¿ Estic a ASNEF i necessito un préstec?
April 9, 2025
Si mai has pensat: “Estic a ASNEF i necessito un préstec”, és probable que t'hagis sentit aclaparat per la incertesa. ASNEF (Associació Nacional d'Establiments Financers de Crèdit) és un dels fitxers de morositat més consultats per les entitats financeres a Espanya. Estar-hi inclòs significa que tens un deute pendent amb alguna empresa o proveïdor.
Segons dades del Banc d´Espanya, més de 4 milions de persones figuren en algun registre de morositat, i moltes no ho saben fins que intenten sol · licitar una línia de crèdit. La bona notícia és que sí que és possible aconseguir un préstec, encara que estiguis a ASNEF, i en aquest bloc t'expliquem com fer-ho sense caure en paranys financers.
A AvaFin som conscients que una situació d'impagament no defineix una persona. Per això, oferim solucions reals com els préstecs ràpids amb ASNEF, sempre amb transparència, responsabilitat i claredat en els termes.
Puc sol·licitar un préstec estant a ASNEF i sense nòmina?
Sí, és possible sol·licitar un préstec amb ASNEF i sense nòmina, encara que cal complir certs requisits.
Els prestadors tradicionals com els bancs apliquen filtres molt estrictes, especialment als que no tenen contracte laboral i solen rebutjar sol·licituds de persones a ASNEF, però hi ha entitats financeres especialitzades com AvaFin que valoren cada cas de manera personalitzada. En aquests casos, no tindre una nòmina fixa no és necessàriament una barrera si pots demostrar altres ingressos estables, com:
- Pensions o jubilacions
- Prestacions per desocupació
- Ingressos com a autònom
- Ajuts socials
A més, existeixen micro préstecs amb ASNEF que estan pensats precisament per a aquest tipus de situacions: quantitats petites, processos ràpids i requisits més flexibles.
Si no comptes amb garanties o propietats, pots informar-te més sobre els nostres préstecs sense aval, una alternativa excel·lent si busques solucions adaptades a la teva situació.
Quants diners puc demanar si estic a ASNEF?
La quantitat que pots sol·licitar si ets a ASNEF varia segons l'entitat i el teu perfil financer. En general, els préstecs amb ASNEF fiables se situen en un rang que va des 50€ fins a 3.000€, depenent de:
- El nivell d'endeutament actual
- La font i estabilitat dels teus ingressos
- L'historial de pagaments anteriors
- Si es tracta del teu primer préstec amb l'entitat
Si necessites finançament per a una urgència puntual, els préstecs per a emergències són una opció ideal. Estan dissenyats per oferir-te liquiditat immediata, sense que hagis de justificar extensament el motiu de la sol·licitud.
Tens dubtes sobre quants deutes tens registrats actualment? Revisa aquesta guia sobre com saber els deutes que tinc i assegura't de conèixer la teva situació abans de sol·licitar qualsevol tipus de finançament.
Com afecta estar a ASNEF el tipus d'interès del préstec?
Estar inclòs a ASNEF implica que, en el passat, vas tenir algun impagament. Això fa que les entitats financeres et considerin un perfil de risc més elevat, i, per tant, el tipus d'interès aplicat sol ser superior al dels préstecs convencionals. Per exemple:
- Préstecs personals tradicionals: entre 6% i 12% TAE
- Préstec ASNEF urgent: pot variar entre 18% i 35% TAE o més, depenent de l'import i el termini
Aquest interès més gran respon al risc que assumeixen les entitats. Per això, abans de contractar, és important llegir bé les condicions, revisar el TAE (Taxa Anual Equivalent) i comparar opcions.
Si ja tens préstecs oberts o dificultats per pagar, et recomanem llegir: Préstecs impagats: solucions i consells si no pots pagar a temps
Recorda: la educació financera també implica saber quan és el moment adequat per demanar un préstec i si pots fer front al cost total del deute.
En quant de temps puc tenir els diners si estic a ASNEF?
Un dels principals avantatges dels préstecs ràpids amb ASNEF és la velocitat en l'aprovació i desemborsament dels diners.
En plataformes com AvaFin, el procés es pot resoldre a menys de 24 hores, i fins i tot en minuts, si la documentació és correcta i lanàlisi de risc és favorable.
A continuació, t'expliquem els passos típics del procés:
- Completar el formulari en línia amb les teves dades personals i financeres
- Verificació automàtica de solvència i identitat (sense paperassa física)
- Signatura digital del contracte (si és aprovat)
- Ingrés directe al vostre compte bancari
Necessites els diners avui mateix? Coneix els avantatges dels nostres productes de diners ràpids.
Tingues en compte que, en tractar-se de processos automatitzats, és fonamental oferir dades reals i actualitzades. Això evitarà retards i augmentarà les probabilitats daprovació.
Quines alternatives hi ha als préstecs si estic a ASNEF?
Encara que els préstecs amb ASNEF fiables poden ser una solució vàlida en moments de necessitat, no sempre són lopció més recomanable, especialment si ja arrossegues dificultats econòmiques. Per això és fonamental educar-se financerament per conèixer quines altres sortides hi ha abans de recórrer novament al crèdit.
A continuació, et presentem una sèrie de alternatives viables, segures i accessibles, pensades per ajudar-te a sortir del compromís econòmic sense generar més deute innecessari:
1. Renegociar deutes existents
Contacta amb els teus creditors actuals i proposa un pla de pagament flexible. De vegades es poden reduir quotes o estendre terminis.
