Cómo pasar dinero de un banco a otro sin coste y sin pagar comisiones

mayo 18, 2025

En un mundo cada vez más digitalizado, transferir dinero entre entidades financieras debería ser una tarea sencilla y económica. Sin embargo, muchos usuarios siguen encontrando obstáculos como comisiones ocultas o límites poco claros. En este artículo, te explicamos cómo pasar dinero de un banco a otro sin coste, evitando sorpresas y optimizando tus recursos financieros.

¿Por qué trasladar tu dinero a otra entidad?

En la actualidad, la libertad financiera no solo implica tener control sobre nuestros ingresos y gastos, sino también saber cómo mover nuestro dinero de forma eficiente. Cada vez más personas se preguntan cómo pasar dinero de un banco a otro sin coste, especialmente cuando descubren que muchas entidades siguen aplicando comisiones por transferencias bancarias, mantenimiento de cuenta o incluso por operaciones básicas. Este tipo de cargos, a menudo ocultos o poco transparentes, pueden afectar de manera significativa la economía personal o familiar.

En este artículo te explicamos, de manera práctica y clara, cómo evitar pagar comisiones al hacer transferencias entre cuentas, incluso si gestionas grandes cantidades de dinero o estás considerando cambiar de banco. Analizaremos desde herramientas gratuitas como la transferencia SEPA instantánea, hasta las precauciones habituales y formas de detectar comisiones ocultas. Además, te mostraremos qué hacer si alguna de tus entidades bancarias persiste en cobrar comisiones injustificadas, y cómo encontrar las mejores alternativas.

Ya sea que trabajes con una cuenta tradicional o estés dando el salto a una entidad digital, este artículo te ayudará a tomar decisiones más informadas y a sacar el máximo provecho de tu dinero. Porque mover tus fondos no debería costarte nada.

Herramientas gratuitas para transferir entre bancos

Una de las principales preocupaciones al realizar una transferencia bancaria es el coste que puede implicar. Sin embargo, en la actualidad existen múltiples herramientas gratuitas —y completamente seguras— para pasar dinero de un banco a otro sin coste, tanto dentro de España como en el entorno europeo. Estas soluciones están diseñadas para ofrecer rapidez, eficiencia y, sobre todo, ahorro en comisiones.

1. Transferencias SEPA estándar

La Zona Única de Pagos en euros (SEPA) permite hacer transferencias gratuitas entre entidades financieras ubicadas en los países miembros. La mayoría de los bancos tradicionales y digitales no cobran comisiones por transferencias SEPA si se realizan a través de sus plataformas online. Este método puede tardar entre 1 y 2 días hábiles, pero es ideal para operaciones no urgentes y de cantidad de dinero moderada.

2. Transferencia SEPA instantánea

Cada vez más bancos ofrecen este servicio de forma gratuita, especialmente los bancos online. Con la SEPA instantánea, el dinero llega al destinatario en menos de 10 segundos, incluso durante fines de semana o festivos. Algunas entidades como ING, BBVA, Abanca, Openbank o Revolut han eliminado completamente el coste de esta funcionalidad, haciendo que transferir fondos sin pagar comisiones sea la nueva norma, y no la excepción.

3. Bizum

Bizum es una de las herramientas más populares en España para enviar dinero de forma inmediata a otros usuarios a través del número de móvil. Aunque tiene límites en la cantidad de dinero por operación (normalmente hasta 1.000 €), resulta ideal para pagos rápidos entre personas o para transferencias menores. La mayoría de los bancos no cobran por este servicio, lo que lo convierte en una opción muy útil para movimientos cotidianos sin necesidad de utilizar dinero en efectivo.

4. Bancos digitales o Fintech

Plataformas como Revolut, N26 o Wise han revolucionado la forma en la que gestionamos nuestro dinero. Estos bancos online permiten realizar transferencias gratuitas tanto nacionales como internacionales, ofreciendo tipos de cambio muy competitivos y sin costes ocultos. Además, suelen incluir funcionalidades como la automatización de transferencias periódicas, notificaciones en tiempo real y categorización del gasto, lo cual mejora la experiencia del usuario.

5. Intercambio manual mediante cuentas vinculadas

Algunos usuarios optan por vincular sus cuentas en diferentes entidades y mover dinero manualmente a través de transferencias programadas, sin coste, siempre que se hagan dentro del mismo espacio económico (como la zona SEPA) y por canales digitales. Este método es útil si mantienes fondos en más de una entidad bancaria y deseas organizar tu flujo de efectivo sin incurrir en gastos.

