Préstec Mercantil: Què és, com funciona i què has de saber abans de signar-ne un
setembre 27, 2025
A diferència dels préstecs que les persones naturals fem, és molt diferent del món dels negocis i les operacions comercials, on els préstecs no sempre tenen les mateixes regles. Les grans diferències depenen de qui ho sol·liciti, la finalitat del préstec, entre quines parts se signa, si el préstec té caràcter civil o mercantil. És per tot això que el préstec mercantil és una figura clau dins del Codi de comerç espanyol, amb diferents implicacions jurídiques i molt concretes.
Si penses a emprendre, o actualment ja estàs emprenent aquest tema t'interessa. Igual per a aquells que gestionin una empresa o facin operacions entre professionals, han d'entendre què és un préstec mercantil i el paper fonamental que té per protegir els teus interessos. En aquest nou bloc d'Avafin, us explicarem tots els detalls, les seves característiques, diferències amb un préstec civil i les conseqüències en no pagar-lo.
A més, et compartim enllaços útils com els ajuts per a joves emprenedors o alternatives de finançament com els préstecs de 1000 euros que pots sol·licitar en línia.
Què és el préstec mercantil?
El préstec mercantil és un contracte mitjançant el qual un prestador lliura a una altra persona (el prestatari) una determinada quantitat de diners o béns, amb l'obligació de tornar-los en un termini determinat i condicions acordades, que es regeixen per les normes del Codi de Comerç, i no pel Codi Civil, el qual regeix els préstecs personals.
El contracte d'un préstec es considera com a “mercantil” només quan el préstec es realitza en l'àmbit d'una activitat empresarial o comercial, o quan es té com a finalitat una operació mercantil. Això està plasmat legalment a l'article 311 del Codi de comerç espanyol.
No tot préstec és mercantil, només aquells que se celebren entre empresaris, autònoms o societats amb fins comercials.
Característiques principals dels préstecs mercantils
Els préstecs mercantils presenten una sèrie de característiques diferents daltres tipus de préstecs. A continuació, et detallem les diferències més rellevants:
1. Caràcter onerós
A diferència dels préstecs civils, en els contractes mercantils es presumeix l'existència d'interessos, llevat que es pacti expressament el contrari.
2. Finalitat comercial
Han d'estar relacionats amb activitats econòmiques o de comerç. No es consideren mercantils els préstecs fets entre particulars sense finalitat empresarial.
3. Formalització habitual per escrit
Tot i que la llei no exigeix un format específic, el més comú és formalitzar el contracte de préstec mercantil per escrit, i així evitar conflictes legals. Podeu utilitzar un model de contracte de préstec mercantil o fins i tot descarregar un contracte de préstec mercantil en PDF. A internet podeu trobar diferents models que us poden funcionar.
4. Regulació legal
Es regeixen principalment pel Codi de Comerç, especialment als articles 311 a 315, i supletòriament pel Codi Civil.
5. Interès legal més elevat
En cas de manca dacord sobre el tipus dinterès, saplicarà linterès legal dels diners vigents, més els recàrrecs establerts per la normativa mercantil.
Propòsits dels préstecs mercantils
Un préstec mercantil sol utilitzar-se per a diferents fins, però sempre dins un entorn professional o empresarial. Els propòsits més comuns són:
- Inversió inicial per emprendre un nou negoci.
- Flux de caixa o ampliació de capital per a una empresa.
- Compra de mercaderies o primeres matèries.
- Pagament a proveïdors o diners per completar el pagament de nòmines.
- Finançament de campanyes publicitàries o nous productes
Si estàs creant la teva pròpia emprenedoria, o estàs en fase d'expansió, et recomanem llegir el nostre article sobre ajudes per a joves emprenedors com a complement a un préstec mercantil.
Diferències entre préstecs mercantils i préstecs civils
És molt comú tenir dubtes sobre les diferències entre un préstec civil i un préstec mercantil. Encara que tenen diverses similituds, hi ha diferències clau entre les seves característiques, la seva naturalesa, la seva regulació i les conseqüències jurídiques.
| Element | Préstec Civil | Préstec Mercantil |
| Normativa aplicable | Codi Civil | Codi de comerç |
| Presumpció d'interès | No, excepte pacte exprés | Sí, excepte pacte en contra |
| Àmbit | Particular, familiar o no professional | Empresarial o professional |
| Garanties | Poden o no existir | Solen incloure garanties comercials |
| Finalitat | Personal o domèstica | Comercial, professional o empresarial |
| Termini de prescripció | 5 anys | 3 anys (segons normativa mercantil) |
Quin tipus de contracte és el préstec mercantil?
El contracte de préstec mercantil és un contracte bilateral, onerós i consensual, que genera obligacions per a ambdues parts: el prestador lliura el capital i el prestatari es compromet a tornar-lo en el termini establert, juntament amb els interessos pactats.
