Préstecs amb garantia hipotecària ràpids: què són i com funcionen? 

setembre 28, 2025

En situacions d'urgència econòmica, una de les solucions més viables per aconseguir liquiditat és sol·licitar un préstec amb garantia hipotecària ràpids. Aquest tipus de préstec permet accedir a sumes elevades de finançament en un termini curt, utilitzant un immoble com a aval. Moltes persones desconeixen que, fins i tot sense nòmina o amb historial creditici complicat, és possible aconseguir capital si es compta amb una propietat lliure de càrregues. 

Al llarg d'aquest article us explicarem què és exactament aquest tipus de préstec, com funciona, quins requisits exigeix, quines entitats ho ofereixen de forma àgil, i quins són els seus avantatges davant d'altres productes financers. A més, t'explicarem quines són les eines que pots utilitzar com a garantia hipotecària simulador, i analitzarem les opcions disponibles tant en bancs tradicionals com en plataformes en línia. 

Si busques liquiditat immediata i tens un habitatge, aquest article t'interessa. 

Què és un préstec amb garantia hipotecària ràpids? 

Un préstec amb garantia hipotecària ràpid és un tipus de finançament en què el que busca els diners ofereix un bé immoble com a aval (o garantia) a canvi d'obtenir diners en un curt termini. És a dir, s'hipoteca la propietat (normalment un habitatge) per accedir a un crèdit sense necessitat de justificar l'ús dels diners. 

Aquest tipus de préstec es diferencia d'una hipoteca tradicional en què els diners no sempre estan destinats a la compra d'un immoble, sinó que es poden utilitzar per a altres fins: reunificar deutes, emprendre un negoci, cobrir emergències mèdiques o fer inversions personals. 

El factor “ràpid” fa referència a l'agilitat del procés, no alhora que es pagarà el préstec. Davant les hipoteques bancàries, en què l'aprovació pot trigar setmanes o fins i tot mesos, hi ha els préstecs ràpids o els préstecs Avafin on podràs tenir els teus diners en minuts i amb molt poca documentació.  

Característiques principals dels préstecs amb garantia hipotecària ràpids 

Aquest producte financer té una sèrie de característiques que el fan especialment atractiu per als que necessiten liquiditat urgent i tenen patrimoni immobiliari: 

• Import elevat: en estar recolzat per un immoble, es poden obtenir des de 10.000€ fins a més de 300.000€, depenent del valor de taxació. 

• Termini de devolució: generalment entre 1 i 15 anys, encara que hi ha opcions més curtes. 

• Tipus dinterès: pot ser fix o variable. És més baix que en préstecs personals, però més alt que en hipoteques convencionals. 

• Acceptació flexible: algunes entitats no exigeixen nòmina ni bon historial creditici. 

• Llibertat d'ús: els diners es poden fer servir per a qualsevol finalitat, sense necessitat de justificar-los. 

• Agilitat en la tramitació: en molts casos, lestudi és immediat i la resposta sobté en 24 a 72 hores. 

Com funcionen els préstecs amb garantia hipotecària ràpids 

El procés de sol·licitud i concessió sol seguir aquests passos: 

1. Sol·licitud inicial: el client proporciona les dades i les de l'immoble a hipotecar. Es pot fer en línia, cosa que agilitza el tràmit. 

2. Taxació de l'habitatge: es determina el valor de limmoble, base per calcular limport a prestar. En alguns casos, es pot presentar una taxació actualitzada. 

3. Estudi de viabilitat: l'entitat analitza el perfil del sol·licitant, el valor de la propietat i la situació registral. 

4. Signatura del contracte: si tot és favorable, se signa davant notari. La propietat queda registrada com a garantia. 

5. Ingrés dels diners: el préstec es transfereix al sol·licitant, normalment en 1 a 3 dies després de la signatura. 

Algunes entitats permeten fer tot el procés de forma en línia, cosa que redueix els temps i facilita l'accés des de qualsevol punt d'Espanya. 

Avantatges dels préstecs hipotecaris 

A més, com que es tracta d'un producte flexible, permet cobrir una gran varietat de necessitats sense justificar la destinació dels diners. Des de saldar deutes, iniciar un projecte empresarial o cobrir una emergència, els préstecs hipotecaris ofereixen una via ràpida, eficaç i menys exigent en requisits, sobretot si es comparen amb els productes de la banca tradicional. Aquests són els principals avantatges dels préstecs hipotecaris: 

• Major import disponible sense necessitat de justificar ingressos elevats. 

• Temps de resposta molt ràpids comparat amb hipoteques tradicionals. 

• Pot ser una sortida per a persones a ASNEF o sense nòmina, però que tinguin un immoble lliure de càrregues o amb molt poca càrrega pendent. 

• Es pot fer servir per a qualsevol necessitat financera: inversions, negocis, reformes, educació, etc. 

• Compatible amb segones residències o habitatges de familiars si el propietari en dóna el consentiment. 

Per què serveixen els préstecs hipotecaris? 

Els préstecs amb garantia hipotecària són eines financeres versàtils que permeten accedir a grans sumes de diners utilitzant un immoble com a aval. No estan limitats a la compra d'habitatge, sinó que es poden destinar a múltiples fins personals o professionals, cosa que els converteix en una opció ideal per afrontar imprevistos, invertir o reestructurar deutes amb més flexibilitat. 

