Si soy avalista puedo pedir un préstamo: guía clara de CIRBE, riesgos y alternativas

octubre 21, 2025

Ser avalista es un acto de confianza enorme, pero también un compromiso financiero que puede condicionar tu futuro. Si firmas como garante, respondes legalmente por la deuda de otra persona. Por eso muchos se preguntan: si soy avalista puedo pedir un préstamo para mí mismo, ¿qué pasa con mi solvencia? ¿El banco me lo negará?

La respuesta es que sí puedes, pero no con las mismas condiciones. En este artículo analizamos cómo la CIRBE influye en tu perfil financiero, què riesgos y desventajas conlleva ser avalista, cuándo no puedes avalar, i qué alternativas existen sin aval para proteger tu estabilidad. Además, añadimos preguntes freqüents que resuelven dudas sobre edad máxima, hipotecas, sustitución del aval, y opciones seguras de financiación.

La respuesta directa sobre si soy avalista puedo pedir un préstamo: sí, pero tu capacidad de endeudamiento se reduce

Legalmente, sí, si soy avalista puedo pedir un préstamo. No existe ninguna norma que te impida hacerlo. Pero cuando el banco revise tu solicitud, verá en tu historial que ya tienes una obligación contingente: el aval.

Esa obligación cuenta como riesgo indirecto y reduce tu capacitat d'endeutament. Aunque no seas tú quien paga el préstamo avalado, la entidad lo contabiliza como si pudieras tener que asumirlo.

Imagina que avalaste a tu hermano por un crédito de 15.000 €. En la práctica, para el sistema financiero eso es una deuda potencial tuya. Si pides ahora un préstamo de 8.000 €, el banco calculará si, en caso de impago del avalado, podrías asumir ambas cuotas. Si el margen es justo, te ofrecerán menos dinero o un plazo más corto.

Solicita tu préstamo sin aval en Avafin y evita comprometer a terceros. Esta alternativa te permite acceder a dinero rápido sin que un familiar o amigo tenga que respaldarte, lo que evita futuros conflictos.

En resum, si soy avalista puedo pedir un préstamo, pero los bancos serán más prudentes: analizarán tu solvencia con lupa, revisarán tus ingresos netos y comprobarán si ya tienes otras cargas o hipotecas.

Si soy avalista puedo pedir un préstamo y cómo me afecta la CIRBE (Central de Información de Riesgos)

La CIRB (Central de Información de Riesgos del Banco de España) es el registro donde aparecen todas tus deudas activas, incluidas las que avalas. No se trata de una lista de morosos: incluso si todo está al día, figurarás por los importes que garantizas.

Aparecer en la CIRBE no es negativo, pero sí afecta tu perfil crediticio. Si un banco ve que ya apareces como avalista de un préstamo, interpretará que parte de tu capacidad está comprometida.

Los datos que aparecen en la CIRBE incluyen:

• Tipo de operación (crédito, préstamo o aval).
  
• Importe total y saldo pendiente.
  
• Entidad que lo concedió.
  
• Si hay o no incidencias.

 ¿Te preocupa la CIRBE? Revisa cómo te afecta y qué hacer. Aquí puedes aprender cómo solicitar tu informe gratis y entender qué interpreta un banco al ver tus riesgos registrados.

Si planeas pedir un crédito, lo recomendable es consultar tu informe CIRBE antes de solicitarlo. De este modo, podrás anticiparte a las posibles objeciones del banco y aportar documentación adicional (por ejemplo, un comprobante de que el préstamo avalado está al día).

¿Qué desventajas tiene ser aval? Riesgos y consecuencias reales si soy avalista puedo pedir un préstamo

Avalar significa que estás legalmente obligado a pagar si el titular no lo hace. Es decir, para la entidad, tú eres tan responsable de la deuda como el beneficiario original.

Las principales desavantatges de ser avalista son:

• Riesgo patrimonial total: puedes perder tus bienes si el titular no cumple.
  
• Limitación de crédito: el aval reduce tu capacidad de endeudamiento futuro.
  
• Estrés y presión emocional: si el avalado falla, la relación puede deteriorarse.
  
• Ningún beneficio directo: no recibes dinero ni ventajas fiscales por avalar.
  

