Millors comptes remunerats per deixar els teus diners

novembre 4, 2025

Estalviar costa molt quan els preus tendeixen a pujar sempre, i els salaris o pensions mai ho fan al mateix ritme.

A més, precisament per la inflació, aquests diners tan afanyosament acumulats es deprecia. L'objectiu seria treure el més gran rendiment possible als estalvis per evitar-ho, o almenys atenuar-ho.

Tot i que aquí convé no escoltar els '‘cants de sirena'’ sobre fantàstiques inversions amb grans rendibilitats, ja que comporten risc, i la meta seria conciliar rendibilitat amb seguretat.

Per això resulten molt atractives opcions com les comptes remunerats, de les que primerament t'explicarem en què consisteixen exactament, per detallar després tots els avantatges que aporten.

Després veurem quines serien les millors opcions pel que fa al TAE, això és la Taxa Anual Equivalent (TAE), indicadora del rendiment efectiu d'un compte a 12 mesos.

Seguidament, farem un repàs més exhaustiu dels comptes remunerats que ofereixen els diferents entitats, assenyalant també aquelles que no tenen aquest producte, per si ets client d'alguna d'elles i t'interessa aquesta informació.

Incidirem a les condicions d'accés a les diferents ofertes de comptes remunerats, perquè puguis treure les teves pròpies conclusions, segons els requisits i la 'lletra petita' de cada alternativa.

Hem elaborat una anàlisi clar i rigorós, amb plenes garanties de objectivitat, ja que som una financera que no gestiona dipòsits. A AvaFin únicament oferim préstecs als nostres clients!

Què són els comptes remunerats?

Una compte remunerat és un tipus de compte bancari (ja sigui compte corrent o compte d'estalvi) que ofereix rendibilitat sobre el saldo dipositat; és a dir, et paga interessos per tenir els teus diners.

La principal diferència amb els tradicionals dipòsits a termini fix és que pots disposar dels fons lliurement sense penalització, encara que sempre tenint en compte que el percentatge de TAE promès s'aplica sobre la quantia existent en els terminis de liquidació establerts.

Aquesta flexibilitat amb respecte als dipòsits fixos és molt important, per la senzilla raó que et pots trobar amb un despesa imprevista significatiu que t'obligui a estirar els teus estalvis.

De fet, a la pràctica el compte remunerat funciona com qualsevol altra convencional, permetent ingressar o retirar diners, domiciliar pagaments, fer servir targetes... Però amb l'avantatge substancial que l'entitat financera t'abona periòdicament uns interessos calculats sobre el saldo que mantinguis.

Per exemple, si en lloc de tenir 5.000 euros en un compte corrent normal, els guardes en un compte remunerat al 3% TAE rebries uns 150 euros en interessos en un any sense fer res. No és gran cosa, encara que almenys suposa alguna cosa més que si tens els diners dipositats en comptes sense retribució.

Quins beneficis aporten els comptes remunerats?

Els comptes remunerats ofereixen diversos avantatges importants per als estalviadors:

• Interessos sense risc ni esforç: permeten generar ingressos passius pels teus diners estalviats, sense necessitat d'invertir en productes complexos ni assumir riscos. Tingues en compte que quan es tracti de entitats bancàries europeas, els comptes remunerats com els corrents estaran protegits pel Fons de Garantia de Dipòsits corresponent de cada país, que davant de l'hipotètic escenari de fallida del banc salvaguardaria fins i tot 100.000 euros.
• Disponibilitat total dels diners: a diferència d'un dipòsit a termini fix, els diners en un compte remunerat sempre està disponible. Pots retirar-lo o transferir-lo en qualsevol moment sense penalitzacions, si bé el saldo existent afectaria a l'hora de calcular-te els interessos en un període de liquidació determinat.
• Operativitat i comoditat: en general, aquests comptes permeten operar amb normalitat (retirada d'efectiu, ús de targetes vinculades, pagaments domiciliats, transferències, etc.). A més, solen ser fàcils de contractar i gestionar en línia.
• Tot i que depèn de cada compte remunerat i sempre cal estar pendent de la lletra petita, la veritat és que moltes no tenen comissions de manteniment. A més, algunes ofereixen serveis sense cost com ara transferències urgents gratis, Bizum, etc.
• Sense condicions de vinculació o amb condicions mínimes: en la majoria de casos no es requereix domiciliar una nòmina ni rebuts per gaudir de la rendibilitat del compte. En alguns bancs, si optes per domiciliar la teva nòmina o altres productes, pots obtenir un extra d'interessos com a incentiu, però no és obligatori per beneficiar-se del TAE de base. Aquesta flexibilitat de requisits les diferencia de les típiques comptes nòmina. Tal com veurem al apartat específic que dedicarem a aquest aspecte.

