Com protegir el teu compte bancari contra el frau

20 de febrer de 2026

Els fraus bancaris estan augmentant a nivells alarmants, en gran part a causa de les oportunitats que ofereixen els digitalització als criminals.

Així doncs, tot i que ens beneficiem del comoditat i rapidesa per fer transferències i pagaments en línia instantanis des de apps bancàries, aquesta mateixa operació digital obre la porta a activitats malicioses que s'adrecen al nostre comptes o targetes.

En aquesta publicació, abordarem mesures pràctiques per protegir-se del frau bancari, Tanmateix, primer els identificarem detalladament en tot l'espectre perquè en sigueu conscients.

En resum, perquè tinguis el informació més completa En un assumpte tan urgent, també us convidem a fer una ullada a la publicació que hem publicat sobre En augment els darrers fraus financers.

A continuació, expliquem per què ara és més important que mai. Protegiu els vostres comptes i targetes, No vull alarmar-te, però sí que vull. Posar-te al corrent Davant l'augment del frau bancari.

Per què protegir els teus comptes bancaris és més important que mai

El frau bancari és ara un problema real. epidèmia mundial, havent augmentat fins a un 10% només durant l'últim any. 65% a escala mundial, i un 26% a Espanya, amb el sector bancari en el punt de mira.

Els criminals apunten específicament al operacions digitals, tenint en compte les oportunitats que se'ls ofereixen per part de ús massiu d'aplicacions bancàries i sistemes de pagament en línia, que es pot comprometre de múltiples maneres que veurem per tal d'accedir a comptes.

En aquest sentit, estadístiques com les que mostren que el 80% del frau bancari a Espanya es produeix a través de dispositius mòbils., i així esdevenint el smartphone en el principal vector d'atac donada la seva rellevància en la nostra vida quotidiana.

A més, hauria de quedar clar que Qualsevol pot ser una víctima., ja que no cal buscar els comptes més lucratius, ni cal ser especialment descuidad o maldestre per caure víctima d'aquest tipus de frau bancari.

La negligència Per la nostra part, evidentment facilitarà les coses, però els criminals utilitzen tècniques i trucs cada cop més sofisticats, contra qui és aconsellable estar alerta, cosa que significa saber-ho tot sobre espectre d'amenaces que us explicarem, després de definir exactament què es considera frau bancari, per tal de aclarir precisament del que estem parlant.

Què es considera frau bancari?

Podem definir el frau bancari com qualsevol acte il·legal que té com a objectiu obtenir un benefici econòmic mitjançant la incompliment d'una compte bancari, una targeta o un mètode de pagament digital.

La definició de frau bancari inclouria tant l'accés no autoritzat a comptes sense el consentiment del titular (per exemple, utilitzant les seves contrasenyes) com induir algú mitjançant l'engany a dur a terme una transacció, diguem-ne, un ingrés o un ttransferència a un compte controlat pels mateixos estafadors.

Igualment variada seria la operacions englobables en aquest tipus de frau, que pot incloure:

• Transferències bancàries
• Pagaments amb targeta
• Posicions en línia
• Retirada de fons
• Canvis de contrasenya de seguretat

De fet, fins i tot podria ser el cas que Contractar productes financers sense el coneixement de la víctima, sense anar més enllà, préstecs carregat al seu nom. Alguna cosa que passa en línia, especialment quan no hi ha mesures de seguretat robustes com els que apliquem en AvaFin, a través d'un sistema de Verificació d'identitat basada en imatges la qual permet una verificació ràpida i còmoda, fent inviable qualsevol intent d'impersonació.

Amenaces principals per al teu compte bancari avui

El catàleg d'amenaçes als vostres comptes bancaris és força extens.

Suplantació de banc

Aquest tipus de frau simular comunicacions oficials per part d'institucions financeres per a instar una acció immediata per part de l'usuari.

