Els fraus financers més comuns a Espanya

25 de febrer de 2026

Els fraus financers han augmentat significativament a Espanya en els darrers anys, afectant persones de tots els perfils i situacions econòmiques.

Així, hauria de quedar clar que els delinqüents no només s'adrecen a aquells que es presumeix que són benestants, sinó que també posen la mirada en la gent corrent, i encara més en aquells que estan experimentant dificultats econòmiques, interpretant que aquesta vulnerabilitat els fa més propensos a caure en solucions ràpides i miraculoses.

Donada la importància de la qüestió, volíem reunir els Els fraus financers més comuns a Espanya, contingut que complementa la publicació que vam dedicar a aquells que estan experimentant un gran augment del frau darrerament, i us recomanem llegir-lo per obtenir una perspectiva més completa de totes les amenaces que s'adrecen al vostre butxaca, tant els més comuns i convencionals com els més recents i sofisticats.

Què es considera frau financer?

Podem considerar-ho un frau financer. qualsevol acció destinada a obtenir un guany econòmic il·lícit mitjançant engany deliberat, ocultació d'informació o suplantació de la víctima.

Al Codi Penal Espanyol El frau es classifica dins el delictes de frau, castigats de manera diferent segons la seva gravetat.

Les principals característiques distintives del frau financer són: danys causats a la víctima i el engany que és induït a actuar contra els seus propis interessos. Tanmateix, també hi hauria un territori fronterer de ‘zona grisa’, quan parlem de jugar amb expectatives irrealistes, ometent o amagant tanta informació clau com fos possible que pogués desanimar la persona. El millor exemple d'això seria cursos miracle dels ‘venedors de fum’ que prometen grans beneficis invertint en la borsa o en criptomonedes.

En aquest contingut, veurem els diferents Tipus d'estafes financeres que us podeu trobar, des dels més evidents i flagrants fins als més límit, però que igualment suposen una amenaça per a la teva butxaca.

Els fraus financers més comuns a Espanya

Preneu nota de les estafes financeres més comunes a Espanya per poder-les detectar a temps i evitar-ne ser-ne víctimes!

Fishing de dades bancàries

Objectius del phishing bancari Robatori de dades les credencials d'autenticació més crítiques que concedeixen accés al vostre comptes o targetes.

Els canals de contacte més comuns solen ser els correus electrònics o SMS (smishing), amb missatges en què suplantar bancs, apel·lant a una suposada amenaça, urgència o qualsevol altra excusa fictícia que exigeix un acció immediata per la teva part.

En el marc d'aquesta acció urgent, per resoldre el fals problema, us conviden a fes clic en un enllaç que et porta a un lloc web que imita el legítim de l'entitat suplantada, on tu sol·liciten els dades clau: el nom d'usuari i la contrasenya de la banca en línia inicialment, i posteriorment els codis de verificació que utilitzen els bancs per validar l'accés i les transaccions.

Cal destacar que el phishing s'ha convertit en una de les estafes financeres més comunes, tant a escala mundial com nacional, amb estadístiques que reflecteixen fins a un Augment de 451 TP3T l'any passat a Espanya.

Un altre tipus de phishing seria aquell que s'instal·la al vostre dispositius maliciosos per robar credencials de seguretat, fent-ho sense que t'adonis, per descargar un fitxer infectat: una pel·lícula, una sèrie, música, etc.

Robatori de dades bancàries

A més, les dades bancàries també es poden robar sense phishing, quan bretxes de seguretat en empreses, plataformes o serveis que emmagatzemen informació sensible, ja sigui a causa de fallades tècniques, ciberatacs o pràctiques deficients de protecció de dades.

En aquests casos, la víctima no interactua amb cap missatge fraudulent ni pren cap acció, però els seus Les dades podrien acabar exposades, venut o reutilitzat més tard per cometre frau. De nou, estem parlant d'un fenomen a l'alça de repercussions molt alarmants. Així que, pots trobar de tot des de t'han cobrat una cosa que no has comprat fins a casos molt més greus com ara suplantació d'identitat per sol·licitar préstecs al teu nom.