En definitiva, són diversos els avantatges dels comptes remunerats, sempre partint de la base, això sí, que els interessos no tenen res a veure amb els dipòsits a termini fix de fa anys, per més que tampoc no impliquin l'inconvenient d'aquests quant a immobilització dels diners.

Rànquing dels millors comptes remunerats a Espanya per TAE

A continuació, exposem quines són les millors comptes remunerats a Espanya d'acord amb el criteri del TAE, la Taxa Anual Equivalent, que es pot explicar senzillament com els interessos que et paga el banc al llarg dun any per tenir els teus diners.

1. Bankinter: ofereix fins 5 % TAE el primer any i 2% el segon sobre un saldo de fins a 10.000 euros. Es tracta d'una promoció limitada a nous clients, i està disponible tant per a compte nòmina (exigeix la domiciliació de la mateixa o la pensió) com per a compte sense nòmina, en aquest cas caldria complir altres requisits relatius a recepció dingressos, ús de targeta i rebuts.
2. Bank Norwegian: aquest banc noruec retribueix a la seva compte d'estalvi amb un 3,50% TAE qualsevol saldo fins 1.000.000 euros, sense nòmina i sense comissions, però amb una operativa 100% digital, cosa que implica que no es poden fer gestions a través d'una xarxa d'oficines i caixers. Paga els interessos anualment. En aquest cas, el Fons de Garantia de Dipòsits que protegeix els diners és el de Noruega.
3. Openbank: la seva Compte Estalvi Benvingut ofereix durant sis mesos fins 3,04% TAE si es domicilia nòmina o 2,27% TAE sense domiciliació. No cobra comissions ni exigeix import mínim, i té liquidació mensual d'interessos.
4. Revolut: aquest neobanc ofereix un compte remunerat que segons el pla de subscripció pot arribar al 3% de TAE.
5. N26: un altre nebanc amb un compte d'estalvi remunerat per a nous clients amb un bon 2,79 % TAE.Exigeix lactivació deBizum amb ells, i un import limitat a 50.000 euros. L'operativa seria novament digital i tampoc caldria nòmina.
6. Sabadell: brinda compte online per a nous clients, amb el2% TAE, i límit de fins a 20.000 euros, sense condicions ni comissions.

Fora d'aquest rànquing, hi hauria altres opcions amb un TAE més moderat i requisits variats a complir, per exemple, ABANCA (remuneració el primer any amb vinculació) o ING (Compte Taronja associat a compte nòmina).

Anàlisi detallada de comptes remunerats per banc

Probablement t'estàs plantejant què pot oferir la teva entitat bancària en comptes remunerats, ja que seria la opció més còmoda, en evitar-te totes les gestions per obrir el compte en un altre lloc, sobretot si per complir les condicions exigides cal canviar la domiciliació de nòmina o rebuts, i fins i tot la vinculació del Bizum…

CaixaBank

En el cas de CaixaBank, actualment no ofereix un compte remunerat com a tal. El vostre compte Online sense comissions proporciona diferents beneficis, però no una retribució periòdica per dipositar els teus diners.

BBVA

El mateix passa amb el BBVA i els comptes remunerats.En general l'estratègia actual dels grans bancs és oferir promocions amb pagaments en efectiu per obrir un compte en línia, i complir certs requeriments de domiciliació de nòmina i rebuts, pagaments amb targeta, Bizum, etc.