• El canal que pots utilitzar és SMS (smishing), correus electrònics o trucades telefòniques (vishing).
• Els missatges de text i els correus electrònics t'inciten a fer clic a llocs web falsos que imiten els de l'organització, on a través de falses formes és una qüestió d'extreure el informació sensible usuari (phishing), sense anar més enllà, el contrasenyes que donen accés als seus comptes.
• Per fer que les víctimes actuïn precipitadament en la direcció desitjada, se les envia missatges preocupants com ara una suposada congelació del compte, la recepció d'un càrrec gran, o fins i tot un suposat problema de ciberseguretat.

Intrusió directa en dades bancàries

En aquest cas directament Es compromet la informació crítica, la qual cosa eventualment fins i tot podria incloure el codis bancaris.

Aquí, el frau pot ocórrer en compres en línia a empreses fraudulentes que recullen les dades de la targeta, fent servir esquer articles molt atractius a preus ridículs.

O bé, s'aprofiten de Filtracions massives de dades sensibles, en el que suposa una veritable epidèmia, amb organismes públics importants i grans empreses afectats, la qual cosa ha provocat l'exposició d'informació sensible com ara Nombres d'identificació nacional i números de compte de milions de persones en el mercat negre dark web, on Aquests anuncis estan a la venda.

Entorns de connexió insegurs i riscos en navegar per internet

Normalment, el primer que fas quan arribes a un cafè és comprovar si té una xarxa Wi-Fi per connectar i deixar d'utilitzar les dades mòbils. Tanmateix, això pot significar un pràctica d'alt risc quan això La xarxa no té contrasenya., i fins i tot si n'hi ha, en el cas que no sigui suficient robust o l'accés a ell és molt assequible.

La raó del risc és que altres connectats a la mateixa xarxa poden interceptar el trànsit de dades, la qual cosa fa que sigui desaconsellable connectar-s'hi en cap circumstància. aplicacions de banca en línia en xarxes Wi-Fi públiques, fins i tot si semblen tenir barreres d'accés robustes, atès que dades crítiques com les contrasenyes bancàries podrien veure's exposades.

Fins i tot navegar per internet no està exempt de perills, fins i tot si la xarxa és segura, perquè podem trobar-nos amb múltiples Trampes de dades, des de aplicacions falses fins a les suposicions enllaços a estrenes de pel·lícules o esdeveniments esportius que aquests són enganys que amaguen descàrregues de programari maliciós.

Així, descarregant arxius o programes infectats pot permetre la instal·lació de programari maliciós al dispositiu, que al seu torn facilita la captura de credencials bancàries, ,accés no autoritzat a la banca en línia i, finalment, l'execució de transaccions fraudulentes sense el coneixement de l'usuari.

Estafes que fomenten pagaments o transferències

El fraude bancari està en evolució, de manera que ja no estigui tan centrat a obtenir les contrasenyes de l'usuari per qualsevol dels mitjans que hem vist, sinó a fer-ne la pròpia víctima el/la únic/a autoritzar el pagament o la transferència a un compte controlat per criminals.

De fet, aquest tipus d'amenaça actualment representaria el 60% sobre frau bancari, utilitzant molts tipus d'engany, que els experts en ciberseguretat anomenen ‘tècniques d'enginyeria sociall’, i que bàsicament consisteixen a apel·lar a certs instints humans que produeixen patrons de resposta predictibles.

D'aquesta manera, l'expectativa de premi o la por d'un perill, combinat amb la percepció induïda de la necessitat d'actuar en un urgent pot portar a:

• Inversions falses amb la perspectiva de rendiments impressionants.
• Inicia la sessió ara comissions presumptes per obtenir préstecs immediat amb condicions irrealistes.
• Al contrari, la por d'ésser patir un ciberatac, pot conduir a transferències per suposadament protegir comptes que en realitat estan controlats per delinqüents.