Consulta aquí la diferencia entre pignorar y avalar antes de decidir. Muchas personas confunden ambos conceptos, pero pignorar (usar un bien como garantía) no te hace responsable del pago de otro.

Por eso, si estás pensando en avalar, hazlo solo si podrías afrontar la deuda tú mismo. Y si ya lo hiciste, si soy avalista puedo pedir un préstamo, pero debo planificarlo con margen y evitando nuevas garantías.

¿Cuándo no puedes ser avalista? Factores de exclusión si soy avalista puedo pedir un préstamo

Los bancos no aceptan a cualquier persona como avalista. Si tu situación económica no demuestra estabilidad o solvencia, simplemente te rechazarán.

Los principales factores de exclusión son:

• Endeudamiento elevado: si ya tienes varias deudas o hipotecas activas.
  
• Historial negativo en ficheros de morosidad (ASNEF o RAI).
  
• Ingresos inestables o bajos.
  
• Edad avanzada (edad + plazo del préstamo > 75 años).
  
• Falta de patrimonio o garantías líquidas.
  

En estos casos, ni podrás avalar a otros ni mejorarás tu acceso al crédito. Los bancos interpretan que tu perfil no refuerza la operación, sino que la debilita.

¿Cuándo no puedes ser avalista si soy avalista puedo pedir un préstamo?

Si ya tienes préstamos impagados o un ratio deuda/ingresos alto, ningún banco te aceptará como avalista. Además, aunque sí puedas pedir un préstamo, tus condiciones serán más restrictivas.

Edad máxima para ser avalista si soy avalista puedo pedir un préstamo

No existe una edad legal máxima, pero la mayoría de entidades aplica la fórmula: edad + plazo ≤ 75 años. Por ejemplo, si el préstamo es a 10 años, el avalista no debería tener más de 65.

¿Me puede avalar un pensionista si soy avalista puedo pedir un préstamo?

Sí, los pensionistas pueden avalar siempre que su pensión sea suficiente y constante. Sin embargo, el plazo del préstamo se ajustará a su edad, reduciendo el tiempo de devolución.

 En estos casos, también puedes evitar complicaciones con un préstamo rápido sin aval, ideal para cubrir gastos urgentes sin involucrar a un familiar.

Evita el riesgo si soy avalista puedo pedir un préstamo: préstamos personales rápidos sin aval

Avalar es un acto de confianza, pero también un riesgo innecesario en muchos casos. Hoy existen préstamos personales sin aval, donde tú mismo eres el único responsable de tu deuda.

Estas opciones ofrecen ventajas como:

• Tramitación 100 % online, rápida y sin papeleos.
  
• Sin comprometer el patrimonio de otras personas.
  
• Contratos transparentes, con TAE y total a pagar antes de firmar.
  
• Posibilidad de extender plazos o refinanciar legalmente.

Compara y solicita online: respuesta rápida y contrato claro. Con Avafin puedes hacerlo en minutos y recibir respuesta casi inmediata.

Estas soluciones son ideales si necesitas liquidez inmediata o si tu banco tradicional exige un avalista y prefieres evitarlo. Además, las fintech como Avafin suelen valorar tu situación actual (ingresos, estabilidad laboral) en lugar de penalizarte por avales o registros antiguos en CIRBE.

¿Es más fácil obtener un préstamo si soy avalista puedo pedir un préstamo con avalista?

Sí, los préstamos con avalista suelen aprobarse con mayor facilidad, sobre todo en perfiles jóvenes o con ingresos bajos. El aval aporta seguridad extra al banco. Sin embargo, para el avalista implica asumir todo el riesgo sin ningún beneficio.

Si tú mismo eres avalista de otra persona, si soy avalista puedo pedir un préstamo pero no es recomendable que busques a alguien más para avalarte. En su lugar, explora productos sense aval o amb aval de nómina.

Préstamos con aval de nómina: una opción más segura si soy avalista puedo pedir un préstamo

Un aval de nómina no implica a terceros: tu propio salario es la garantía. El banco revisa tus ingresos y descuenta directamente las cuotas desde tu cuenta. Es una opción más segura y responsable.

 Descubre cómo funcionan estos productos en préstamos sin aval de Avafin.

¿Ser avalista afecta a una hipoteca si soy avalista puedo pedir un préstamo?