Elements clau del contracte de préstec mercantil:
- Parts del contracte: prestador i prestatari (persones jurídiques o físiques amb activitat mercantil).
- Capital prestat: import o béns fungibles lliurats.
- Interès: taxa pactada o legalment aplicable.
- Termini de devolució: data límit per al reemborsament total o parcial.
- Garanties: personals (avalistes) o reals (hipoteques, peces).
Si estàs buscant redactar-ne un, pots trobar fàcilment un contracte de préstec mercantil model a internet o utilitzar un contracte de préstec mercantil en PDF adaptat a la teva operació.
Què passa si no pago un préstec mercantil?
Igual que qualsevol préstec, no pagar-ho comporta conseqüències legals, però en el cas de ser un contracte mercantil, aquest té conseqüències legals immediates ja que el prestador pot prendre accions per reclamar el deute de diferents maneres:
1. Reclamació judicial
El prestador podrà reclamar els diners per mitjà d'una demanda judicial, això si el contracte està formalitzat correctament, amb els interessos de demora i costos judicials.
2. Execució de garanties
En cas que s'hagi inclòs un aval, penyora o hipoteca, el creditor podrà executar les garanties per recuperar l'import prestat.
3. Informe a registres de morositat
A més de les conseqüències econòmiques, l'incompliment derivarà segurament a l'aparició per part del deutor en un fitxer de morositat com l'ASNEF, afectant greument la solvència de la part que no ha complert el pagament.
4. Clàusules penals
Alguns contractes inclouen penalitzacions addicionals per impagament, com ara recàrrecs automàtics o augment del tipus d'interès que es faran efectius en no complir-se amb el pagament.
Préstec mercantil i el Codi de comerç
El Codi de Comerç espanyol regula els contractes mercantils en general, i els préstecs mercantils en particular, als articles 311 al 315. Aquests són els punts has de tenir en compte si tens dubtes sobre el teu préstec mercantil:
- Article 311: defineix quan un préstec es considera mercantil.
- Article 312: indica que els préstecs mercantils es presumeixen onerosos (amb interessos).
- Article 313: tracta sobre la forma de càlcul d'interessos si no se'n va pactar un d'específic.
- Article 315: regula el préstec de valors o altres béns fungibles.
En entendre aquests articles, tindràs un suport legal i les clàusules clares al moment de redactar un contracte de préstec mercantil sòlid.
Préstec mercantil: requisits bàsics
Un préstec mercantil compta amb requisits mínims per ser legalment vàlids. Aquests són els que has de tenir en compte:
- Capacitat legal de totes dues parts.
- Que el préstec tingui finalitat comercial o professional.
- Que hi hagi un lliurament real del capital o béns fungibles.
- Que el contracte estigui clar, per escrit preferiblement.
- Que s'hi inclogui l'interès pactat entre les dues parts igual que les condicions de pagament.
Un acord verbal no és irregular, però en entorns empresarials és molt recomanable deixar constància escrita de l'acord i les seves condicions per evitar tenir un problema en el futur.
Parts d'un contracte de préstec mercantil
Per al compliment d'un contracte de préstec mercantil, cal incloure els apartats següents:
- Dades identificatives de les parts (DNI/NIF, raó social).
- Objecte del contracte (import i ben lliurat).
- Condicions financeres (tipus dinterès, forma damortització).
- Termini de devolució i calendari de pagaments.
- Garanties aportades, si n'hi ha.
- Jurisdicció i resolució de conflictes.
Com més detallat i específic sigui el contracte, menys marge hi haurà per a interpretacions o disputes legals.
On aconseguir un contracte de préstec mercantil model?
Pots trobar múltiples opcions de contracte de préstec mercantil model o PDF descarregable en diferents pàgines d'internet especialitzats en assessoria legal, col·legis d'advocats, plantilles en línia o fins i tot en portals del Govern o càmeres de comerç.
Recorda sempre que el teu préstec mercantil serà diferent de la resta, per la qual cosa és important adaptar el model al teu cas concret. Si és una operació d'alt import o entre societats, és recomanable que ho revisi un advocat.
El préstec mercantil és una eina clau per a moltes empreses, autònoms i emprenedors que necessiten liquiditat, inversió o finançament puntual per a la vostra activitat. Entendre les seves característiques, diferències amb els préstecs civils i el seu enquadrament legal dins del Codi de comerç, permet prendre decisions més informades i segures.
Si estàs pensant en finançar el teu negoci o impulsar un projecte professional, a Avafin pots trobar solucions de finançament adaptades a les teves necessitats, fins i tot si cerques prestem de 1000 euros.
A més, et recomanem informar-te també sobre ajudes per a joves emprenedors, que es poden complementar perfectament amb un préstec mercantil ben estructurat.
Necessites un Préstec Ràpid?
Obtingues-ho avui amb AvaFin