Euríbor i préstecs per a aturats: opcions reals

11 de març de 2026

Perdre la feina significa un veritable cop, tot i que, des d'una perspectiva econòmica, l'impacte immediat es pot mitigar parcialment quan hi ha dret a reclamar indemnització, o almenys ha pagat prou cotitzacions per tenir dret a prestació contributiva, el que comunament anomenem ‘atur’.

És normal que les persones en aquesta situació se sentin superades per preocupacions, especialment si se'ls fa responsables de passius financers encarregat per préstecs o crèdits.

A més, pot sorgir la qüestió de si el Pagaments a terminis d'aquests préstecs amb la qual ara han de bregar en una situació encara més precària; a més a més, encara corren el risc de més pel Euríbor.

En aquesta publicació, volíem aclarir Quins préstecs estan vinculats a l'Euríbor?, només alguns dels hipotecaris, com explicarem detalladament més endavant, però voldríem oferir-vos un avançament ara, amb l'objectiu d'esvair qualsevol dubte —i, per tant, qualsevol incertesa o preocupació— que aquells de vosaltres que tingueu aquest tipus de problema pugueu tenir.

De la mateixa manera, veurem quins fons estan disponibles per a persones aturades com aquelles. Microcrèdits mai serà determinat pel Euríbor, tot i que jo aplicaria un TIN i APR, cosa que cal tenir en compte quan es sol·licita finançament mentre s'està a l'atur, juntament amb altres factors que explicarem.

Finalment, també proporcionarem recomanacions financeres per tal de tractar millor això una fase difícil.

Anem al gra, començant per una explicació detallada de què és exactament l'Euríbor i dels tipus de préstecs que afecta.

Què és l'Euríbor i per a quins préstecs s'utilitza?

Euríbor és l'acrònim de Euro Interbank Offered Rate, un índex que reflecteix la mitjana de les tipus d'interès als quals els bancs presten diners entre si en els països europeus que utilitzen la moneda única.

Tanmateix, el que realment fa que aquest indicador sigui tan important en la vida financera de milions de persones és que s'utilitza per a calcular els interessos per pagar-se a la quotes de certs préstecs. Específicament, el hipoteques de tipus d'interès variable o els mesclat que estan vinculats a Euríbor, de manera que s'afegeix un marge fix i preacordat al valor de l'índex.

En altres paraules, les hipoteques de tipus variable o híbrides (durant el període en què estan vinculades a l'índex) tenen un interessos calculats basat en una fórmula Euribor + marge fix, el valor del qual sol ser entre 0,5% i 1,5%, segons els termes de l'acord hipotecari.

Com bé saben aquells amb hipoteques vinculades a l'Euríbor, aquest índex actualitza, de manera que qualsevol pujada o baixada acabi tenint un impacte en el quota que es paga del hipoteca. Tot i que el fluctuacions No apliqueu immediatament, sinó només quan el data d'inspecció programada tal com s'estableix en el contracte, amb això que normalment es produeix cada 6 mesos o un any. Amb aquesta finalitat, el Euríbor a 12 mesos (l'índex s'actualitza diàriament per a diferents venciments), tot i que, un cop més, això dependrà del que s'hagi acordat en el contracte de la hipoteca.

Òbviament, el Pujada de l'Euríbor afectar més persones aturades amb una hipoteca vinculada, deixant els qui tenen altres tipus de préstecs sense veure's afectats pel problema, per no parlar dels qui no en tenen cap, i, per tant, sense cap obligació de reemborsament pendent que haurien d'assumir mentre estan a l'atur.

Tanmateix, tot i que és possible que hi hagi perfils diferents de persones aturades segons si tenen deutes financers previs i la naturalesa d'aquests deutes, el fet és que tots comparteixen un necessitat compartida de liquiditat. A la secció següent, analitzem el alternatives disponible per aconseguir-ho.

Maneres d'accedir a fons mentre s'està a l'atur

Independentment de qualsevol quantitat de diners que puguin rebre per una possible indemnització per acomiadament i prestacions, moltes persones aturades es troben en la necessitat d'obtenir liquiditat, si imminent fins que es rebin els pagaments esmentats o fins que mitjà termini, suposant que la situació d'atur s'allargarà, ja que sempre cal estar preparat per al pitjor tot esperant el millor.

A continuació s'exposen les diverses maneres d'obtenir la liquiditat desitjada.

1- Obtenir qualsevol suport econòmic al qual pugueu tenir dret

En aquesta secció especial que hem preparat, hi podeu trobar tot el prestacions disponibles per als aturats. Tingueu en compte que també n'hi ha ajudes per a famílies amb ingrés baix, així com altres per a grups vulnerables, com ara bons socials elèctric i tèrmic. Tot i que els darrers estan actualment en l'aire després d'haver rebutjat pel Parlament l'aprovació del que es coneix com a ‘emblema social‘.

2. Reducció de costos i reestructuració del pagament

Reduir i ajornar despeses és una altra manera d'alliberar flux de caixa.

