Com deixar de ser avalista: opcions i consells pràctics

octubre 22, 2025

Si mai vas signar com a suport d'un préstec, sabràs que ser avalador no és un simple gest d'ajuda: implica una gran responsabilitat financera i legal. Per això, no és estrany que moltes persones en algun moment es preguntin com deixar de ser avalador. Ja sigui perquè la teva situació econòmica ha canviat, perquè no confies que el titular del deute hagi de complir les seves obligacions, o perquè simplement no vols seguir assumint aquest risc, alliberar-te d'aquesta càrrega és una decisió lògica i necessària.

Ser avalador significa que, en cas d'impagament per part del titular del préstec, et converteixes en responsable directe del deute. Això pot afectar el teu historial creditici, la teva capacitat de sol·licitar finançament propi i fins i tot els teus béns presents o futurs. Moltes vegades, els avalistes signen sense conèixer totes les implicacions legals, motivats per vincles familiars o d'amistat. Tot i això, un cop signat, sortir d'aquesta obligació no sempre és senzill.

En aquest article t'expliquem de forma clara i pràctica les diferents formes de deixar de ser avalista: des d'opcions amistoses i acords amb les entitats financeres, fins a processos legals com la nul·litat judicial de l'aval. També abordem casos específics com hipoteques, lloguers o préstecs per a la compra de cotxes, i resolem els dubtes més comuns relacionats amb aquest tema.

Aquesta guia completa està pensada per ajudar-vos a prendre decisions informades, protegir la vostra economia i alliberar-vos d'una responsabilitat que moltes vegades es converteix en una càrrega emocional i financera innecessària.

Com deixar de ser avalador d'un préstec o hipoteca: passos legals i opcions

Signar com a avalador en un préstec o hipoteca és un compromís seriós que es pot estendre durant molts anys. Tot i això, el que moltes persones no saben és que sí que hi ha formes legals per deixar de ser avalista, encara que no sempre siguin automàtiques o senzilles. El que és fonamental és conèixer els teus drets i les condicions del contracte que vas signar.

El primer pas és analitzar el tipus d'aval signat: si és solidari (el més habitual), respondràs per la totalitat del deute en cas d'impagament, al mateix nivell que el titular. Això implica que, per deixar de ser avalador, necessitareu l'aprovació de l'entitat financera i, en la majoria dels casos, també del titular del préstec.

Entre les principals opcions disponibles hi ha:

• La negociació directa amb el banc ja sigui per proposar un substitut, demostrar que l'aval ja no és necessari o refinançar el préstec sense cap garantia addicional.
• La extinció de l'aval per pagament total o amortització anticipada.
• En casos on no hi ha acord, la via judicial, mitjançant una demanda de nul·litat de l'aval per manca de transparència, coacció o abús de dret.

A les següents seccions, explorem detalladament cadascuna d'aquestes alternatives, incloent situacions específiques com com deixar de ser avalador en una hipoteca, en contractes de lloguer o compra d'un cotxe.

Opció 1: L'acord de les parts i l'extinció del deute

La forma més directa, senzilla i eficaç de deixar de ser avalista és mitjançant un acord voluntari entre totes les parts implicades: el titular del deute, l'entitat financera (o arrendador, si es tracta d'un lloguer) i tu com a avalador. En termes legals, això s'anomena alliberament de l'aval per acord de voluntats, i pot tenir lloc sempre que les condicions del contracte ho permetin i les parts hi estiguin d'acord.

Ara bé, no n'hi ha prou que tu vulguis sortir de l'aval: la clau és que el banc o l'entitat creditora ho accepti, ja que, en signar l'aval, garantiu el pagament del deute en cas d'incompliment. Per això, és imprescindible demostrar que hi ha garanties alternatives perquè l'entitat no perdi aquesta seguretat financera. A continuació, expliquem les tres vies més comunes dins aquesta opció.

