Com saber els deutes que tinc gratis

març 14, 2025

Les deutes pendents impedeixen tenir-ne una situació financera estable, amb tot allò que aquesta implica a efectes de tranquil·litat.

Però més enllà de la necessitat de quadrar els comptes personals per no anar arrossegant llasts, saldar com més aviat millor aquestes quantitats degudes és essencial per molts motius:

• Impedir que es multipliquin pels interessos que puguin reclamar els creditors.

• No patir embargaments de patrimoni, béns o nòmines.

• No veure tallat el accés al crèdit bancari o als préstecs fàcils de les financeres.

• No haver de renunciar a compres a terminis en tallar-se les possibilitats de finançament.

• Evitar veure's en la situació de no poder contractar subministraments bàsics com telefonia i wifi.

• No quedar fora de subvencions i ajuts públics quan els diners es deuen a Hisenda o la Seguretat Social.

En aquest post, abordarem com es poden esbrinar gratis els deutes reclamades en fitxers de morositat com ASNEF i Experien Badexcug, o altres registres com el de impagats judicials RIJ. I també explicarem la manera de saber qualsevol quantitat deguda a l'Agència Tributària oa la Seguretat Social.

Esperem que et sigui de molta utilitat i que la informació t'ajudi a aclarir la teva situació financera!

Com es poden saber tots els deutes que tinc?

No hi ha un llistat únic en què consultar tots els deutes que puguem tenir. Cosa que seria inviable per motius de protecció de dades, i també per la procedència tan diversa que és factible que en tinguin, en poder tractar-se de quantitats reclamades per particulars, empreses, bancs o administracions. Aquestes darreres són precisament les més obligades a guardar confidencialitat sobre la informació que reuneixen dels ciutadans, per la qual cosa no la cediran a cap fitxer que unifiqui en un sol lloc deute públic i privat.

Igualment, cal valorar que el procés en què es trobin aquests deutes pot ser molt variat. Així, excloent tot allò que siguin pagaments ajornats que estiguin en el període d'amortització pactat, en el terreny exclusiu dels impagaments podem tenir des rebuts recents tornats fins petites quantitats que en el seu moment van passar desapercebudes, però que han estat motiu per a la inclusió a registres de morositat.

On puc veure tots els deutes que tinc?

Per tenir-ne una panoràmica completa sobre els deutes reclamats cal fer-ne una cerca sistemàtica, que normalment inclourà consultes a diversos llocs diferents. Per això, et recomanem:

1-Pregunta a la teva entitat bancària

El teu banc guarda registre de totes les operacions que es fan als teus comptes, incloent hipotètics rebuts tornats de domiciliacions bancàries, ja siguin de serveis que tinguis contractats, subscripcions, quotes, taxes, pagaments d'impostos, etc.

Atès que l'entitat té accés al teu historial pots consultar-li directament els pagaments pendents que hi hagi, o bé intentar esbrinar-ho tu mateix a través de la App online, al corresponent menú de rebuts o domiciliacions. Si opteu per aquesta darrera via, tingueu en compte les limitacions en el registre d'operacions d'anys anteriors a la implantació de l'aplicació.

2-Consultar els deutes en fitxers de morosos

Com que el teu banc només registra l'operativa realitzada amb l'entitat, és perfectament possible que n'hi hagi deutes que quedin fora del radar. Per assegurar-te, pots consultar les llistes de morosos de fitxers com ASNEF o Experian Badexcug.

El primer, ASNEF, pertany a la Associació Nacional d'Establiments Financers de Crèdit, ia l'apartat següent a aquest dedicat a consultes específiques et detallem els passos concrets a fer per fer les consultes en aquest registre. Pel que fa al segon, és gestionat per la multinacional Experian Bureau de Crèdit, i conté informació repartida en 4 fitxers diferents sobre impagaments de particulars i empreses a bancs, financeres, operadors de telecomunicacions (recull deutes amb proveïdors de telefonia i internet que poden influir en la contractació de serveis futurs), companyies d'assegurances, etc.

La consulta al fitxer d'Experian és gratuïta, i realitzable per correu electrònic a badexcug@experian.com, referint el motiu del contacte i adjuntant les dades personals amb fotocòpia de DNI. Tot i això, per a qualsevol dubte hi ha un telèfon d'atenció al client habilitat: 916 258 912.

3-Consulta el Banc d'Espanya: CIRBE

CIRB no és pròpiament un registre de morosos, sinó la Central d'Informació de Riscos del Banc d'Espanya, un fitxer que serveix de referència als bancs i les entitats financeres a l'hora de concedir crèdits a empreses i particulars, amb base al nivell d'endeutament. Els impagaments també queden registrats, i els dades recopilades sobre els deutes personals resulten accessibles de manera gratuïta, com no podia ser altrament considerant que es tracta d'un servei ofert per una institució pública.

El informe de deutes es pot sol·licitar telemàticament, per correu postal o de manera presencial a les diferents seus del Banc d'Espanya repartides per la geografia nacional.