Una situació de Reducció d'ingressos Sense un final clar a la vista, sempre porta a reduir despeses innecessàries, retallant tant com sigui possible per preservar, tant com sigui factible, algunes comptes sanejats que ens permeten satisfer les necessitats bàsiques i complir amb el obligacions de pagament. Pel que fa a aquests, valdria la pena considerar-los. posposar els pagaments que es pot retardar sense incórrer en cap càrrec penalitzacions i interessos.

Aquí per a aquells que tenen un hipoteca, la gran decisió seria sol·licitar un període d'exempció parcial o total Aixecar el pagament durant un cert període. Aquesta opció sol estar disponible si es compleixen certes condicions. dificultats financeres per causes justificades, incloent-hi, en particular, la situació de desocupació. En qualsevol cas, el canvi de condicions hauria de ser acordat amb el entitat bancària, amb l'objectiu de fer el que es coneix com un novació hipotecària per ajustar el termini de reemborsament.

3- Suport de les persones més properes

Potser valdria la pena considerar demanar un suport econòmic puntual a familiars i amics, fins que arribi la primera prestació d'atur d'aquell mes, o per cobrir qualsevol despesa immediata que pugui sorgir.

Abans d'optar per aquest enfocament, valdria la pena considerar el la situació financera de l'altra persona, que la decisió sobre com gastar els diners que entren en una llar sovint la prenen ambdues parts, i que qualsevol que demani diners prestats a la família o als amics no només està obligat a tornar-los per no arruïnar el relació, però també corre el risc de rebre mútuament una una sol·licitud similar en el futur, que haurà d'abordar si està al seu abast, cosa que podria resultar problemàtic i fins i tot provocar conflictes.

4- Solucions financeres per obtenir liquiditat a curt termini

Si no vols demanar diners a algú proper, ja sigui per les raons esmentades o simplement per convicció personal, una solució financera com ara microcrèdits, que proporcionaria una liquiditat bàsica a curt termini fins al Primer pagament de la prestació per desocupació o per poder cobrir despeses clau, com les relacionades amb els procediments implicats en la realització d'un novació hipotecària que et permet fer una pausa en el pagament de la teva hipoteca.

Idees errònies habituals sobre la contractació de préstecs mentre s'està a l'atur

Hi ha un seguit de idees errònies comunes que giren al voltant de la concessió de préstecs als aturats.

1- Confondre hipoteques o préstecs grans amb petits préstecs contractats per a fluxos de caixa a curt termini

Una cosa és sol·licitar finançament per a inversions importants o quantitats relativament grans, però una altra ben diferent és Micropréstecs a curt termini per a petites quantitats. El risc El risc que assumeix el banc o la institució financera no és el mateix, i per tant no cal que se'ls exigeixi. garanties que no pot proporcionar un persona aturada, sense necessitat tampoc d'una garantia de tercers.

2- Creure que l'Euríbor influeix en la concessió d'un préstec

L'Euríbor no afecta l'obtenció de Sense préstecs, ni tan sols en les hipoteques indexades, ja que en aquests casos només afectaria el càlcul dels interessos a pagar.

És cert que una taxa d'Euribor alta és indicativa d'un augment dels costos de finançament, la qual cosa pot resultar en polítiques de préstec més restrictives per les institucions. Tanmateix, el valor de l'índex No ho determina per si mateix que es concedeixi o no un préstec.

3- Pensar que sense feina no hi ha opcions de finançament

La manca de seguretat laboral, efectivament Fa difícil accedir al crèdit tradicional, cosa que significa que estar a l'atur et pot impedir d'aconseguir finançament, inclòs un préstec al consum per a una quantitat relativament petita.

Però què passa amb Només perquè la via bancària estigui bloquejada o molt dificultada, no vol dir que totes les portes estiguin tancades.. En prestadors especialitzats en préstecs petits com ara AvaFin creiem en una finançament inclusiu, perquè ningú es quedi enrere quan més ho necessiti. Per això podem proporcionar accés a minicrèdits simplement aportant una prova de ingrés regular, que en aquest cas seria el benefici.

Què significa estar a l'atur des de la perspectiva d'un banc?

Els bancs tenen molta cura per assegurar-se que perfil de risc de cada client quan se'ls ofereix finançament, així com establint el condicions d'accés a això.

La Manca d'ingressos estables implica un criteri de exclusió per a les organitzacions, atès que creuen que això augmenta la probabilitat de impagament.

Així doncs, veiem que el l'estatut laboral del sol·licitant Aquest factor supera altres consideracions, com ara l'existència d'un clima general d'enduriment del crèdit — per exemple, a causa dels alts tipus d'interès, que es reflectiria en un Euribor elevat.

Què mira realment un prestador abans de concedir un préstec?

Un banc típic, en primer lloc, avaluarà el capacitat de devolució del sol·licitant. Per tant, s'establirà a:

• Nivell d'ingressos i la seva estabilitat futura, ja que tenir la seguretat d'una feina permanent no és el mateix que dependre de limitacions temporals com els que provenen d'un prestació per desocupació.
• Nivell de deute existent: un altre criteri important serà la validesa de altres préstecs o línies de crèdit que afectin la capacitat de pagament del sol·licitant.
• Historial creditici: també en cursa hi ha el comportament financer l'historial de l'aspirant fins a la data, prestant especial atenció a l'existència de registres de morositat.

