Fraus financers en auge: com protegir-te

febrer 18, 2026

Hem volgut elaborar aquest contingut sobre fraus financers en auge amb dos objectius:

• Alertar sobre laugment dels intents denganys i estafes que tenen la mira posada en els nostres diners.
• Explicar les diferents modalitats de fraus que s'han detectat avui, perquè puguis estar sobre avís.

Parlem de amenaces que arriben per totes les vies possibles: email, xarxes socials, SMS, trucades al mòbil… Així, davant la difusió, persistència i creixent sofisticació d'aquests fraus financers convé adoptar les mesures necessàries de protecció. Aquestes abastarien des de la capacitat d'identificar les senyals sospitosos fins a l'aplicació una sèrie de bones pràctiques.

L'objectiu últim és que protegis tant tu diners com els teus dades sensibles que hi donen accés, o són susceptibles de mal emprar-se amb intencions fraudulentes.

Què vol dir que els fraus financers estiguin en auge?

Que els fraus financers estiguin en auge significa que les temptatives d'estafa augmenten preocupantment, en particular les que fan servir canals digitals.

De fet, el 2025 es van produir a Espanya unes 1.200 estafes al dia, havent-se detectat tan sols el primer trimestre de l'any esmentat un augment del frau digital de fins a un 40%.

A sobre l'estadística, tot i ser per si mateix esgarrifós, no n'ofereix una panoràmica completa, doncs no inclou les estafes amb trucades telefòniques, una via important de frau financer; ia més recull únicament el que es denúncia, quan hi ha molts casos en què les víctimes prefereixen no fer-ho, ja sigui per les quantitats, per vergonya, per evitar que s'assabentin els familiars propers, etc.

Per què estan creixent els fraus financers?

Com ja apuntàvem a l'apartat anterior, la digitalització té molt a veure amb l?augment dels fraus financers, en facilitar-los a múltiples nivells.

1-Major exposició a les estafes

Una majoria de la població utilitza internet, email, mòbil, xarxes socials i altres canals digitals, cosa que fa assequible el contacte directe als delinqüents, els qui per aconseguir els seus objectius se serveixen de diversos enganys.

2-Expansió de digitalització bancària i pagaments online

Les apps bancàries i serveis com Bizum obren la porta a una operativa immediata amb els diners, podent qualsevol de nosaltres realitzar transferències i pagaments al moment. Cosa que, si bé en té moltes avantatges per al dia a dia, suposa un increment exponencial del risc en facilitar l'èxit de les estafes.

En aquest context, destaca la utilització massiva del mòbil com a canal financer, el que orienta els estafadors cap a aquest mitjà, fins al punt que el 80% dels fraus bancaris empren aquesta via.

3-Ús de tecnologies d'automatització

Els delinqüents tenen a la vostra disposició recursos que els permeten escalar de manera massiva els seus intents, des de programaris per trucades automàtiques fins roborts d'IA.

A més, la intel·ligència artificial implica un doble perill pel seu capacitat persuasiva i pel seu eventual ús per deepfakes, això és la utilització de vídeos, àudios o imatges manipulades mitjançant IA per suplantar la identitat de persones reals i generar missatges falsos altament creïbles. Encara que sembli ciència ficció, ja hi ha diversos casos documentats de la seva utilització a grans estafes financeres.

4-Filtracions massives de dades personals

La nostra informació més crítica és al punt de mira, ja sigui per usurpar directament claus i contrasenyes, o per a partir de dades personals nostres com quin és el nostre banc o companyia elèctrica fer-nos arribar missatges de suplantació versemblants que facilitin que caiguem a la trampa.

En aquest sentit, resulten molt significatives les dades de laAEPD (Agència Espanyola de Protecció de Dades), que només a 2025 ha rebut més de 2.700 notificacions de bretxes de dades personals d'organismes públics i companyies privades, amb desenes de milions de persones afectades.

De fet, s'ha comprovat que molts d'aquests llistats acaben a la dark web a la venda al millor postor, que sempre tindrà intencions malicioses.