Els usos més comuns dels préstecs amb garantia hipotecària són: 

• Reunificar deutes: agrupar diversos préstecs en un de sol amb menor quota mensual. 

• Liquidesa urgent: atendre despeses inesperades, pagaments a proveïdors o factures mèdiques. 

• Llançar un negoci: finançar un projecte sense necessitat d'avalistes ni justificar ingressos. 

• Inversions personals: compra dun altre immoble, formació, vehicles, etc. 

• Herències o divorcis: avançar diners a familiars, cobrir despeses legals o compensacions econòmiques. 

En general, és una eina molt útil per als que tenen un bé immoble i necessiten accés a capital de manera urgent i sense tràmits bancaris interminables. 

Requisits d'accés a préstecs hipotecaris 

Tot i que són més flexibles que les hipoteques bancàries tradicionals, els préstecs amb garantia hipotecària, igual que qualsevol préstec, també tenen requisits mínims: 

• Ser major i residir a Espanya. 

• Tenir un immoble lliure de càrregues o amb molt poca càrrega pendent. 

• Que limmoble estigui registrat a nom del sol·licitant o que tingui autorització del propietari. 

• Demostrar capacitat de pagament, encara que no sempre se n'exigeix nòmina o contracte indefinit. 

• Aportar documentació: DNI, nota simple del registre, IBI, certificat energètic, etc. 

Algunes plataformes que ofereixen préstecs amb aval en línia permeten enviar tota aquesta documentació a través de formularis digitals, sense necessitat de desplaçar-se. 

Qui té el procés de préstec amb garantia hipotecària més ràpid? 

Actualment, els processos més ràpids els ofereixen entitats financeres especialitzades en préstecs en línia amb garantia hipotecària. Aquestes companyies treballen amb processos 100% digitals, cosa que permet reduir al màxim els temps d'espera. 

Els diferents bancs tradicionals com BBVA, CaixaBank o Santander ofereixen aquest tipus de productes, però sempre recomanem comparar ja que, com que són quantitats grans, aquests bancs solen estar disposats a negociar cada préstec amb condicions diferents depenent del perfil del client. 

En casos on cal una resposta urgent, et recomanem evitar entitats que triguin més d'una setmana a donar-te una oferta. El temps és clau. 

Què tan ràpid puc obtenir un préstec amb garantia hipotecària? 

La rapidesa depèn de diversos factors: si la documentació està en regla, si l'immoble ja està taxat, i si no hi ha càrregues registrals que frenin el procés. 

A escenaris ideals, es pot obtenir una oferta ferma en 24-48 hores i disposar dels diners en un termini de 3 a 5 dies. 

Si estàs en situació urgent i necessites finançament a curt termini, consulta les opcions que ofereix Avafin a minicrèdits ràpids mentre completes el procés del préstec hipotecari. D'aquesta manera podeu obtenir diners en minuts.  

Quin és el termini més curt per a un préstec amb garantia hipotecària? 

Tot i que els préstecs hipotecaris solen tenir terminis llargs, moltes entitats permeten triar un termini reduït. El termini més curt sol ser de 12 mesos. Algunes entitats fins i tot ofereixen préstecs pont amb venciments a 6 mesos, ideals per resoldre necessitats puntuals fins que es vengui un immoble, es rebi una herència o es formalitzi una altra operació financera. 

Un termini curt permet estalviar interessos i sortir abans del compromís, però exigeix més capacitat de pagament mensual. 

Quant em presta el banc per hipotecar casa meva? 

L'import del préstec no depèn del preu que vols posar a l'immoble, dependrà del valor d'una taxació oficial de l'immoble, del percentatge de finançament que accepti l'entitat i del teu perfil de solvència. 

Per norma general, les entitats bancàries solen concedir entre el 30% i el 60% del valor de la vivenda. Per exemple: 

• Si el teu habitatge està taxat a 200.000€, podries obtenir entre 60.000€ i 120.000€. 

• Si encara teniu una hipoteca pendent, aquesta es descomptarà de l'import disponible. 

És recomanable fer servir un simulador de préstec amb garantia hipotecària per tenir una idea aproximada. Aquests simuladors permeten introduir dades com el valor de limmoble, limport desitjat i el termini de devolució, i et mostren la quota mensual estimada. 

Si t'interessa comparar opcions, pots buscar a plataformes com a préstec amb garantia hipotecària Caixabank, préstec amb aval hipotecari Santander, o préstec amb garantia hipotecària BBVA. Però tingues en compte que els bancs tradicionals són més estrictes quant a requisits. 

Els préstecs amb garantia hipotecària ràpids són una solució eficaç per als que necessiten liquiditat i tenen un immoble que poden oferir com a aval. Aquest producte permet obtenir grans quantitats de diners en poc temps, amb menys exigències que les hipoteques tradicionals i més flexibilitat dús. 

La clau és comparar opcions, avaluar la teva capacitat de pagament i utilitzar eines com a simuladors online per prendre decisions informades.  

Si optes per una alternativa més ràpida, comptes amb Avafin, on et pots beneficiar de processos àgils, assessorament personalitzat i condicions transparents. 

Recorda que posar en garantia casa teva és una decisió seriosa. Has d'assegurar-te que pots complir els pagaments i que entens totes les condicions del contracte. 

Necessites un Préstec Urgent?