Demanar un préstec per arribar a final de mes: error comú?

febrer 9, 2026

Arribar al dia 30 amb el saldo en positiu ha esdevingut, per a moltes famílies a Espanya, una autèntica carrera d'obstacles. La inflació, el cost de l'habitatge i la inestabilitat dels subministraments han provocat que el pressupost familiar s'estiri fins a límits insospitats. En aquest context, la idea de sol·licitar un préstec per arribar a final de mes sorgeix sovint com un salvavides immediat. Tot i això, és realment la solució que necessites o un pegat que pot complicar el teu futur?

L'accés al finançament ràpid ha democratitzat la capacitat de resposta davant d'imprevistos, però també ha generat un dubte raonable: estem davant d'una eina de gestió o davant d'un símptoma d'un problema més gran? Hi ha una diferència abismal entre un desajust de caixa puntual aquell mes on el cotxe s'avaria i l'assegurança de la llar arriba alhora i un problema estructural on els ingressos, senzillament, no cobreixen les despeses bàsiques. L'objectiu d'aquest article és analitzar amb total transparència quan recórrer a un crèdit és una decisió intel·ligent i quan es pot convertir en un error recurrent que hem d'evitar sigui com sigui per mantenir la nostra salut financera.

Què significa realment “no arribar a final de mes”

Sovint fem servir l'expressió «no arribo a final de mes» de manera genèrica, però des del punt de vista de les finances personals hi ha matisos crucials. En primer lloc, hem de distingir entre manca de liquiditat i manca d'ingressos. La manca de liquiditat passa quan tens diners o actius, però no disposes d'efectiu en el moment exacte que vencen les factures. Per contra, la manca d'ingressos és un problema de solvència: guanyes menys del que necessites per viure-hi.

El nostre pressupost es divideix en despeses fixes (lloguer, hipoteca, subministraments) i variables (lleure, alimentació, imprevistos). Un desajust temporal sol venir provocat per una acumulació de rebuts en una setmana concreta, mentre que el problema real sorgeix quan les despeses fixes ja consumeixen el 90% del que guanyes. Moltes persones han normalitzat viure al límit, i han acceptat com a «natural» que el compte es quedi a zero el dia 25. Identificar l'origen d'aquest desequilibri és el primer pas abans de considerar qualsevol tipus de finançament extern.

Per què moltes persones demanen un préstec per arribar a final de mes

El context social i econòmic actual ha empès molts perfils, fins i tot amb treballs estables, a cercar ajuda externa. La pujada del cost de la vida no és només una estadística; és l'augment del 15% a la cistella de la compra i l'encariment dels subministraments energètics que han minvat el poder adquisitiu.

A això se li suma una realitat incòmoda: els ingressos estan estancats a molts sectors, mentre que els imprevistos (una visita urgent al dentista, una avaria a la caldera o l'inici del curs escolar) no esperen. La manca d'un marge mensual aquest «matalàs» d'estalvi recomanat d'almenys tres mesos de despeses fa que qualsevol petita desviació al pressupost obligui a buscar un préstec per arribar a final de mes. En aquest escenari, la rapidesa i la facilitat dels processos digitals esdevenen molt atractives per cobrir aquest forat abans que es generin interessos per descobert al compte bancari.

Préstec per arribar a final de mes: quan és un error comú

Entrem al bloc central de la qüestió. Sol·licitar un préstec per arribar a final de mes es converteix en un error comú quan sutilitza com un complement recurrent del salari. Si cada mes necessites demanar 200 euros per comprar menjar, el préstec no és la solució, és un símptoma que el teu estil de vida o les teves obligacions superen els ingressos reals.

Un altre error greu és demanar diners sense un pla de devolució és clar. El crèdit no és «diners gratuïts»; són diners avançats que hauràs de tornar amb interessos el mes següent. Si ja vas just aquest mes, com afrontaràs les teves despeses normals el mes que ve més la quota del préstec? Cobrir despeses estructurals (com el lloguer) amb crèdit de forma sistemàtica crea una espiral de deute perillós. El risc d'entrar en una cadena de deutes, on demanes un préstec per pagar l'anterior, és el camí directe cap a la insolvència.

Quan demanar un préstec per arribar a final de mes pot tenir sentit

No tot és negatiu. Hi ha un enfocament equilibrat on el crèdit és una eina útil. Un préstec té sentit davant desajustos puntuals i excepcionals. Imagina que aquest mes has hagut de pagar una reparació d'emergència al teu vehicle de treball, però saps amb certesa que el mes que ve rebràs una paga extra o una comissió per vendes.

En aquest cas, una ajuda econòmica urgent et pot evitar l'impagament d'un rebut important que generaria comissions per mora molt més altes. La clau és que l'ingrés per tornar els diners estigui assegurat a curt termini. L'ús conscient i planificat, sabent exactament quant pagaràs i quan el tornaràs, converteix el préstec en un aliat logístic en lloc d'una càrrega financera.

Senyals d'alerta que el préstec no és la solució

Has d'aturar-te i analitzar la teva situació si identifiques algun d'aquests senyals d'alerta:

1. Recurrència: sents que necessites crèdit pràcticament cada mes.
2. Immobilisme: després de demanar el préstec, no fas cap ajustament a les teves despeses per compensar.
3. Refinançament constant: et planteges demanar un préstec per pagar les quotes dun altre.
4. Urgència constant: vius amb una sensació d'ansietat cada cop que s'acosta el dia 20 del mes.