Fraus financers en auge actualment

Dins dels fraus financers més freqüents actualment, tindríem:

Fraus bancaris digitals

Els més perillosos i els que més s'estan incrementant, podent distingir aquí:

• Emails o SMS fraudulents (smishing) amb enllaços maliciosos que suplanten l'entitat bancària, instant la víctima amb urgència a punxar al link que porta a un lloc web fals que imita el del seu banc, i que allà deixi informació crítica com la d'accés als vostres comptes. Per fer-nos una idea dels sofisticats que poden arribar a ser aquests atacs, han aconseguit colar els missatges al fil de SMS legítim de les entitats.
• Suplantació d'identitat per sol·licitar préstecs a nom d'una altra persona: els ciberdelinqüents aprofiten la informació personal obtinguda per qualsevol mitjà per sol·licitar préstecs a nom d'algú, de manera que sigui ell qui hagi de respondre dels diners obtinguts per ells. Aquesta és una pràctica que es pot donar quan hi ha una operativa en línia sense salvaguardes. Per evitar aquest tipus de fraus a AvaFin apliquem un sistema de verificació didentitat per imatge que és senzill, ràpid i infal·lible.

Fraus per trucades telefòniques

Aquí podem trobar un ampli espectre de fraus, començant per les robocalls, consistents en la realització de trucades automàtiques massives, des de per llançar publicitat spam fins i tot per cometre phishing o robatori de dades.

Les robocalls solen ser més molestes que eficaços en els seus propòsits. No obstant això, com vam veure al post dedicat a les denúncies de números telefònics hi hauria altres fraus per trucada més perillosos:

• Vishing: consisteix en la suplantació d'entitats (la teva companyia telefònica, de la llum, el gas o fins i tot la teva banc) per sol·licitar-te amb una excusa informació confidencial sensible com els números de compte o les contrasenyes d'accés pròpies.
• Spoofing: el frau més aterridor de tots, doncs aconsegueixen suplantar el número legítim de l'oficina del teu banc, fingint un ciberatac perquè transfereixis 'per seguretat' els teus diners a un nou compte controlat pels delinqüents.

Fraus a xarxes socials

A xarxes socials ens podem trobar també amb una àmplia varietat de fraus, encara que els que més solen abundar són els anuncis falsos d'ocupació que busquen obtenir dades personals. I com es distingeixen aquests dels reals? Essencialment per la promesa d'unes retribucions meravelloses o unes condicions salarials fora de mercat a canvi d'uns mínims requisits o directament sense demanar-ne cap.

D'altra banda, estarien les inversions 'miracle'‘ que prometen fer-te ric a canvi d'una mòdica quantitat, entrant aquí des de les estafes piramidals fins i tot les relacionades amb criptomonedes, inversions en bossa, etc.

De vegades no et demanen els diners directament, sinó que et venen un curs sota promeses irrealitzables. Per tenir-ne una perspectiva realista sobre les possibilitats que tenen al mercat els petits inversors, et convidem a fer-li una ullada a contingut que publiquem sobre trading enfocat a principiants.

Estafes vinculades a ajuts, subvencions o beneficis públics

Aquestes resultarien menys habituals, però també es donen. El ‘'modus operandi‘' dels estafadors seria:

1. Contacteu amb tu per qualsevol canal per dir-te que pots beneficiar-te d'una ajuda.
2. Et comuniquen un termini de finalització de l'admissió de sol·licituds imminent, per evitar que et posis a fer esbrinaments pel teu compte.
3. Depenent de l'estafa, el tercer pas seria bé demanar-te informació sensible per poder tramitar l'ajut, o bé que facis un pagament en concepte de taxes de gestió, i eventualment et poden requerir totes dues coses alhora.

Estafes relacionades amb préstecs ràpids

En aquest cas parlem de ofertes falses de préstec de diners, que com a condició prèvia et sol·liciten que paguis la comissió per avançat per donar-te accés als fons, i després desapareixen quan fas aquesta transferència.

