Ús responsable dels préstecs: quan tenen sentit i quan no

març 30, 2026

Un préstec personal per una quantitat considerable pot aportar els diners necessaris per a una adquisició important, pagar una reforma, una formació costosa, etc.

Els minicrèdits de petites quantitats, per la seva banda, aporten de manera ràpida la liquiditat que es pot precisar en un moment donat, per afrontar des de despeses imprevistes urgents fins a coll baix de final de mes que s'atravessen.

Però més enllà de l'import de la finançació, el que veritablement important és la responsabilitat a l'hora de tant com de sol·licitar-la i utilitzar-la com a concedir-la. Ho expliquem en detall en el següent apartat.

Què significa realment l'ús responsable de la finançament?

L'ús responsable de la finançament significa recórrer a l'opció del crèdit quan es donades les condicions adequades per a això:

1. Es necessari uns diners dels quals no es disposa per destinar-los a un despesa no supèrflua.
2. Hi ha capacitat de pagament per afrontar la devolució del deute contret en els terminis esperats.

Tanmateix, tot el pes de ús responsable del finançament ha de recaure en el prestatari que sol·licita el crèdit, ja que també entra en joc la entitat bancària o financera que les concede, que ha de fomentar una utilització adequada dels seus productes financers, atenent-se a unes bones pràctiques que evitin, per exemple, que una persona se sobredat en relació a la seva capacitat de pagament.

A AvaFin conciliem la responsabilitat amb la inclusió financera, i per això facilitem l'accés al crèdit sense requisits excloents, però sempre per quantitats assumibles per al sol·licitant. A més, donem l'oportunitat d'obtenir el diners exactes per solucionar una emergència, sense abocar a demanar imports superiors en nom de no comprometre la estabilitat econòmica de les persones que ens sol·liciten finançament.

Urgències i imprevistos que requereixen liquiditat immediata

Parlem de tota l'àmplia varietat de despeses imprevistes que puguin sorgir: reparacions del cotxe, substitució de electrodomèstics bàsics, urgències dentals, multes, etc.

Inversions en béns necessaris

Aquí es pot tractar de la compra d'un ordenato quan l'anterior ja no funciona bé, del pagament d'una formació important o un curs habilitador, de petites reformes en l'habitatge que resulten imprescindibles com, posem per cas, el canvi d'una banyera per un plat de dutxa per facilitar l'accessibilitat d'una persona gran o amb problemes de mobilitat.

Els exemples poden ser molt amplis, però la idea seria la mateixa: sol·licitar crèdit per a despeses que no resultarien urgents, però sí molt necessaris.

Llacunes de liquiditat fins a la propera nòmina

Sabem que el cost de la vida no para de pujar, i que els ingressos no ho fan en consonància, almenys a un ritme similar. D'aquí, que a moltes persones els costi arribar a final de mes, particularment en certs mesos en què s'acumulen les despeses, com en la famosa costa de gener.

En una tessitura així, té tot el sentit del món sol·licitar la liquiditat imprescindible fins al cobrament de la propera nòmina o ingrés regular del que es disposi.

Demana el teu Préstec en Minuts

Quan no és recomanable demanar un préstec

Per contra, hi hauria altres situacions que desaconsellarien recórrer totalment a la via del crèdit.

Cobrir despeses supèrflues o d'oci consumista

Donar-se un caprici no és dolent per si mateix quan un s'ho pot permetre. Però una altra cosa ben diferent és endeutar-se per cobrir qualsevol despesa prescindible, màximament tenint una situació econòmica precaria que amb prou feines dóna per arribar a final de mes. En aquesta línia, tampoc tindria sentit sol·licitar un préstec per anar de festa o mantenir un ritme de vida no s'ajusta a la situació financera personal.

Encara que aquí també hi hauria una ‘zona grisa‘, si parlem, per exemple, de celebrar una ocasió especial o de demanar un minicrèdit en línia per a un festival, sobretot, quan l'objectiu és aconseguir abonaments a molts mesos vista, aprofitant els descomptes inicials, sempre, això sí, que el cost total de la finançament compensa el estalvi en el preu de les entrades i, per descomptat, es disposi de capacitat de pagament del deute. Aspecte que suposaria una precondició bàsica per sol·licitar qualsevol préstec, com expliquem a continuació.

Manca d'ingressos regulars o de capacitat de reemborsament

L'absència d'ingressos regulars seria alguna cosa dissuasiu a l'hora de demanar finançament, per la senzilla raó que afecta la capacitat de devolució.

Convé tenir present que el impagament de crèdit implica el augment del deute des del primer moment per l'aplicació de interessos de demora i recàrrecs, la inclusió de fitxers de morositat que obstaculitzarà l'accés a futures finances i, si amb el temps el deute continua sense saldar-se, donarà lloc a reclamacions judicials el qual horitzó final seria el embargament de comptes i béns.

Per això és molt important que qualsevol petició de crèdit estigui recolzada per un ingrés regular, ja sigui una nòmina o una prestació de qualsevol tipus, fins i tot quan parlem de minipréstecs, per més que aquest producte financer vagi orientat a petites quantitats.

