Passar de TIN a TAE: com calcular l'interès real del teu préstec
Published: novembre 19, 2025
Si busques finançar un projecte o no saps quin dels préstecs en línia és el millor, has de revisar dos indicadors que sempre apareixen:
-TIN (tipus d'interès nominal)
-TAE (taxa anual equivalent)
Encara que sedin semblants, no signifiquen el mateix i entendre la diferència és clau per saber quant et costarà realment el préstec que estàs a punt de demanar.
En aquest article aprendràs com passar de TIN a TAE, com es calcula, quina fórmula es fa servir en matemàtiques financeres i per què el Banc d'Espanya exigeix mostrar sempre el TAE. A més, incloem exemples clars, una explicació senzilla. Si vols entendre millor què és el TIN i el TAE, pots llegir el nostre article.
La Calculadora TIN-TAE: esbrina el cost real del préstec
Moltes persones comparen préstecs només mirant el TIN, però la dada que és realment important és la TAE perquè inclou el tipus d'interès, les comissions, la freqüència dels pagaments i el termini del préstec. Per això, encara que vegis un TIN baix, el cost real pot ser més gran si hi ha comissions o si l'estructura del préstec fa que s'acumulin interessos més ràpid.
Avui dia pots fer servir qualsevol convertidor TIN-TAE del Banc d'Espanya o fins i tot una calculadora TIN-TAE a Excel, però l'essencial és entendre com funciona la lògica del càlcul. Aquests convertidors et permeten comparar préstecs amb diferents condicions i saber quin és realment més barat.
Segueix-nos per saber com educar financerament i prendre el control de les teves finances personals.
Si busques un préstec transparent i on sempre vegis el TAE, sol·licita ja el teu préstec a Avafin.
Demana avui el teu préstec ràpid
Obtingues-ho avui amb AvaFin
La fórmula de conversió TIN-TAE
La fórmula oficial per convertir TIN a TAE apareix a la normativa de transparència bancària del Banc d'Espanya i s'utilitza en diferents càlculs financers. És la següent:
TAE = (1 + TIN / n)ⁿ − 1
Aquí t'ho expliquem:
- TIN = tipus d'interès nominal anual
- n = nombre de períodes de capitalització a l'any (mensual = 12, trimestral = 4, etc.)
Exemple pràctic
Suposem que tens un préstec amb:
TIN = 4 % anual
Capitalització mensual = 12 períodes
Apliquem la fórmula:
TAE = (1 + 0,04 / 12)¹² − 1
TAE = (1 + 0,003333)¹² − 1
TAE ≈ 4,07 %
Amb aquesta fórmula, podràs verificar que, en el teu préstec, la TAE serà més gran que el TIN, fins i tot encara que no hi hagi comissions. Si us interessa practicar, podeu replicar aquest càlcul en una calculadora TIN-TAE.
A Avafin el nostre objectiu és que sempre puguis obtenir préstecs transparents. Et convidem a llegir la nostra guia de transparència sobre préstecs responsables.
Per què obliga el Banc d'Espanya a informar el TAE?
El TAE és obligatori perquè és l'indicador que permet revisar les condicions del préstec en què estàs interessat, i així poder comparar préstecs en igualtat de condicions. El Banc d'Espanya exigeix que qualsevol entitat financera mostri el TAE per protegir el consumidor i evitar publicitat enganyosa.
Aprofita tots els nostres descomptes i promocions al teu préstec personal.
Raons principals per les quals és obligatori mostrar la TAE
- Transparència: reflecteix el cost real, no només l?interès.
- Comparació justa: dos préstecs amb el mateix TIN poden tenir TAEs diferents a causa de comissions o terminis.
- Educació financera: ajuda a prendre decisions més informades.
- Evita sorpreses: si només es mostrés el TIN, hi hauria productes que semblarien més barats del que realment són.
El TAE és l'indicador que apareix a tota la publicitat financera, fitxes informatives i simuladors de bancs, perquè resumeix de manera més precisa el cost final.
Quan vulguis comparar algun préstec en línia, recorda el següent: el TIN serveix per entendre l'interès base, mentre que la TAE reflecteix el cost real del préstec, incloent-hi capitalització i comissions. Per això a Avafin sempre pots veure el TAE, ja que és l'indicador més fiable per escollir la millor opció.
Preguntes freqüents sobre tipus d'interès
Un TIN del 4 % vol dir que el teu préstec té un interès nominal anual del 4 %. És el percentatge que s'aplica al capital prestat, però no inclou comissions ni la freqüència de pagament. És un bon punt de partida, però no n'hi ha prou per conèixer el cost final, has de conèixer el TAE per entendre el cost total del préstec.
El TAE gairebé sempre és més gran que el TIN per tres motius principals:
1. Capitalització: quan els interessos es calculen diverses vegades l'any, com ara mensualment.
2. Comissions que es calculen: obertura, estudi o manteniment.
3. Costos addicionals integrats: com a assegurances o productes vinculats.
Per això, quan uses una calculadora TAE per a un préstec, pots veure diferències significatives entre dos productes amb el mateix TIN.
1.Préstec sense comissions
TIN: 5 %
Capitalització mensual
TAE aproximada: 5,11 %
2. Préstec amb comissions
TIN: 4 %
Comissió d'obertura: 2 %
TAE final: depèn del termini, però sempre serà superior al TIN.
3.Préstec a curt termini
TIN equivalent superior
La TAE pot augmentar significativament per la freqüència del pagament.
Tots aquests càlculs són un exemple i es poden fer manualment usant la fórmula TAE de matemàtiques financeres o utilitzant un convertidor en línia.
Igual que pots convertir un TIN a TAE, també pots calcular el TIN si coneixes el TAE. Això sol utilitzar-se quan voleu saber quin és l'interès nominal d'un préstec que només us ha mostrat la TAE. La fórmula inversa és més complexa, però la pots obtenir mitjançant un full de càlcul com Excel o eines de matemàtiques financeres. El que és important és recordar que el TIN reflecteix l'interès base i el TAE el cost total anualitzat.