4-Consultar deutes amb Hisenda i Seguretat Social

Així mateix, també caldria verificar que no es tinguen deutes amb organismes com la Agència Tributària o la seguretat Social. Amb Hisenda els càrrecs poden ser de procedència molt diferent, i en alguns és molt fàcil incórrer, com ara l'ingrés tardà d'una declaració d'IRPF que hagi sortit a pagar, la qual cosa comporta una penalització econòmica.

Pel que fa a la Seguretat Social, els deutes solen ser més característiques de empreses, encara que també de treballadors autònoms amb quotes pendents o no abonades en temps i forma. Cosa que pot ser particularment problemàtica per a aquells que estan gaudint duna tarifa plana per inici dactivitat, en poder donar lloc el retard a la pèrdua de la bonificació.

Al apartat posterior a aquest, especifiquem també els passos a seguir per consultar deutes tant a Hisenda com a la Seguretat Social.

5-Consultar el registre d'impagats judicials RIJ

El registre d'impagats judicials recopila la morositat acreditada mitjançant sentència judicial ferma. Normalment, la inclusió aquí no passa inadvertida per als que figuren al fitxer. Si bé, en cas que s'hagin saldat o extingit deutes per intervenció dels tribunals, convé sempre una consulta,per assegurar-se que la informació s'ha actualitzat degudament.

Encara que aquí la consulta no seria gratuïta, en requerir el concurs d'un lletrat, ja que els juristes són els únics autoritzats a accedir al RIJ.

Com consultar els meus deutes amb entitats financeres i organismes públics?

Després de referir on caldria consultar per saber amb certesa la totalitat de deutes que es poden tenir, oferirem informació específica sobre el camí a seguir pas a pas per consultar les deutes que solen ser més recurrents, les contretes amb entitats financeres que queden registrades a ASNEF i amb organismes públics com Hisenda i la Seguretat Social.

Com puc saber què he de fer a ASNEF?

Ja hem vist com ASNEF és el fitxer de morosos de laAssociació Nacional d'Establiments Financers de Crèdit, i inclou tota aquella persona física o jurídica amb impagaments registrats per entitats bancàries i financeres.

Si vols saber manera ràpida si estàs inclòs i el motiu, sense realitzar cap altra gestió relacionada amb les teves dades, pots contactar per correu electrònic amb sac@equifax.es; o bé fer-ho per correu postal al apartat de correus 10546, 28080 Madrid.

En ambdós casos hauràs d'adjuntar una còpia del DNI, DNI/NIE/CIF, i si contactes per carta no oblidar posar data d'enviament i signatura. Amb tot, Per resoldre qualsevol dubte teniu a la vostra disposició el número d'atenció al client 917 814 400.

Per a un accés a les teves dades a ASNEF que vagi més enllà de la mera consulta, de cara a exercir qualsevol dels teus drets ARC de rectificació o reclamació, resultaria més recomanable utilitzar la plataforma en línia habilitada a aquest efecte, encara que puguis sol·licitar-ho per escrit també. Si vols informar-te amb més detall aquí et deixem tant el post que escrivim sobre això com el propi PDF amb les instruccions d'ASNEF-EQUIFAX.

Com saber els deutes que tinc amb Hisenda?

Per saber els deutes que tens amb Hisenda has d'accedir a la seu electrònica de l'Agència Tributària, per això necessites acreditar la teva identitat amb certificat digital, DNI electrònic, Cl@ve Permanent, Cl@ve PIN o via SMS.

Un cop dins de la teva àrea personal podràs fer gestions per internet com consultar els teus deutes. Per això, pots accedir directament per aquest enllaç, identificant-te sempre per qualsevol de les opcions esmentades.

També és gestionable des d'aquí tant el ajornament de pagaments (sempre que es compleixin determinats requisits), com la liquidació directa total o parcial de deutes, que no oblidis van incrementant-se amb el temps pels recàrrecs, sense que es pugui adduir el seu desconeixement, fins arribar fins i tot eventualment a donar lloc a embargaments, així com a lexclusió a lhora de beneficiar-se dajuts i subvencions.

Com saber els deutes que tinc amb la Seguretat Social?

Conseqüències similars tenen els deutes amb la Seguretat Social, que puguin tenir autònoms per l'impagament de les seves quotes o empresaris a compte de les cotitzacions pendents dels treballadors.

La forma més directa d'esbrinar si es té algun deute amb la seguretat social és demanar un certificat d'estar al corrent de pagaments, ja que si no hi ha cap deute el document ho reflectirà. Mentre que passar saber exactament els pagaments pendents es pot sol·licitar un informe de deutes.

En aquest cas, també es podria accedir amb DNIe o certificat electrònic, Cl@ve Permanent, Cl@ve PIN o via SMS.

Esperem que t'hagi estat de utilitat aquest contingut sobre com saber els deutes que tens gratis, sense necessitat d?intermediaris ni serveis d?assessoria que et cobrin per la gestió.

Hem procurat reflectir la manera més directa d'esbrinar-ho en cada cas, per reduir les gestions que hagis de fer al mínim possible, com no podia ser altrament en una financera especialitzada en crèdits ràpids sense paperassa que es tramiten en pocs passos.

Recorda també que pots comptar amb nosaltres si tens qualsevol emergència o compromís econòmic. Informa't sobre les oportunitats que oferim a crèdits urgents online!