Hipoteques de capital privat: què són, com funcionen i quan convenen
desembre 1, 2025
En els darrers anys, les hipoteques de capital privat s'han consolidat com una alternativa eficaç davant de la rigidesa de la banca tradicional. Aquest tipus de finançament, ofert per inversors particulars o empreses privades, permet obtenir liquiditat ràpida sense passar pels complexos filtres de les entitats financeres convencionals.
Cada cop més persones autònoms, famílies o empresaris recorren a aquest tipus de préstecs quan necessiten resoldre urgències econòmiques, cancel·lar deutes, evitar embargaments o acceptar herències. El seu principal avantatge és la flexibilitat: el valor de la propietat actua com a garantia, i no la situació financera del sol·licitant.
A més, el procés és àgil, transparent i regulat per llei, cosa que el converteix en una opció segura per als que busquen solucions immediates sense perdre oportunitats per manca de finançament. En aquest article us expliquem què són les hipoteques de capital privat, com funcionen, quan convé sol·licitar-les i quines condicions ofereixen, amb exemples pràctics i consells per triar la millor opció.
Què és una hipoteca de capital privat i com funciona?
Una hipoteca de capital privat és un préstec amb garantia hipotecària concedit per inversors o empreses privades en lloc de bancs. El prestatari ofereix un immoble com a garantia, i la prestadora lliura una quantitat de diners en funció del valor de taxació del bé hipotecat.
A diferència dels bancs, les empreses de capital privat prioritzen la garantia davant de l'historial creditici. Això permet accedir a finançament fins i tot si el sol·licitant figura a ASNEF o RAI, té deutes previs o necessita diners de forma urgent.
El procés és ràpid:
- Savalua el valor de limmoble.
- Es determina el percentatge de finançament (normalment entre el 30 % i el 50 % del valor de taxació).
- Es formalitza l'operació davant de notari.
Si vols conèixer més sobre prestadors privats fiables a Espanya, pots consultar aquesta guia de prestadors d'Avafin, on trobaràs informació sobre condicions, temps i seguretat a les operacions.
Diferències clau entre la banca tradicional i el capital privat
| Aspecte | Banca Tradicional | Capital Privat |
| Requisits | Ingressos estables, historial net | Valor de l'immoble com a garantia |
| Terminis d'aprovació | Llargs (setmanes o mesos) | Ràpids (24-72 hores) |
| Flexibilitat | Baixa | Alta |
| Interessos | Més baixos però més restrictius | Una mica més alts però accessibles |
El principal avantatge del capital privat és el agilitat i flexibilitat, especialment útil en casos on la urgència o la manca d'historial bancari impedeixen obtenir finançament tradicional.
Què es considera capital privat regulat?
El capital privat regulat són empreses o intermediaris financers autoritzats que operen d'acord amb la Llei de Contractes de Crèdit Immobiliari. Aquestes entitats compleixen amb normatives de transparència, cosa que brinda seguretat jurídica al client.
Abans de signar, assegura't que el prestador estigui inscrit al Registre d'Intermediaris de Crèdit Immobiliari del Banc d'Espanya.
Quan recórrer a una hipoteca privada? Casos d'ús
Recórrer a una hipoteca de capital privat té sentit quan es necessita liquiditat immediata o quan les entitats bancàries rebutgen una sol·licitud de finançament per motius com ara impagaments passats, manca d'ingressos demostrables o excés d'endeutament. Aquest tipus de préstec ofereix una via flexible per resoldre situacions puntuals o aprofitar oportunitats dinversió sense dependre de la burocràcia bancària.
A la pràctica, les hipoteques privades s'utilitzen tant per particulars com per autònoms o empreses que necessiten accedir a diners en pocs dies, ja sigui per refinançar deutes, desbloquejar un embargament o disposar de capital per a nous projectes.
Els casos més comuns són:
Hipoteques de capital privat amb ASNEF o RAI
Quan una persona figura en un fitxer de morositat com ASNEF o RAI, les entitats bancàries solen tancar la porta a qualsevol tipus de finançament. No obstant això, amb una hipoteca privada, el focus no és a l'historial creditici, sinó al valor de l'immoble ofert com a garantia.
