Préstecs Quirografaris: què són, com funcionen i els seus avantatges per a tu

novembre 5, 2025

Els préstecs quirografaris són una de les alternatives de crèdit més accessibles i ràpides per a treballadors afiliats al IESS o jubilats. Aquest tipus de finançament destaca per no requerir garanties hipotecàries ni prendàries, cosa que el converteix en una opció molt atractiva per cobrir necessitats immediates de liquiditat.

Al llarg d'aquest article, explorarem detalladament què és un préstec quirografari, les seves característiques, com funciona, els seus avantatges i diferències davant d'altres tipus de crèdit. A més, t'explicarem com accedir-hi a través del Biess i quins requisits necessites complir.

Què és un préstec quirografari?

Un préstec quirografari és un crèdit atorgat amb base a la capacitat de pagament del sol·licitant i la seva historial laboral od'aportacions, sense necessitat de presentar una garantia real com una hipoteca o peça.

En termes simples, el prestatari es compromet a tornar els diners mitjançant el seu signatura (quirografia), cosa que atorga la seva paraula recolzada per la seva solvència econòmica.

Per exemple, els IESS préstecs quirografaris es concedeixen a afiliats i jubilats amb fons de reserva o en relació amb dependència. L'avaluació es basa en l'ingrés mensual i l'estabilitat laboral.

En el cas del Biess, aquest tipus de crèdit permet als usuaris accedir a sumes que poden arribar a 24 salaris bàsics unificats, amb terminis flexibles i taxes preferencials.

Punts clau del préstec quirografari

Abans de sol·licitar un préstec, és important comprendre què ho fa realment convenient i en què es diferencia d'altres tipus de crèdit. Els préstecs quirografaris destaquen per la seva simplicitat, rapidesa i accessibilitat, especialment per a afiliats i jubilats del IESS que busquen una solució financera sense tràmits complicats ni garanties reals.

A continuació, et presentem els principals punts que has de conèixer sobre aquest tipus de finançament:

1. No requereix garantia real: només cal la signatura del sol·licitant i, en alguns casos, un garant solidari.
2. Accessible per a afiliats i jubilats de l'IESS: els qui aporten de forma regular o tenen fons de reserva.
3. Tràmit en línia: els préstecs quirografaris Biess es poden gestionar totalment des de la plataforma oficial.
4. Desemborsament ràpid: els diners solen dipositar-se al compte bancari en menys de 72 hores després de l'aprovació.
5. Ús lliure: el beneficiari pot destinar els diners a qualsevol fi personal, sense justificar-ne la destinació.

Característiques principals del préstec quirografari

Els préstecs quirografaris del Biess presenten una sèrie de característiques que els diferencien d'altres productes financers:

• Muntanya del crèdit: depèn de l'ingrés mensual, el temps d'aportació i la capacitat d'endeutament.
• Termini de pagament: pot estendre's fins cinc anys (60 mesos).
• Taxa d'interès: varia segons el tipus de sol·licitant, però es manté per sota de la mitjana bancaria.
• Requisits simplificats: només cal estar al dia en aportacions i no tenir obligacions vençudes amb l'IESS o Biess.
• Disponibilitat digital: els afiliats poden fer servir els prestem quirografaris simuladors del Biess per calcular quotes abans de sol·licitar el crèdit.

Un exemple pràctic: si un treballador guanya $1.000 mensuals i té fons de reserva acumulats, el simulador del Biess pot indicar que pot sol·licitar fins a $15.000 amb una quota mensual inferior a $300.

Funcionament del préstec quirografari

El funcionament dels préstecs quirografaris de l'IESS i Biess és simple i transparent.

1. Avaluació creditícia: el sistema analitza la capacitat de pagament, considerant ingressos, aportacions i obligacions prèvies.
2. Sol·licitud en línia: l'afiliat o jubilat ingressa al portal del Biess, tria la suma i el termini desitjat, i utilitza el simulador de préstecs quirografaris per confirmar-ne la conveniència.
3. Aprovació automàtica: si compleix els requisits, el sistema aprova el crèdit de manera immediata.
4. Desemborsament: els fons es dipositen directament al compte bancari registrat per l'usuari.
5. Pagament de quotes: es descompta mensualment del sou o pensió, segons correspongui.

A més, existeix la figura de la novació de préstecs quirografaris IESS, que permet refinançar o renovar el crèdit existent per obtenir nous fons o ajustar el termini de pagament.