De manera similar, cada vegada més casos de Canvi de SIM, això és el tarjeta SIM duplicada usuari per prendre el control de la seva línia de telèfon mòbil i després accedir als seus comptes, aprofitant la política d'alguns bancs d'enviar codis de seguretat per SMS quan es canviïn les contrasenyes a les aplicacions de banca en línia.

Trucades fraudulentes

Com sabeu, és habitual que Inundeu-nos de trucades de números desconeguts, i probablement sospitaràs que molts d'ells, a més de ser intrusius i molestos, tenen intencions fraudulentes.

Si ets sospitós, la teva intuïció és força precisa, atès que darrere d'aquelles trucades persistents com la trucades automàtiques robòtiques A part d'un munt de publicitat de correu brossa, n'hi ha força. intents d'estafa, també en aquells en què Penja quan responguis ja que comprovarien si contestes el telèfon o la teva edat a partir de la teva veu, amb la finalitat de desplegar estafes telefòniques posteriors. De fet, poden esperar que Respon ‘sí’ amb la finalitat de Enregistra la teva veu per autoritzar transaccions financeres o contractes en el vostre nom.

Les més perilloses serien les trucades fetes per persones que suplantar el vostre banc o les empreses que us proporcionen serveis (telèfon, electricitat, aigua, etc.), donant-te les millors excuses per proporcionar-los la teva informació financera més sensible. Això es coneix com a Vishing, tal com vam identificar en la publicació que vam dedicar a números de telèfon de contacte, on també vam informar d'una estafa especialment escandalosa: la del Spoofing, que consisteix en Suplantar el número de la teva pròpia sucursal bancària, advertint d'un presumpte ciberatac perquè transferiu els vostres diners a un nou compte que suposadament és segur, però que en realitat està sota el control de criminals.

Per estar alerta davant d'aquest tipus d'estafa, tingueu en compte que hi ha aplicacions capaces de falsificar la identificació de trucada, de manera que en el La pantalla del teu mòbil mostra el nom del teu banc..

Estafes a les xarxes socials

Els Els intents d'estafa més comuns a les xarxes socials seria:

• Anuncis de feina falsos que busquen recollir dades de la víctima o fer-los pagar per una suposada formació ‘essencial’ per al lloc. La característica distintiva d'aquestes ofertes fraudulentes és la prestació de Remuneració fora de mercat i la No cal presentar cap sol·licitud per als requisits d'accés..
• Ofertes falses de productes o articles molt demandats a preus de ganga, afirmacions que generalment s'utilitzen per recollir dades sobre els mètodes de pagament.
• Promeses d'ingressos ràpids i substancials mitjançant inversions en trading, criptomonedes, etc. Aquí, si no parlem d'estafes directes que van a les butxaques de la gent, serien genuïnes Fumat venut, amb mètodes suposadament secrets i infal·libles, oferts com a Cursos extremadament cars que mai no entreguen els resultats prometuts.

A més de les amenaces a les xarxes socials descrites anteriorment, també hi ha altres perills com ara suplantació de compte, que pot conduir a múltiples activitats malicioses, des del Robatori d'informació sensible des del compte compromès cap al Sol·licitud fraudulenta de diners a contactes propers.

Estafes relacionades amb subvencions i ajuts

Aquests s'utilitzen com a ganxo Ajuda d'expiració immediata suposada, per instar les víctimes que es posin en contacte o reclutïn mitjançant un esquer publicitari perquè sol·licitin per elles.

A més, tendeixen a aprofitant-se de les aprovacions o dels canvis en l'ajuda real per llançar campanyes amb la perspectiva que Les víctimes s'hi senten identificades.. A partir d'aquests, poden intentar obtenir les teves dades financeres sensibles amb el excusa de processament, o intenta treure'ls Comissions fraudulentes per transaccions fictícies.

Fraude relacionat amb crèdit ràpid

En els casos més comuns, es tracta d'ofertes falses de préstecs amb la intenció de Cobrar una comissió per avançat per avançat, que, és clar, mai no dóna accés als diners promesos.

Tot i que hi ha una altra estafa més perillosa relacionada amb préstecs, com la que implica robatori d'identitat en sol·licitar-los. Amb aquesta finalitat, els delinqüents utilitzen dades d'identificació i bancàries robades mitjançant mètodes com els que hem vist, per tal de Sol·licitar un préstec a nom d'una altra persona, rebent els diners i lliurant el pagament a la víctima.