Sí, afecta. La hipoteca es una operación de largo plazo y alto importe. Si ya figuras como avalista en otro préstamo, el banco reducirá tu capacidad máxima de crédito hipotecario.

El motivo es que, en caso de impago del préstamo avalado, podrías verte obligado a pagar ambas deudas. Por eso, si soy avalista puedo pedir una hipoteca, pero debo demostrar ingresos suficientes para cubrir ambos compromisos.

 Consejo: antes de pedir tu hipoteca, revisa que el préstamo que avalas esté al día y solicita tu informe CIRBE actualizado.

¿Si soy avalista puedo pedir una hipoteca o afecta mi capacidad de crédito?

Afecta directamente. Si tu ratio deuda/ingresos supera el 35 %, el banco puede rebajar el importe concedido o exigir garantías adicionales.

¿Puedo ser avalista teniendo hipoteca y aún así si soy avalista puedo pedir un préstamo?

Sí, puedes, pero la combinación es delicada. Si ya pagas una hipoteca, cada nuevo aval o préstamo personal limita tu margen financiero. Antes de asumir otra carga, calcula bien tus cuotas.

¿Cómo puedo quitarme de ser avalista si soy avalista puedo pedir un préstamo?

Salir de un aval antes de que el préstamo termine no es sencillo. En la mayoría de casos, el aval dura hasta que se paga la deuda principal. Sin embargo, existen tres vías posibles:

1. Cancelar la deuda avalada. Cuando el titular paga todo, el aval se extingue.
   
2. Novación o refinanciación: el banco puede aceptar otro avalista o garantía sustitutiva.
   
3. Demanda judicial por cláusulas abusivas o vicios en el consentimiento, aunque es raro y requiere base legal sólida.
   

 Si te preocupa tu situación como avalista, considera opciones como préstamos personales sin aval, donde solo tú respondes por tu deuda.

¿Se puede quitar un aval de un préstamo personal si soy avalista puedo pedir un préstamo?

Solo si el banco lo aprueba y el titular presenta una garantía equivalente o cancela la deuda. No puedes “salirte” por tu cuenta.

¿Qué desventajas tiene ser aval si soy avalista puedo pedir un préstamo?

Ser avalista implica más responsabilidades que beneficios. No obtienes dinero, pero sí puedes perder mucho si las cosas van mal. Además:

• Te resta capacidad de pedir créditos nuevos.
  
• Puede dañar tu historial financiero.
  
• Crea tensiones personales si hay impagos.
  

Si tienes previsto pedir financiación pronto, evita firmar nuevos avales. Si soy avalista puedo pedir un préstamo, pero cada aval reduce tu margen económico y tu tranquilidad.

Bloque comparativo: tipos de aval y alternativas reales

Préstamos con aval de vivienda: ventajas y riesgos si soy avalista puedo pedir un préstamo

Avalar con una vivienda puede facilitar un crédito de mayor importe, pero el riesgo es enorme: si no se paga, el inmueble puede terminar embargado.

Préstamos con aval de otra persona: ¿alternativa válida si soy avalista puedo pedir un préstamo?

Solo es recomendable si el avalista entiende plenamente las consecuencias. En cualquier caso, los préstecs sense aval son más seguros y éticos.

Cómo conseguir un aval para un préstamo sin comprometer tu solvencia si soy avalista puedo pedir un préstamo

Fortalece tu propio perfil crediticio:

• Mantén ingresos estables.
  
• Evita deudas excesivas.
  
• Ten un historial de pagos limpio.
  Con estos factores, muchos bancos no te pedirán avalista.

Preguntas frecuentes sobre la deuda y el riesgo: si soy avalista puedo pedir un préstamo

Conclusión: si soy avalista puedo pedir un préstamo, pero con estrategia

En resumen: si soy avalista puedo pedir un préstamo, pero mi margen de crédito será más reducido. Avalar no me impide endeudarme, pero sí me obliga a ser más cuidadoso con mis finanzas.

Antes de pedir un crédito, revisa tu CIRBE, calcula tu ratio de endeudamiento y evita comprometer a terceros. Si puedes, elige préstecs sense aval, donde solo tú respondes por tus pagos y mantienes el control de tu economía.

Necessites Diners Urgents?