Per què no em concedeixen cap préstec i què fer sobre això?

octubre 20, 2025

Et preguntes constantment “per què no em concedeixen cap préstec”? Tranquil, no ets l'únic. Moltes persones travessen aquesta situació frustrant: necessiten finançament, fan la sol·licitud… i reben un rotund “no”. El més desconcertant és quan no ets a ASNEF i no et donen crèdit, o fins i tot quan necessites un préstec i ningú no t'ho dóna.

Dir “no em concedeixen cap préstec”"no és només una frase: és el reflex d'una necessitat urgent i una manca de respostes clares. En aquest article, t'explicarem les raons més comunes del rebuig, els errors que pots estar cometent sense saber-ho, i sobretot, quines solucions existeixen fins i tot si estàs en una situació econòmica molt difícil. A més, descobriràs trucs perquè et concedeixin un préstec i més preparar-te per tal de preparar-te.".

Per què no m'aproven cap préstec?

Aquesta és una de les preguntes més repetides pels que necessiten finançament urgent. És frustrant veure com una vegada i una altra les sol · licituds són rebutjades, fins i tot si creus tenir una situació financera aeptable. Si has arribat al punt de dir “necessito un préstec i ningú me'l dóna”, és fonamental revisar detalladament els factors que influeixen en aquestes decisions.

Les entitats financeres no prenen aquestes decisions a l'atzar. Utilitzen sistemes d'avaluació que consideren el teu risc creditici, els teus ingressos, els teus deutes actuals i fins i tot la finalitat del préstec. En altres paraules, es pregunten: Aquesta persona podrà tornar els diners sense cap problema? I si hi ha dubtes, la resposta serà negativa.

Però què pot estar fallant exactament? A continuació, desglossem les raons més habituals per les quals no us aproven un préstec:

Raó 1: Estar a ASNEF o tenir mal historial creditici

Un dels principals obstacles és figurar en fitxers de morosos com ASNEF, RAI o similars. Moltes vegades, ni tan sols saps que estàs en un daquests registres fins que comences a rebre negatives.

Fins i tot un deute antic d'una companyia telefònica o un rebut impagat pot mantenir-te a ASNEF durant anys si no el resols correctament. Per això, encara que pensis “no estic a ASNEF i no em donen crèdit”, és important verificar-ho per tu mateix, ja que alguns registres no sactualitzen amb rapidesa.

A més, si has tingut endarreriments o impagaments anteriors, encara que no estiguis actualment en un fitxer de morosos, el teu historial continua reflectint inestabilitat financera. Això genera desconfiança en els prestadors tradicionals.

Raó 2: Excés de deutes (sobreendeutament)

En poques paraules: la teva capacitat financera ja està compromesa. Des del punt de vista del prestador, afegir un nou deute pot posar en perill la teva capacitat de pagament total. Per això, moltes vegades reps un “no” automàtic sense més explicació, especialment en bancs tradicionals o grans financeres.

Aquest tipus de rebuig també és freqüent si intentes finançar productes a botigues com MediaMarkt o plataformes associades, cosa que porta moltes persones a preguntar-se: “per què no em deixa finançar a MediaMarkt si sempre he pagat bé?”.

A més, si ja ets al límit de la teva ràtio d'endeutament, és molt difícil que entitats com BBVA o Cetelem aprovin la teva sol·licitud, encara que tinguis ingressos. Per això és tan comú el dubte: “per què Cetelem no em finança si tinc nòmina?”. La resposta sol estar als nivells de deute acumulats.

Una alternativa útil en aquests casos és consolidar els teus deutes: agrupar-les en una sola quota mensual més baixa. Això millora la liquiditat i redueix l'estrès financer. Entitats més flexibles com Avafin valoren aquest tipus de moviments i poden considerar perfils que estiguin en procés de recuperar el seu equilibri econòmic, cosa que els bancs tradicionals no solen fer.

Si ets en aquesta situació, no es tracta només de quant deus, sinó de quant marge tens per assumir noves responsabilitats. Reduir els teus compromisos i demostrar un canvi positiu pot marcar la diferència entre un rebuig i una aprovació futura.

