Com reduir la quota o el termini del teu préstec personal i estalviar més

octubre 8, 2025

Quan contractem un préstec personal, solem centrar-nos a aconseguir el finançament com més aviat millor. Però, amb el temps, sorgeixen noves preguntes: És millor reduir la quota o el termini del préstec personal? Quina és l'opció més intel·ligent per estalviar interessos o millorar la liquiditat mensual?

En aquest article t'ajudem a prendre la millor decisió segons la teva situació financera, usant exemples pràctics, explicacions clares i eines com una calculadora per amortitzar quota o termini. A més, t'expliquem com aplicar opcions com ara amortització anticipada, renegociació o reunificació.

Què és millor en un préstec, reduir quota o termini?

Prendre la decisió entre reduir quota o termini en un préstec personal pot semblar senzilla, però té implicacions molt diferents a la teva economia. Ambdues opcions et poden ajudar a millorar la teva situació financera, però tot dependrà de les teves prioritats: prefereixes pagar menys interessos a llarg termini o necessites alleujar la teva càrrega mensual com més aviat millor?

Aquesta elecció es presenta habitualment quan disposes d'un ingrés extra o quan en decideixes fer una amortització anticipada parcial. En aquest moment, el banc sol preguntar-te què prefereixes: reduir la quota mensual o reduir el temps total del préstec.

Per ajudar-te a decidir, analitzarem detalladament les dues alternatives més comunes:

Redueix el termini per estalviar interessos (l'opció rendible)

interessos. En escurçar la durada del préstec, el nombre total de quotes disminueix i, així, el temps durant el qual s'apliquen els interessos. Això es tradueix directament en un cost financer global més baix.

Aquesta opció és especialment recomanable si comptes amb un ingrés extra i la teva situació econòmica et permet assumir el mateix import mensual o un de lleugerament superior. Encara que les quotes no baixin —o fins i tot pugin una mica—, el benefici a llarg termini és significatiu: menys interessos, menys deute, i llibertat financera en menys temps.

Exemple pràctic: Suposem que tens un préstec de 1.000 € a tornar en 4 mesos amb un tipus d'interès del 8% TIN. Si fas una amortització anticipada parcial al segon mes i tries reduir el termini, podries acabar pagant el préstec en sol 3 mesos, i estalviar-te entre 10 i 15 € en interessos, depenent de les condicions específiques. En un préstec petit pot semblar poc, però és un estalvi directe i ràpid sense comissions addicionals.

Tant si gestioneu el vostre préstec amb una entitat tradicional com si ho feu amb una plataforma financera com Avafin, moltes ofereixen l'opció d'amortitzar anticipadament sense penalització. Pots fer servir una calculadora amortitzar quota o termini o un simulador cancel·lació anticipada préstec per visualitzar lestalvi exacte segons el teu cas.

Redueix la quota per obtenir liquiditat (l'opció necessària)

En canvi, si la teva situació financera és ajustada i necessites baixar la càrrega mensual, reduir la quota és més convenient. Això es tradueix a pagar menys al mes, encara que prolonguis el préstec i acabis pagant més interessos.

Aquesta opció ofereix alleugeriment immediat, una cosa molt útil si has tingut una reducció dingressos o imprevistos.

Opcions per baixar la quota o el termini del teu préstec

Si t'estàs plantejant reduir la teva càrrega financera, ja sigui mes a mes o en el total del préstec, hi ha diverses alternatives que pots considerar. Cadascuna té els seus avantatges i requisits, i és important que triïs la que millor s'adapta a la teva situació actual.

A continuació, t'expliquem les tres maneres més comunes de reduir la quota o el termini d'un préstec personal, ja sigui mitjançant un pagament addicional, una modificació de condicions o una reestructuració completa del teu deute.

Opció 1: amortització anticipada parcial (el pagament extra)

Amb un ingrés extraordinari (per exemple, una paga extra o devolució d'impostos), en pots fer una amortització parcial anticipada. Això permet triar entre:

• Reduir el termini (estalvis interessos)
• Reduir la quota (millores liquiditat)

Fes servir un simulador de cancel·lació anticipada préstec per saber quin et convé més.

Aquest mètode s'aplica fàcilment a entitats com Santander Consumer o BBVA, i és una de les maneres més eficients de millorar les teves finances personals.

Opció 2: renegociació amb la teva entitat

Una altra opció vàlida és renegociar les condicions amb el teu banc. Algunes entitats permeten canviar el tipus dinterès, el termini o les quotes.