Moltes persones desconeixen que tenen la possibilitat de negociar directament amb els creditors. Si tens deutes actius i et resulta difícil assumir les quotes, contacta amb les empreses o entitats implicades i planteja un pla de pagament personalitzat, a vegades es poden reduir quotes o estendre terminis.
Aquest tipus d'acords no només alleugen la teva economia, sinó que fins i tot et poden ajudar a sortir d'ASNEF més ràpid si compleixes el que s'ha pactat.
2. Reunificació de deutes
La reunificació o consolidació de deutes consisteix a agrupar diversos préstecs o crèdits en un de sol, la qual cosa redueix la quantitat que pagues cada mes i et pot ajudar a tenir un millor control de les teves finances. És ideal si tens diversos pagaments actius amb diferents venciments i interessos.
Això sí, és important revisar bé les condicions. Encara que el pagament mensual sigui més baix, el cost total pot augmentar si s'allarga molt el termini. Sempre compensa més si ho combines amb una estratègia per cancel·lar el deute anticipadament.
Al nostre bloc: coneix com es poden reunir deutes et diem quins són els avantatges i quin tipus de deutes pots reunificar.
3. Suport familiar o préstecs entre particulars
Moltes vegades, recórrer a familiars o persones de confiança pot ser una solució ràpida i sense costos addicionals. Els préstecs entre particulars no solen tenir interessos, cosa que et permet alleujar la teva situació sense pressions financeres.
També existeixen plataformes legals de préstecs entre particulars que connecten persones que busquen invertir els seus diners amb persones que necessiten finançament, encara que aquí sí que solen aplicar interessos moderats.
4. Subvencions i ajudes socials
Abans d'assumir un nou deute, investiga si pots accedir a ajudes institucionals que et permetin superar la dificultat sense recórrer a un préstec.
Consulta amb el teu ajuntament o serveis socials de la teva comunitat autònoma. Sovint aquestes opcions passen desapercebudes i poden marcar una gran diferència. Pots llegir el nostre bloc sobre ajuda econòmica urgent.
5. Préstecs personals més flexibles
Si finalment decideixes que necessites finançament, cerca alternatives més accessibles que no depenguin de tenir un aval o historial irreprotxable. Avui dia, hi ha solucions com els préstecs només amb el DNI que permeten obtenir petites quantitats sense complicacions.
És fonamental triar entitats regulades i transparents com AvaFin, que ofereixen préstecs adaptats i condicions clares, sense clàusules ocultes ni costos abusius.
5. Millora el teu historial i sal d'ASNEF
altres alternatives anteriors, treballar en millorar el teu historial creditici és una inversió a llarg termini. Pagar els deutes, evitar impagaments i controlar l'ús del crèdit són passos fonamentals per tornar a tenir accés al sistema financer tradicional.
Et convidem a llegir el nostre article sobre com saber els deutes que tens, on t'expliquem de forma clara i pràctica com pots consultar, investigar i gestionar els teus deutes actuals per tenir més control de la teva situació financera.
Preguntes freqüents
Sí, és possible sol·licitar un préstec només amb el DNI fins i tot estant a ASNEF, ia AvaFin t'oferim aquesta opció de forma ràpida, segura i sense paperassa innecessària. Aquest tipus de producte està dissenyat especialment per als que no poden aportar documentació addicional com nòmines, contractes de treball o avals, però que sí que tenen capacitat de devolució demostrable.
Els préstecs només amb el DNI són una modalitat de finançament simplificada en què només es requereix el vostre document d'identitat, sense necessitat de presentar ingressos fixos. Tot i així, l'entitat avaluarà el teu perfil financer de forma automatitzadaverificant que no tens impagaments recents, que el teu nivell d'endeutament és assumible i que pots fer front a la devolució.
Entrar a impagament pot agreujar la teva situació. Se sumaran interessos de demora i podries acabar amb més registres. Et recomanem llegir aquesta guia sobre préstecs impagats: solucions i consells si no pots pagar a temps. Si veus que no podràs complir el teu compromís de pagament, el millor és actuar com més aviat millor. A AvaFin, promovem la responsabilitat financera. Si estàs tenint dificultats econòmiques, et pot anar bé llegir el nostre article sobre préstecs impagats, on compartim idees i passos que et poden ajudar a reprendre el control.
Sí, és possible tenir-ne més d'un préstec estant a ASNEFperò tot dependrà de l'anàlisi de risc que faci cada entitat financera abans d'aprovar una nova sol·licitud. No hi ha una prohibició legal perquè una persona amb deutes a ASNEF tingui diversos crèdits actius, però sí que és una pràctica que comporta riscos importants si no es gestiona amb responsabilitat. En general, no és recomanable acumular diversos préstecs si ja ets en mora, llevat que es tracti d'una reunificació o refinançament controlat.
Si t'enfrontes a dificultats per tornar el teu préstec, el pitjor que pots fer és ignorar el problema. La bona notícia és que hi ha diferents alternatives i mecanismes que pots utilitzar per evitar conseqüències més grans. Pots demanar una pròrroga, negociar noves condicions o buscar alternatives com a ajuts públics. També podeu considerar els préstecs entre particulars o familiars.
La frase “estic a ASNEF i necessito un préstec” no ha de ser sinònim de desesperació. Avui dia, el mercat financer compta amb productes dissenyats específicament per a persones en llistes de morosos, sempre que hi hagi responsabilitat i capacitat de pagament.
És fonamental informar-se, comparar i triar opcions transparents, evitant caure en estafes o interessos abusius. préstecs amb ASNEF fiables, amb atenció personalitzada i sense lletra petita.
Necessites un Préstec de 300 euros?
Sol·licita-ho avui amb AvaFin