Com identificar un frau: atén aquests indicis

De vegades costa identificar fraus perquè no són tan grollers com per presentar indicis que et fan enrere com a faltes d'ortografia o incoherències en els missatges. No obstant això, fins i tot en els intents més elaborats es pot detectar:

• Urgència urgent: pressió per actuar immediatament, ja sigui apel·lant a la por de perdre una oportunitat que caduca oa rebre una forta penalització, com seria el cas de la recent campanya de SMS fraudulents amb suposades multes de la DGT. És important destacar que aquests fraus se serveixen del que s'anomena com ‘tècniques d'enginyeria social‘', és a dir, s'aprofiten de determinats instints humans per induir una acció impulsiva, sense deixar temps a la reflexió.
• Promeses garantides: en aquells fraus que prometen recompenses econòmiques et trobaràs amb ofertes sense risc, beneficis assegurats o resultats extraordinaris permanents…
• Llenguatge genèric: missatges poc personalitzats, sense referències concretes a la teva identitat, pensats per encaixar en múltiples destinataris. Encara que si la referència és personalitzada tampoc convé abaixar la guàrdia, abans, al contrari, doncs per fer-te caure al parany poden estar servint-se de informació prèvia recollida mitjançant phishing, sense anar més lluny.
• Manca de verificabilitat: absència de dades clares sobre l'emissor, dificultat per verificar l'empresa o el contacte, i opacitat general que impedeix comprovar-ne l'origen o reclamar-ne posteriorment. No obstant això, en aquest cas de nou es pot simular tota aquesta informació per guanyar credibilitat i confondre't.

Mesures per protegir-te dels fraus financers

• Desconfia per sistema dels contactes no sol·licitats: correus, trucades o missatges que arriben sense previ avís i que reclamen una acció immediata s'han de considerar sospitosos fins que es demostri el contrari.
• Verifica sempre per un canal alternatiu: davant de qualsevol avís bancari, càrrec estrany o suposat problema de seguretat, contacteu directament amb l'entitat a través dels seus canals oficials, mai mitjançant els enllaços o telèfons facilitats al missatge. Fins i tot encara que aquest hagi arribat al fil habitual de SMS de l'entitat, pel fet que aquest s'ha pogut manipular.
• Protegeix les teves contrasenyes i dades sensibles: no comparteixis sota cap concepte passwords, codis de verificació ni qualsevol altra informació financera sensible. Ni tan sols encara que l'interlocutor sembli fiable o aporteu dades parcials sobre tu, ni per molt que el motiu pugui semblar molt urgent. En aquest sentit, cal destacar que ja s'està utilitzant el por als propis ciberatacs com a excusa per induir a actuar en la direcció que volen els delinqüents.
• Aplica mesures de seguretat addicionals: la verificació d'identitat a dos passos (per contrasenya ia través del dispositiu) i les alertes de moviments bancaris sospitosos afegeixen una barrera extra de protecció i permeten reaccionar abans davant de qualsevol activitat sospitosa. D'altra banda, per protegir les persones majorss es poden valorar mesures com bloquejar l'operativa digital de les targetes en cas que mai les facin servir per a les compres en línia.

En aquest tipus de situacions convé aturar-se i pensar abans dactuar, ja que els delinqüents pretenen que actuem en calent. Així, caldria prendre's sempre uns minuts per revisar el missatge amb calma, cosa que sol ser suficient per detectar incoherències o altres senyals d'alerta.

En qualsevol cas, serà bàsic no fer res abans de comprovar per vies oficials que la comunicació rebuda és legítima.

Pensa també que hi ha determinada informació crítica que ningú sota cap concepte et pot demanar: contrasenyes, codis de verificació, etc. Aquests dades són sempre intransferibles, no existint cap circumstància que obligui a facilitar-los per telèfon, correu o missatge, ni tan sols davant de suposades emergències de seguretat, incidències tècniques o eventualitats traduïbles en bloquejos de compte, que ja vam veure al post que hem deixat enllaçat que segueixen uns procediments molt marcats, sense efectuar-se d'un dia per l'altre.

Què fer si sospites que ets davant d'un frau?

Quan hi ha una sospita fundada que es pot estar davant una estafa o frau, caldria seguir-ne una guia d'actuació força clara.

