Com sortir d'ASNEF: solucions al teu abast

juliol 22, 2025

En una publicació dedicada a les consultes a ASNEF, expliquem que aquestes sigles corresponen a la Associació Nacional d'Establiments Financers de Crèdit d'Espanya, que té un famós registre de deutors amb els corresponents impagaments, abastant tant particulars com empreses.

L'objectiu d'aquest fitxer de morositat és crear una mena de '‘llista negra'’ (en sentit figurat), d'ús intern per part de les entitats associades per saber el risc que assumirien concedint préstecs i finançaments als qui arrosseguen impagaments registrats.

Així, doncs, es tractaria d'una mena de historial creditici compartit, però només pel que fa a deutes vigents es refereix.

L'existència de qualsevol apunt de morositat a ASNEF (com en altres fitxers similars com Experian-Badexcug), a la pràctica, es tradueix en bloqueig de l'accés al crèdit i el finançament. I compte que no parlem només de no poder rebre préstecs de bancs i financeres, sinó també de problemes per a pagar compres a terminis, i fins i tot de veure's en serioses dificultats per contractar serveis bàsics com els de telefonia i internet.

Per això, davant la circumstància de figurar al fitxer urgeix plantejar-se com sortir d'ASNEF. En aquest post explicarem totes les vies que hi hauria segons la situació que es presenti, abordant des de la sortida més directa i ràpida amb el simple pagament del deute fins a altres més atípiques com la prescripció o el registre erroni, per impagaments inexistents o que ja han estat resolts.

Llegeix atentament si vols informar-te sobre com sortir d'ASNEF per demanar un préstec, accedir a un finançament o simplement quedar-te tranquil, sabent que no constes com a morós enlloc.

Als següents apartats et detallarem els passos a donar per sortir de ASNEF en cada cas, però abans, perquè no et perdis, t'hem d'explicar encara que sigui breument com funciona aquest fitxer.

La informació d'ASNEF és tractada per EQUIFAX, ja que les entitats que són titulars de les dades han transferit a aquesta última la seva gestió, perquè reguli l'accés de conformitat al que estableix la legislació a Espanya sobre tot allò que tingui a veure amb informació de caràcter personal (LOPDGDD).

Aclarir aquest aspecte és important perquè et trobaràs que tots els tràmits els hauràs de fer davantEQUIFAX, en exercici dels drets legals anomenats amb l'acrònim ARCOL: Accés, Rectificació, Cancel·lació, Oposició i Limitació.

Precisament, les vies per sortir del fitxer d'ASNEF passarien primer per poder accedir per comprovar la informació existent, és a dir el deute reclamat, per a ja després sol·licitar-ne una rectificació si les dades són errònies o inexactes, una cancel·lació si es reclamen quantitats ja saldades o oposar-se oficialment si es discrepa amb la reclamació de deute.

Ho expliquem tot a continuació perquè no us quedi cap dubte.

Verificar el deute abans de començar a gestionar la sortida d'ASNEF

Comprovar el deute o deutes reclamats seria el primer pas de tothom. I suposa un tràmit senzill, ja que es pot consultar ASNEF amb només el DNI via online, sempre que es disposi del número de referència que apareixia en la notificació enviada pel banc o la financera per comunicar la inclusió al fitxer de morositat.

Amb la informació referida, tan sols caldria registrar-se a la web d'EQUIFAX, i anar després al menú 'dret d'accés', triar després l'opció particulars o empreses, i finalment introduir el DNI o NIF i l'esmentat codi de referència per accedir a la informació.

El procediment per a consulta de dades sobre deutes és molt simple, però aquí te'n deixem una guia visual que ho explica a la perfecció.

Si ho prefereixes, també pots fer la consulta per correu electrònic, enviant el següent formulari completat a l'adreça sac@equifax.es. A més, hauràs d'adjuntar fotocòpia escanejada del teu DNI o NIE. Per gestionar-ho per correu ordinari caldria escriure al apartat 10546 o el 28080 de Madrid, i adjuntar els mateixos documents.

Pagar el deute per sortir d'ASNEF

Un cop consultat el deute, si estàs conforme amb aquest (la quantitat haurà augmentat amb el temps per l'aplicació d'interessos de demora), la via més ràpida per sortir d'ASNEF seria pagar-la.

Després d'efectuar el pagament, la entitat creditora ha de procedir a notificar-li a ASNEF la cancel·lació del deute per eliminar les teves dades, ja que el fitxer només pot reflectir deutes vigents, i no serveix a mode de historial creditici consultable per valorar futures concessions de crèdit.

Si bé, has de ser conscient que el comportament financer passat sempre deixa empremtes, des de bases de dades com el CIRB (la central de riscos del Banc d'Espanya) fins i tot a la pròpia informació interna sobre els seus clients que puguin registrar els bancs a l'hora d'atorgar-los una qualificació creditícia.

Després de la cancel·lació del deute per part del deutor, l'entitat creditora té un termini per comunicar-ho a ASNEF de 10 dies hàbils, és a dir sense comptar dissabtes, diumenges ni festius, a diferència dels terminis referenciats a dies naturals.

Un cop rebuda la informació, ASNEF disposa d'un termini d'un mes (prorrogable a dos més) per eliminar les dades, d'acord amb allò que estableix el RGPD quant a temps de resposta en l'exercici dels drets de rectificació/cancel·lació/oposició/limitació. No obstant això, es tractaria dels límits legals, a la pràctica els terminis solen ser molt més curts.

