Què passa si no pago un microcrèdit a Espanya? Conseqüències legals i solucions

octubre 15, 2025

Actualment, sol·licitar un microcrèdit és una opció ràpida i senzilla per cobrir urgències financeres. Tot i això, moltes persones s'enfronten a una realitat complexa quan no poden tornar els diners a temps i es pregunten què passa si no pago un microcrèdit. Les conseqüències poden ser més greus del que t'imagines, i no només afecten la teva butxaca, sinó també el teu historial creditici i fins i tot la teva tranquil·litat legal.

Els minicrèdits, encara que són accessibles, estan subjectes a condicions estrictes en cas d'impagament. Moltes persones creuen que, per tractar-se de quantitats petites, com ara 100 o 300 euros, no hi haurà repercussions serioses. Però la veritat és que les entitats prestadores poden aplicar interessos de demora molt elevats, incloure't en fitxers de morositat com ASNEF, iniciar procediments judicials i, en casos extrems, embargar els teus béns o comptes bancaris.

En aquest article t'explicarem quines són les conseqüències reals de no pagar un microcrèdit a Espanya, quins drets tens, com actuar si estàs en aquesta situació i quines opcions hi ha per solucionar-lo sense arribar a grans. També respondrem preguntes freqüents que sorgeixen en fòrums com el conegut fòrum no pagar microcrèdits, on milers de persones busquen orientació cada dia.

Conseqüències de no pagar un microcrèdit a temps

Incomplir el pagament d'un microcrèdit en el termini acordat pot comportar conseqüències més serioses del que moltes persones imaginen. Tot i que sovint es tracta de quantitats petites, com 100 o 300 euros, els interessos de demora, les penalitzacions contractuals i les accions de cobrament poden fer que el deute creixi ràpidament.

A més de l'augment del deute, és comú que l'impagament comporti la inclusió del sol·licitant en registres de morositat, com ASNEF o BADEXCUG, el que afecta negativament l'accés futur a finançament ia serveis bàsics com la contractació de telefonia o assegurances. També pot derivar en reclamacions judicials, i fins i tot en procediments d'embargament de comptes o béns si no s'actua a temps.

Des d'Avafin, creiem que la informació és clau. Per això t'expliquem a continuació què pot passar si no pagues un microcrèdit a temps, i com actuar de manera responsable per evitar conseqüències legals i econòmiques indesitjades.

Interessos de demora i penalitzacions

Una de les primeres conseqüències de no pagar un microcrèdit a temps són els interessos de demora, que poden aplicar-se de forma diària o mensual, segons el que estableix el contracte. Aquests interessos solen ser més alts que els ordinaris, i poden fer que un deute petit creixi ràpidament, duplicant o fins i tot triplicant l'import inicial en poques setmanes.

A més, moltes entitats apliquen penalitzacions fixes o comissions per gestió d'impagament, la qual cosa incrementa encara més el cost total. Aquest tipus de càrrecs poden acumular-se de forma progressiva, afectant greument la teva economia si no prens mesures a temps. Per això, és fonamental actuar amb rapidesa i responsabilitat davant de qualsevol dificultat de pagament.

Inclusió en fitxers de morositat (ASNEF)

Una altra conseqüència immediata de l'impagament d'un microcrèdit és la inclusió a fitxers de morositat com ASNEF o BADEXCUG. Això sol passar quan ha passat més d'un mes sense pagar i el deute supera els 50 euros. Un cop inclòs en aquests registres, el teu historial creditici es veu seriosament afectat, cosa que dificulta l'obtenció de nous préstecs, hipoteques, targetes de crèdit i fins i tot serveis com la telefonia mòbil o assegurances.

Estar a ASNEF implica una pèrdua de confiança financera, tant per part d'entitats bancàries com d'altres empreses del sector. Tot i que moltes persones creuen que sortir d'aquests fitxers és impossible, la realitat és que hi ha solucions. Si aquest és el teu cas, et recomanem llegir aquest article on expliquem què fer si ets a ASNEF i necessites un préstec: estic a ASNEF i necessito un préstec

A Avafin, entenem que una dificultat puntual no defineix la teva capacitat financera a llarg termini, per això busquem solucions flexibles i responsables per ajudar-te a recuperar el control.

Reclamacions i cessió a empreses de cobrament

Quan no es paga un microcrèdit durant un temps prolongat, l'entitat prestadora pot iniciar accions de reclamació extrajudicial. Si no es resol, és comú que el deute es cedeixi a empreses de recobrament, cosa que pot intensificar la pressió. Aquestes accions solen incloure:

• Trucades telefòniques freqüents
• Correus electrònics insistents
• Missatges SMS d'advertiment
• Cartes de requeriment de pagament

Aquest tipus de gestió pot generar estrès i ansietat, de manera que actuar a temps és fonamental per evitar conseqüències més grans.

Risc legal: judici i embargament de béns a Espanya

Tot i que moltes persones pensen que no pagar un microcrèdit no té conseqüències legals per tractar-se de quantitats petites, la realitat és que l'impagament pot derivar en un procés judicial real i formal. A Espanya, les entitats financeres tenen dret a reclamar judicialment l?import degut, fins i tot si es tracta d?un deute de només 300 euros.

Això vol dir que, si no s'arriba a un acord de pagament previ, pots enfrontar-te a una demanda mitjançant un procediment monitori, el que podria desembocar a l'embargament dels comptes bancaris, part del teu salari, o fins i tot béns personals. Encara que no implica presó, sí que en representa una afectació directa al teu patrimoni i estabilitat financera.

Des d'Avafin, sempre recomanem actuar amb rapidesa per evitar que el problema escali aquesta etapa. En molts casos, hi ha alternatives viables per renegociar o refinançar el deute abans d'arribar a judici.