Substitució de l'avalador: La negociació amb el banc

Una alternativa viable és proposar a una altra persona que et substitueixi com a avalista. Aquest perfil ha de tenir una situació econòmica sòlida, ingressos estables i, preferiblement, un bon historial creditici. El banc realitzarà una avaluació completa del nou avalador, similar a la que va fer amb tu al seu moment.

Aquest procediment implica el següent:

• El titular del préstec ha de sol·licitar la substitució formalment.
• El nou avalador ha de presentar documentació econòmica (nòmina, declaració de la renda, etc.).
• L?entitat financera ha d?aprovar el canvi.

Tot i que sembla senzill, no sempre és possible. El banc es pot negar si considera que el nou avalador no té prou solvència, si hi ha incidències en el pagament del préstec o si el risc per a l'entitat augmenta amb el canvi.

Important: aquest canvi ha de quedar documentat en una novació del contracte de préstec o hipoteca, signada davant notari, cosa que pot implicar despeses notarials i de gestió. En el cas d'una hipoteca, és fonamental tenir en compte els despeses per treure un aval en hipoteca, que poden variar segons l'entitat

Consulta el nostre article sobre què és l'historial creditici per conèixer com influeix aquest factor en aquest procés.

Pagament total del deute

Aquesta és la manera més definitiva d'extingir la responsabilitat de l'avalador: quan el deute queda totalment saldat, l'aval desapareix automàticament, ja que deixa dhaver una obligació pendent de garantir.

Tot i que aquesta opció depèn enterament del titular del préstec, pot ser interessant en casos on:

• El préstec es troba en els últims terminis i el deute restant és baix.
• Hi ha la possibilitat de cancel·lar el deute mitjançant estalvi, venda d'un bé o préstec alternatiu sense aval.

Un cop pagat el deute, és recomanable sol·licitar un document formal a l'entitat financera que confirmi l'extinció de l'aval. En alguns casos, fins i tot pot interessar notificar-ho al registre de la propietat (si és una hipoteca) o demanar un certificat de cancel·lació.

Refinançar sense aval

Si la situació econòmica del titular del préstec ha millorat amb el temps, una solució és renegociar el contracte amb lentitat i sol·licitar un refinançament o novació del préstec sense necessitat d'avalador.

Aquest procés pot implicar:

• Canvis en les condicions del préstec (termini, tipus dinterès, import).
• L'eliminació de la clàusula d'aval.
• Nova documentació econòmica per part del titular.

Refinançar sense aval és una alternativa interessant quan el banc considera que el titular ja té capacitat per assumir el préstec per si mateix. Aquesta solució, a més d'alliberar-te com a avalador, pot millorar les condicions del préstec per al titular.

Si estàs buscant opcions que no requereixin involucrar un avalador, et recomanem revisar els nostres préstecs sense aval, ideals per evitar riscos i tràmits complicats.

Opció 2: Opcions per avals específics (hipoteca, lloguer, cotxe)

No tots els avals són iguals. Les condicions per sortir com a avalista depenen en gran mesura del tipus de contracte en què et trobes implicat, així com de lobjecte de loperació financera: un habitatge, un lloguer o un vehicle. Per això, és clau entendre com actuar en cada cas i quines particularitats hi ha.

A continuació, t'expliquem amb detall com deixar de ser avalador en una hipoteca, un lloguer o un cotxe, destacant les condicions, les dificultats i les alternatives per a cada tipus d'aval.

Com deixar de ser avalador en una hipoteca

Els avals hipotecaris són probablement els més compromesos i difícils de revocar, ja que l'import del deute sol ser elevat i el termini d'amortització molt llarg. En molts casos, el banc exigeix un avalador quan considera que els ingressos del titular no són suficients per cobrir la quota mensual amb seguretat. Aleshores, com deixar de ser avalador en una hipoteca?