Errors comuns que faciliten el frau bancari

Per protegir els vostres comptes, heu d'evitar caure en errors comuns com els seguint:

• Compartir les teves dades a la primera oportunitat per telèfon o a les xarxes socials: ja sigui Ofertes de feina, suposicions gangues o qualsevol altre ‘detall’ que t'ofereixin per guanyar-se la teva confiança, hauries d'evitar compartir informació sensible com, sense anar més lluny, un número de compte, perquè tot i que no podran operar-hi directament, podran pagaments de càrrega, i fins i tot el Quotes del préstec Sol·licitat en el vostre nom.
• Fer clic en enllaços sense prendre precaucionsCom a regla bàsica, no hauríeu de fer clic en cap enllaç que rebeu en un missatge o correu electrònic, fins i tot si la font sembla fiable. Si el notificació és d'un departament del govern o d'un organisme públic, connecta a través del seu web oficial per comprovar si l'advertiment existeix. Mentre que si és un notificació bancària estarà disponible al aplicació de banca en línia de l'entitat.
• Utilitzar la mateixa contrasenya per a tot: això és un error que pot tenir conseqüències catastròfiques, sense necessitat d'explicar-ne els motius. A més, actualment hi ha recursos com ara passis, que permeten Eliminar les contrasenyes tradicionals i reforçar la seguretat d'accés d'una manera senzilla. En qualsevol cas, heu de ser especialment cautelosos amb la protecció de les credencials que donen accés als vostres comptes, utilitzant claus robustes contrasenyes alfanumèriques que combinen lletres, números i caràcters, fins i tot si els bancs implementen mesures com l'autenticació de dos factors (alguna cosa que sé: la contrasenya, i alguna cosa que tinc: un codi enviat al meu telèfon mòbil).
• Ignorar senyals petits: la pressa habitual o un sentit d'urgència induït pot fer que se'ls passi per alt. senyals sospitosos que semblen irrellevants. Parlem de petites coses que graven en la manera com s'adrecen a nosaltres en un missatge rebut del banc, de l'oficina d'impostos o de la companyia de telefonia, o de petits moviments en comptes que inicialment no causen cap perjudici però serien sense sentit, per exemple, càrrecs molt petits, que són tan insignificants que no valdria la pena reclamar-los, o intents de verificació fallits, que també servirien com a intent anterior abans d'intentar un fraude major.

Passos bàsics per protegir el teu compte bancari

Per protegir el vostre compte, apliqueu les mesures bàsiques següents:

• Utilitza contrasenyes segures a les vostres aplicacions de banca en línia.
• Revisa periòdicament moviments a l'aguait de qualsevol activitat sospitosa.
• Fes un Ús responsable dels telèfons mòbils, tenint cura de no connectar-se a l'aplicació bancària des de xarxes públiques o introdueix el teu contrasenyes a Visió de tercers.

Com mesures de reforç addicionals Potser et preguntes:

• No mantinguis els teus estalvis en comptes amb domiciliació directa., com una filtració de dades a les empreses que et cobren, pot facilitar càrrecs no autoritzats o intents de frau en aquest saldo.
• Utilitza un Compte específic per a pagaments en línia.
• Restricció de les operacions amb targetes digitals si mai no compres en línia, o tens un de Saldo limitat per a transaccions en línia.

Totes aquestes mesures de seguretat reforçades normalment poden configurat des de l'aplicació pròpia de les entitats. Tanmateix, si teniu cap pregunta, podeu sol·licitar un reunió presencial a través del seu gestor bancari personal perquè se'ls sol·liciti per vostè a la mateixa sucursal.

Senyals d'alerta que el vostre compte podria estar en risc

La iindicacions Els senyals que alguna cosa inusual podria estar passant amb els vostres comptes serien:

• Moviments desconeguts: càrrecs, transferències o retirades que no reconeixeu.
• Avísos sospitosos: missatges, correus electrònics o notificacions que t'avisen d'incidents relacionats amb els teus comptes o targetes.
• Canvis de contrasenya no sol·licitatsNotificacions de canvis clau que no has fet.
• Bloquejos sobtats: accés denegat o suspensió temporal del compte o de la targeta sense causa aparent.