Aquests tipus d'estafes poden ocórrer en el entorn en línia, amb Institucions financeres que no apliquen les mesures de seguretat d'AvaFin, on tenim recursos totalment eficaços que eviten la suplantació d'identitat.

Per què el frau financer s'està fent cada cop més comú a Espanya?

Tot i que hi ha diversos factors que contribueixen a que el frau financer esdevingui cada cop més comú, la veritat és que molts d'ells provenen de progress de la digitalització, que facilita les estafes.

De fet, amb el mateix popularització d'internet Els estafadors van tocar l'or, fet que va impulsar el Codi Penal espanyol a introduir aviat el Article 249 per contemplar el frau informàtic, cibernètic i amb targeta de crèdit.

Aquesta digitalització ha continuat avançant, representant un nínxol d'oportunitat per als estafadors per les raons següents motius:

• Expansió de les operacions financeres digitals i dels pagaments en línia: aplicacions bancàries, serveis com ara Bizum i plataformes com ara PayPal permetre-us fer Transferències i pagaments instantanis. Això té avantatges pràctics evidents, però també redueix el marge de reacció a l'engany, facilitant l'èxit de fraus i estafes quan la víctima és induïda a actuar ràpidament.
• Ús dels telèfons mòbils com a canal per a transaccions financeresUtilitzar el telèfon intel·ligent per a transaccions de pagament també comporta riscos, atès que és un dispositiu que Fa que la verificació sigui difícil, també afavorint decisions ràpides i, per tant precipitació. A això s'hi suma la vulnerabilitat a trucades malicioses, fent dels telèfons mòbils un dels principals vectors de risc, com ho demostren els un percentatge enorme de frau financer comès d'aquesta manera.
• Ús massiu d'internet i de les xarxes socials: hi ha una major exposició general a les estafes perquè una gran part de la població cerca a Google, té un compte amb correu, utilitza aplicacions de missatgeria com ara WhatsApp, es connecta a Instagram, Facebook... Tots ells estan emergint com a canals de contacte. susceptible a l'explotació per a frau i estafes, que sempre aniran dirigides a aquells usuaris amb menors habilitats digitals o més vulnerable per qualsevol motiu. No obstant això, cal deixar clar que Ningú no està a salvo de caure en la trampa.
• Proliferació d'atacs informàtics que accedeixen a dades personals: els ciberdelinqüents tenen posada la mirada en òrgans públics ja grans companyies que gestionen informació sensible de milions de persones. De fet, Els incidents d'aquest tipus s'han tornat cada cop més comuns avui dia., amb filtracions massives que ens posen en risc en obrir la porta a suplantació o campanyes de frau personalitzades en què és més fàcil caure.

A tot això s'hi suma l'amenaça que suposa el IA a l'hora de automatitzar atacs i intents de frau a gran escala, utilitzar bots intel·ligents per a finalitats persuasives o per dur a terme deepfakes, que consisteix en el suplantació mitjançant vídeo o àudio d'una persona, amb l'objectiu de la víctima fa pagaments o proporciona informació sensible. És per això que el experts ja estan recomanant el ús de paraules de seguretat en la teva pròpia família o entorn laboral per evitar ser víctima d'aquests tipus d'estafes i extorsions.

Com operen els estafadors: patrons comuns

Els estafadors utilitzen el que es coneix com a ‘'tècniques d'enginyeria social‘, que tenen com a objectiu explotar el nostre comportaments més instintius.

Parteixen de la premissa que els éssers humans actuen d'una determinada manera. predictible, seguint alguns patrons per defecte en anticipació d'un benefici o el por per fer mal. Això, de fet, sempre ha estat explotat per la publicitat, també assumint el substrat psicològic que s'explota per cometre fraus i estafes financeres.

Sota aquest enfocament, juguen amb:

• Sentit d'urgència, sense permetre temps per a la reflexió que podria portar al dubte o a la cautela.
• Ús de la por o de l'oportunitat: de manera que cal actuar immediatament, ja sigui per aprofitar una oferta increïble que està a punt d'expirar, per evitar una penalització per El Tresor o la DGT o fins i tot per salvaguardar diners d'un ciberatac fictici.