Les principals opcions són:

1. Novació del préstec hipotecari: es renegocien les condicions amb el banc per eliminar la figura de l'avalador. És la via més formal i ha de quedar recollida en escriptura pública davant de notari.
2. Substitució de l'avalador: similar a l'opció anterior, però incloent una nova persona amb prou solvència que et substitueixi.
3. Amortització anticipada: si el titular pot pagar una part significativa de la hipoteca, l'entitat pot considerar que ja no necessita un avalador.
4. Refinançament del préstec sense aval: el titular sol·licita un nou préstec hipotecari que cancel·li l'anterior, però aquesta vegada sense necessitat d'avalistes.

Eliminar un aval d'una hipoteca implica certs despeses notarials, possibles comissions per modificació del contracte (novació) i també, de vegades, costos de gestió bancària. És important sol·licitar a l'entitat un desglossament clar abans de fer-ho.

Consell: Sempre que es produeixi un canvi en el contracte hipotecari, assegura't de quedar formalment exclòs com a avalista mitjançant document legal, no n'hi ha prou amb un acord verbal.

Com deixar de ser avalador d'un lloguer

Als contractes d'arrendament, la figura de l'avalador és comú quan l'inquilí no té ingressos demostrables o un contracte laboral estable. Tot i que la quantia del deute no sol ser tan alta com en una hipoteca, l'aval implica la obligació solidària d'assumir el pagament en cas d'impagament de l'arrendatari.

Com deixar de ser avalador d'un lloguer? Aquí tens les principals alternatives:

1. Renegociació amb el propietari: si l'inquilí ha demostrat solvència o ha millorat la seva situació laboral, pots sol·licitar que es prescindeixi de l'avalador en una pròrroga del contracte o renovació.
2. Substitució de l'avalador: igual que en altres contractes, es pot proposar a una altra persona que assumeixi el teu rol.
3. Extinció del contracte de lloguer: si el contracte està proper a finalitzar, pots acordar no renovar el teu compromís com a avalador.
4. Aval bancari substituïble: alguns propietaris accepten substituir l'aval personal per un aval bancari limitat, que es pot cancel·lar fàcilment amb el temps o al final del contracte.

Recorda que com deixar de ser avalador d'un lloguer depèn principalment de la voluntat de l'arrendador. Si el contracte original no estableix una durada concreta per a l'aval, podeu argumentar legalment que aquest no és indefinit i sol·licitar la vostra exclusió al venciment del contracte inicial.

Com deixar de ser avalador d'un cotxe

Avalar el finançament d'un cotxe pot semblar menys arriscat que una hipoteca, però continua tenint implicacions legals importants. La majoria de les entitats financeres inclouen l'avalista al contracte quan el comprador no compleix certs requisits de solvència.

Quines opcions hi ha per deixar de ser avalador d'un cotxe?

1. Cancel·lar anticipadament el préstec del cotxe: si el titular té la capacitat econòmica per amortitzar el deute, desapareix automàticament la figura de l'avalador.
2. Sol·licitar una novació del contracte de finançament: es renegocien les condicions amb l'entitat per deixar fora l'avalador.
3. Canvi de titularitat i nou préstec: el titular pot vendre el cotxe, cancel·lar el préstec actual i sol·licitar-ne un de nou sense aval.
4. Substitució de l'avalador: com en els casos anteriors, també és possible que una altra persona assumeixi aquest rol, amb l'aprovació prèvia de l'entitat.

També és freqüent que es plantegi el dubte: es pot treure un aval d?un cotxe? La resposta és sí, però sempre amb l'aprovació expressa de la financera, que tornarà a revisar el risc de l'operació.

Opció 3: La nul·litat de l'aval per via legal

Quan no és possible arribar a un acord amb el titular del préstec ni amb l'entitat financera, hi ha una tercera via més complexa però igualment vàlida: la nul·litat de l'aval per via judicial. Aquesta opció està pensada per a casos excepcionals, en què s'hagin vulnerat els drets de l'avalador o hi hagi defectes greus en la contractació.