Encara que al cap ia la fi es tracti d'una retribució monetària, que precisament en el cas del BBVA pot arribar a 760 euros el primer any, en darrer terme no són comptes remunerats que t'assegurin un percentatge cada any o cada sis mesos per tenir els teus diners allà.

Banc Santander

Tampoc hi ha ara mateix al Banc Santander un compte remunerat per a clients particulars.

Anys enrere, tenia la compte ‘1,2,3’, que sí que oferia una mica d'interès a canvi de complir algunes condicions, però actualment el producte ja no està disponible.

No obstant això, el Grup Santander sí que dóna accés a través del banc digital Openbank a una Compte Estalvi Benvingut amb fins 3,04% TAE si es domicilia nòmina (amb interès inferior sense domiciliació), sense comissions ni import mínim i amb liquidació mensual d'interessos, el que significa que reps una petita quantitat mes a mes.

Banc Sabadell

Aquest seria un dels pocs bancs amb implantació nacional amb compte remunerat. Sense que estigui en risc que aquesta política canviï, atès que no es consumarà la seva política absorció pel BBVA.

• Es tracta d'una compte online per a nous clients.
• Ofereix un 2% de TAE anual.
• El límit màxim és de fins a 20.000 euros.
• No cobra comissions.
• no té condicions addicionals a les referides.

Bankinter

Bankinter en comptes remunerats dóna fins tres opcions diferents: compte nòmina, sense nòmina i digital.

• Compte nòmina Bankinter: per a clients que domiciliïn nòmina, pensió o ingressos regulars. 5% TAE el primer any i 2% TAE el segon (interessos amb liquidació semestral, sobre saldo de fins 10.000 euros). Requereix nòmina mínima, rebuts i ús de targeta; però no cobra comissions de manteniment. Encara que la retribució només aplica els dos primers anys.
• Compte sense nòmina Bankinter: mateixos beneficis que l'anterior, però a canvi de no domiciliar la nòmina exigeix vinculació de 10 rebuts al trimestre, 3.000 euros de despesa anual amb targeta i un ingrés mínim els primers mesos. Suposa una bona proposta en compte remunerat per a autònoms que no tenen sou fix i volen rendibilitzar els seus estalvis.
• Compte intel·ligent digital Bankinter: pensada per nous clients, amb contractació 100% online. Ofereix una remuneració del 2,5% TAE sense nòmina per a saldos de 5.000-50.000 euros, que pot elevar-se al 3% TAE si es domicilia la nòmina i s'activa Bizum. Els primers 5.000 euros no generen interessos, en el que suposa un inconvenient important, i la liquidació és mensual, un punt positiu. No té comissions i permet operar amb targeta i transferències. Per les seves característiques, es tractaria d'una proposta atractiva per a estalviadors amb saldos mitjans o alts que busquen rendibilitat sense renunciar als avantatges operatius.

ABANCA

ABANCA també és un banc tradicional espanyol, amb oficines a tot el país, encara que la seva xarxa es concentra principalment a Galícia.

El vostre compte remunerat ofereix per a nous clients un TAE del 2% el primer any, per a saldos de fins a 50.000 euros.

• Sense import mínim i amb els diners sempre disponibles.
• Els interessos s'abonen també mensualment, encara que requereix que domicilis nòmina, pensió o ingressos recurrents per accedir a la remuneració.

Això seria el que ofereixen els bancs nacionals amb xarxes d'oficines físiques en comptes remunerats, que no cal confondre amb terminis fixos que generen interessos per immobilitzar els diners.

Si es busquen alternatives a neobancs d'operativa digital, estarien les comptes remunerats de N26 o Revolut anteriorment referides, entre d'altres.

Aquesta via obre la porta a rendibilitats competitives i una gestió 100% online, amb els seus avantatges però també amb els inconvenients derivats de no tenir oficines físiques i atenció presencial. A més, en molts casos els neobancs operen amb IBAN estranger, cosa que pot implicar tràmits fiscals molestos si se superen certs saldos, o problemes a l'hora de domiciliar rebuts.