1. No interactuar, ni tan sols per confirmar la sospita, ja que aquest enllaç, a més de redirigir a un lloc fraudulent, pot executar malware o servir per capturar credencials i dades sensibles.
2. No facilitar dades de cap mena: es podria protegir qualsevol informació personal, per molt poc rellevant que pugui semblar.
3. Verificar per canals oficials: contacta mitjançant els telèfons i correus que ja tinguis guardats, mai a través de les dades facilitades al missatge sospitós. Quan es tracta de comunicacions bancàries el més normal és que estiguin disponibles a la teva àrea personal a la web de l'entitat o bé a la aplicació de banca en línia. I per a qualsevol dubte contacta amb el teu gestor de banca personal o la corresponent oficina on estiguis domiciliat com a client.
4. Denuncieu l'intent d'estafa: comunicar el frau a l'entitat suplantada i eventualment a la policia permet limitar-ne l'abast, alertar altres usuaris i contribuir a la persecució daquest tipus de delictes.

Per què la precarietat econòmica fa més vulnerable el frau

Si se'n travessa una situació econòmica difícil, la vulnerabilitat davant aquest tipus de fraus financers augmenta, ja que la expectativa de guanyar uns diners que urgeix porta a creure amb més facilitat a promeses dubtoses.

Amb la precarietat augmenta la receptivitat a negocis màgics, suposades ajudes fictícies, cursos miraculosos… I també és més permeable a donar credibilitat a missatges que 'salven' d'un perill per als comptes com poden ser una suposada multa i infracció o fins i tot una amenaça de seguretat.

Tot això ho saben els delinqüents i ho exploten a fons, de fet, busquen precisament aprofitar-se de les vulnerabilitats, tenint sempre presents els condicionants del nostre comportament.

Educació financera com a barrera davant del frau

Al costat del que hem vist de nocions bàsiques de seguretat per a l'ecosistema actual d'amenaces, també caldria assumir unes pautes elementals de educació financera per no caure en fraus o estafes:

• Desconfiar de dreceres financeres: qualsevol plantejament que prometi resultats immediats sol amagar trampes.
• No creure en rendiments ràpids i extraordinaris: com més promesa de benefici, major sol ser el risc de frau.

Així mateix, és fonamental entendre bé els productes financers o d'inversió que es contracten, no signant res que no es tingui clar en termes de costos, riscos i condicions associades.

En nom de diferenciar solucions reals de les estafes és clau una mínima formació financera, ja que permetrà prendre decisions informades, en comptes d'impulsades per les males arts de tercers interessats, la intenció maliciosa dels quals pot anar dirigida tant al frau directe com a fer un negoci molt més beneficiós per a ells que per a les seves víctimes.

Dins del nostre àmbit, a AvaFin estem molt sensibilitzats amb els fraus amb préstecs falsos dirigits a persones que necessiten diners per despeses imprevistes o manca de liquiditat. En aquests casos, els suposats prestadors exigeixen el pagament de comissions prèvies com a condició per donar accés als diners, per després desaparèixer així que reben aquests fons.

Desconfia sempre d'aquest tipus d'ofertes de préstecs, atès que la pròpia legislació invalida qualsevol pagament previ d'aquest tipus, igual que exigeix una màxima transparència a l'aplicació d'interessos i comissions. Cosa amb la qual cosa també hi pot haver temptatives de frau.

Recórrer a financeres fiables com AvaFin t'assegura:

• Total claredat des del principi: sabràs des del primer moment amb el nostre simulador quant hauràs de tornar pel teu préstec a la data que seleccionis. Sense comissions ni cobraments ocults en lletra petita.
• Tindràs tota la documentació legal del teu préstec al teu email perquè revisis les condicions abans de donar el vistiplau.
• Màximes garanties de protecció i confidencialitat de la teva informació personal, a més com a fintech innovadora també hem desplegat recursos avançats de protecció contra el frau com la verificació de identitat amb imatge, mitjançant una eina senzilla que permet fer-ho ràpidament amb uns passos fàcils.

No dubtis a comptar amb nosaltres si vols obtenir diners immediats sense preguntes incòmodes i indiscretes per a tu, però amb tota la informació clara que necessites per part nostra.

Necessites Diners Ràpids?