En cas que l'entitat creditora no comuniqui la cancel·lació del deute, pots exercir pel teu compte el dret de cancel·lació. Les vies i el procediment per fer-ho serien exactament els mateixos que per a la consulta que acabem de veure a l'apartat anterior, amb excepció que hauràs d'adjuntar el justificant del pagament, i per gestionar-ho per correu ordinari o electrònic presentar aquest un altre formulari.

Aquí et deixem de nou les instruccions per gestionar-lo via web, que a efectes de tramitació seria la via més ràpida.

Reclamar el deute per sortir d'ASNEF

L'opció existent per sortir d'ASNEF sense efectuar el pagament de la quantitat reclamada seria esgrimir que s'entén deute com a il·legítim. Per tant, no parlaríem d'un pagament que malgrat haver-se abonat no figura com a tal al fitxer de morositat, sinó directament de no reconèixer el deute.

Els motius que permetrien en aquest cas exercir els drets de rectificació o oposició contemplats a la LOPD serien:

• Atribució errònia d'un deute inexistent, pel fet que aquest ha de ser cert, vençut i exigible (per una quantitat mínima de 50 euros) per poder ser inclòs a ASNEF.
• Que es tracti d'una deute no comunicat correctament: en el moment de signar el contracte o reclamar l'entitat creditora t'ha d'haver comunicat la possibilitat d'incloure't en un fitxer de morositat. Així mateix, ASNEF també està obligada a pre-avisar que en un termini de 30 dies es produirà la inclusió al registre de no saldar la quantitat deguda.

En cas que ASNEF no atengui les teves peticions estant fonamentades, pots reclamar a l'Agència Espanyola de Protecció de Dades, i fins i tot, eventualment, se'n podria obrir una via judicial per intromissió a l'honor per demanar una indemnització. Encara que això comporta contractar serveis jurídics que només tindran perspectives d'èxit en la reclamació si es demostra que el registre al fitxer va ser injust, i que a més et va ocasionar danys i perjudicis.

Prescripció de les dades sobre el deute a ASNEF

Hi hauria una altra via diferent del pagament del deute o la seva reclamació: la prescripció, atès que el termini màxim perquè un deute estigui registrat a ASNEF és de 5 anys. Transcorregut aquest temps, es pot reclamar la eliminació de les dades dels fitxers, per més que això només afectés el registre de la morositat, considerant que lextinció del deute tindria els seus propis terminis legals.

En aquesta situació s'exerciria el dret de cancel·lació contemplat legalment, seguint el mateix procediment que referíem per al conjunt dels drets ARCOL.

Altres vies per sortir d'ASNEF

Una altra opció per sortir d'ASNEF seria gestionant-ho a través d'una empresa especialitzada, que t'ajudaria amb tot el procés. Cosa que sempre comporta una tarifa, i que en darrer terme suposaria un suport parcial, en poder només sol·licitar l'accés a les dades del fitxer ASNEF el mateix afectat.

Una possibilitat més incerta seria reclamar no tant pel deute originari en si, sinó pel interès aplicat que amb el temps hagi fet augmentar-la fins a la quantitat que figuri a ASNEF. Per això, necessitaries contactar amb un despatx d'advocats per contractar els seus serveis, però et pots estalviar aquest pas simplement comprovant al contracte que vas signar els interessos de demora per retards en el pagament.

En qualsevol cas, desconfia sempre de reclams del tipus ‘'t'ajudem a sortir de l'ASNEF urgent gratis'’, pel fet que ni tan sols per la via més ràpida d'eliminar les dades, que és fent el pagament, se n'assegura una supressió immediata. Així, et cobraran pel servei encara que no t'apliquin una tarifa inicial, i hauran d'atenir-se igualment als temps màxims que marca la Llei: 30 dies de termini ordinari, extensibles a 60 més en casos extraordinaris.

També, hi hauria altres vies indirectes on la sortida d'ASNEF suposaria una conseqüència de l'extinció del deute, des de la prescripció legal de la mateixa fins a l'aplicació de la Llei de Segona Oportunitat, la qual comporta un procés més llarg, amb intervenció d'advocats i l'aprovació última del jutjat Mercantil.

Esperem que us hagi estat útil tota la informació que us hem ofert sobre les diferents alternatives per sortir d'ASNEF.

El nostre consell és que si el deute és legítim i no ha prescrit, el més ràpid serà sempre abonar-la, que l'entitat creditora ho comuniqui a EQUIFAX i que et donin de baixa del fitxer. Per més que el termini legal teòric es pugui estendre a un mes, el procediment sol ser molt més ràpid, particularment si es fa via web.

No et preocupis si necessites diners per saldar aquest deute que et pot impedir obtenir nous crèdits a les entitats bancàries, pagar compres a terminis, subscriure una assegurança o contractar un subministrament bàsic per a la teva llar.

A AvaFin apostem per la inclusió financera, i per això valorem concedir crèdits ràpids amb ASNEF sota el compliment daltres condicions. ¡¡Informa't i deixa enrere el pesat llast que portes!

Necessites un préstec urgent?

Preguntes freqüents sobre com sortir de l'ASNEF