Préstamos para cancelar deudas: soluciones financieras efectivas

mayo 25, 2025

Las deudas pendientes son una realidad común para muchas personas y familias, especialmente en contextos de crisis económica, desempleo o uso excesivo de la tarjeta de crédito. Lo que comienza como una solución rápida, puede convertirse en una carga financiera difícil de sostener. En estos casos, los préstamos para cancelar deudas emergen como una herramienta eficaz para reorganizar las finanzas personales y aliviar la presión económica.

A través de este tipo de préstamo, es posible reunificar deudas, simplificando múltiples pagos en una sola cuota mensual adaptada a tus posibilidades. Esto no solo te da un mayor control sobre tus obligaciones, sino que también puede ayudarte a mejorar tu historial crediticio y evitar situaciones más graves como el impago o la inclusión en listas de morosos.

En este artículo exploraremos en profundidad cómo funcionan estos préstamos, qué bancos los ofrecen, qué alternativas existen si ya no puedes pagar tus deudas, y cómo dar el primer paso hacia una estabilidad financiera renovada.

¿Cómo conseguir un préstamo para pagar deudas?

Conseguir un préstamo para pagar deudas es más accesible de lo que parece, siempre que se tenga un historial crediticio aceptable y capacidad de pago. Estos son los pasos principales:

1. Evalúa tus deudas actuales: enumera tus obligaciones (tarjeta de crédito, préstamos personales, hipotecas, etc.) y el monto total que necesitas cancelar.
2. Consulta tu score crediticio: las entidades financieras lo usan para determinar el riesgo y condiciones del préstamo.
3. Compara ofertas: usa simuladores y portales de comparación para encontrar el préstamo con menor interés.
4. Solicita el préstamo: presenta la documentación requerida y espera la aprobación.
5. Reunifica deudas: una vez aprobado, utiliza el monto para saldar tus compromisos anteriores y comenzar con una nueva cuota mensual unificada.

Este tipo de crédito se denomina muchas veces como reunificación de deudas, y está diseñado específicamente para aliviar la carga financiera mediante una reestructuración controlada.

¿Qué bancos dan préstamos para cancelar deudas?

En España, varios bancos regulados por el Banco de España ofrecen productos específicos para la cancelación y reunificación de deudas. Estas entidades permiten solicitar un préstamo personal con el objetivo de unificar todas tus obligaciones financieras en una sola cuota mensual. A continuación, te detallamos algunos de los bancos más destacados que brindan esta opción:

• Bbva: ofrece préstamos personales destinados a la reunificación de deudas. Permite agrupar diferentes compromisos financieros en un solo préstamo, facilitando el control de los pagos.
• Caixabank: cuenta con productos de financiación flexibles que permiten al cliente ajustar plazos y montos para cancelar deudas existentes.
• Banco Santander: dispone de préstamos de consumo que pueden usarse para cancelar otras deudas. Sus condiciones pueden adaptarse según el perfil del solicitante y el nivel de endeudamiento.
• Bankinter: aunque enfocado en clientes con buen historial crediticio, ofrece productos competitivos para quienes buscan refinanciar o agrupar sus deudas.
• Kutxabank: tiene opciones de préstamos personales para clientes que necesitan cancelar varios compromisos financieros mediante una sola financiación.

Además, si buscas una alternativa rápida, confiable y 100% online, también puedes pedir un préstamo con nosotros en AvaFin. Ofrecemos soluciones adaptadas a tus necesidades para ayudarte a salir del endeudamiento de forma sencilla y segura.

Antes de contratar cualquier préstamo para este fin, es fundamental analizar bien las condiciones, el tae y posibles comisiones por apertura o cancelación anticipada.

¿Puedo pedir un préstamo para saldar una deuda?

Sí, es totalmente posible y común pedir un préstamo para saldar una deuda existente, especialmente cuando se trata de deudas con altos intereses como las de una tarjeta de crédito. Este tipo de operación financiera no solo es legal y viable, sino que también puede ser estratégica si se gestiona correctamente.

