Pignoració: què és, com funciona i diferències clau amb hipoteca

setembre 15, 2025

Quan parlem de pignoració, ens referim a una figura legal i financera utilitzada freqüentment en préstecs. Pignoració que és, es pregunten molts usuaris: en termes simples, és lacte de deixar un bé com a garantia per assegurar el compliment duna obligació, generalment el pagament dun deute.

Aquest mecanisme és comú a nivell bancari i financer perquè redueix el risc del prestador. Si el deutor no compleix el pagament, el creditor té dret a quedar-se amb el bé pignorat o vendre'l per recuperar els diners.

Un exemple típic és el duna persona que necessita un préstec i decideix pignorar accions, joies o un altre actiu a canvi dels diners.

Conceptes clau

Per comprendre en profunditat què és la pignoració, cal desglossar alguns conceptes fonamentals que t'ajudaran a visualitzar com funciona aquest mecanisme a la pràctica. A continuació, t'expliquem de manera clara i senzilla què vol dir pignorar, com es desenvolupa aquest procés, quin tipus de béns poden ser utilitzats com a garantia i quines implicacions legals comporta.

Què és?

La pignoració és el procés mitjançant el qual una persona (el deutor) lliura un bé en garantia una altra (el creditor) com a suport per assegurar el pagament d'un deute. Aquest bé queda en possessió del creditor fins que l‟obligació s‟hagi complert.

Per tant, pignoració que és es pot resumir com un contracte de peça, on un objecte o valor es converteix en garantia de pagament.

Com funciona?

El procés de pignoració és senzill, però ha de complir certs requisits legals:

1. El deutor lliura el bé al creditor.
2. Ambdues parts signen un contracte de pignoració que especifica les condicions del préstec.
3. Si es paga el deute en temps i forma, el bé és tornat.
4. Si no es compleix amb el pagament, el creditor té el dret legal de executar la peça: és a dir, pot vendre el bé pignorat o adjudicar-ho per cobrir el deute.

Per exemple, si algú necessita un préstec per comprar una casa i no vol o no pot hipotecar, pot pignorar diners per comprar casa, cosa que permet obtenir liquiditat sense comprometre directament l'immoble.

Béns pignorables

Hi ha molts tipus de béns que poden ser pignorats, tant mobles com actius financers. Entre els més habituals trobem:

• Joies
• Vehicles
• Accions
• Participacions en fons d'inversió
• Diners en efectiu o comptes bloquejats
• I, en alguns casos especials, fins i tot béns immobles com una habitatge llogat o la habitatge habitual.

Aquest tipus de garanties permeten accedir a finançament sense necessitat de vendre els actius. Per exemple, és comú pignorar diners per comprar casa, o bé pignorar accions sense perdre la propietat.

Descobreix les teves opcions llegint el nostre bloc sobre préstecs sense aval, on detallem com utilitzar aquests béns com a garantia.

Diferència entre pignorar i hipotecar

Abans de decidir com donar suport a un deute o accedir a finançament, és important entendre el diferència entre pignorar i hipotecar, ja que ambdós conceptes, encara que similars en funció, presenten diferències clau quant a la possessió del bé, el tipus d'actiu involucrat i els procediments legals.

Conèixer aquestes diferències us permetrà triar l'opció que millor s'adapti a les vostres necessitats, ja sigui que preferiu pignorar diners per comprar casa, utilitzar un bé moble com a garantia, o recórrer a la hipoteca tradicional. A continuació, us expliquem en què consisteix cadascuna.

Pignoració

La pignoració és una pràctica financera útil quan es vol obtenir un préstec oferint una garantia sense necessitat de vendre un bé. És especialment comú quan no es compta amb un avalador, ja que permet recolzar l'operació utilitzant actius propis. Depenent del cas, es pot optar per pignorar diners, béns físics o drets financers, la qual cosa facilita l'accés a crèdit fins i tot en situacions complexes.

A continuació, us presentem alguns dels béns més comuns que poden ser utilitzats com a garantia en una pignoració:

• Joies
• Vehicles
• Accions
• Participacions en fons d'inversió
• Diners en efectiu o comptes bloquejats
• Béns immobles com habitatge llogat o habitatge habitual, sota certes condicions

Hipoteca

La hipoteca és una altra forma comuna de garantia, especialment quan es tracta de préstecs de més quantia, com els destinats a la compra d'un habitatge. A diferència de la pignoració, en aquest cas el deutor conserva la possessió del bé, però aquest queda gravat legalment a favor del creditor. És el mecanisme més utilitzat en operacions immobiliàries.

Aquesta diferència és clau en avaluar si convé pignorar o hipotecar una propietat. Tot dependrà de la situació financera del sol·licitant, del tipus de bé i de limport del préstec. Per conèixer més sobre altres formes de garantia i quan es recomana cadascuna, pots consultar aquest article diferència entre pignorar i avalar

A continuació, et resumim les principals característiques de la hipoteca:

• El deutor conserva la possessió del bé.
• S'utilitza generalment amb béns immobles.
• El bé queda inscrit com a garantia al registre de la propietat.
• En cas d'impagament, el creditor deu iniciar un procés judicial per executar la hipoteca.

Preguntes Freqüents

La pignoració és una eina poderosa per als que busquen obtenir liquiditat sense vendre els seus béns. Ja sigui que necessitis pignorar diners per comprar casa, utilitzar els teus accions com a garantia, o vulguis evitar recórrer a un aval, aquesta opció pot oferir-te la flexibilitat que necessites.

Això sí, també té riscos: si no pagues, pots perdre el bé pignorat. Per això, és fonamental entendre bé què és la pignoració, com funciona i en quins casos es recomana utilitzar-la.

Necessites finançament?