremos ejemplos frecuentes de estafas telefónicas relacionadas con bancos, incluyendo las que más se están dando ahora mismo para que puedas estar en guardia.
Por último, abordaremos qué pasos seguir si has sido víctima de un fraude de este tipo, con el objetivo de que actúes con la máxima rapidez, pues será clave para el éxito de posibles reclamaciones. Y además, veremos qué hacer si una estafa bancaria por teléfono tiene repercusiones en tu liquidez, priorizando aquellas soluciones que no supongan un coste para ti, aunque también te informemos de vías de financiación factibles, con sus correspondientes pros y contras.
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Qué son las estafas bancarias por teléfono
Las estafas bancarias por teléfono se producen mediante llamadas en las que un delincuente se hace pasar por el banco, una financiera, la compañía que te suministra luz o gas o, incluso, un organismo público.
El objetivo sería conseguir datos sensibles y claves de acceso a tus cuentas bancarias o inducirte a realizar una transferencia.
Qué es el vishing
El vishing es un intento de estafa que se realiza por vía telefónica, aprovechándose la conversación directa para crear confianza en la víctima y transmitirle sensación de urgencia para que actúe en la dirección que quieren los estafadores, tal y como advierte el organismo oficial que cuida de la ciberseguridad en España, el INCIBE, a la hora de identificar los patrones detrás de este tipo de llamadas fraudulentas.
Si hablamos de vishing bancario, habría una suplantación de una entidad en aras de conseguir claves de acceso a la aplicación de banca online, códigos de confirmación de operaciones como los que llegan por SMS o los datos de las tarjetas de débito, crédito o prepago.
Diferencia entre vishing, phishing, smishing y spoofing
Aunque la totalidad de estafas bancarias tengan nuestro dinero en el punto de mira, lo cierto es que conviene diferenciar las distintas modalidades que nos podemos encontrar: phishing, smishing, vishing y spoofing.
El phishing bancario consiste en correos falsos que suplantan al banco con el objetivo de que pinchemos en un enlace para llevarnos a una página fraudulenta que imita a la de la entidad, donde nos pedirán que introduzcamos datos personales, claves u otra información financiera crítica. Se trata de una de las vías de estafa más frecuentes, como lo acredita el hecho de que, del total de aproximadamente 122.000 incidentes de fraudes online detectados por el INCIBE en 2025, 25.113 casos correspondan a este tipo de ataques.
En el smishing, el proceso es similar, variando tan solo la vía utilizada: el SMS. Aunque en los últimos tiempos ha aparecido una variante muy preocupante como son los mensajes que consiguen colarse en el hilo habitual de nuestra entidad financiera, confundiendo así sobre su legitimidad.
El spoofing telefónico del banco, por su parte, supondría también un tipo de vishing todavía más peligroso, pues gracias al uso de las herramientas tecnológicas disponibles los delincuentes suplantan el número real de entidades bancarias o instituciones, haciendo que la llamada parezca real.
Por qué estas estafas parecen cada vez más reales
- Uso de recursos tecnológicos: los delincuentes pueden suplantar el número de teléfono del banco alterando el ID Caller o conseguir que sus mensajes fraudulentos aparezcan dentro del hilo habitual de SMS del banco mediante técnicas de Sender Spoofing.
- Aprovechamiento de datos obtenidos previamente: en algunos casos disponen de información personal procedente de filtraciones de datos o de campañas anteriores de phishing exitosas, lo que les permite dar mayor credibilidad a la llamada.
- Aplicación de técnicas de ingeniería social cada vez más sofisticadas: los estafadores preparan argumentos y excusas convincentes, al tiempo que explotan la urgencia, el miedo o la confianza en una figura de autoridad para lograr que la víctima actúe rápidamente, sin comprobar la autenticidad de la llamada.
Cómo funcionan las estafas bancarias telefónicas
Las estafas bancarias por teléfono tienen un funcionamiento muy reconocible. Toma nota para no caer en ellas:
Suplantación del número del banco
Mediante spoofing, el número que aparece en tu pantalla puede ser el de tu banco o incluso el de tu oficina habitual. Desconfía de antemano.
Llamadas con sensación de urgencia
Transmitir urgencia es esencial para que actúes sin comprobar. Los pretextos habituales: cargos inexistentes, supuestos bloqueos o detección falsa de accesos no autorizados.
Petición de códigos SMS o claves de acceso
El siguiente paso es solicitar credenciales de banca online o códigos de verificación SMS. Tu banco nunca te los pedirá por teléfono, SMS ni correo.
Solicitud de transferencias a una “cuenta segura”
Los estafadores pueden inducirte a que tú mismo transfieras el dinero a una cuenta que controlan. Ante una incidencia real, el banco bloquearía la cuenta, no te pediría mover fondos.