Aquest tipus de préstecs permeten cancel·lar deutes previs o unificar diversos pagaments en una sola quota, recuperant l'estabilitat financera. A més, hi ha opcions adaptades a cada perfil, com les hipoteques privades amb ASNEF que pots conèixer millor en aquest article d'Avafin: hipoteca amb ASNEF
Solucions per aturar embargaments i subhastes
Un dels usos més freqüents del finançament privat és evitar la pèrdua d'un habitatge o local per impagament bancari. Quan es rep una notificació d'embargament o s'acosta la data d'una subhasta judicial, el capital privat pot actuar com a una solució pont.
En poques paraules, permet cancel·lar el deute bancari o la hipoteca anterior abans que l'immoble sigui executat, guanyant temps per renegociar o vendre l'actiu en millors condicions. És una mesura preventiva molt eficaç per als que busquen salvaguardar el patrimoni o mantenir la titularitat de la seva propietat.
Liquidesa per acceptar herències o cancel·lar deutes
Moltes vegades, heretar un immoble suposa també assumir impostos de successió, càrregues o deutes pendents. En aquests casos, les hipoteques privades a 15 anys són una eina útil per obtenir els diners necessaris i així acceptar l'herència sense perdre la propietat.
També resulten ideals per cancel·lar préstecs personals o targetes, ja que converteixen múltiples pagaments en un sol préstec amb garantia hipotecària, reduint la pressió financera mensual. Aquest tipus d'operacions es gestionen amb rapidesa i sense necessitat de justificar ingressos elevats, sempre que l'immoble aporti suport suficient.
Característiques i condicions dels préstecs hipotecaris privats
Les hipoteques de capital privat destaquen per la seva rapidesa, flexibilitat i menor burocràcia en comparació dels préstecs tradicionals de la banca. A diferència d'un crèdit bancari, aquest tipus de finançament s'adapta al perfil del client, prioritzant el valor de l'immoble ofert com a garantia abans que la situació financera personal o l'historial creditici.
L'objectiu dels prestadors privats no és excloure, sinó oferir solucions personalitzades i accessibles, especialment en casos on les entitats financeres convencionals imposen massa restriccions. A més, aquestes operacions es formalitzen davant notari i compten amb plena validesa legal, garantint la seguretat de les dues parts.
En general, els préstecs hipotecaris privats ofereixen condicions clares i transparents, amb diferents opcions de terminis d'amortització, tipus d'interès i modalitats d'hipoteca, segons la urgència o la destinació dels diners sol·licitats. A continuació, repassem els aspectes més rellevants que cal conèixer abans de sol·licitar aquest tipus de finançament.
Terminis d'amortització i tipus d'interès: El que heu de saber
Els préstecs de capital privat solen tenir terminis entre 1 i 20 anys, depenent del perfil del client i del valor de limmoble. En casos de hipoteca capital privat a 15 anys, els interessos poden oscil·lar entre el 7% i el 12% anual, segons el risc.
Alguns inversors ofereixen períodes de carència inicials, durant els quals només es paguen interessos, cosa que facilita reorganitzar l'economia abans de començar l'amortització total.
Quins són els tipus d'hipoteques disponibles al sector privat?
- Hipoteca de primer rang: el prestador té prioritat legal sobre la propietat.
- Hipoteca de segon rang: s'aplica quan ja hi ha una hipoteca bancària.
- Préstecs capitals privat sense garantia hipotecària: són operacions de risc més gran i de menor quantia, on no es requereix immoble com a aval, encara que els interessos solen ser més alts.
En aquest context, la finançament capital privat ofereix solucions a mida adaptades a la urgència o al valor de l'actiu aportat.
Requisits per accedir a finançament privat immobiliari
Accedir a una hipoteca de capital privat és molt més senzill del que sembla. A diferència dels bancs, que exigeixen nòmines estables, historial creditici impecable i llargues avaluacions, les empreses de finançament privat immobiliari se centren principalment en la garantia aportada, és a dir, al valor real de limmoble.
