Retenció, però: com saber de què és i què fer pas a pas

desembre 15, 2025

Descubrir una retención inesperada en tu cuenta bancaria puede generar confusión y preocupación, especialmente si no has recibido ninguna notificación previa. Muchas personas se preguntan ante esta situación: retención por embargo, ¿cómo saber de qué es y quién la ha ordenado?

La realidad es que existen mecanismos para identificar el origen exacto de una retención bancaria, conocer al acreedor responsable y tomar medidas para solucionarlo o detenerlo. En este artículo te explicamos paso a paso cómo averiguar quién te ha embargado, qué significan los códigos que aparecen en tu cuenta, cómo consultar la información en la administración pública y qué opciones tienes para recuperar tu dinero o evitar nuevas retenciones.

La información clave que debe darte el banco (orden, número y organismo emisor) 

El banco debe facilitarte una serie de datos esenciales para identificar el origen del embargo. Esta información suele incluir el número de expediente o de diligencia, el organismo que ha ordenado la retención (por ejemplo, la Agencia Tributaria, un juzgado o el Ayuntamiento) y, en algunos casos, el importe reclamado o embargado. Sin estos datos, es muy difícil avanzar en el proceso de reclamación o defensa. 

Retención por embargo Banco Santander y otras entidades: el código de la retención 

Cada banco utiliza sus propios códigos internos para registrar las retenciones. Por ejemplo, la retención por embargo Banco Santander puede aparecer con códigos como 0000, 0202 o incluso acompañado de fechas como 31 dic 2049. Estos códigos, aunque parecen aleatorios, ayudan al personal del banco a identificar el tipo de embargo y su origen. Si ves un código como retención por embargo 0000 qué significa, solicita que te lo expliquen claramente. Algunas entidades bancarias no ofrecen el detalle completo a través de la banca online, por lo que es recomendable acudir a una oficina o llamar directamente al servicio de atención al cliente.

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Paso 2: Investigación en la Administración Pública 

Una vez que tienes los datos básicos proporcionados por el banco, el siguiente paso es investigar en los organismos públicos. La mayoría de las retenciones por embargo provienen de deudas con Hacienda, ayuntamientos, seguridad social o decisiones judiciales. 

Consultar embargo Agencia Tributaria (Hacienda): el origen más común 

La Agencia Tributaria es uno de los emisores más frecuentes de embargos en cuentas bancarias. Si sospechas que la retención proviene de ahí, puedes entrar con tu certificado digital o Cl@ve en el portal de la AEAT y consultar embargo en la Agencia Tributaria. En la sección de «mis expedientes», encontrarás si existe alguna deuda pendiente y si se ha iniciado una diligència d'embargament. Esta consulta te permitirá ver el importe exacto, los recargos aplicados y si hay más embargos previstos. 

Cómo saber de qué es un embargo del Ayuntamiento o Comunidad autónoma 

Otra fuente común de retenciones son las deudas con el Ayuntamiento o con la Comunidad Autónoma, como multas de tráfico, IBI impagado o tasas municipales. Si el banco te indica que la orden proviene de una administración local, deberás contactar con el área de recaudación del organismo correspondiente. Puedes hacerlo a través de sus sedes electrónicas o por teléfono. La frase «cómo saber de qué es un embargo del Ayuntamiento» se traduce en localizar el expediente y ver si se puede fraccionar, recurrir o pagar antes de que continúe el proceso. 

Consultar diligencia de embargo: documentación oficial para tu abogado 

Toda orden de embargo se emite mediante una diligència d'embargament, que es el documento legal donde se refleja la decisión de retener fondos y se especifica el motivo. Puedes consultar la diligencia de embargo a través del portal del organismo emisor, o solicitarla directamente si no la tienes. Este documento es esencial si vas a consultar con un abogado o asesor legal, ya que incluye datos como la fecha de la orden, el origen de la deuda y las cantidades reclamadas. 

Decodificando los misterios del embargo (códigos y mitos) 

Muchas veces, al ver los detalles en la cuenta bancaria, aparecen códigos que no se entienden. Esto genera confusión y, en ocasiones, ansiedad. Conocer su significado te permitirá entender mejor la situación y actuar con rapidez. 

