Afecta l'euríbor als micropréstecs? 

gener 15, 2026

L'Euríbor apareix constantment en notícies sobre préstecs. Això genera dubtes sobre si també afecta els micropréstecs. En aquest article expliquem quan l'Euríbor importa i quan no, i què has de mirar realment al moment de sol·licitar un préstec. 

Per què moltes persones creuen que l'euríbor afecta tots els préstecs 

En els darrers anys, l'Euríbor ha guanyat una gran presència en mitjans de comunicació. Cada cop que puja o baixa, els titulars ho destaquen com un factor que encareix o abarateix els préstecs. Tot i això, aquesta generalització porta a confusió. 

Una de les raons més comunes per les quals moltes persones creuen que l'Euríbor afecta tots els préstecs és la seva presència constant en notícies econòmiques. És habitual veure frases com “L'Euríbor arriba a màxims” o “La pujada de l'Euríbor encareix les quotes mensuals”, cosa que pot generar la sensació que qualsevol producte financer amb interessos està vinculat a aquest índex. 

A més, hi ha una gran confusió entre els diferents tipus de finançament. No és el mateix una hipoteca que un préstec personal, i encara menys un micropréstec. Tot i així, moltes persones agrupen tots aquests productes en la mateixa categoria sense entendre les seves diferències estructurals. 

Aquesta confusió es pot donar per manca deducació financera o simplement desinterès per part dels usuaris. És important que, si estàs pensant sol·licitar un préstec, o ja en tens algun, coneguis i entenguis què és el TIN i el TAE per comprendre com es calcula el cost real del teu préstec. Això us ajudarà a poder prendre millors decisions al moment de demanar un préstec, i saber en quines situacions haureu de consultar l'Euríbor.  

Què és l'Euríbor ia quin tipus de préstec s'aplica 

L'Euríbor, o tipus europeu d'oferta interbancària, és l'interès a què els principals bancs europeus es presten diners entre ells. Es publica diàriament i serveix com a referència per fixar els interessos en alguns productes financers, especialment aquells de llarg termini. 

Tradicionalment, els productes més vinculats a l'euríbor són les hipoteques mixtes i variables. En aquests casos, l'interès aplicat es calcula sumant un diferencial fix al valor de l'euríbor a cada revisió. Per exemple, si un préstec té un interès d'Euríbor + 1 %, i l'Euríbor se situa a 3 %, l'interès aplicat serà del 4 %. 

Altres préstecs a llarg termini, com els préstecs personals de grans imports (majors de 10.000 euros), també poden estar vinculats a l'euríbor, encara que amb menys freqüència. 

En canvi, hi ha productes financers que no utilitzen l'euríbor com a referència. Entre ells hi ha les targetes de crèdit, els préstecs amb tipus fix, els crèdits al consum i, per descomptat, els micropréstecs. 

Necessites un Préstec Ràpid?

Afecta l'euríbor als micropréstecs? 

No. L'Euríbor no afecta els micropréstecs. Aquests productes estan estructurats de manera diferent. 

Als micropréstecs, el cost total s'estableix des del principi. No hi ha revisions periòdiques ni vinculacions amb el mercat interbancari.  

condicions totalment clares que pots saber des del principi amb el nostre simulador. 

A Avafin, al moment de sol·licitar el teu micropréstec, trobaràs les condicions totalment clares des del principi per no tenir sorpreses en cap moment.  

Al nostre simulador et mostrem quin serà l'import a tornar i sota quines condicions. D'aquesta manera, sabràs exactament quant pagaràs, sense sorpreses. 

A més, la durada i l'import dels micropréstecs fan innecessari un índex variable com l'euríbor. Com que es tracta de crèdits a molt curt termini, aplicar un tipus de referència que canvia mensualment no té sentit. 

Com es calcula el cost d'un micropréstec 

A diferència d'altres productes financers, els micropréstecs es caracteritzen per la senzillesa. Els imports sol·licitats solen ser reduïts, i els terminis de devolució curts sovint entre 7 i 30 dies. 

El cost total del micropréstec es comunica a l'usuari des del moment de la sol·licitud. Això inclou el capital prestat, els interessos, les comissions i qualsevol altra despesa associada. No hi ha revisions ni increments posteriors lligats a l'euríbor. 

En aquest context, és clau entendre què és el TIN i la TAE. El TIN (Tipus dInterès Nominal) indica linterès aplicat sense incloure despeses addicionals. La TAE (Taxa Anual Equivalent) sí que inclou comissions i terminis, cosa que permet comparar entre diferents productes de forma més realista. 

Per això, en analitzar un micropréstec, fixar-se a la TAE resulta més útil que mirar si està vinculat o no a l'euríbor, ja que aquest índex directament no aplica. 

