Puc treure diners d'un compte mancomunat?
juny 24, 2025
Quan dues o més persones comparteixen despeses o responsabilitats financeres, els comptes bancaris conjunts es converteixen en una opció habitual. Dins d'aquestes, les comptes mancomunats destaquen per oferir seguretat i control compartit. Això no obstant, aquest tipus de comptes també impliquen certes limitacions que és imprescindible conèixer. Si et preguntes "Puc treure diners d'un compte mancomunat?", és fonamental entendre primer com funciona aquest tipus de compte, qui té dret a operar-hi i en quines condicions.
Al llarg d'aquest article resoldrem tots els dubtes relacionats amb la gestió de comptes mancomunats: com funcionen, qui pot accedir als fons, quines diferències tenen respecte als comptes solidaris, i com cal procedir en cas de voler tancar-lo o modificar-ne les condicions. També repassarem com gestionen aquest tipus de comptes bancs com Caixabank, BBVA, ING, Sabadell o Santander, perquè puguis prendre decisions informades en funció de la teva entitat bancària.
Què és un compte mancomunat i com funciona?
Una compte mancomunat és un tipus de compte bancari compartit entre dos o més titulars, en què per operar es requereix la autorització conjunta de tots ells. Aquest model es diferencia de les comptes solidaris, en què qualsevol dels titulars pot operar pel seu compte.
Diferència clau entre compte mancomunat o solidari
- En una compte solidari, qualsevol dels titulars pot ingressar o retirar diners de forma independent.
- En una compte mancomunat, totes les operacions importants han de comptar amb la signatura de tots els titulars.
Aquest matís és clau per entendre'n el funcionament i prendre decisions informades.
Com funciona un compte bancari mancomunat?
L'operatiu d'un compte mancomunat està dissenyat per evitar moviments unilaterals. Això significa que, per fer transferències, retirar fons o fins i tot tancar el compte, cal el consentiment (signatura) de tots els titulars.L'entitat bancària no executarà cap d'aquestes accions sense aquesta validació.
De qui són els diners en un compte amb diversos titulars?
Una pregunta comuna és «de qui són els diners en un compte amb diversos titulars?». La llei estableix que, excepte pacte en contra, els diners pertanyen a tots els titulars en proporció igualitària. És a dir, si hi ha dos titulars, es presumeix que cadascú té el 50% dels fons. Tot i això, si un dels titulars pot demostrar que ha aportat més diners, pot sol·licitar la reclamació de la seva part.
Això és important en casos de dissolució de parella o defunció d'un dels titulars.
Qui pot treure diners d'un compte mancomunat?
Un dels dubtes més habituals entre els que comparteixen un compte bancari és qui pot treure diners d'un compte mancomunat. La resposta és clara: en un compte mancomunat, ningú no pot retirar diners de forma individual. Per dur a terme qualsevol operació que impliqui el moviment de fons com una transferència, retirada en efectiu o cancel·lació és imprescindible la signatura conjunta de tots els titulars. Aquest requisit ofereix més seguretat i control, ja que evita actuacions unilaterals, però també pot generar dificultats si no hi ha acord entre les parts.
Quan ens preguntem com retirar diners d'un compte mancomunat, és important tenir en compte que, tant en operacions presencials com a través de la banca en línia, l'autorització conjunta és obligatòria. Tot i que alguns bancs permeten validar operacions digitalment, el sistema requereix que tots els cotitulars confirmin l'ordre. No n'hi ha prou que un sol acudeixi a l'oficina o utilitzi el seu accés en línia, llevat que hi hagi una autorització expressa i signada per tothom.
Aquest procediment pot variar lleugerament en funció de l'entitat, per tant consultar les condicions específiques del contracte és fonamental per evitar malentesos o bloquejos.
Ara bé, si en parlem d'una compte conjunt, cal distingir entre si es tracta d'una compte mancomunat o solidari. En el cas dels comptes solidaris, qualsevol dels titulars pot operar lliurement i retirar diners sense necessitat de firmar l'altre. En canvi, als comptes mancomunats, com ja hem assenyalat, la signatura de tots els titulars és obligatòria per a qualsevol operació significativa.
Per tant, si t'estàs preguntant "Puc treure diners d'un compte mancomunat?", la resposta és sí, però només si tots els titulars hi estan d'acord i signen l'autorització corresponent.
