Micropréstecs: riscos reals que hauríeu de considerar

27 de febrer de 2026

Els micropréstecs s'han fet populars a Espanya en els darrers anys, i el seu èxit com a solució financera s'explica pel seu accessibilitat i velocitat d'adquisició.

A diferència d'altres productes financers, els micròcredits estan disponibles per a gent de qualsevol perfil, que troben una manera d'accedir al crèdit a través de quantitats petites, però que pot ser decisiu per resoldre emergències financeres, despeses inesperades o costos de final de mes que sorgeixen.

Si considerem el augment del cost de la vida En els darrers anys, aquesta necessitat de finançament s'ha entès plenament, atès que una part significativa de la població és Pèrdua de poder adquisitiu a causa de l'augment del preu de la cistella de la compra, dels subministraments bàsics i dels lloguers, sense que els seus ingressos hagin augmentat en la mateixa proporció.

Donat aquest escenari, un mes amb despeses superiors a les previstes o l'aparició d'una emergència financera pot significar un problema,enfront del qual un micropréstec assequible emergeix com un solució salvadora.

Tanmateix, més enllà de l'obvia utilitat dels micròcredits o minipréstecs, i per molt que els seus petites quantitats atenuar la percepció de riscos associats, La veritat és que ells també els tenen.

Precisament aquests Riscos reals dels micròcredits Això és el que tractarem en aquesta publicació, que no pretén desanimar la gent a utilitzar aquest tipus de producte financer, sinó més aviat a Fomentar l'ús responsable i, sobretot, de avís de les pitjors propostes crèdit ràpid, que utilitza ‘micro’ o ‘mini’ com a ganxo per colar-s'hi condicions abusives, quan no ho fan directament amb la intenció fraudulenta de estafar.

Expliquem tot amb claredat i detall, començant per què entenem quan parlem d'un micrèdit i les raons de la seva assequibilitat.

Què és un micròprestec i per què és tan accessible?

Podem definir un micrèdit com un producte financer dirigit a quantitats petites, un aspecte que seria la característica principal distintiva, de la qual es deriven la resta. diferències respecte als préstecs tradicionals.

Així, la seva quantitat reduïda redueix els riscos per a entitats i institucions financeres que concedeixen, obrint la porta a:

• Fàcil d'obtenir sense necessitat de garanties o col·lateral.
• Gestió i aprovació immediata.
• Accessibilitat per a persones amb qualsevol perfil financer.

Sota aquest enfocament, és clar per què és un producte financer tan assequible, proporcionant accés a quantitats que, per petites que siguin, molta gent pot necessitar en qualsevol moment per satisfer un Emergència mèdica o dental no cobert per la Seguretat Social, un Avaria del cotxe, la substitució necessària d'un electrodomèstic bàsic, a compromís esdeveniment social o familiar que implica una despesa, un acumulació de despeses, etc.

Per què és important parlar dels riscos dels micròcredits?

Acabem de veure com, per al bancs i institucions financeres Concedir micròcredits significa que ells baix risc a causa de les quantitats petites implicades, en comparació amb altres productes de crèdit.

En principi, aquesta quantitat baixa també redueix el risc per al prestatari qui rep el micropréstec, evitant el sobreendeutament. Tanmateix, això no vol dir que no n'hi hagi alguns riscos reals tenir en compte. Aquests perills poden sorgir tant de la naturalesa fraudulenta o opaca del minipréstec ofert com del mal ús d'un producte financer legítim.

Ho expliquem detalladament a la secció següent.

Micropréstecs: riscos reals que hauria de considerar abans de sol·licitar-ne un

És molt important que Preneu nota de tots els riscos que hauríeu de tenir en compte en sol·licitar un micròprestec.

Riscos de seguretat

Una estafa financera que està força estesa avui dia és l'oferta de préstecs falsos immediats que prometen diners instantanis. Amb aquests, els criminals busquen atraure persones que experimenten dificultats econòmiques, ja sigui per extreure'ls diners sota el pretext de cobrar-los un comissió inicial presumida o, encara pitjor i més probable, aconseguir dades personals i financeres sensibles per a un ús fraudulent posterior.

De fet, un cop els estafadors han recollit informació crítica de la víctima, com ara el número del seu document nacional d'identitat i els números de compte, podrien Sol·licitar préstecs al teu nom més tard, cobrint-los el pagament mentre es queden els diners. Això es podria fer quan es tracta d'un operativa en línia en què s'inclouen mesures de seguretat com les adoptades per plataformes com ara AvaFin, ja que disposem d'una eina per prevenir aquestes suplantacions d'identitat. verificació d'identitat Infal·lible, ràpid i fàcil.

Els estafadors sovint utilitzen precisament com a ganxo els micropréstecs, ja que se l'entén com l'opció més comuna per resoldre emergències, i que quan un té dificultats econòmiques, tendeix a adoptar l'opció que sembla més ràpida, sense aturar-se a pensar. comprovacions, també contribueix a una disminució de la vigilància el fet que és quantitats petites.