Raó 3: Manca d'ingressos estables (capacitat de pagament)

Encara que tinguis poques despeses, si no pots demostrar ingressos constants (nòmina, pensió, ingressos recurrents com a autònom), les entitats veuen un risc elevat.

Això és clau en situacions com: estudiants sense feina fixa, autònoms acabats de donar d'alta o els que treballen en negre.

Consell: Si aquest és el teu cas, considera un préstec de 50 euros com a prova inicial per construir el teu historial amb entitats com Avafin.

Raó 4: Demanes massa o manca de garantia

Sol·licitar una quantitat elevada sense tenir suport econòmic o garanties és un altre motiu freqüent de rebuig. Les entitats avaluen si el que demanes és coherent amb allò que pots pagar. Per exemple, si guanyes 900€ al mes i demanes 5.000€, es considera poc realista.

A més, si no ofereixes avals o garanties (per exemple, una nòmina, propietat o avalador), l'entitat no té amb què cobrir el possible impagament.

En alguns casos, fins i tot el propòsit del préstec pot influir-hi. Mentir sobre la finalitat del préstec (per exemple, dir que és per a estudis quan en realitat és per pagar altres deutes) pot generar conflictes legals si es descobreix. No és recomanable en absolut.

Com obtenir un préstec quan ningú no t'aprova?

Arribar a aquest punt en què penses “necessito un préstec i ningú me'l dóna” pot generar una gran desesperació. Potser has acudit al banc de tota la vida, a plataformes com Cetelem, o fins i tot has intentat finançar a botigues com MediaMarkt… i tot sense èxit.

Però no tot està perdut. Encara que no t'aprovin préstecs als canals tradicionals, existeixen alternatives reals, legals i accessibles per a persones que travessen situacions complexes. Hi ha opcions pensades per als que tenen mal historial creditici, estan a ASNEF, o simplement no poden demostrar ingressos estables.

Aquí et compartim alguns camins pràctics per aconseguir un préstec quan tot sembla tancat:

La via del micropréstec online amb Avafin

Quan els bancs tanquen les portes, les entitats de microcrèdits com Avafin poden ser una solució ràpida, transparent i adaptada als que no encaixen als perfils convencionals. Aquest tipus de finançament està pensat per als que necessiten imports petits però urgents, sense necessitat d'aval ni paperassa excessiva.

En situacions molt difícils com estar a ASNEF, tenir ingressos irregulars o un historial negatiu, els micropréstecs en línia ofereixen una oportunitat real per accedir a crèdit, sempre que actuïs amb responsabilitat.

A més, moltes persones els utilitzen com un primer pas per reconstruir el seu historial creditici: sol·liciten una quantitat baixa, la tornen en termini, ia poc a poc guanyen confiança davant les entitats.

Sol·licitud per una quantitat menor i justa

Un dels trucs perquè et concedeixin un préstec més efectius és adaptar allò que demanes a la teva situació actual. Si esteu en una etapa d'incertesa financera, sol·licitar grans quantitats és contraproduent: genera desconfiança i augmenta les probabilitats de rebuig.

En lloc de demanar 2.000€, prova amb 100 o 300€, segons les teves possibilitats. Aquest enfocament té diversos avantatges:

• Augmenta les opcions d'aprovació.
• Et permet crear un historial positiu si pagues a temps.
• Demostra que ets realista i conscient de la teva capacitat de pagament.

És important entendre que no es tracta només d'aconseguir els diners avui, sinó de construir-ne una credibilitat financera a futur. Començar per alguna cosa petita, com un préstec de 100 euros, pot obrir-te moltes portes més endavant.

Considera oferir una garantia

Tot i que no totes les entitats ho requereixen, oferir algun tipus de suport pot marcar la diferència. Un aval personal, una nòmina, una pensió o fins i tot una propietat sense càrregues et poden ajudar a millorar el teu perfil de risc.