Operativa amb targetes en comptes mancomunats
Molts bancs permeten emetre targetes per a cada titular del compte mancomunat, però el seu ús està limitat pel tipus d'operació que es vol fer.
Com funciona la targeta mancomunada?
Generalment, les targetes associades a comptes mancomunats:
- Permeten consultes de saldo i moviments.
- Poden utilitzar-se per compres amb límits establerts.
- No permeten extraccions sense signatura conjunta, tret que es tracti d'un compte amb clàusula mixta o autorització especial.
Comptes mancomunats a diferents bancs
Cada banc té les seves pròpies condicions sobre els comptes mancomunats. A continuació, us expliquem les més rellevants de les principals entitats a Espanya.
Compte mancomunat Caixabank
La compte mancomunat Caixabank permet la configuració de múltiples titulars amb operativa conjunta. Es pot establir si la signatura serà conjunta o indistinta, encara que per defecte és mancomunada. Les gestions en línia estan limitades si no es compta amb autorització digital de tots els cotitulars.
Compte mancomunat Santander
Al Banc Santander, els comptes mancomunats requereixen la signatura de tots els titulars per a operacions de retirada o traspàs de fons. Això no obstant, permet sol·licitar targetes per a cada titular amb límits personalitzats.
Compte mancomunat BBVA
La compte mancomunat BBVA també obliga la signatura conjunta. No obstant això, des de la seva banca en línia permet establir certes operacions com domiciliacions o visualització de moviments sense necessitat de múltiples firmes, oferint una mica més de flexibilitat.
Compte mancomunat ING
A ING, la compte mancomunat ING està dissenyada principalment per a parelles, amb possibilitat de signar conjuntament o autoritzar un dels titulars per a certes operacions menors. Tot i així, per a retirades importants o tancaments de compte es requereix el consens de tots dos.
Compte mancomunat Sabadell
El Banc Sabadell ofereix comptes mancomunats tant per a ús personal com professional. La seva operativa obliga a la doble signatura en operacions que impliquin moviment de diners, com ara transferències o cancel·lacions. La compte mancomunat Sabadell és comú en petites empreses o associacions.
Dissolució o canvi d'un compte mancomunat
Quan les relacions entre els titulars canvien o simplement un vol deixar de compartir el compte, es pot dissoldre el compte mancomunat o transformar-la en un altre tipus.
Dissoldre compte mancomunat: procés i requisits
Dissoldre un compte mancomunat requereix:
- Acord de tots els titulars.
- Cancel·lació de domiciliacions o rebuts pendents.
- Retirada de fons o repartiment segons s'acordi.
- Signatura del document de cancel·lació a l'oficina o per via digital, si es permet.
Aquest procés es pot complicar si un dels titulars es nega. En aquest cas, pot ser necessària una reclamació judicial per forçar la dissolució o la immobilització del compte.
Si tens dubtes sobre moviments indeguts, et recomanem llegir el nostre article sobre què poden fer amb el teu número de compte.
Gestionar un compte bancari compartit implica més que repartir responsabilitats. Les comptes mancomunats ofereixen seguretat, però també exigeixen coordinació total entre els titulars. Entendre bé qui pot treure diners d'un compte mancomunat, com es valida cada operació i quins drets té cada part és fonamental per evitar malentesos, bloquejos o fins i tot disputes legals.
Abans d'obrir un compte d'aquest tipus, o si ja en tens i estàs valorant dissoldre el compte mancomunat, és important revisar les condicions concretes del contracte i les polítiques de la teva entitat bancària. Com has vist, Caixabank, Santander, BBVA, ING o Sabadell poden aplicar regles diferents a l'operativa conjunta.
A més, si has detectat càrrecs indeguts o despeses ocultes al teu compte, et recomanem revisar com pots reclamar comissions de manteniment de compte de manera senzilla. Si tens dubtes sobre la seguretat de les teves dades bancàries, descobreix què poden fer amb el teu número de compte i protegeix la teva informació. I si en algun moment t'enfrontes a una retenció inesperada de fons, consulta la nostra guia sobre embargament de compte bancari sense notificació.
Comprendre com funcionen aquest tipus de comptes t'ajudarà a prendre decisions financeres amb més seguretat, evitant problemes abans que apareguin.
Necessites diners ràpids?
Sol·licita-ho avui amb AvaFin