Un inconvenient similar presenta la compte remunerat de Bank Norwegian, que vèiem donava un dels millors rendiments anuals. Però també opera amb un IBAN forà (noruec) i no té xarxa de caixers o serveis presencials, complicant aspectes tan bàsics com la disposició d'efectiu. Mentre que per tractar-se de banc radicat fora d'Espanya, els interessos no es retenen automàticamenti deuen declarar-se a la renda.

Comptes remunerats sense nòmina

Un dels avantatges més valorats és poder obtenir interessos pels diners sense haver de domiciliar una nòmina o pensió, ja que això eventualment implicaria canviar de banc, i l'obligació de derivar l'ingrés principal, amb els inconvenients que pot portar, des de pagaments domiciliats fins i tot per a la simple retirada d'efectiu, quan no es tracta d'una entitat recolzada per una xarxa potent de caixers.

Dins de les comptes remunerats sense nòmina destaquen:

• Bankinter: una de les opcions de comptes retribuïts que brinda és sense nòmina, per nous clients, als que ofereix 5% TAE el primer any i 2% el segon, sobre un saldo de fins a 10.000 euros. Amb interessos de liquidació semestral i sense comissions de manteniment. Això sí, exigeix 10 rebuts al trimestre, 3.000 euros de despesa anual amb targeta i un ingrés mínim de 633 euros els dos primers mesos. Per les seves característiques, resultaria el equivalent per a autònoms del vostre compte nòmina.
• Bank Norwegian: permet obtenir 3,50% TAE sense nòmina, sense comissions i sense import mínim. És una compte d'estalvi 100 % digital per a saldos de fins 1 milió d'euros, amb interessos abonats una vegada a l'any.
• Openbank: el filial digital del Santander ofereix a la seva Compte Estalvi Benvingut 2,27% TAE durant sis mesos sense domiciliació de nòmina. Si bé amb ella pujaria al 3,04% TAE.
• ABANCA: malgrat que es demana vinculació per obtenir la màxima rendibilitat, permet obrir-ne la compte remunerat sense nòmina amb condicions menys beneficioses (rendibilitat base menor al 2%). Sense comissions ni import mínim i amb liquidació mensual dinteressos.
  
  

Si marxem a neobancs, tindríem:

• Revolut,que concedeix fins a un 3% TAE, abonament d'interessos diàriament, i cobertura de FGD de Lituània fins a 100.000 euros.
• N26 amb 2,79 % TAE, amb pagament d'interessos mensual i diners protegits pel Fons de Garantia de Dipòsits d'Alemanya.
• Trade Republic: remunera els diners disponibles en compte amb un 2% TAE, i abona interessos mensualment.Tots ells sense límit de saldo, sense nòmina ni comissions. Tot i això, exigeix disposar d'un compte d'inversió obert.

Veiem com la majoria de les comptes remunerats actuals no exigeixen nòmina, reflectint la tendència del mercat cap a productes flexibles.
Les úniques excepcions serien les comptes nòmina de Bankinter, que necessiten domiciliació per accedir al màxim TAE (encara que hi ha versió sense nòmina), i les de bancs tradicionals com ABANCA o Sabadell, que sí demanen nòmina o certa vinculació per accedir a més rendibilitat.

Recomanacions per incrementar els estalvis

Més enllà de les opcions existents perquè els teus estalvis no es devaluïn, també és interessant informar-se sobre com aprendre a manejar les finances personals, les eines que et poden ajudar a estalviar, i fins i tot sobre àmbits d'inversió amb molt de potencial de rendibilitat, com les places de garatge, sense anar més lluny.

Així mateix, al nostre bloc pots trobar tota una secció dedicada a l'estalvi amb continguts molt útils, que us ajudaran a que el vostre pressupost mensual no es vegi sobrepassat pels despeses, ia poder guardar una mica mes a mes, pel que pugui passar, i fins i tot amb vista a plantejar-te inversions.

Amb tot, sabem que hi ha èpoques difícils, en què qualsevol imprevist pot sacsejar les finances personals. Per a aquest tipus de situacions tens sempre a la teva disposició la ajuda d'AvaFin.

¡¡Informa't sobreels nostres préstecs!

Preguntes freqüents sobre comptes remunerats

Necessites Diners Urgents?