Això permet que tant particulars com a autònoms o petites empreses puguin obtenir liquiditat sense necessitat de demostrar ingressos elevats ni justificar la destinació dels diners. A més, el procés és ràpid i transparent, ja que es realitza un estudi de viabilitat gratuït i sense compromís, basat en la documentació bàsica del sol·licitant.
En aquesta secció analitzem els principals requisits i documents necessaris per accedir a la finançament capital privat, i com el valor de la propietat influeix directament en les condicions del préstec.
El valor de taxació i la propietat com a garantia
El requisit essencial és posseir un immoble lliure de càrregues o amb marge de valor suficient. La taxació professional determina el límit de finançament, que acostuma a rondar entre el 30% i el 60% del valor de mercat.
Aquesta garantia proporciona seguretat a l'inversor i permet oferir condicions més favorables, fins i tot si el sol·licitant necessita un préstec capital privat urgent.
Documentació mínima per a un estudi de viabilitat ràpid
Un dels principals atractius del capital privat és el seu simplicitat documental. No es necessiten tràmits extensos ni mesos d'espera: amb pocs documents, es pot fer un estudi de viabilitat hipotecària en menys de 48 hores.
Generalment, els prestadors privats només sol·liciten:
- DNI o NIE del sol·licitant.
- Nota simple actualitzada del Registre de la Propietat.
- Rebut de l'IBI o impost equivalent.
- Taxació recent de l'immoble (en cas de no disposar-ne, l'entitat la pot gestionar).
Aquesta agilitat converteix la finançament capital privat en una solució ràpida, pràctica i adaptada a persones que necessiten liquiditat sense llargues esperes ni requisits bancaris.
Si voleu conèixer com funcionen els processos de sol·licitud i els terminis d'aprovació, us recomanem llegir aquest article sobre préstecs amb garantia hipotecària ràpids, on s'explica amb detall cada fase de l'estudi i l'aprovació.
Demana el teu estudi hipotecari gratuït i sense compromís
Si estàs valorant la possibilitat de contractar-ne una hipoteca de capital privat, el primer pas és sol·licitar un estudi hipotecari gratuït. Aquesta anàlisi inicial us permetrà conèixer de forma ràpida i sense cost quines opcions de finançament estan disponibles segons el valor del teu immoble i la teva situació econòmica actual.
Un assessor especialitzat et pot ajudar a identificar prestadors privats regulats, comparar condicions i determinar quina és l'alternativa més convenient abans de prendre una decisió.
El procés és senzill, confidencial i sense compromís: només cal aportar la documentació bàsica i, en poques hores, rebràs una valoració orientativa.
Comptar amb un estudi previ us ofereix la tranquil·litat de saber si pots accedir a capital privat, quant podries obtenir i sota quines condicions, evitant gestions innecessàries i accelerant l'accés a liquiditat.
Preguntes Freqüents sobre hipoteques privades
Depèn del tipus de propietat, limport i el risc. Per exemple:
– Hipoteca privada de 100.000 € a 10 anys → Quota mensual aproximada: 1.150€.
– Hipoteca privada de 50.000 € a 5 anys → Quota mensual: 1.050 €.
Aquestes xifres són orientatives i poden variar segons l‟empresa i el tipus d‟operació.
Si busques referències, pots consultar les solventa i hipoteca privada ressenyes, on clients valoren experiències amb entitats de capital privat.
Sí, sempre que es faci amb empreses regulades i notaris acreditats. L'operació es formalitza legalment com una hipoteca bancària, amb escriptura pública i registre hipotecari.
Per suposat. La majoria de les prestadors permeten la cancel·lació anticipada sense penalització significativa. De fet, moltes persones utilitzen aquestes hipoteques com finançament pont mentre aconsegueixen una solució bancària a llarg termini.
Les hipoteques de capital privat són una eina flexible i eficaç per als que busquen solucions financeres àgils. Ja sigui per aturar embargaments, acceptar una herència o aconseguir liquiditat urgent, el capital privat ofereix una alternativa segura, ràpida i adaptada a les necessitats reals de cada client.
Si et preguntes hipoteca capital privat per què BlueLionBrokers o Avafin destaquen, la resposta està en la transparència, velocitat i atenció personalitzada.
Necessites Diners Urgents?
Demana el teu préstec a AvaFin