Préstecs amb aval de cotxe: Et convenen?

octubre 14, 2025

Els préstecs amb el vehicle com garantia de pagament estan en auge, ja que suposen un format creditici que ofereix múltiples beneficis, al prestatari però sobretot al prestador.

Parlem de préstecs amb aval de cotxe sense canviar de titular del vehicle, atès que tant l'ús com la propietat d'aquest seguirà en mans del receptor del crèdit, encara que sempre que compleixi les obligacions acordades, ja que en cas d'impagament perdrà l'automòbil.

En aquest post explicarem què és exactament un préstec amb aval del cotxe i com funciona, aturant-nos en la importància que té la taxació que es faci del vehicle.

A més, abordarem els requisits i inevitables tràmits burocràtics associats, les condicions a complir i com és de fonamental llegir detingudament el contracte de l'operació, pel fet que està en joc un bé tan important com el teu vehicle.

Veurem les avantatges dels préstecs amb aval de cotxe, i també els seus inconvenients, posant al punt de mira els riscos, inherents a la garantia aportada per donar suport al compromís de pagament del crèdit.

Per tot això, per acabar t'informarem d'una altra alternativa de finançament que no t'exigeix oferir res teu valuós com aval.

Ens referim als préstecs ràpids de AvaFin, que es gestionen en línia en pocs passos, tenen uns requisits mínims i et poden fer arribar el diners que necessites en minuts, per solucionar una emergència econòmica o un imprevist.

Què és un préstec amb aval de cotxe i com funciona?

Un préstec amb aval de cotxe és una modalitat de finançament que permet obtenir un crèdit utilitzant el vehicle com garantia, però sense perdre'n l'ús ni la propietat.

Així, en aquest tipus d'operacions cotxe recolza el compromís de pagament, de manera que el titular pot seguir utilitzant-lo amb normalitat mentre compleixi amb les condicions del contracte, en particular pel que fa a les quotes mensuals per a la devolució del préstec que sol haver-hi en aquests casos.

La garantia només s'executa si el prestatari incompleix amb el pagament, per tant, mentre no es doni aquesta situació el vehicle seguirà sent de la seva propietat.

En canvi, si es produeix un impagament, el prestador té dret a quedar-se amb el cotxe com a compensació. Això és possible perquè des del punt de vista legal el vehicle actua com a garantia al contracte que s'hagi estipulat, normalment davant de notari, i en molts casos també amb inscripció al Registre de Béns Mobles.

D'aquesta manera, si subscriues un préstec amb aval de cotxe davant de qualsevol incidència en el pagament, qui sempre tindria més que perdre series tu, per la senzilla raó que et podries quedar sense el vehicle.

Amb tot, convé distingir entre entossudir un cotxe i sol·licitar un préstec amb aval del cotxe. En el primer cas, el vehicle queda sota control de la casa d'empenyorament, i l'usuari no pot utilitzar-lo fins que torni els diners. En canvi, amb els préstecs amb aval de cotxe sense canviar de titular, el vehicle segueix a nom del propietari, que pot seguir usant-lo sense interrupció mentre vagi pagant el crèdit.

Taxació del vehicle per als préstecs amb aval de cotxe

La taxació del vehicle és clau en aquest tipus de crèdits, ja que determina la quantitat a percebre. A l'hora de realitzar-la influirà el model d'automòbil que es tracti, i també força la seva antiguitat.

Per aquest motiu, encara que es puguin obtenirpréstecs amb aval amb un cotxe de més de 10 anys, les quantitats a percebre seran molt menors com més remota sigui la data de fabricació, suposant sempre que l'automòbil estigui en bones condicions i sigui funcional.

L'aprovació de préstecs amb aval del cotxe de més de 15 anys és francament difícil, i quan en té 20 és pràcticament impossible, considerant que ja es comencen a posar dificultats en cotxes d'una dècada.

Convé tenir clar, igualment, que s'obtindria un percentatge de la taxació que pot variar, mai un préstec pel total de la valoració del cotxe.

Així mateix, les taxacions les fan les pròpies entitats prestadors i solen llençar a la baixa, de manera que tampoc serveixen de molt reclams com dir que et donaran un 70% del que estimen que val el teu vehicle.

A més, operen límits màxims de crèdit, al marge del valor atribuït al vehicle. Per exemple, a Ibancar, referent per a aquest tipus de préstecs, concedeixen com a màxim 8.000 euros.

Els terminis de pagament poden variar i tenen, en general, un format de quotes mensuals, que dependran de la suma concedida i els tipus d'interès aplicats al préstec, sempre força més elevats que els aplicats als finançaments per adquirir vehicles.