Instalación de apps de control remoto
Con el pretexto de resolver una incidencia, pueden pedirte instalar una app que les da acceso remoto a tu dispositivo. Ningún banco lo solicitará nunca.
Durante la llamada: señales de alerta y datos que nunca debes dar
Por encima de las razones que te dé quien te llame, desconfía de cualquier petición que implique facilitar información de seguridad o realizar una operación bancaria.
Si quieres saber cómo detectar una llamada falsa del banco, toma nota de estas señales sospechosas.
Te piden contraseñas, PIN o códigos de verificación
No facilites la contraseña de la banca online, el PIN de tus tarjetas ni los códigos temporales. Son únicamente para que los introduzcas tú en el proceso que hayas iniciado.
Te presionan para actuar rápido o dicen que tu cuenta está en peligro
La insistencia en que tomes una decisión inmediata es una señal de alerta, indicativa de una más que probable llamada fraudulenta suplantando al banco. Cuelga y comprueba por tus propios medios si existe alguna incidencia real.
Como te advertimos en el post específico que dedicamos a cómo saber si estoy siendo estafado, la invitación a actuar con urgencia es un patrón común en este tipo de fraudes.
El número parece oficial, pero no lo garantiza
El identificador de llamada puede estar suplantado. No confirmes datos ni sigas instrucciones basándote solo en que el número parezca legítimo.
Te piden instalar una aplicación o hacer una transferencia inmediata
No instales ninguna herramienta ni efectúes movimientos mientras sigas al teléfono. Interrumpe la llamada y haz las comprobaciones oportunas antes de realizar cualquier acción que pueda dar acceso a tu dispositivo o afectar al saldo de tus cuentas.
Número de tarjeta, CVV y datos de acceso a tu app bancaria
Tampoco debes proporcionar el número completo de la tarjeta, su fecha de caducidad y CVV, ni contraseñas que posibiliten entrar en la aplicación bancaria. Ten en cuenta que con esta información se pueden facilitar tanto operaciones fraudulentas inmediatas como intentos de acceso posteriores.
Cómo actuar en el momento: cuelga sin dar explicaciones
No necesitas convencer al interlocutor de tus sospechas ni prolongar la conversación por cualquier motivo cuando tu dinero puede estar amenazado. Cuelga y comprueba la supuesta incidencia contactando tú con el banco a través de su aplicación, página web, el teléfono oficial o el de tu oficina habitual.
Qué hacer si recibes una llamada sospechosa del banco
Contacta inmediatamente con tu banco. Comunícalo por canales oficiales cuanto antes. El banco podrá detener operaciones en curso. No hacerlo puede considerarse negligencia. ¿Pero cuáles serían los pasos a dar ante una llamada que nos despierta recelo? Toma nota de lo que has de hacer:
Cuelga sin dar explicaciones
No hay que tener ningún reparo en colgar ante cualquier sospecha, sin justificarlo ni ponerse a dar explicaciones, puesto que estaremos dando pie a que los delincuentes puedan convencernos con ‘buenos’ argumentos.
El Banco de España recomienda desconfiar y colgar ante llamadas sospechosas, además de no facilitar datos personales ni bancarios durante la conversación, como destacábamos antes.
No pulses enlaces ni sigas instrucciones durante la llamada
No abras enlaces recibidos por SMS o correo mientras hablas con el supuesto empleado, ni efectúes tampoco ninguna operación siguiendo sus indicaciones.
Concluye primero la llamada, y después comprueba por tu cuenta si la comunicación realmente procede del banco.
Llama tú al banco desde el número oficial
Aunque los delincuentes puedan suplantar el identificador de llamada para hacerse pasar por tu banco, al colgar y marcar tú mismo su número oficial, contactarás directamente con la entidad. Búscalo en su aplicación, página web o la documentación que tengas, en lugar de utilizar el que te haya podido facilitar el interlocutor sospechoso.
Revisa tus movimientos bancarios
Accede a tu cuenta desde la aplicación o web oficial y comprueba los últimos movimientos, incluidas las operaciones pendientes. De este modo podrás detectar rápidamente cualquier cargo o transferencia que no reconozcas.
Bloquea tarjetas o accesos si tienes dudas
Si sospechas que tus datos han podido quedar comprometidos, bloquea temporalmente las tarjetas y el acceso a la banca online desde la aplicación. O bien, solicita al banco que lo haga. Esta medida preventiva puede evitar que se realicen nuevas operaciones.