Consulta si pots accedir a aquestes alternatives:

• Reduir quota o termini préstec personal BBVA
• Amortitzar préstec Santander Consumer

Recorda que, per avaluar bé els beneficis, pots fer servir un simulador quadre amortització préstec personal o fins i tot un simulador amortització hipoteca Excel si maneges bé els fulls de càlcul.

Opció 3: subrogació o reunificació

Si tens diversos préstecs o una hipoteca, pots optar per una reunificació de deutes o una subrogació a un altre banc amb millors condicions.

Descobreix com funciona al nostre article sobre reunificar préstecs.

Aquesta opció et pot permetre baixar la quota mensual significativament, encara que augmenti el termini total de pagament.

Calculadora amortitzar quota o termini: fes el teu propi simulador

Abans de prendre una decisió sobre si reduir quota o termini, és molt útil tenir una estimació clara de com impactarà això en el préstec. Aquí és on entren en joc les calculadores i simuladors: eines pràctiques que permeten visualitzar quant pots estalviar o com quedaria la teva nova quota mensual després d'una amortització anticipada.

Avui dia, pots accedir fàcilment a un simulador amortitzar préstec, utilitzar plantilles a Excel, o fins i tot consultar eines específiques d'entitats financeres. L'important és que tinguis a mà les dades del préstec actual i facis els teus propis càlculs.

La regla de l'amortització: com saber quant estalvies?

Hi ha regles generals:

• Reduir termini → menys interessos totals
• Reduir quota → més comoditat mensual

Però per prendre decisions personalitzades, utilitza eines com un simulador amortitzar préstec, o la nostra pròpia calculadora amortitzar quota o termini.

Ús d'un simulador cancel·lació anticipada préstec

Abans d'amortitzar el teu préstec, és important que coneguis com afectarà aquesta decisió als teus pagaments. Un simulador de cancel·lació anticipada de préstec us permet introduir l'import pendent, calcular quant estalviaries en interessos i veure com canviarien les teves quotes o el termini si decideixes fer un pagament extra.

Si encara no tens un préstec o estàs pensant en demanar-ne un de nou, pots consultar les condicions actuals de finançament a Avafin. Per exemple, pots accedir a préstecs personals flexibles des de 1.000 euros, o conèixer més sobre com funcionen els nostres préstecs personals per trobar el producte que millor s'adapta a les vostres necessitats.

A més, si preferiu fer els vostres propis càlculs, podeu utilitzar plantilles en Excel o eines online que simulen diferents escenaris d'amortització anticipada. El més important és comparar bé i prendre una decisió informada, amb totes les dades sobre la taula.

I si la dificultat és temporal? La pròrroga d'Avafin

No sempre cal prendre decisions definitives com amortitzar anticipadament o refinançar un préstec. En molts casos, les dificultats econòmiques són temporals: una baixada d'ingressos, una despesa inesperada o un retard en el cobrament poden afectar la liquiditat només per unes setmanes o mesos.

En aquest tipus de situacions, Avafin ofereix solucions pensades per donar-te flexibilitat sense comprometre la teva estabilitat financera a llarg termini. A continuació, us expliquem què podeu fer si necessiteu guanyar temps sense haver de recórrer a una amortització forçosa.

Solució ràpida: pròrroga en comptes d'amortització forçosa

Si la teva situació econòmica només és difícil a curt termini, no cal amortitzar ni refinançar encara. Pots optar per una pròrroga del teu préstec personal amb Avafin, cosa que et dóna marge sense afectar negativament el teu historial creditici.

Si el teu banc et tanca la porta: un nou préstec ràpid

El teu banc no ofereix solucions? A Avafin pots sol·licitar un nou préstec ràpid què et permeti sortir de l'angoixa i després consolidar-lo en una sola quota.

Consulta també les nostres guies sobre refinançament de préstecs.

Preguntes Freqüents sobre amortització i quotes

No hi ha una resposta correcta. L'important és entendre bé la teva situació i donar-te suport en eines com la calculadora amortitzar quota o termini, o fins i tot a fòrums com Forocotxes, on moltes persones comparteixen les seves experiències reals sobre com amortitzar quota o termini en els préstecs i hipoteques.

Sigui quina sigui la teva elecció, recorda que a Avafin estem per ajudar-te a prendre decisions financeres responsables i adaptades a les teves necessitats. Visita la nostra secció de préstecs personals i comença a gestionar millor la teva economia.

Demana el teu préstec en minuts