Estalvi mitjà dels espanyols: quant i per què varia?

setembre 24, 2025

A Espanya, el estalvi mitjà dels espanyols és una pregunta freqüent i rellevant tant per als que busquen comparar la situació financera com per als que desitgen millorar els seus hàbits econòmics. D'acord amb dades recents del Banc d'Espanya, el saldo mitjà en comptes corrents i d'estalvi per ciutadà ronda els 17.000 euros, encara que aquesta xifra varia considerablement en funció de ledat, ingressos, lloc de residència i altres factors.

El context econòmic del país, el cost de vida i els hàbits financers personals tenen un paper clau en com es distribueix aquest estalvi. A continuació, us expliquem com es reparteix l'estalvi per franges d'edat, els factors que el determinen i responem a preguntes clau com quant és un bon matalàs destalvi? o quants diners tenir estalviats amb 40 anys?

Desglossament de l'estalvi per edats

El nivell destalvi no és homogeni entre els ciutadans. De fet, l'edat és un dels factors més determinants al?hora d?analitzar l?estalvi mitjà dels espanyols. Al llarg de la vida, les prioritats financeres canvien: des de l'etapa de formació i primeres feines, fins a la consolidació professional i la preparació per a la jubilació.

Cada franja d'edat enfronta desafiaments i oportunitats diferents que afecten directament la capacitat d'estalvi. Entendre aquestes diferències no només ajuda a interpretar millor les dades econòmiques, sinó també a prendre decisions financeres més encertades segons el moment vital en què ens trobem.

Vegem més detalladament com es distribueix l'estalvi per grups d'edat:

Joves (18-35 anys): solen tenir menys estalvis que la mitjana

Les persones en aquesta franja solen estar iniciant la carrera professional, pagant lloguer, hipoteca o préstecs estudiantils. És habitual que el seu estalvi mitjà sigui inferior als 5.000 euros, i fins i tot menor en molts casos.

Això no vol dir que no puguin començar a construir el seu matalàs financer. Estratègies com les que expliquem a com estalviar diners: estratègies i trucs poden marcar la diferència des d'edats primerenques.

Adults (35-65 anys): és l'etapa en què s'acumula la quantitat més gran d'estalvi

Aquest grup representa la fase de major estabilitat i ingressos per a la majoria de persones. Molts ja han consolidat la seva carrera professional, compten amb ingressos més alts, i han superat despeses importants com a estudis, hipoteques inicials o la criança de fills petits.

Aquí el focus es desplaça cap a l'estalvi a mitjà i llarg termini, incloent inversions, plans de pensions o fons per a educació. L'estalvi mitjà d'aquesta franja pot superar fàcilment els 25.000 euros, i fins i tot duplicar-se a llars amb dos ingressos i hàbits financers saludables.

En aquesta etapa és més comú començar a preguntar-se: quants diners tenir estalviats amb 40 anys?  i la resposta dependrà dels objectius personals, però és una excel·lent edat per prioritzar un bon matalàs financer.

Majors de 65 anys: compten amb estalvis considerables, sovint destinats a la jubilació

Per als qui ja han arribat a la jubilació o estan a prop, l'enfocament canvia: ja no es tracta tant d'acumular sinó de gestionar l'estalvi de manera estratègica. Els estalvis acumulats durant dècades de feina es converteixen en un recurs vital per mantenir la qualitat de vida.

L'estalvi mitjà entre més grans de 65 anys pot superar els 30.000 euros, incloent fons de pensions, comptes d'estalvi i fins i tot propietats immobiliàries que han estat completament pagades. Molts destinen part d'aquest capital a despeses sanitàries, suport familiar o activitats de lleure després de la jubilació.

A més, aquest grup sol adoptar un enfocament més conservador dels diners, prioritzant la seguretat i liquiditat per sobre de la rendibilitat, cosa que és essencial per respondre a qualsevol eventualitat.

Factors clau que influeixen en lestalvi

No tots estalviem igual, i això és perquè múltiples variables afecten la nostra capacitat de guardar diners mes a mes. Tot i que l'ingrés personal és un factor important, no és l'únic determinant. La cultura financera, l'entorn econòmic i les decisions quotidianes també tenen un paper essencial.

Comprendre què influeix realment a l'estalvi permet identificar oportunitats per millorar la nostra situació econòmica, adaptar els nostres hàbits i prendre decisions més conscients. A continuació, explorem els principals factors que marquen la diferència entre els que aconsegueixen construir un bon matalàs d'estalvi i els que tenen més dificultats per fer-ho.

Ingressos i cost de vida

La relació entre allò que guanyem i allò que gastem és, sens dubte, un dels elements més determinants. Com més ingrés disponible i menys cost de vida, més gran és la capacitat d'estalviar. Tot i això, en zones urbanes on el lloguer i els serveis són més cars, fins i tot amb bons sous, és comú que el marge d'estalvi sigui reduït.

A més, els ingressos no només es refereixen al salari. També inclouen ajuts, ingressos passius, rendes per lloguer o dividends. Augmentar les fonts d'ingrés o reduir despeses fixes és clau per a millorar l'equilibri financer mensual.

T'has preguntat quant et costa realment el teu estil de vida? Et convidem a analitzar-ho en profunditat en aquest article sobre despeses mensuals d'una casa.

Hàbits de consum

Les rutines diàries tenen un impacte directe en la capacitat d'estalvi. Persones amb hàbits de consum més frugals i conscients solen tenir més facilitat per guardar diners. Per contra, els qui cauen amb freqüència en despeses impulsives, compres innecessàries o recorren a crèdit per cobrir capricis, veuen minvades les seves possibilitats d'estalviar.

Qüestions com cuinar a casa en lloc de demanar menjar, evitar subscripcions innecessàries o comparar preus abans de comprar poden marcar una gran diferència al final del mes. No es tracta de viure amb restriccions, sinó de gastar amb intenció i planificar el futur financer.

Context econòmic

L'entorn on vivim també influeix. Crisis econòmiques, períodes d'inflació, pujades de tipus d'interès o esdeveniments extraordinaris com ara la pandèmia tenen un impacte directe sobre el comportament financer dels ciutadans. En temps d'incertesa, moltes persones en redueixen el consum i augmenten l'estalvi per precaució, encara que tinguin menys ingressos.

Així mateix, la confiança en el futur (estabilitat laboral, previsibilitat de preus, accés al crèdit) pot motivar o desincentivar l‟hàbit de l‟estalvi. Per això, el context econòmic afecta tant el com com el perquè estalviem.

En èpoques de dificultat, comptar amb alternatives com préstecs personals pot ajudar a cobrir necessitats puntuals sense comprometre els estalvis acumulats i permet mantenir l'estabilitat sense caure en sobreendeutament.

Preguntes freqüents (FAQs)

Conèixer el estalvi mitjà dels espanyols és més que una curiositat estadística: és una eina per reflexionar sobre la teva situació financera. Establir hàbits responsables, analitzar les despeses i ingressos, i aprofitar eines financeres com els préstecs personals quan cal, són accions clau per millorar el teu benestar econòmic.

Tant si comences a estalviar com si ja comptes amb un fons sòlid, recorda que la constància i la planificació són els teus millors aliats.

Necessites un impuls financer sense complicacions?