Guarda pruebas de la llamada
Conserva el número desde el que te llamaron, la fecha y la hora, así como los SMS, enlaces o correos relacionados. Estas pruebas pueden resultar clave para informar al banco, denunciar lo ocurrido y reclamar posteriormente.
Qué hacer si ya has dado tus datos bancarios por teléfono
Si durante la llamada has facilitado información sensible o seguido alguna de las instrucciones del interlocutor, debes actuar con rapidez.
En el caso de vulneración de contraseñas o códigos, aunque todavía no detectes movimientos extraños, conviene adoptar medidas preventivas para reducir las posibilidades de que la información pueda utilizarse. Algo que aplicaría también para el robo de datos bancarios por teléfono, cuando los mismos son sustraídos directamente y no logrados mediante engaños.
Contacta inmediatamente con tu banco
Comunícalo por canales oficiales cuanto antes. El banco podrá detener operaciones en curso. No hacerlo puede considerarse negligencia.
Bloquea tarjetas y accesos digitales
Solicita el bloqueo de tarjetas, banca online y Bizum. La mayoría de entidades lo permiten desde su app de forma inmediata.
Cambia contraseñas y desinstala aplicaciones sospechosas
Cambia las claves desde un dispositivo seguro distinto al comprometido. Si instalaste alguna app siguiendo las instrucciones del estafador, desconéctate de internet y elimínala.
Denuncia y reporta el fraude
Presenta denuncia ante la Policía Nacional (091 o Oficina Virtual de Denuncias) o la Guardia Civil. Reporta también el incidente a INCIBE a través de su Línea de Ayuda en Ciberseguridad 017.
Reporta el fraude a INCIBE
También puedes trasladar el incidente al INCIBE, aportando la información y las pruebas que hayas conservado. Desde el organismo te orientarán sobre los pasos de seguridad que conviene adoptar.
La Línea de Ayuda en Ciberseguridad 017 ofrece atención gratuita y confidencial a particulares afectados por este tipo de incidentes.
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¿Puede el banco devolver el dinero de una estafa telefónica?
La entidad bancaria puede verse abocada a reintegrar el dinero sustraído mediante una estafa telefónica, pero la devolución dependerá de cómo se realizaron las operaciones, de las medidas de seguridad aplicadas desde el banco y de la actuación del cliente.
En las operaciones no autorizadas, el banco devuelve el dinero de la estafa telefónica, debido a que la normativa establece como regla general la restitución inmediata del importe, salvo que la entidad tenga motivos razonables para sospechar que ha existido fraude por parte del usuario.
Operaciones autorizadas y no autorizadas
Una operación se considera no autorizada cuando ha sido ordenada por un tercero sin el consentimiento del titular. En cambio, si la propia víctima efectúa o confirma una transferencia bajo engaño de los delincuentes, el banco puede considerarla autorizada, por lo que recuperar el dinero suele resultar más complejo.
Aun así, cada caso debe analizarse individualmente, al poder valorarse la validez del consentimiento, el mal funcionamiento de los sistemas de seguridad y la capacidad de la entidad para detectar operaciones anómalas.
Qué papel tiene la negligencia grave
El uso correcto de una contraseña o de un código de verificación no basta por sí solo para demostrar que el cliente autorizó la operación. Corresponde al banco acreditar que el usuario actuó fraudulentamente o incurrió en negligencia grave.
Haber sido víctima de un engaño no implica automáticamente esa falta de diligencia, aunque sí entrarían en liza factores como el tiempo transcurrido hasta la comunicación del fraude.
Por qué es importante actuar rápido
Las operaciones sospechosas deben comunicarse al banco de inmediato sin demora injustificada, por la sencilla razón de que esperar puede reducir las posibilidades de bloquear movimientos pendientes, rastrear el dinero y, en último término, demostrar que se actuó con diligencia.
Cómo presentar una reclamación al banco
Para reclamar la devolución del dinero, debes seguir estos pasos:
- Presentar un escrito ante el servicio de atención al cliente o el defensor del cliente del banco, identificando las operaciones afectadas, explicando lo ocurrido y solicitando expresamente la devolución.
- Adjuntar las pruebas disponibles, como extractos, SMS, registros de llamadas, capturas de pantalla, justificantes y copia de la denuncia presentada.
- Conservar el justificante de presentación, el número de referencia y cualquier respuesta recibida de la entidad.
- Esperar la resolución del banco, que dispone de 15 días hábiles para responder cuando la reclamación afecta a servicios de pago: cuentas, tarjetas o transferencias.
- Acudir al Banco de España si la reclamación es rechazada total o parcialmente o no se recibe respuesta dentro del plazo, aportando el escrito previo y toda la documentación. Puedes hacerlo telemáticamente en su sede electrónica.