L'espiral del deute: l'error de finançar altres crèdits

Una altra circumstància que desaconsellaria la sol·licitud de finançament seria la de saldar un crèdit anterior, doncs s'estaria entrant en un cercle viciós de difícil sortida, en crear-se un efecte bola de neu que no cessaria de créixer, en acumular-se interessos, comissions i nous compromisos de pagament. Encara que per evitar arribar a aquesta situació tan perjudicial per a l'afectat, de nou, entra en joc una responsabilitat bidireccional, que també inclou la entitat o financera que concede els préstecs.

Sota aquesta premissa, en AvaFin seguim la política de no concedir un nou préstec fins que no s'hagi saldat l'anterior, vetllant així perquè els nostres clients no s'endeuten excessivament, amb tot el que això pot suposar tant a efectes econòmics com de la seva tranquil·litat personal.

Claus per avaluar un préstec abans de sol·licitar-lo

L'ús responsable dels préstecs no només concerneix a la idoneïtat de sol·licitar finançament, sinó que també s'hauria de veure si les Condicions i terminis de devolució d'un crèdit resulten adequats i assumibles.

Anàlisi de la transparència i les condicions del contracte

És essencial triar un producte financer transparent quant a les seves condicions: interessos, comissions, termini de devolució, recàrrecs per impagament, etc. Tot això ha de quedar estipulat en un contracte clar, que no camufli en lletra petita cobraments amagats ni altres sorpreses desagradables.

A AvaFin apostem per la màxima transparència, per això oferim una eina de simulació que calcula i desglossa el total a pagar segons la quantitat i la data escollida. Així, el client coneix totes les condicions abans de efectuar el seu sol·licitud. I, per descomptat, també us ho enviem per correu electrònic el contracte del teu préstec perquè ho aprovi abans de donar curs a l'operació, conjugant la rapidesa i la agilitat en la gestió per poder atendre peticions de crèdit urgents fent les coses ben fetes, donant totes les garanties.

Adequació del termini de devolució a l'entrada d'ingressos

Resulta fonamental comprovar que la data de pagament ca compatible amb la de la percepció de la nòmina o prestació disponible, per poder afrontar la liquidació sense problema.

En aquest sentit, són essencials facilitats com les que donem en AvaFin a l'hora de triar el dia desitjat per a la devolució, ja que això permet personalitzar-la en funció de la data de cobrament dels ingressos regulars que es percebin.

Obtingues el teu Préstec Ràpid

Requisits essencials per accedir a microcrèdits a Espanya

Cal recordar que el accés al crèdit al nostre país requereix de certs requisits bàsics:

• Disposar de DNI/NIE.
• Tenir un compte obert en un banc nacional.
• La nacionalitat espanyola no és un requisit imprescindible, però sí que ho suposaria la residència legal al país.

La subvenció només es pot destinar a títol que ho sol·licita, no podent-se demanar-ne un amb el nostre nom que vagi dirigit a una altra persona. En tot cas, hi hauria lloc avalar-lo per a l'obtenció d'un crèdit que aquesta demani pel seu compte.

A AvaFin disposem d'una eina de verificació que permet corroborar de manera ràpida i senzilla la identitat de qui sol·licita el préstec. Una cosa que fem amb l'objectiu de protegir davant de possibles estafes financeres, donada la necessitat d'evitar que algú que hagi accedit a dades d'identitat d'una altra persona pugui suplantar-la, rebent els diners del crèdit mentre li imputa a l'altre l'obligació de tornar-ho.

Planificació del calendari de pagaments

Caldria assenyalar en vermell la data o dates de pagament, depenent de si es tracta de minicrèdits que es liquiden d'una vegada o préstecs de major quantia associats a quotes diferents.

En ambdós casos convé assegurar-se de disposar al compte del diners necessito els dies de pagament, ja que els retards comporten penalitzacions que augmenten el deute.

Control de la despesa durant aquest període

És important ajustar el pressupost durant tot el interval de temps que es tingui un préstec pendent de liquidació. Per a això, et pots servir de regles d'estalvi i també de eines digitals com Cartera o Monefy que faciliten organitzar despeses, establir límits mensuals i anticipar possibles desviacions pressupostàries.

Comunicació amb l'entitat o financera davant qualsevol problema

Si sorgeix qualsevol incidència que pugui afectar a la devolució, no és aconsellable aplicar la ‘tàctica de l'estruç‘i amagar-se. Sempre serà millor posar-se en contacte amb l'entitat o financera prestadora i comunicat-ho, ja que s'entendrà l'avís amb antelació com una mostra de bona fe, la qual cosa sens dubte aplanerà el camí per trobar una solució satisfactòria per a ambdues parts.

Esperem que t'hagi estat de molta utilitat aquest contingut sobre l'ús responsable dels préstecs, i recorda que ens tens aquí sempre que ens necessitis.

Accedeix al teu préstec ara