Com prevenir els fraus financers més comuns

Les mesures preventives bàsiques serien:

• Verificació de l'autenticitat a través d'altres canals: si rebeu qualsevol notificació que us demani que actueu, verifiqueu per altres mitjans que sigui genuïna. missatge reial. És a dir, si rebeu l'avís de una posició inusual al vostre compte, una comunicació del vostre banc o qualsevol altre missatge de qualsevol mena que us insti a actuar; abans de fer res Contacta directament amb l'organització. a través de canals oficials com el telèfon de l'oficina o l'aplicació bancària que tinguis instal·lada, sense fer clic mai en enllaços ni trucar a números de telèfon que hagis rebut per correu electrònic o SMS.
• Protegiu les vostres contrasenyes i dades sensibles: no compartiu sota cap circumstància credencials d'accés o codis de verificació que pots rebre al teu telèfon mòbil, enviats pel teu banc o per organismes públics. A més, utilitza sempre contrasenyes fortes que combinen lletres, números i caràcters. Evita repetir contrasenyes, tenint en compte que disposes de solucions pràctiques i segures per gestionar-les, com ara Passis.
• Sempre vigila amb els correus electrònics, missatges o trucades no sol·licitades., especialment si et demanen que actuis immediatament. Els criminals volen que actuis en el fragor del moment, ja que saben que si et detens a pensar i, sobretot, a comprovar les probabilitats d'èxit, les seves possibilitats de triomfar disminueixen significativament.

Per Protegiu la gent gran, sovint objecte d'estafes, val la pena considerar opcions per a Restringir les operacions de comptes en línia i restringir l'ús de la targeta si mai no compren en línia. A més, les mesures comentades en una publicació anterior es poden aplicar a Filtra contactes telefònics no desitjats.

Què fer si creus que has estat víctima d'un frau financer

1. Actua immediatament, sense retardar la vostra resposta davant qualsevol indici de frau, ja que el temps juga en contra vostra.
2. Posa't en contacte amb el teu banc tan aviat com sigui possible. a través dels seus canals oficials per informar del que havia passat i activar els protocols de seguretat.
3. Protegiu els vostres comptes i mètodes de pagament, canviant contrasenyes i sol·licitant el bloqueig preventiu de targetes o accessos digitals si cal.
4. Denuncieu l'incident a la policia., una cosa que molta gent evita per vergonya o perquè els seus éssers estimats no s'enterin, però és un pas essencial per registrar el frau, per poder demostrar la situació al banc i per permetre qualsevol reclamació legal posterior.
5. Recull i conserva totes les proves disponibles., com ara transaccions bancàries, missatges, correus electrònics o captures de pantalla, ja que facilitaran tant les recerca com a possible reclamació de les quantitats robades.

Quan els fraus tenen èxit, el Els bancs sovint són bastant reticents a reemborsar els imports defraudats., afirmant que no hi havia cap defecte en els seus sistemes de seguretat. Tanmateix, Aquest argument no aguanta l'aigua. per evitar haver d'assumir la responsabilitat de la indemnització d'acord amb el Les sentències judicials més recents, que va posar el comportament negligent per part de la víctima com L'única excepció, entesa com a incloent l'absència d'una queixa immediata.

Per què les dificultats econòmiques augmenten el risc de frau?

Passar per una situació financera difícil augmenta la vulnerabilitat a intents de frau, perquè fomenta tant la credulitat envers solucions màgiques que poden resoldre el problema i susceptibilitat als missatges d'alerta falsa sobre qualsevol cosa que pogués empitjorar encara més unes finances ja malmeses.

A més, quan sorgeixen dificultats econòmiques i es produeixen emergències que comporten despeses imprevistes, les decisions precipitades poden portar a caure en préstecs fraudulents o en el camí perillós de crèdit informal.

Per tant, és aconsellable ser especialment vigilant i optar per solucions financeres reals, segur i transparents com els que ofereixen AvaFin.

Som una fintech amb el suport de la confiança de nombrosos clients a Espanya, Europa i Amèrica Llatina, que us proporciona minipréstecs responsables per resoldre qualsevol incidència urgent que pugui sorgir.

Aconsegueix avui mateix el teu préstec segur!