A AvaFin Tenim una política de Préstec responsable, que s'adreça al capacitat de pagament de la persona sol·licitant del finançament, tenint especial cura de salvaguardar els seus propis interessos, perquè no adquireixi un deute excessiu segons els seus mitjans econòmics.

Però equilibrem aquesta responsabilitat mútuament beneficiosa amb un compromís de inclusió financera, per tant no excloem les persones que puguin necessitar liquiditat Encara que puguin estar en una situació on desocupació o no compleixen altres criteris bàsics per als bancs. Fins i tot podríem arribar a concedir crèdits amb ASNEF, segons les circumstàncies i subjecte a altres condicions.

Quan té sentit considerar la contractació d'un préstec mentre s'està a l'atur?

• Es tracta d'un petit préstec per a quantitats assequibles, i idealment amb l'opció de triar el quantitat exacta per evitar fins i tot el més mínim sobreendeutament que és superflu.
• Els diners estan destinats a un despesa urgent i inevitable, o per obtenir un liquiditat bàsica mentre s'espera el pagament de l'indemnització per acomiadament o l'aprovació de la prestació per desocupació.
• Hi ha un pla Política de devolucions, establint com es satisfarà el pagament un cop es rebi l'ingrés previst.

És essencial triar un fórmula financera que permet Salda el deute tan aviat com sigui possible, pel simple motiu de no posar més pressió a unes finances ja tensionades amb el Pagaments mensuals que aneu a per reduir redueix encara més uns ingressos ja baixos com els d'un prestació per desocupació, tot i que els nivells més alts dins seu puguin ser evidents.

Quan NO és una bona idea demanar un préstec si estàs a l'atur?

Sol·licitar un préstec mentre estàs a l'atur mai no és una bona idea si vas a gastar els diners en qualsevol cosa. despesa innecessària.

Però no funcionaria com una manera de Suplementar els ingressos regulars, ja que això empitjoraria la situació financera, creant un ‘efecte bola de neu’ ja que hauríem de continuar Agafant un préstec rere l'altre.

Idealment, caldria mantenir-se fidel al Pagaments de prestacions, evitant demanar préstecs sempre que sigui possible, ja que obtenir aquests diners sempre comportarà un cost. I en cas de emergència, es podria optar per solucions com ara minicrèdits, donades les petites quantitats implicades No us endebieu excessivament..

En cas que estigueu en atur i No rebre cap ingrés, abans de buscar finançament amb l'esperança de trobar feina aviat, val la pena consultar les opcions disponibles a subsidis disponible quan no estàs rebent la prestació per atur contributiva. Tampoc no hem d'oblidar la possibilitat de sol·licitar el IMV, el Ingrés Mínim Vital.

Com protegir les teves finances mentre busques feina

Mentre aquesta situació duri incertesa Hauries de fer tot el possible per protegir les teves finances.

1- Reduïu les despeses no essencials tant com sigui possible

Qualsevol petit total de despesa, incloent els pagaments formiga que ni tan sols es tenen en compte perquè són tan insignificants, però que, quan s'ajunten, acaben formant un cim.

Evita també el compres impulsives innecessari, tot i que és una qüestió de ofertes, o proporcionar l'opció de ajornar el pagament o abordar-ho en terminis, ja que en última instància equivaldrien a un un pagament extra cada mes la qual cosa posaria encara més pressió sobre alguns finances precàries per un estret marge.

2- Fes un seguiment de les dates de pagament de les factures i dels domiciliacions bancàries

En una ‘economia de guerra’, és essencial evitar descoberts i Pagaments retornats a causa de fons insuficients al compte, ja que aquests problemes de pagament sovint condueixen a comissions, Tripulants de cabina o fins i tot conseqüències pitjors si no t'adones del pagament pendent.

3- Elabora un pla financer mensual

És molt important planificar un pressupost mensual d'ingressos i despeses, deixant una mica d'espai per a emergències, per molt difícil que sigui fer-ho mentre es reben prestacions o una subvenció.

Per ajudar-te en la teva estratègia per a Estalviar diners Us recomanem aquest contingut que hem preparat sobre regles d'estalvi que pots aplicar. Mentre que per aconseguir un Reducció efectiva de costos, et recomanem que facis una ullada als nostres articles sobre com fer-ho estalviar a casa, al supermercat, amb la llum i el aigua.

També tenim una secció sencera dedicada a educació financera on trobaràs contingut útil, incloent-hi articles que t'expliquen sobre punts clau a l'hora de sol·licitar finançament com la idoneïtat de no comparar préstecs només pel tipus d'interès aplicat, donat que també s'hauria d'avaluar a partir del termini d'amortització subjecte a interessos fins a comissions associat amb l'operació.

Si necessites diners per a una emergència a AvaFin pot aconseguir un microcrèdit online totalment a mida de les teves necessitats, per la quantitat exacta cal evitar endeutar-se massa, i amb el màxima transparència, així sabràs tots els detalls abans de presentar la sol·licitud estaten el nostre simulador de préstecs.

Necessites un préstec urgent?