Préstec quirografari: avantatges i desavantatges

Abans de sol·licitar un crèdit, és fonamental analitzar-ne els beneficis i les possibles limitacions. Els préstecs quirografaris de l'IESS i Biess destaquen per la seva rapidesa i facilitat d'accés, però també impliquen certs compromisos financers que cal tenir en compte.

Avaluar els seus avantatges i desavantatges t'ajudarà a prendre una decisió més informada i aprofitar millor aquest tipus de finançament, especialment si planeges utilitzar els teus fons de reserva o fer-ne una novació de préstec quirografari més endavant.

Avantatges

Una de les principals raons per les quals els iess préstecs quirografaris són tan populars entre afiliats i jubilats és el seu accessibilitat i flexibilitat. A diferència dels crèdits tradicionals, aquest tipus de préstec cerca facilitar la liquiditat sense imposar requisits complexos.

Entre els seus principals avantatges es destaquen:

• Sense garanties reals: no necessites hipotecar una casa ni deixar béns com a suport.
• Procés ràpid i digital: es tramita 100 % en línia.
• Accessible per a afiliats actius o jubilats: fins i tot si tens ingressos moderats.
• Taxes preferencials: més baixes que les ofertes per bancs privats.
• Ús lliure dels diners: pots destinar-ho a educació, salut, viatges o inversió personal.
• Possibilitat de novació: permet estendre terminis o sol·licitar sumes addicionals.

Aquestes característiques fan que els préstecs quirografaris Biess siguin una alternativa pràctica per cobrir necessitats immediates, aprofitar els fons de reserva o consolidar deutes a menor interès.

Desavantatges

Encara que aquest tipus de crèdit ofereix múltiples beneficis, també en té certs aspectes que cal considerar abans de sol·licitar-ho. Conèixer-los us permetrà evitar inconvenients i planificar millor la vostra capacitat de pagament.

Entre els principals desavantatges del préstec quirografari es troben:

• Muntanya limitada: depèn del salari i del temps d'aportació.
• Obligació d'estar al dia amb l'IESS: qualsevol deute o mora pot impedir-ne l'aprovació.
• Descompte automàtic: les quotes es descompten directament del sou o pensió.

Tot i així, l'equilibri entre rapidesa, flexibilitat i seguretat converteix aquest crèdit en una excel·lent opció per a emergències o metes personals.

Tot i aquests punts, els iess préstecs quirografaris segueixen sent una de les opcions més segures i convenients en el sistema financer equatorià, gràcies al seu suport institucional i al maneig directe del Biess, que prioritza l'estabilitat econòmica de l'afiliat.

Diferències entre préstecs quirografaris i altres tipus de crèdit

Tipus de préstec	Garantia	Destinatari principal	Munt màxim	Termini	Interès mitjà
Quirografari (Biess/IESS)	Sense garantia real	Afiliats o jubilats	Fins a 24 SBU	Fins a 60 mesos	7–9 %
Préstec hipotecari	Bé immoble	Persones amb habitatge	Segons avaluo	Fins a 25 anys	6–8 %
Préstec prendari	Vehicle o objecte	Públic general	Segons valor del bé	12–36 mesos	10–15 %
Préstec personal bancari	Aval o historial creditici	Clients bancaris	Variable	12–60 mesos	10–18 %

La principal diferència rau que el préstec quirografari no requereix béns de suport, cosa que el fa ideal per als qui no posseeixen propietats o busquen liquiditat immediata.

Préstecs quirografaris Biess requisits

Per accedir al préstec quirografari Biess, has de complir certs requisits bàsics:

1. Ser afiliat actiu o jubilat de IESS.
2. Tenir almenys 13 aportacions consecutives.
3. Comptar amb fons de reserva o relació de dependència vigent.
4. No mantenir obligacions vençudes amb IESS o Biess.
5. Disposar d'un compte bancari registrat i validat.

A més, en casos de novació préstecs quirografaris IESS, cal que el deute anterior estigui al dia i que el nou crèdit compleixi les condicions d'endeutament permeses.

IESS pagament de préstecs quirografaris

El pagament de préstecs quirografaris de l'IESS es realitza de forma automàtica:

• Als afiliats, se'ls descompta mensualment del sou.
• Als jubilats, se'ls descompta de la suma de la pensió mensual.
• En cas de mora, el Biess pot realitzar cobraments automàtics dels fons de reserva o restringir l'accés a crèdits nous.

