Poden accedir al meu compte bancari amb el meu DNI? Riscos reals i com protegir-te

desembre 10, 2025

A l'era digital, protegir les nostres dades personals s'ha tornat una prioritat. Un dels temors més comuns entre els usuaris és la possibilitat que algú accedeixi al compte bancari utilitzant només el seu número de DNI. Aquesta preocupació ha generat molts dubtes i confusions sobre quins riscos són reals i quines situacions corresponen més a mites que a veritables amenaces. En aquest article analitzem si realment algú pot accedir al teu compte bancari amb el teu DNI, què poden fer amb altres dades com l'IBAN o el número de telèfon, i com actuar si has perdut el document o sospites d'un ús indegut de la teva identitat.

Credencials necessàries: contrasenya i autenticació de doble factor 

Per accedir a un compte bancari en línia cal molt més que el DNI. Es requereix el nom dusuari, una contrasenya segura i, habitualment, una segona verificació a través del mòbil o una app del banc. Aquesta autenticació de doble factor és obligatòria per normativa europea (PSD2) i garanteix que només el titular autoritzat hi pugui entrar. Ni tan sols amb el teu número de telèfon es pot accedir si no es tenen les claus i el dispositiu registrat. En resum, no podeu accedir al vostre compte bancari amb el vostre número de telèfon ni amb el vostre DNI. 

Qui pot consultar el meu compte bancari sense el meu permís? (Límits legals) 

La informació bancària està protegida per lleis de privadesa molt estrictes a Espanya. Només tu, com a titular, en pots autoritzar l'accés. Institucions com ara Hisenda, un jutjat o la Seguretat Social poden obtenir accés si hi ha una ordre legal específica. Fora d'aquests casos, cap empresa o persona no pot consultar el teu compte bancari sense el teu consentiment exprés. Això inclou creditors, empreses de préstecs o familiars.

Moltes vegades, veiem pagaments reflectits al nostre compte, però no vol dir que algú hagi ingressat al nostre compte sense permís; el que vol dir és que van fer algun cobrament i els diners estan retinguts. Pots trobar la solució de com recuperar els diners retinguts al nostre bloc.

Demana el teu Préstec Ràpid ara!

El perill real: Què pot fer algú amb el teu número de DNI?

Encara que no puguin buidar el teu compte bancari amb el teu DNI, sí que hi ha riscos si les teves dades personals arriben a mans equivocades. El principal perill i el més comú és la suplantació d'identitat, que pot derivar en problemes legals, sol·licitar diferents préstecs al teu nom, cosa que comporta problemes financers i administratius futurs. Per tant, conèixer què poden fer amb el vostre número de DNI és fonamental per protegir la vostra seguretat digital i financera. 

Suplantació d'identitat per demanar un préstec amb el DNI 

Una de les estafes més comunes és l'ús del DNI per sol·licitar préstecs ràpids a plataformes poc segures. Tot i que les entitats financeres serioses demanen verificacions addicionals, algunes no tenen mecanismes sòlids de control. Poden demanar un préstec amb el meu DNI? Sí, si a més falsifiquen documents o accedeixen a altres dades personals com ara el teu número de compte o adreça. Per això és vital protegir el DNI i no compartir-lo per xarxes socials, correu o amb tercers no verificats. En cas de sospita, és important saber com saber si heu demanat un préstec amb el meu DNI a Espanya. 

Obertura de comptes bancaris i contractes fraudulents 

Una altra pràctica habitual és utilitzar el DNI per obrir comptes bancaris, contractar línies telefòniques o serveis de subscripció en nom de la víctima. Si no es detecta a temps, aquests contractes poden generar impagaments i acabar afectant el teu historial creditici. Fins i tot pots aparèixer a llistes com ASNEF per deutes que no has generat. Per això és fonamental vigilar periòdicament si hi ha productes o serveis contractats amb el teu nom. 

Com saber si han fet servir el meu DNI a Espanya? (Alerta primerenca) 

Hi ha formes eficaces de detectar l'ús fraudulent del teu DNI. Una és sol·licitar informes de solvència en registres com ASNEF o consultar el teu CIRBE al Banc d'Espanya. També et pots inscriure en serveis d'alerta antifrau que t'avisen si algú intenta contractar productes al teu nom. Aquestes eines permeten actuar amb rapidesa i reduir els danys si les teves dades han estat utilitzades sense autorització. 