Requisits i condicions dels préstecs amb garantia vehicular

Per sol·licitar aquest tipus de préstecs és necessari acreditar:

• Document Nacional d'Identitat (DNI) del titular del préstec.
• Ser propietari del vehicle, que ha d'estar al teu nom. No valdrien cotxes a rènting o lísing, en ser fórmules que no suposen la titularitat dels automòbils.
• Vehicle lliure de càrregues, deutes o embargaments, condició indispensable per poder utilitzar-lo com a aval. Si encara estàs pagant-ho, poden concedir-te el crèdit si queda un percentatge mínim al voltant del 20% per abonar.
• Documentació completa del cotxe, incloent fitxa tècnica, permís de circulació i rebut de lassegurança obligatòria.
• ITV en vigor, requisit imprescindible per demostrar el bon estat del vehicle.
• Impost de circulació al dia.
• Fotografies del cotxe, que moltes entitats sol·liciten per a la valoració inicial.

Eventualment, et poden demanar també proves d'ingressos o un aval addicional, encara que no sol ser el més habitual.

Però ja amb els nombrosos requisits sol·licitats es complica inevitablement la gestió, dificultant l'obtenció d'un préstec immediat amb l'aval del cotxe, per més que les financeres que els concedeixen puguin promocionar-los amb aquest ganxo.

De la mateixa manera, encara que es publicitin compréstecs amb aval de cotxe en línia, comporten múltiples gestions per reunir tota la documentació, una burocràcia que alenteix el procés, i per tant retarda l'arribada d'un diners que pot urgir.

És una opció per a morosos?

En la majoria de casos es dóna accés a préstecs amb aval de cotxe a sol·licitants que figuren a Asnef. Això obeeix que en posar un vehicle propi com garantia, el prestador entén que la persona farà tot el que estigui a la mà per pagar, per tal de no perdre el cotxe que necessita per desplaçar-se.

I si no respon a les seves obligacions, tindrien el respatller de embargar el vehicle i vendre'l. Per això, mai no concedeixen el total de la seva taxació, sinó un percentatge, efectuant a més una valoració a la baixa. D'aquesta manera, s'asseguren el guany, tant si se'ls torna el préstec com si no.

Els riscos reals del préstec amb aval de cotxe

El embargament del vehicle si no es paguen les quotes suposa una amenaça latent en els préstecs amb aval de cotxe, un escenari que si es materialitza comporta un autèntic drama quan és l'automòbil que s'utilitza al dia a dia per desplaçar-se, i fins i tot anar al treball.

En utilitzar-se com a aval, el cotxe és registrat com peça vehicular al Registre de Béns Mobles, establint-se en el contracte el que s'anomena com reserva de domini sobre el vehicle a favor del prestador, qui podrà fer efectiva la titularitat davant del incompliment de les clàusules acordades.

Per això, en aquest i en qualsevol tipus de crèdit que es posi un bé com a aval sigui tan important llegir bé el contracte abans de signar, per poder tenir clars aspectes com què es consideraria impagament (retard en una quota o diverses) i el que suposaria.

Precisament aquestes garanties tan directes i efectives per al prestador són les que expliquen que siguin crèdits molt fàcils d'aconseguir, fins i tot per perfils amb historial creditici dubtós.

Per tots aquests motius que estem veient, el préstec amb aval de cotxe suscita opinions trobades, que es tornen ja totalment negatives si parlem del crèdit informal, on és més fàcil lliscar condicions abusives en forma de clàusules opaques i interessos lleonins, que després cal satisfer sota la pressió embargar el cotxe si no es paga.

L'alternativa recomanable: préstecs sense aval de cotxe

A AvaFin concedim préstecs ràpids que no obliguen a posar el cotxe ni cap altre bé com a aval o garantia, en tenim prou amb el suport d'un ingrés habitual, que pot ser tant la nòmina com una prestació de qualsevol tipus.

Així, donem la millor solució financera a les persones que han d'afrontar urgències i imprevistos econòmics.

Però també concedim préstecs de major import, que poden arribar fins i tot als 4.000 euros a tornar a diverses quotes. Ho fem amb els nostres clients fiables que ens han demostrat responsabilitat financera en les seves successives peticions de crèdit, i en aquests casos tampoc no requerim aval, ni tan sols encara que es tracti de préstecs per a cotxes en què es podria demanar com a garantia el mateix automòbil a adquirir.

A més, ens diferenciem per la rapidesa i la facilitat de gestió dels nostres préstecs. 

Considera que per més que puguis trobar reclams de préstecs amb aval de cotxe sense canviar de titular en línia 100%, la veritat és que la burocràcia i paperassa que porten associats compliquen el procés. Tot i això, nosaltres agilitzem la tramitació al màxim, sol·licitant la documentació mínima imprescindible, ia més tot es gestiona digitalment a la nostra plataforma amb uns quants passos.

Si necessites diners no posis en perill el teu cotxe, obtingues-ho de manera senzilla i ràpida amb AvaFin amb uns requisits molt assequibles.

Calcula tu mateix les condicions del teu préstec al nostre simulador!

Preguntes freqüents sobre préstecs amb aval de cotxe

Necessites Diners Ràpids?