Tot i que aquesta via sol ser més lenta, costosa i requereix la intervenció d'advocats i tribunals, es pot convertir en l'única sortida per als que van signar com a avalistes sota circumstàncies injustes, poc transparents o sense plena consciència de les conseqüències legals.

Quan puc demanar la nul·litat judicial de l'aval?

Hi ha alguns supòsits legals en què un jutge pot declarar nul un aval:

• Vicis al consentiment: per exemple, si vas signar sense comprendre completament el compromís.
• Manca d'informació per part del banc.
• Aval signat sota coacció o pressió indeguda.
• Incompliment de la Llei de Contractes de Crèdit.

Aquest procés requereix proves i assessorament legal. És més complexa, però pot ser l'única via en casos injustos o abusius.

Evita la càrrega de l'aval: préstecs ràpids sense risc per a tercers

Moltes vegades, la figura de l'avalista s'utilitza com una mena de salvavides financer. Ja sigui un pare que dóna suport al fill en la compra d'un habitatge, un amic que garanteix un préstec personal, o fins i tot una parella que avala un finançament conjunt. No obstant això, aquesta pràctica, encara que comú, implica un enorme risc per a l'avalador, qui pot acabar arrossegant un deute aliè si alguna cosa falla.

Per això, si estàs pensant a demanar un préstec, ja sigui per a un imprevist, una compra important o una consolidació de deutes, és natural que et planteges el següent:

Necessites diners i vols evitar demanar un aval?

Actualment hi ha opcions de crèdit al consum i préstecs personals sense necessitat d'avalistes, pensats per protegir les dues parts.

Et convidem a explorar les condicions dels nostres préstecs sense aval a Avafin, on no compromets el benestar ni l'economia de tercers.

També pots consultar la diferència entre pignorar i avalar per entendre altres formes de suport financer més segures.

Aspectes legals rellevants: Edat, requisits i costos

Abans de prendre la decisió de signar com a avalador —o de buscar com sortir d'aquesta responsabilitat— és important conèixer alguns aspectes legals clau que poden influir tant en la validesa de l'aval com en les possibilitats de cancel·lar-lo. Tot i que moltes persones accepten ser avalistes per confiança o compromís emocional, hi ha límits legals i condicions específiques que convé tenir en compte per evitar problemes futurs.

A continuació, repassem els factors principals que afecten l'aval des del punt de vista legal: edat, situació econòmica, restriccions normatives i costos associats a la cancel·lació o modificació del contracte.

• Edat màxima per ser avalista: no hi ha un límit legal específic, però les entitats solen fixar-lo al voltant dels 75 anys.
• Quan no pots ser avalador: si ets en un fitxer de morosos, tens deutes impagats o manques d'ingressos regulars.
• Despeses per treure aval d'hipoteca: poden incloure taxes notarials, comissions de modificació o costos legals si hi ha via judicial.

Preguntes Freqüents sobre l'Alliberament de l'Aval

Com heu vist al llarg d'aquesta guia, deixar de ser avalista no només és possible, sinó que hi ha diverses vies legals i pràctiques per aconseguir-ho. Ja sigui mitjançant acords amb l'entitat financera, substitució per una altra persona, cancel·lació del deute o fins i tot mitjançant la via judicial en casos extrems, l'important és actuar amb coneixement, anticipació i assessorament adequat.

Ser avalador implica una gran càrrega econòmica i emocional, especialment quan no s'ha valorat correctament el risc. Per això, si ets en aquesta situació, el millor moment per començar a buscar una sortida és ara.

I si estàs considerant sol·licitar finançament, recorda que hi ha alternatives més segures com els préstecs sense aval, que et permeten mantenir la teva independència financera sense comprometre altres persones.

Protegeix-te, informa't i pren decisions responsables. La teva tranquil·litat financera ho agrairà.

Aconsegueix el teu préstec en minuts