Això sí, tingues en compte que mentir sobre la finalitat del préstec o sobre els teus ingressos és una pràctica que has d'evitar del tot. Algunes persones intenten “inflar” el seu perfil amb dades falses, però això no només pot derivar en el rebuig de la sol·licitud, sinó també problemes legals i en més desconfiança futura.

Si no pots oferir una garantia formal, comença per mostrar compromís i responsabilitat amb préstecs petits i terminis curts. Aquesta és, en si mateixa, una forma de garantia davant de futures sol·licituds.

Passos perquè t'aprovin un préstec en el futur

Si avui repeteixes una vegada i una altra: “no em concedeixen cap préstec”, no vol dir que la teva situació sigui definitiva. Moltes vegades, els rebutjos responen a circumstàncies que es poden corregir amb estratègia i disciplina. L'important és treballar des d'ara a millorar el teu perfil financer, perquè quan tornis a necessitar finançament, estiguis en una posició més sòlida.

Recorda: aconseguir crèdit no depèn només de si ho necessites, sinó de si pots demostrar que el pots tornar sense risc. Per això, aquí us deixem els passos clau per augmentar les vostres probabilitats d'aprovació en el futur.

Pas 1: Revisa i corregeix el teu historial

El primer pas és saber exactament com et veuen les entitats financeres. Per fer-ho, accedeix al teu informe a ASNEF, Equifax o Experian. De vegades, un deute mínim com una factura de mòbil impagat fa anys pot seguir figurant com a actiu i afectar totes les teves sol·licituds.

Demana que s'eliminin els registres incorrectes o ja saldats, i guarda les confirmacions com a respatller. Encara que moltes persones diuen “no estic a ASNEF i no em donen crèdit”, la veritat és que poden seguir figurant sense saber-ho o tenir un historial amb incidències anteriors que encara pesen.

Consell: fes aquesta revisió almenys cada 6 mesos, sobretot si planeges sol·licitar finançament properament.

Pas 2: Consolida o redueix els teus deutes

Un dels factors més observats pels prestadors és el nivell d'endeutament. Si estàs pagant diverses quotes mensuals, encara que estiguis al dia, el teu perfil pot semblar saturat. Això és el que moltes vegades fa que entitats com BBVA o Cetelem rebutgin la teva sol·licitud, fins i tot si els teus ingressos són constants.

La solució és a consolidar deutes: unificar-les en una sola quota més baixa i amb millors condicions. Això no només alleuja la teva economia mes a mes, sinó que millora la percepció que tenen les entitats sobre la teva capacitat de pagament.

Si estàs en una situació més ajustada, considera començar amb un préstec de 50 euros o 100 euros, complir amb el termini, i fer servir això com a carta de presentació en futures sol·licituds.

Pas 3: Augmenta la teva estabilitat d'ingressos

Les entitats no només miren quant ganes, sinó com són estables aquests ingressos. Algú que guanya 2.000€ sense contracte ni constància pot semblar més arriscat que algú que guanya 1.000€ amb nòmina fixa.

Per això, si treballes per compte propi, intenta formalitzar la teva activitat. Declara ingressos, paga les teves quotes d'autònom i presenta moviments bancaris que donen suport a la teva estabilitat. Si treballes en negre o depens d'ingressos esporàdics, considera combinar la teva activitat amb fonts secundàries, com a venda de productes, serveis en línia, o fins i tot el lloguer d'habitacions.

Tot ingrés extra declarat pot sumar punts al vostre perfil. I si encara no pots demostrar gran estabilitat, comença amb imports baixos com els que ofereix Avafin, i compleix rigorosament els terminis de pagament.

Preguntes Freqüents sobre el rebuig de préstecs

Si et trobes en una situació on ningú et concedeix un préstec, no perdis l'esperança. Comença a poc a poc. Demana un micropréstec de 100 euros, demostra que pots complir, i construeix la teva reputació financera des daquí. També pots començar amb 50 euros o anar per més amb 300 euros si el teu perfil ho permet.

Necessites un Préstec?