Pla d'acció urgent: m'han robat o perdut el DNI 

La pèrdua o robatori del DNI és una situació que requereix actuar amb rapidesa. Encara que no puguin accedir al teu compte bancari amb el teu DNI, sí que poden intentar utilitzar les teves dades per fer fraus o contractacions indegudes. Per aquest motiu, hem creat aquest pas a pas que has de seguir per evitar qualsevol suplantació de la teva identitat i els problemes que això comporta:

1. Denúncia immediata: protecció legal i prova d'innocència 

El primer pas és presentar una denúncia a una comissaria. Això et protegeix davant de qualsevol ús fraudulent posterior i actua com a prova legal en cas que algú utilitzi el teu DNI per signar un contracte, demanar un préstec o obrir un compte bancari sense la teva autorització. 

2. Notificació al banc: evitar operacions fraudulentes 

Informa al teu banc de manera immediata de la situació i demana que monitoritzin l'activitat dels teus comptes. Encara que no puguin fer moviments amb el teu DNI, és convenient alertar l'entitat perquè estiguin atents davant de qualsevol intent de suplantació o ús no autoritzat. Així evites que puguin extreure sol·licitar grans quantitats de diners al teu nom.

3. Comprovar moviments: revisa el teu CIRBE i comptes 

Demana un informe CIRBE gratuït per comprovar si apareix algun préstec no autoritzat. També revisa els teus extractes bancaris en detall i verifica si hi ha domiciliacions o càrrecs sospitosos. Qualsevol irregularitat ha de ser comunicada al banc immediatament. 

Risc d'altres dades: IBAN, nom i telèfon 

En combinació amb altres dades, el DNI pot augmentar el risc de fer estafes. És important conèixer també què poden fer amb el teu IBAN i DNI, el teu número de compte i altres dades com ara el teu telèfon. 

Què poden fer amb el meu IBAN i el DNI? (Domiciliacions fraudulentes) 

Amb el teu IBAN i el teu DNI, algunes empreses fraudulentes poden intentar domiciliar càrrecs al teu compte bancari. Si no revises els teus moviments, podries estar pagant subscripcions o serveis que no vas contractar. Per això és clau consultar sovint els últims rebuts i sol·licitar devolucions quan identifiquis un càrrec indegut. A Avafin hem parlat sobre aquest risc aquí: https://www.avafin.es/blog/que-pueden-hacer-con-mi-numero-de-cuenta 

Em poden hackejar amb el meu número de compte o de telèfon? (Desmentint el mite) 

No. El número de compte bancari o de telèfon mòbil no permet l'accés als vostres fons ni a la vostra banca en línia. Per entrar en un compte és imprescindible comptar amb les claus personals, dispositius autoritzats i validacions addicionals que només el titular té. No és possible que t'hacker amb el teu número de compte o telèfon de forma directa. 

El risc de donar el meu número de compte per rebre pagaments 

Donar el teu número de compte o IBAN per rebre pagaments no és perillós per si mateix. És una dada que normalment es comparteix en factures, cobraments o transferències. El problema ve si es combina amb el teu nom, DNI i altres dades personals, ja que podrien intentar utilitzar-lo per fer domiciliacions no autoritzades. Tot i així, recorda que pots bloquejar qualsevol rebut sospitós directament des de la teva banca en línia. 

Prevenció de fraus: la teva seguretat a les financeres online 

La millor manera d'evitar problemes és prevenir. A l'entorn digital actual, les estafes relacionades amb el robatori d'identitat són cada cop més sofisticades. Per això és important triar financeres reconegudes, que apliquin protocols de verificació estrictes abans daprovar un préstec.

La seguretat de doble verificació: per què les financeres serioses demanen més que el DNI

Les plataformes responsables exigeixen no només el DNI, sinó també proves addicionals com ara reconeixement facial, verificació per mòbil o signatura electrònica. Això garanteix que la persona que sol·licita el préstec és realment qui diu que és. A Avafin, per exemple, expliquem com funciona aquest sistema aquí: https://www.avafin.es/blog/verificacion-de-identidad 

Què pot fer algú amb el teu número de DNI? (Resum de riscos) 

Amb el teu número de DNI poden intentar contractar serveis, demanar préstecs, obrir comptes i cometre suplantacions. Tot i que no tinguin èxit en tots els casos, el sol intent ja pot generar problemes legals i financers. Per això és fonamental tractar el teu DNI com una dada sensible i actuar ràpid davant de qualsevol anomalia. 

Preguntes freqüents sobre el robatori d'identitat

La informació que hem reunit en aquest article ha estat redactada sobre la base de les consultes més freqüents sobre identitat, fraus financers i seguretat bancària. Si tu has patit un càrrec indegut, pots consultar més informació a com recuperar diners retinguts.

Demana el teu préstec en minuts