També és possible realitzar pagaments anticipats o abonaments extraordinaris sense penalització, cosa que redueix els interessos generats.

Novació de préstecs quirografaris IESS

La novació és una figura que permet refinançar o substituir un crèdit vigent per un de nou, ajustant condicions com a suma, termini o taxa.

En el cas dels prestem quirografaris novació, els afiliats poden sol·licitar un nou crèdit, encara que en tinguin un de vigent, sempre que la seva capacitat d'endeutament ho permeti.

Això és útil quan es necessita liquiditat addicional sense cancel·lar completament el préstec anterior. El sistema del Biess liquida el saldo existent i genera un nou pla de pagaments.

Biess i el seu rol als préstecs quirografaris

El Biess (Banc de l'Institut Equatorià de Seguretat Social) és la institució encarregada d'administrar els fons dels afiliats i jubilats de l'IESS, canalitzant-ne part en crèdits de consum, habitatge i inversió.

El seu model cerca oferir taxes competitives i condicions socials, prioritzant l'estabilitat financera dels treballadors.

Els IESS préstecs quirografaris Biess s'han consolidat com un dels productes més demanats del sistema financer equatorià, representant una via ràpida, segura i justa d'obtenir finançament.

Fons de reserva i la seva relació amb el préstec quirografari

Els fons de reserva poden utilitzar-se com a respatller o font de pagament per als préstecs quirografaris.

Aquests fons corresponen al 8,33 % del salari mensual que l'ocupador ha de dipositar a nom del treballador després de complir un any de treball continu.

Quan l'afiliat decideix mantenir-los a l'IESS, pot destinar-los a garantir o cobrir quotes del préstec quirografari, millorant la seva elegibilitat i reduint riscos.

Consells per sol·licitar el teu préstec quirografari

Abans d'iniciar el procés de sol·licitud, cal tenir en compte certs aspectes que poden marcar la diferència entre una aprovació ràpida i un rebuig per detalls menors. Els préstecs quirografaris de l'IESS i Biess són àgils i transparents, però és important complir les condicions mínimes i planificar correctament el teu endeutament.

Ja sigui que planeges fer servir els fons de reserva com a respatller o simplement busques liquiditat immediata, seguir aquestes recomanacions t'ajudarà a optimitzar la teva sol·licitud i aprofitar millor les eines digitals, com els prestem quirografaris simuladors del Biess:

1. Simula abans de sol·licitar: utilitza els prestem quirografaris simuladors del Biess per calcular la quota ideal segons el teu ingrés.
2. Revisa les teves aportacions: assegura't de no tenir endarreriments ni inconsistències.
3. Actualitza les teves dades bancàries: evita rebutjos en el desemborsament.
4. Considera la novació només si ho necessites: pot ser útil, però allarga el compromís financer.
5. Evita el sobreendeutament: demana només allò necessari.

Altres opcions de crèdit que podries considerar

Encara que els préstecs quirografaris del Biess i de l'IESS són exclusius per a afiliats equatorians, hi ha altres opcions de finançament si et trobes a Espanya o resideixes fora del país.

• Préstecs personals fàcils i ràpids: ideals si necessites diners urgents per a despeses imprevistes.
• Préstecs sense aval: una opció si no comptes amb un garant o béns en garantia.
• Préstecs fàcils i accessibles: pensats per als que busquen tràmits senzills i aprovació ràpida.

Explorar diferents alternatives us permetrà comparar condicions, taxes i terminis per triar el crèdit que millor s'adapti a les vostres necessitats actuals.

Els préstecs quirografaris representen una solució intel·ligent i accessible per als que necessiten liquiditat immediata sense complicacions. Amb el respatller del IESS i la gestió eficient del Biess, els afiliats i jubilats poden accedir a sumes considerables, terminis còmodes i taxes preferencials.

Ja sigui per cobrir emergències, invertir o consolidar deutes, aquest tipus de préstec ofereix una alternativa sòlida i fiable. Abans de sol·licitar-ho, recorda revisar les teves aportacions, utilitzar els simuladors del Biess i analitzar les teves necessitats reals.

Amb planificació i responsabilitat, un préstec quirografari es pot convertir en una eina clau per millorar el teu benestar financer.

Necessites Diners Extras?