Solicitar un préstamo con este fin puede ayudarte a:

• Unificar pagos: pasar de varias deudas a una sola cuota mensual.
• Reducir intereses: si obtienes un préstamo con una tasa más baja que la deuda original.
• Evitar impagos: al tener un plan de pagos más claro y ajustado a tu capacidad económica.
• Mejorar tu historial crediticio: al mantener tus pagos al día y demostrar responsabilidad financiera.

Sin embargo, es importante hacerlo con criterio. antes de tomar esta decisión, analiza si el nuevo préstamo realmente te ofrece mejores condiciones y si podrás cumplir con el nuevo compromiso. También puedes considerar pedir un préstamo con AvaFin, donde ofrecemos opciones personalizadas y flexibles para ayudarte a saldar tus deudas de forma eficiente.

Si ya tienes deudas impagadas, te recomendamos leer este artículo: préstamos impagados: ¿qué hacer?

¿Qué hacer si tengo muchas deudas y no puedo pagarlas?

Enfrentar una situación de sobreendeudamiento puede generar mucha ansiedad, pero lo más importante es actuar con rapidez y estrategia. Si tienes muchas deudas y no puedes pagarlas, lo primero que debes hacer es mantener la calma y analizar tu situación financiera con objetividad.

Haz un listado detallado de todas tus deudas pendientes, incluyendo montos, tasas de interés, plazos y la entidad acreedora. Con esta información clara, podrás establecer prioridades de pago. Luego, revisa tus ingresos y gastos mensuales para detectar áreas donde puedas reducir costes y destinar más recursos al pago de deudas.

Si la situación ya te supera, no dudes en contactar con tus acreedores. Muchos están dispuestos a renegociar las condiciones de pago antes que asumir una pérdida total. También puedes considerar la opción de reunificar deudas mediante un préstamo que te permita consolidar todo en una sola cuota mensual más baja y manejable.

Si tus deudas están siendo gestionadas por terceros, te invitamos a informarte sobre cómo actúan esas empresas: empresas de cobro de deudas: lo que debes saber

¿Qué bancos te reunifican deudas?

La reunificación de deudas es una solución que ofrecen algunos bancos para ayudarte a simplificar tus finanzas. Consiste en agrupar varios préstamos o créditos como préstamos personales, hipoteca, financiación de coche o de tarjeta de crédito en uno solo, con una única cuota mensual más baja y un plazo de amortización más largo.

En España, varios bancos regulados por el Banco de España brindan este servicio de forma segura y transparente. Algunos de los principales son:

• CaixaBank: permite reunificar deudas a través de préstamos personales o líneas de financiación específicas para clientes con varios compromisos activos.
• Abanca: ofrece productos de refinanciación que permiten adaptar las cuotas al presupuesto familiar, ideal para quienes manejan múltiples pagos mensuales.
• Bankinter: permite consolidar deudas mediante la contratación de un nuevo préstamo con mejores condiciones, siempre que el perfil financiero lo permita.
• Kutxabank: dispone de soluciones de reunificación dirigidas a clientes que buscan aligerar su carga financiera mediante una planificación más ordenada.

Estos bancos suelen evaluar tu capacidad de pago, el importe total a reunificar y tu historial crediticio antes de aprobar este tipo de producto.

¿No estás seguro de cuántas deudas tienes actualmente? Descúbrelo gratis: cómo saber las deudas que tengo gratis

Los préstamos para cancelar deudas son una alternativa real para quienes necesitan reorganizar sus finanzas. Si se utilizan correctamente, pueden reducir tus pagos mensuales, aliviar la presión económica y ayudarte a recuperar el control. La clave está en informarte bien, elegir una entidad confiable y, sobre todo, no volver a caer en el endeudamiento desmedido. Aprovecha los recursos que te hemos compartido y da el primer paso hacia una vida financiera más estable.

¿Necesitas un Préstamo al instante?

Solicítalo hoy con AvaFin