Riscos a causa de l'opacitat o la manca de transparència

De la mateixa manera, pots trobar micropréstecs que realment et concedeixen els diners que prometen, ja sigui en la seva totalitat o en part, però que ocultar els tipus d'interès i les comissions excessives que se us cobrarà més endavant. Així, quan arriba el moment de pagar, us trobeu amb la desagradable sorpresa d'enfrontar-vos a rendiments molt elevats que no esperàveu. Això es pot agreujar per més comissions i recàrrecs en cas de impagament.

Per evitar el risc de caure en un mini-préstec abusiu i opac, és essencial que trieu una opció que us ofereixi totes les garanties de transparència, mitjançant un contracte en què apareixen clarament totes les condicions, sense càrrecs addicionals ocults en la lletra petita ni en una redacció enrevessada. Tingueu en compte que aquest document contractual sempre ha d'existir amb el minipréstecs, fins i tot si parlem de quantitats modestes.

Algunes institucions financeres fintech com AvaFin contribuïm un recurs que facilita el transparència Com està? simulador de préstecs, que abans d'aplicar El teu miniprèstec et permet Calcular l'import total a pagar i el seu desglossament, simplement seleccionant l'import desitjat i la data de retorn.

Riscos derivats de l'ús indegut dels minipréstecs

Fins ara hem vist els riscos associats al frau o a l'opacitat en els minicrèdits, però també hi pot haver riscos associats al mal ús de productes financers legítims, sense aquestes connotacions negatives.

• Risc d'utilitzar micròcredits sense responsabilitat ni planificació: això inclouria pràctiques com demanar diners sense saber com es retornaran o no fer possible ajustaments de despeses necessàries per saldar el deute contraït. El no compliment dels terminis de devolució suposaria un problema real, a causa de l'aplicació de interessos de demora, la qual cosa farà que l'acord sigui encara més car. A més, fins i tot si les quantitats prestades són petites, la impagament persistent també portaria a la inclusió en fitxers de morositat, obstaculitzant el accés futur a qualsevol finançament Sempre que continuï apareixent en qualsevol registre d'aquest tipus.
• Risc de dependència del crèdit ràpid: si els minipréstecs no es perceben com una solució d'emergència puntual, hi ha el risc de caure en un ús crònic per arribar a final de mes. Això no només afegiria una càrrega mensual a unes finances ja molt esteses, sinó que també seria Jugant amb foc ja que pot caure en un impagament, i tot el que això podria implicar, com acabem de veure.
• Risc de ‘efecte bola de neu‘Estretament relacionat amb el punt anterior és la situació en què, a causa de l'excés d'ús de minipréstecs, s'arriba a un punt en què es troben en la posició de haver de demanar un minicrèdit per saldar-ne un altre, acumulant deutes i augmentant progressivament el Cost total a càrrec de, quan tot podria haver començat amb una petició d'una petita quantitat assumida sense la deguda responsabilitat financera.

També hi ha el risc d'utilitzar minipréstecs com a mesures provisionals que no resolen un problema financer subjacent, que de vegades no prové tant d'uns ingressos insuficients com de despesa excessiva o la planificació deficient dels mateixos.

En aquest context, el mal ús dels minipréstecs per anar Enganyant mes rere mes sense adoptar immediatament les mesures d'estalvi necessàries agreujaria paulatinament situació econòmica. Un resultat força dolorós, tenint en compte que inicialment la solució era tan senzilla com un petit ajustament o una organització pressupostària mínimament rigorosa.

Les persones que s'hi veuen arrossegades veuen com gradualment ells redueix el teu marge de maniobra, caient en un sobreendeutament cumulatiu, que representa un estrès financer, i esdevé un veritable malestar psicològic.

Per tant, la importància de conscienciar sobre l'ús responsable dels micròcredits. Tot i que, en Avafin Creiem que això s'hauria d'encoratjar. responsabilitat personal amb una sèrie de bones pràctiques per part d'institucions financeres que proporcionen accés al crèdit.

Sota aquest compromís del client, apliquem diverses mesures de protecció, de no concedir mai un nou minipréstec si l'anterior no ha estat liquidatr, fins a permetre el sol·licituds de canvi exacte i de quantitats baixes com 50 euros per evitar un deute excessiu. 

Diferència entre el risc dels micròcredits i el seu mal ús

Deixant de banda els riscos associats als micròcredits fraudulents o abusius, el perill d'aquests i d'altres productes financers vindria d'un ús indegut, haver de prendre precaucions Aquest.

Des d'aquesta perspectiva, els micròcredits poden ser una salvació per fer front a una difícil situació econòmica a finals de mes o a una despesa inesperada que no es pot ajornar. Quan s'utilitzen de manera responsable, comporten un ajustament als comptes i es Esborrar el deute amb el pròxima admissió.