- Valorar otras vías de reclamación si la entidad mantiene su negativa. Hay que considerar que el informe del Banco de España no es vinculante y la restitución del dinero puede requerir acudir a los tribunales.
Cómo protegerte de futuras estafas telefónicas
A la hora de protegerse del vishing u otras estafas bancarias telefónicas venideras, se deben adoptar medidas como no compartir nunca bajo ningún concepto ni contraseñas ni códigos de verificación, activar las alertas de movimientos que te permitan descartar actividades sospechosas y aplicar medidas de autentificación reforzada como la de los dos factores (2FA) que, de hecho, ya tienen la mayoría de bancos por defecto.
Si quieres profundizar en cómo proteger tu cuenta bancaria ante todos los tipos de fraudes, consulta nuestra guía completa → [proteger tu cuenta bancaria]
Estafas telefónicas frecuentes relacionadas con bancos
Te damos varios ejemplos reales de suplantaciones e intentos de engaños con los que te puedes encontrar.
Falso gestor del banco
El delincuente se presenta como tu gestor habitual y aprovecha esa supuesta relación de confianza para pedirte datos o que confirmes una operación.
Falsa llamada del departamento antifraude
A través de la llamada del departamento antifraude del banco te aseguran que han detectado una actividad sospechosa, y que debes seguir sus instrucciones para evitar el robo de tu dinero.
Cuenta bloqueada o cargo sospechoso
La llamada gira en torno a un supuesto bloqueo, acceso indebido o pago que no reconoces, utilizado como excusa para obtener información sensible.
Transferencia a cuenta segura
Te piden mover el dinero a otra cuenta alegando que así quedará protegido, cuando en realidad aquella está controlada por los estafadores.
Bizum enviado por error
El interlocutor afirma haberte enviado un Bizum por equivocación y trata de conseguir que le devuelvas una cantidad que nunca has recibido.
Falso técnico informático
Quien llama dice pertenecer al soporte técnico del banco y te solicita instalar una aplicación o permitirle acceder a tu dispositivo.
¿Necesitas cubrir un gasto urgente tras una estafa?
Aunque hayas sufrido una estafa y necesites cubrir un gasto urgente, antes de buscar financiación conviene aplicar las distintas medidas vistas: contactar con el banco, bloquear los accesos afectados, reunir pruebas, denunciar y presentar la correspondiente reclamación.
Retrasar estos pasos puede dificultar la recuperación del dinero, y abrir la puerta a que la entidad plantee que actuaste con negligencia.
Ya después, en aras de obtener la liquidez que necesitas, puedes valorar distintas opciones.
| Opción | Ventajas | Inconvenientes |
|---|---|---|
| Ayuda de familiares o amigos | Puedes obtener el dinero sin intereses ni trámites, con mayor flexibilidad para devolverlo. | Depende de que tu entorno pueda prestarte la cantidad necesaria y puede generar incomodidad o tensiones indeseables si la devolución se retrasa. |
| Anticipo de nómina | Posibilita acceder por adelantado al salario por los días trabajados y no cobrados, sin necesidad de explicar para qué precisas el dinero. | La cantidad disponible puede ser limitada, y solicitarlo a la empresa puede resultar incómodo. |
| Microcrédito online de AvaFin | Es una vía rápida para obtener pequeñas cantidades destinadas a gastos puntuales, sin tener que justificar el destino del dinero. | Como cualquier producto financiero, conlleva intereses y gastos. Antes de contratarlo debes comprobar tu capacidad de devolución |
Preguntas frecuentes sobre estafas bancarias por teléfono
Desconfía si te presionan para actuar de inmediato, piden datos de seguridad, una transferencia o instalar una app. Cuelga y llama tú al número oficial de tu banco.
No. Tu entidad nunca debería pedirte por teléfono contraseñas, PIN, códigos SMS ni claves temporales.
Contacta inmediatamente con tu banco, bloquea los accesos afectados, cambia contraseñas y conserva las pruebas.
Es una estafa telefónica en la que los delincuentes se hacen pasar por el banco para obtener datos o conseguir que la víctima realice una operación.
Técnica que permite manipular el identificador de llamada para que aparezca un número aparentemente legítimo, como el de tu banco.
Depende de si la operación se considera autorizada o no. El banco valorará las medidas de seguridad aplicadas y si existió negligencia grave por parte del cliente.
Ante la Policía Nacional (091 o Oficina Virtual de Denuncias) o la Guardia Civil. También comunícala al banco y repórtala a INCIBE en el 017.
Explícale que nunca debe facilitar claves ni datos bancarios por teléfono aunque el número parezca oficial. Ante cualquier duda, que cuelgue y consulte con el banco o una persona de confianza.