Encara ull, perquè tots aquests poden ser efectivament senyals d'advertència reals, però també esquers utilitzat per delinqüents per confondre't i fer que actuïs amb urgència una acció que et porta a Proporciona les teves dades, o fer un operació determinat amb els vostres comptes que són el que busquen.

Què hauríeu de fer si sospiteu que el vostre compte bancari ha estat compromès?

1. Actua immediatamentNo retardeu a respondre a cap senyal de frau.
2. Contacta amb l'organitzacióInformar el banc a través dels canals oficials tan aviat com sigui possible.
3. Bloqueja l'accés: canviar contrasenyes i sol·licitar el bloqueig preventiu del compte o de les targetes.
4. Documenta el que va passar: desar missatges, captures de pantalla i moviments per facilitar reclamacions i possibles informes.

Què hauríeu de fer si acabeu de ser víctima d'un frau bancari?

Has de presentar un denúncia a la Policia per Registrar el que va passar, una cosa que no sempre es fa, sorprenent com pugui semblar, a causa de factors com la vergonya d'haver estat enganyat i no voler que els altres ho sàpiguen.

No obstant això, La informació és clau., perquè permet:

• Prova frau davant del banc i davant de tercers.
• Facilitar el recerca dels fets i, per tant, el resolució favorable del cas.
• Poder reclamar un reemborsament de les quantitats robades.

Per contribuir a la recerca, és aconsellable proporcionar Tota la prova que puguis reunir, com ara extractes de transaccions, missatges rebuts, correus electrònics, captures de pantalla o qualsevol altra prova que ajudi a demostrar el frau.

En els casos de fraus bancaris Les entitats sovint s'amaguen darrere del fet que els seus sistemes de seguretat no han fallat. per evitar pagar una compensació, però el jurisprudència més recent del Tribunal Suprem indica que cal assumir les quantitats robades als fraude digital, sempre que, és clar, el client no hagi actuat amb negligència, considerant-ho així, no informar immediatament del que va passar.

A més, el import de les estafes cibernètiques Des de l'any passat, ja pots Deduit de la teva declaració d'impostos.

Educació financera i digital en la protecció bancària

Una bona educació financera ajuda a protegir els comptes i les targetes dels intents de frau, però això s'ha d'entendre en el context digital actual, així que, en última instància, es tracta d'adoptar una sèrie de bones pràctiques pel que fa a navegar per l'ecosistema d'internet actual.

Tot es redueix, en última instància, a ser. caut caut amb els missatges que rebem, i anar amb compte amb les ofertes que semblen massa bones per ser veritat, així com adoptant algunes Pautes de seguretat quan ens connectem, evitant connexions insegures, llocs web dubtosos o descàrregues perilloses.

I, és clar, també ajuda molt a ser Ben informat en l'espectre de Amenaces existents, incloent les més recent, que podeu trobar en aquest contingut que publiquem sobre Els fraus financers més prevalents avui dia. També us recomanem aquesta altra publicació sobre com saber si estic sent estafat perquè puguis Reconèixer situacions de frau que pugueu trobar.

Per què les emergències econòmiques poden comprometre la seguretat bancària?

Quan passes per un emergència econòmica tot l'enfocament es posa en Resoldre-ho tan aviat com sigui possible, que augmenta el risc de ser víctima d'estafes o revelar informació sensible sobre comptes i targetes.

A més, en situacions d'emergència, és més fàcil caure en la trampa de préstec informal o directament fraudulent, on exigeixen un import anterior a mode de comissió presumpta per donar-te accés a crèdit, només per desaparèixer sense pagar-te res, i això encara és tenir prou sort per no ser víctima d'estafes pitjors.

Abans En qualsevol emergència, confia en nosaltres només en institucions financeres capdavanteres com ara AvaFin.

Aconsegueix Els teus diners amb total seguretat i transparènciaComptem amb la confiança de multitud de gent a Espanya que recorren a nosaltres sempre que tenen una despesa inesperada o un desequilibri temporal als seus comptes!

Necessites Diners Urgents?