Procés judicial

El procés judicial sol començar amb una reclamació de quantitat a través del judici monitori. Aquest tipus de judici és ràpid i no requereix advocat inicialment.

Si no respons en el termini legal:

• El jutge dictarà un interlocutòria d'execució, i s'iniciarà l'embargament dels teus béns o comptes.

Aquest és un risc real fins i tot per a préstecs petits, com els de MoneyMan, Vivus o La Caixa, i moltes persones es pregunten: “què passa si no pago un préstec de moneyman?” o “què passa si no pago un préstec de 300 euros?”

Embargament de comptes i béns

Si el jutjat falla a favor del prestador, es pot ordenar:

• Embargament del teu compte bancari.
• Retenció de part del teu salari o pensió.
• Embargament de vehicles o béns mobles si el deute és elevat.

Fins i tot amb un deute de 300 euros, el procés legal pot ser costós i afectar la teva estabilitat financera.

Et poden ficar a la presó per no pagar un crèdit?

Un dels dubtes més freqüents és si és delicte no pagar un préstec personal. A Espanya, no aniràs a la presó per deutes civils, com un microcrèdit.

Tanmateix:

• Si hi ha falsedat documental o frau en sol·licitar-ho, es pot considerar delicte.
• No pagar un préstec personal a Espanya no implica presó, però sí conseqüències legals importants com el embargament.

Com sortir dels minicrèdits? Actua immediatament

Si us trobeu atrapat en una situació d'impagament o acumulació de microcrèdits, és fonamental no deixar passar el temps. Com més tard a actuar, més creixerà el deute i més limitades seran les teves opcions. Molts usuaris busquen solucions quan ja han rebut reclamacions o han estat inclosos en fitxers de morositat, però l'ideal és anticipar-se abans que el problema escali.

Sortir dels minicrèdits és possible, però requereix prendre decisions informades i responsables. A Avafin et recomanem seguir alguns passos clau, com ara contactar directament amb el prestador, negociar noves condicions de pagament o cercar assessorament professional, especialment si deus molts minicrèdits o et sents desbordat.

A continuació, us expliquem les accions més eficaces per sortir del sobreendeutament i recuperar la vostra estabilitat financera.

Contacta a Avafin (o al teu prestador) immediatament

Si estàs travessant dificultats per complir el pagament del teu microcrèdit, el més important és actuar immediatament i posar-te en contacte amb Avafin. Moltes persones posposen aquesta decisió per por o incertesa, però la veritat és que com més aviat millor informes de la teva situació, més possibilitats cal trobar una solució adequada.

A Avafin prioritzem el tracte proper, humà i transparent. Analitzem cada cas de manera individual, per tal d'ajudar-te a evitar penalitzacions, interessos acumulats o situacions legals innecessàries. Podem estudiar opcions com la sol·licitud de pròrrogues, la reorganització del pagament o solucions personalitzades que s'adaptin a la teva realitat.

Posem a la vostra disposició diversos canals de comunicació, incloent l'opció de contacte ràpid a través de WhatsApp, perquè resoldre la teva situació sigui el més fàcil i accessible possible.

Negocia una pròrroga o refinançament

Si no pots fer front al pagament del teu microcrèdit a la data prevista, una de les millors decisions que pots prendre és negociar una pròrroga o un refinançament abans de caure en impagament. Aquesta és una opció que moltes persones desconeixen o no sol·liciten per por del rebuig, però a Avafin valorem la comunicació proactiva i transparent per trobar solucions reals.

Què és una pròrroga?

Una pròrroga consisteix a estendre el termini original del préstec, donant-te més temps per fer el pagament. Això pot evitar:

• Interessos de demora addicionals
• Inclusió en fitxers de morositat com ASNEF
• Accions de cobrament o reclamacions legals

Sol·licitar una extensió del termini no implica impagament, sinó una manera responsable de gestionar la teva situació financera. És important que la sol·licitis abans que es compleixi el venciment.

I el refinançament?

La refinançament, per altra banda, permet reorganitzar el deute existent en un nou pla de pagaments. És especialment útil si has acumulat diversos microcrèdits o si els teus ingressos han canviat recentment. En refinançar, pots:

• Unificar diversos pagaments en un de sol
• Reduir l'import mensual
• Establir terminis més còmodes i sostenibles

Les dues opcions estan orientades a evitar que entris en una espiral de deute. A Avafin avaluem la teva situació de forma individual i t'ajudem a triar l'alternativa més viable segons el teu cas.

Recorda: esperar només empitjora el problema. Negociar una pròrroga o refinançament a temps pot marcar la diferència entre un petit ajustament i una situació legal molt més complexa.

Cerca assessorament legal

En casos més complexos, on ja ha començat el procés judicial o has estat inclòs a ASNEF, és recomanable cercar:

• Un advocat especialitzat en dret financer.
• Serveis de orientació gratuïta en associacions de consumidors.

Ells et poden ajudar a negociar deutes o fins i tot identificar clàusules abusives.

Preguntes freqüents sobre les conseqüències de l'impagament

No pagar un microcrèdit pot semblar un problema menor, però les conseqüències poden escalar ràpidament. Des d'interessos desproporcionats fins embargaments judicials, el risc augmenta com més es demora a actuar.

Si estàs en aquesta situació, recorda:

• No estàs sol, moltes persones comparteixen la teva preocupació (com es reflecteix al fòrum no pagar microcrèdits).
• Tens opcions reals per negociar o refinançar.
• Actuar amb rapidesa és la clau.

Busques una opció ràpida, sense paperassa i segura? Descobreix préstecs sense papers amb Avafin

Necessites diners per pagar el teu Micropréstec?