¿Sabías que puedes reclamar comisiones de mantenimiento si crees que son abusivas?

Paso a paso para mover grandes cantidades sin pagar comisiones

Si deseas mover una gran cantidad de dinero entre cuentas bancarias sin costes, sigue estos pasos:

1. Confirma los límites de transferencia de ambos bancos. Algunos limitan el importe diario sin coste.
2. Solicita ampliación temporal de límites si es necesario. Esto es habitual al cambiar de banco.
3. Usa el código IBAN correcto y verifica los datos para evitar rechazos.
4. Utiliza transferencias SEPA instantáneas gratuitas, si están disponibles.
5. Si la cantidad supera los 50.000 €, considera fraccionar el envío en varios días o negociar condiciones especiales.

Cómo usar la transferencia SEPA instantánea gratis

La transferencia SEPA instantánea es una de las formas más rápidas y cómodas de pasar dinero de un banco a otro sin coste, siempre que ambas entidades financieras estén adheridas al sistema y no cobren comisiones por el servicio. Su principal ventaja es que el dinero llega al destinatario en menos de 10 segundos, cualquier día del año y a cualquier hora.

Para usarla, solo necesitas acceder a la app o banca online de tu entidad bancaria, introducir el código IBAN del destinatario y seleccionar la opción de «transferencia inmediata» o «SEPA instantánea». El sistema indicará si el banco receptor acepta este tipo de transferencias y si es gratuita. En ese caso, podrás confirmar el envío sin preocuparte por pagar comisiones.

Es importante tener en cuenta que existen límites en la cantidad de dinero que se puede enviar por esta vía, normalmente hasta 15.000 €, aunque algunos bancos ofrecen límites mayores o la opción de ampliarlos temporalmente.

Este servicio es ideal para quienes desean evitar el uso de dinero en efectivo, necesitan enviar fondos de forma urgente o quieren asegurar que el destinatario reciba el dinero al instante, sin depender del horario bancario tradicional.

¿Utilizas cajeros que te cobran? Consulta esta guía para evitar comisiones en cajeros

Límites y precauciones habituales

Aunque muchas transferencias son gratuitas, debes tener en cuenta:

• Límites diarios o por operación: varían entre bancos. Algunos permiten solo 3.000 €, otros hasta 50.000 €.
• Horario bancario: las transferencias realizadas fuera de horario hábil pueden retrasarse.
• Revisa bien el nombre del destinatario y el IBAN antes de confirmar.
• No uses medios no oficiales o no verificados para mover fondos.

Si necesitas mover fondos de manera recurrente, configura transferencias periódicas automáticas desde la aplicación bancaria.

Cómo evitar comisiones ocultas al cambiar de banco

Uno de los errores más comunes al cambiar de banco es no revisar las condiciones del nuevo servicio. Para evitar pagar comisiones ocultas:

• Lee la letra pequeña de tu nuevo contrato bancario.
• Comprueba si hay costes por domiciliaciones de recibos, tarjetas o mantenimiento.
• Solicita ayuda al nuevo banco para el traslado de nómina y recibos (algunos ofrecen un “servicio de cambio de banco” gratuito).
• Asegúrate de cancelar correctamente la cuenta antigua para no dejar comisiones pendientes.

Si consideras un préstamo para consolidar cuentas, consulta nuestras opciones de préstamos sin comisiones ocultas

Alternativas si una de las entidades sigue cobrando

Si uno de los bancos sigue cobrando comisiones por transferencias o mantenimiento:

• Evalúa la posibilidad de cerrar la cuenta y operar solo con la entidad gratuita.
• Usa intermediarios como PayPal, Wise o Revolut si el destino lo permite.
• Recuerda que los bancos online suelen ofrecer mejores condiciones y transferencias gratuitas.
• Presenta una reclamación formal en el banco, y si no hay solución, acude al Banco de España.

Pasar dinero de un banco a otro sin coste es posible si sabes cómo hacerlo. Ya sea con transferencias SEPA, herramientas online o evitando comisiones ocultas, tienes múltiples opciones para tomar el control de tu dinero. Infórmate, compara y actúa de forma inteligente.

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