D'altra banda, si el recurs del microcrèdit s'utilitza lleugerament per a despeses recurrents, se'n va cronica el seu ús, en lloc de ser percebut com una solució puntual, i no es pren cap mesura amb planificació financera; s'estarien preparant per acabar amb un greument preocupant.

Errors comuns a l'hora d'avaluar els riscos d'un micropréstec

D'acord amb el que hem estat assenyalant, el errors més habituals En avaluar els riscos dels micròcredits, aquests serien:

• Centrant-se únicament en la velocitat: i caure en queixes de prestadors dubtosos que ofereixen micròcredits instantanis com a esquer, ja sigui per a estafes directes o per a préstecs informals promeses buides que no ofereixen res Sense cap garantia. Qualsevol transacció de crèdit, independentment de l'import, s'ha de fer amb el corresponent contracte que, és clar, es pot gestionar en línia Fàcilment, ràpidament i eficientment amb el necessari garanties.
• No llegir condicionsLa pressa per obtenir diners necessaris amb urgència condueix a aspectes crucials com ara el interès aplicat i comissions de transacció. Aspectes que s'han d'avaluar abans de donar el vistiplau.
• Pensar que costen pocs diners, perquè encara que la quantitat sigui petita, s'acaba acumulant. quantitat significativa a efectes qualitatius, com ho demostra el fet que en un moment donat no era acceptable per a aquells que estaven obligats a sol·licitar-ho.
• Subestimar el retorn: estretament relacionat amb l'error anterior, ja que és un diners responsable de amb interessos i comissions, tan baixos com puguin ser. Ni s'hauria de pensar que, pel fet que les quantitats implicades són petites, la consqüències de no retornar-lo No seran seriosos, ja que des del principi el El deute augmentarà per al retard, i el pagament no efectuat pot comportar la inclusió en fitxers de morositat que impedir el finançament tan senzill com les compres a terminis, sense excloure reclamacions judicials resultant en el decomís de comptes o sous.

Quan pot ser útil un micropréstec?

Un micropréstec pot ser un bona solució si:

• S'utilitza per a de manera puntual per a despeses imprevistes específiques.
• Hi ha un ingrés garantit per donar suport a la sol·licitud de crèdit.
• La sol·licitud es fa amb un pla de devolució clar.

En última instància, el benefici provindrà d'un ús ocasional i controlat, després d'un enfocament financer responsable.

Senyals clars que un micropréstec és una opció arriscada

Al contrari, estaríem parlant d'un pràctica de risc si:

• Hi ha una manca total de planificació financera que finalment perjudica les finances personals.
• Els micròcredits s'han de sol·licitar de manera formal. recurrent, fins i tot per cobrir despeses bàsiques.
• El següent no es remedia: problema econòmic subjacent, ja sigui que prové del despesa excessiva o la necessitat urgent de augmentar els ingressos.

El senyal d'advertència més clar seria arribar al punt de tenir Demanar un préstec per saldar un altre préstec, a causa de l‘’efecte bola de neu» del qual parlàvem.

Com sol·licitar un micròcredit minimitzant els riscos?

Si desitgeu sol·licitar un micropréstec amb garanties reduint riscos En la mesura del possible, apliqueu aquestes recomanacions.

1. Comproveu el Fiabilitat de l'entitat o de la institució financera que concedeix el micrèdit. Si és un plataforma en línia Comprova que aparegui al teu lloc web. informació bàsica com ara la seva raó social, el número d'identificació fiscal i les dades d'inscripció en el registre mercantil corresponent.
2. Comproveu sempre el condicions i termes del préstec en el contracte que hauríeu de considerar abans de donar el vistiplau a l'operació. Pareu especial atenció a interèsaplicat, el comissions i qualsevol recàrrec o penalització per pagament endarrerit.
3. Sol·licita només l'essencial resoldre la vostra emergència sense endeutar-vos innecessàriament.
4. Sigues clar sobre el data tornar, i ajustar el pressupost del mes vinent per fer front al pagament.
5. No encadenis préstecs, per molt bé que hagi funcionat la teva ‘jugada’, no perdis mai de vista el fet que això és un recurs d'emergència.

L'educació financera, clau per evitar riscos innecessaris

La educació financera és essencial entendre plenament el beneficis i riscos de productes com ara micropréstecs. Per això, a Avafin Estem compromesos a oferir molts contingut informatiu en aquest camp, alhora que es destaca la importància de estalvi i de la planificació pressupostària.

Som una fintech compromès amb inclusió financera, però també amb el responsabilitat i la transparència, És per això que advertim dels riscos que poden estar associats al mal ús dels minipréstecs, per molt que els apliquem. mesures de protecció perquè el nostre minicrèdits No suposen un problema, sinó un recurs per a qui ho necessiti. ajuda econòmica urgent puntual.

Demana el teu Préstec Ara