Diferències clau entre micropréstecs i préstecs bancaris 

Termini 

Els préstecs bancaris tradicionals solen oferir terminis que van des de 1-10 anys o més. En canvi, els micropréstecs estan dissenyats per tornar-se en dies o setmanes. 

Import 

Els bancs acostumen a concedir quantitats superiors a 3.000 o 5.000 euros. Els micropréstecs d'Avafin, per contra, estan enfocats en petits imports, normalment entre 50-2.000 euros. 

Requisits 

Per accedir a un préstec bancari cal tenir ingressos estables, nòmina o altres garanties. Els micropréstecs solen requerir menys documentació i poden estar disponibles fins i tot per a persones que necessitin els diners de manera ràpida per solucionar alguna emergència. 

Temps de resposta 

Mentre que un préstec bancari pot trigar dies o setmanes a aprovar-se, un micropréstec es pot concedir en minuts de manera digital, especialment si se sol·licita a través de plataformes com Avafin. 

Relació amb l'euríbor 

L'Euríbor pot influir en els préstecs bancaris de tipus mixt i variable. Els micropréstecs, en canvi, funcionen amb tipus fixos i no depenen daquest índex. 

Què passa quan l'euríbor és alt 

Quan l'Euríbor puja, els bancs solen endurir les condicions de finançament. Això es pot traduir en interessos més alts, més exigències de solvència i una reducció en la concessió de crèdit. 

Els perfils amb ingressos baixos, contractes temporals o sense nòmina es poden veure exclosos del sistema financer tradicional, especialment quan l'Euríbor està en nivells elevats. Això genera una necessitat d'alternatives ràpides i accessibles, com ara els micropréstecs. 

En general, el que passa quan l'euríbor és alt és:

• Enduriment de condicions bancàries
• Major dificultat per accedir a crèdit tradicional
• Bloqueig per a perfils sense nòmina o amb incidències

Per què els micropréstecs no depenen de l'euríbor 

Els micropréstecs es financen de manera diferent dels préstecs bancaris. No depenen del mercat interbancari, sinó que se sostenen en un model de risc propi, més flexible i adaptat a petites quantitats. 

Lestructura daquests productes és simple i tancada. L'entitat defineix el cost, ho comunica al client, i no ho modifica després. Això aporta seguretat i previsibilitat, dos valors clau quan necessites diners ràpids i sense sorpreses. 

Recorda que les condicions als micropréstecs no es veuen afectades per l'euríbor, ja que:

• Model de risc diferent
• Finançament no interbancària
• Estructura de producte independent de l'Euríbor

Quan té sentit un micropréstec encara que l'euríbor estigui alt 

Fins i tot en contextos d'Euríbor elevat, un micropréstec és una solució adequada en determinades situacions. Alguns exemples són: 

• Emergències econòmiques: reparacions urgents, factures mèdiques, avaries a la llar. 

• Despeses imprevistes: multes, matrícules, assegurances. 

• Desfasament puntual dingressos: retard en el cobrament duna nòmina, impagament dun client. 

En aquests casos, un micropréstec de curta durada us ajudarà a cobrir el sotrac sense comprometre el vostre futur financer. 

Quan no té sentit fer servir un micropréstec 

Usar un micropréstec no sempre és adequat. És important tenir una estratègia de devolució clara i utilitzar aquests productes només quan comptes amb capacitat de pagament. 

No es recomana sol·licitar un micropréstec per a: 

• Finançament a llarg termini: per a aquests casos hi ha productes més adequats i amb millors condicions. 

• Despeses recurrents: si cada mes cal demanar diners per al mateix, hi ha un problema de base que cal resoldre. 

• Situacions de sobreendeutament: si ja es tenen diversos deutes pendents, afegir-ne un altre, agreujarà la teva situació financera. 

Què hauries de comparar en un préstec en lloc de l'Euríbor 

Quan comparis préstecs, enfoca't en els elements que realment afecten la teva economia personal. Aquests són alguns dels factors clau: 

• Import total a tornar: quant pagaràs en total, incloent interessos i comissions. 

• Termini: el temps que tens per tornar els diners. 

• Claredat de condicions: que no hi hagi lletra petita ni sorpreses ocultes. 

• Capacitat real de pagament: assegura't que pots tornar el préstec sense comprometre les necessitats bàsiques. 

Pots utilitzar eines com el comparador de préstecs d'Avafin per prendre decisions informades. 

Triar bé un producte financer no depèn de l'índex Euríbor, sinó d'entendre'n les característiques, la finalitat i si encaixa o no amb les necessitats reals. 

A Avafin, promovem un ús responsable dels micropréstecs. Et convidem a seguir aprenent sobre finances personals al nostre bloc i utilitzar les nostres eines per prendre decisions informades. 

Preguntes freqüents sobre Euríbor i micropréstecs

Demana el teu Micropréstec