¿Qué significan los códigos de retención bancaria? (Ejemplos como 0000 o 0202) 

Los códigos como retención por embargo 0000, 0202 o 31 dic 2049 suelen aparecer en los movimientos bancarios. El código 0000 puede indicar una retención genérica, sin especificación clara en la plataforma online. El código 0202 en algunos casos hace referencia a embargos de carácter judicial o relacionados con Seguridad Social. Y la fecha 31 dic 2049 no indica cuándo termina el embargo, sino que es una fecha ficticia que los sistemas bancarios utilizan para dejar la retención activa de forma indefinida hasta que se libere manualmente. Si ves alguno de estos códigos, consulta con tu banco para conocer el detalle completo y no asumir que es un error. 

Consultar embargos por DNI y el Registro de embargos judiciales 

Otra opción para investigar el origen del embargo es consultar embargos por DNI. Existen registros públicos donde se puede verificar si una persona tiene embargos judiciales activos. El Registro de Embargos y Condiciones de Crédito, al que acceden notarios, entidades financieras y juzgados, permite ver si existe alguna anotación en tu contra. Aunque el acceso no es libre para particulares, tu abogado o asesor sí puede consultarlo con tu autorización. 

¿Cuáles son los 3 tipos de embargo (administrativo, judicial y ejecutivo)? 

Existen tres grandes tipos de embargo. El embargo administrativo es emitido por Hacienda, Seguridad Social o administraciones locales. El embargo judicial lo ordena un juez como parte de un proceso civil o penal, y el embargo ejecutivo es el que se aplica tras un título ejecutivo, como una sentencia firme o una deuda no pagada. Conocer el tipo de embargo te ayudará a saber qué pasos seguir, si puedes recurrir y ante qué organismo debes presentar alegaciones. 

Actuar tras identificar la deuda: ¿se puede parar la retención? 

Una vez que sabes el origen del embargo, es momento de actuar. La buena noticia es que en muchos casos sí se puede frenar o limitar la retención, especialmente si existen errores de forma o si se han embargado cantidades que por ley son inembargables. 

¿Cómo saber quién me tiene embargado? (Identificando al acreedor final) 

Aunque el banco indique un organismo, a veces la deuda original ha pasado por varios intermediarios o ha sido cedida a una agencia de cobro. Por eso es importante identificar con claridad quién es el acreedor final que solicita el embargo. Este dato figura en la diligencia de embargo o puede solicitarse directamente a la administración o juzgado que ordenó la medida. 

Oposición al embargo y reclamación de cantidades inembargables 

La ley protege parte de tu dinero como inembargable, especialmente si procede de pensiones, nóminas o prestaciones sociales. Puedes presentar una oposición al embargo si se han retenido cantidades superiores a las permitidas o si existe una situación de vulnerabilidad. Para ello, deberás presentar documentación justificativa y posiblemente un escrito redactado por abogado. En casos de error o exceso, el dinero puede ser devuelto. 

Para saber cómo recuperar el dinero retenido por error o exceso, consulta esta guía de Avafin: https://www.avafin.es/blog/como-recuperar-dinero-retenido 

La solución financiera: evita que la retención se repita 

Un embargo es muchas veces solo el principio. Si no se soluciona la deuda principal, pueden venir nuevos embargos o recargos adicionales. 

Por qué la retención bancaria es solo el principio (Recargos y gastos) 

Además de la cantidad original, el embargo puede incluir intereses, costas judiciales o gastos de notificación. Por tanto, si no actúas, la deuda crece. Incluso si pagas parte de la deuda, el resto puede seguir embargado hasta que se cancele totalmente. Por eso, es clave solucionar el problema de raíz, no solo liberar una retención concreta. 

Financiación urgente para pagar la deuda y cancelar la orden de embargo 

Si tienes una deuda pequeña o mediana que ha generado un embargo, una solución viable puede ser obtener finançament urgent para saldarla antes de que genere más consecuencias. Existen opciones para personas con ASNEF o retenciones activas, pensadas para evitar que el problema se agrave. En Avafin ofrecemos soluciones adaptadas a cada situación, incluso si ya tienes una retención activa. Consulta más detalles aquí: https://www.avafin.es/blog/como-saber-las-deudas-que-tengo-gratis

Preguntas Frecuentes sobre el origen de las retenciones

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