Si et trobes en aquest punt, el problema no és la manca de crèdit, sinó una estructura financera que ha col·lapsat. És el moment de deixar de cavar i començar a buscar maneres de sortir del forat.

Diferència entre arribar just a final de mes i estar sobreendeutat

Hi ha una línia fina però important entre viure ajustat i estar sobreendeutat. Viure ajustat vol dir que la teva capacitat d'estalvi és nul·la, però els teus ingressos cobreixen els teus deutes i despeses bàsiques. El sobreendeutament, per contra, passa quan la suma dels teus deutes (préstecs, targetes, hipoteca) consumeix un percentatge dels teus ingressos tal que no et permet cobrir les necessitats bàsiques sense recórrer a més deute.

L'impacte psicològic de viure sobreendeutat és devastador: insomni, estrès constant i una sensació de manca de control. El límit sol establir-se al 35-40% dels ingressos nets dedicats al pagament de deutes (excloent o incloent l'habitatge segons l'analista). Si superes aquest llindar, el control mensual no és només una recomanació, és una obligació de supervivència.

Errors més comuns en demanar un préstec per arribar a final de mes

La manca d'educació financera ens porta a cometre errors evitables:

• No calculeu la devolució real: mirem quant ens presten, però no quant acabarem pagant en total.
• Pensar només en l'aprovació: la desesperació per obtenir el sí ens impedeix llegir la lletra petita o comparar condicions.
• No revisar hàbits: demanar els diners i continuar gastant en subscripcions innecessàries o sopars fora de casa.
• Ignorar senyals repetits: pensar que aquest és el darrer mes que em passa sense canviar res en l'estructura d'ingressos o despeses.

Alternatives abans de demanar un préstec per arribar a final de mes

Abans de buscar finançament extern, esgota aquestes vies:

1. Ajustament de despeses radical: elimina totes les subscripcions de streaming, redueix el pla de dades del mòbil o cuina a casa de manera estricta durant 30 dies.
2. Ingressos extra a curt termini: realitza hores extra si és possible o busca petits treballs freelance per a aquest mes específic.
3. Venda d'objectes usats: tots tenim a casa roba, tecnologia o mobles que no fem servir i que poden aportar aquests 100 o 200 euros que falten.
4. Reorganització del pressupost: utilitza el mètode dels sobres o aplicacions de control de despeses per saber exactament on va cada cèntim.

Què fer si ja depens de préstecs per arribar a final de mes

Si ja ets al cicle de dependència, el primer pas és frenar noves sol·licituds. És preferible parlar amb els creditors o ajustar el nivell de vida al mínim exponent abans dafegir més llenya al foc. Analitza tots els teus deutes en una llista: quantia, interès i data de venciment.

Prioritza els pagaments: primer el que et permet continuar generant ingressos (habitatge, llum, transport) i després la resta. Cerca ordre abans que rapidesa. De vegades, consolidar deutes pot ser una opció, però només si va acompanyada d‟un canvi dràstic en el comportament de despesa.

El paper dels micropréstecs en aquest tipus de situacions

A Avafin entenem que la flexibilitat és necessària. Els microcrèdits online i altres productes de finançament ràpid tenen un paper específic: servir de pont en moments de ajuda econòmica urgent puntual.

Són eines dissenyades per ser tornades en terminis curts. El seu principal avantatge és l'agilitat i la transparència, però el seu ús és responsable només quan hi ha una planificació al darrere. Ajuden quan eviten un problema més gran (com un tall de subministrament o una penalització per impagament), però agreugen el problema si es perceben com un ingrés addicional al salari. La diferència entre lèxit i el fracàs financer rau en entendre que el microcrèdit és una eina de gestió, no un substitut de lestalvi.

Educació financera per deixar de dependre del crèdit mensual

L?objectiu final ha de ser l?autonomia financera. Això no s'aconsegueix de la nit al dia, sinó entenent l'origen del problema. És falta dingressos o excés de despeses? És mala organització de les dates de cobrament i pagament?

Canviar hàbits de mica en mica, com començar a estalviar un 1% dels teus ingressos o revisar els teus contractes de subministraments per baixar les factures, marcarà la diferència. Prendre decisions amb informació és l'únic camí per recuperar el marge financer i la tranquil·litat de saber que, passi el que passi, tens el control dels teus diners.

Sol·licitar un préstec per arribar a final de mes és un recurs que milions de persones consideren en algun moment. Com hem vist, no és un error per se, però sí que pot ser l'inici d'un problema més gran si s'utilitza sense estratègia. El context de cada persona i, sobretot, la planificació posterior a la sol·licitud, ho canvien tot.

Recorda que el crèdit és una solució de mobilitat per als teus diners, però mai no ha de substituir uns ingressos estables o un pressupost equilibrat. En situacions on necessitis una ajuda econòmica urgent puntual, els microcrèdits online et poden oferir aquest respir necessari, sempre que tinguis clar el camí de tornada a l'estabilitat. La informació és, sens dubte, la millor eina per evitar que una decisió puntual afecti la teva tranquil·litat a llarg termini. A Avafin, apostem per un ús responsable del finançament perquè el crèdit treballi a favor teu, i no al revés.

Aconsegueix un microcrèdit responsable