Finançament alternatiu a Espanya: tipus, exemples i solucions

octubre 1, 2025

La finançament alternatiu és un conjunt de mètodes i plataformes que permeten accedir a capital fora del sistema bancari tradicional. A diferència dels préstecs bancaris clàssics, aquest model utilitza mitjans com a empreses tecnològiques que ofereixen serveis financers digitals (conegudes com Fintech), préstecs entre particulars a través de plataformes en línia (crowdlending), crowdfunding o inversors privats per oferir liquiditat a particulars, pimes o promotors immobiliaris.

Aquest enfocament sorgeix com a resposta a la manca de flexibilitat del sistema financer tradicional. Després de la crisi financera del 2008, moltes entitats van endurir els seus requisits. Això va deixar fora del sistema milers de persones i negocis que sí que tenien necessitats reals de finançament, però que no encaixaven en els criteris de risc bancari. És aquí on neix l'alternativa.

La digitalització, l'auge de l'economia col·laborativa i l'empenta tecnològica de les Fintech han permès que noves fórmules de finançament prosperin ràpidament a Espanya i Europa.

Avantatges del finançament alternatiu

Les avantatges del finançament alternatiu han convertit aquest tipus de solucions en una opció real i creixent per als que necessiten accés a capital sense dependre dels bancs. Ja sigui que busques un finançament ràpid com a particular, o noves formes de liquiditat per a la teva empresa, aquest model ofereix múltiples beneficis que s'adapten a cada perfil. A continuació, t'expliquem per què cada cop més persones, pimes i fins i tot promotors immobiliaris aposten per aquesta via.

• Rapidesa en la gestió del préstec: un dels aspectes més valorats és la immediatesa. Moltes plataformes ofereixen respostes en qüestió de minuts i, en alguns casos, els diners es poden ingressar al compte el mateix dia. Això és clau quan cal actuar amb urgència, ja sigui per cobrir imprevistos o aprofitar oportunitats de negoci.
• Flexibilitat en els requisits: a diferència de la banca tradicional, que sol exigir nòmines, avals o historial creditici irreprotxable, el finançament alternatiu permet accedir al crèdit amb criteris més amplis. Això la converteix en una eina útil per a perfils no convencionals com a autònoms, joves o persones amb ingressos variables.
• Accessibilitat digital i sense paperassa: la majoria de les solucions de finançament alternatiu operen de forma totalment en línia. Això vol dir que pots gestionar tot el procés des del teu ordinador o mòbil, sense desplaçaments ni documentació en paper. Ideal per als que busquen comoditat i eficiència.
• Menys burocràcia i temps d'espera: les plataformes de finançament alternatiu han simplificat els processos interns per reduir al mínim la burocràcia. Això permet obtenir finançament sense llargues esperes ni tràmits innecessaris.
• Diversificació de fonts de finançament
   Per a empreses, startups o projectes immobiliaris, el finançament alternatiu representa una forma intel·ligent de no dependre exclusivament del crèdit bancari. Pots combinar diferents productes (com lísing, factoring o préstecs P2P) per estructurar un pla financer més sòlid i equilibrat.
• Major personalització i atenció al client: moltes Fintech i plataformes alternatives ofereixen productes més ajustats al perfil de l'usuari, cosa que permet obtenir condicions més realistes. A més, solen tenir atenció al client més directa i especialitzada.
• Accés per a empreses en creixement o reestructuració: la finançament alternatiu per a empreses permet accedir a capital fins i tot quan les entitats bancàries tradicionals mostren reticències. Això és fonamental per pimes que travessen fases dinversió, innovació o recuperació.

Els principals tipus de finançament alternatiu a Espanya

En els darrers anys, l'ecosistema financer ha evolucionat significativament a Espanya i ha donat pas a una àmplia gamma de solucions que van més enllà dels bancs tradicionals. La finançament alternatiu a Espanya ha crescut en volum, diversitat i especialització, permetent que tant particulars com empreses trobin opcions ajustades a les necessitats específiques.

A continuació, us presentem els models més representatius, que ja formen part del dia a dia de milers de persones, pimes i promotors immobiliaris.

Finançament Crowd (Crowdfunding i Crowdlending)

El microfinançament permet a un projecte rebre petites aportacions de moltes persones. S'usa sovint per a projectes creatius, socials o emprenedors. Pot ser:

• De recompensa: s'ofereix un producte o servei a canvi.
• De donació: sense retribució, normalment amb fins socials.
• D'inversió (equity crowdfunding): l'inversor adquireix participació al projecte.

El crowdlending (préstecs entre particulars a través de plataformes en línia), d'altra banda, connecta persones o empreses que necessiten un préstec amb inversors disposats a prestar el seu capital a canvi d'interessos. Tot això es gestiona mitjançant plataformes digitals. A Espanya, plataformes com Housers han destacat a la finançament alternatiu per a projectes immobiliaris, permetent a petits inversors participar en promocions abans reservades a grans fons.

Fintech i préstecs P2P (el nínxol d'Avafin)

Les Fintech (empreses tecnològiques que ofereixen serveis financers digitals) han democratitzat l'accés al crèdit. Empreses com Avafin permeten accedir a préstecs sense aval completament en línia veure més.

Els préstecs P2P (persona a persona) consisteixen en una connexió directa entre persones que necessiten diners i altres disposades a prestar-ho, sense intervenció de bancs. Aquest tipus de finançament és ideal per als que busquen:

• Rapidesa
• Menys exigències creditícies
• Temps de devolució flexibles

A més, és possible utilitzar aquests préstecs per a necessitats personals com adquirir una moto  veure més.

Avafin lidera aquest nínxol a Espanya, destacant per la facilitat d'ús i transparència.

Finançament per a empreses (Factoring i Leasing)

La finançament alternatiu per a empreses inclou solucions més enllà del préstec bancari. Dos exemples claus:

• Factoring: consisteix a avançar el cobrament de factures pendents, millorant el flux de caixa sense endeutar-se.
• Leasing: una forma d'adquirir actius productius (vehicles, maquinària, tecnologia) mitjançant un lloguer amb opció de compra.

Aquests productes són ideals per pimes que necessiten mantenir la seva operativa sense comprometre'n la tresoreria. Empreses com Alter Finance SL finançament alternatiu per a empreses ofereixen solucions dissenyades a mida per a negocis en expansió o reestructuració.

A més, cada vegada més promotors opten per aquests esquemes de finançament alternatiu promotors per tirar endavant desenvolupaments urbanístics sense recórrer a la banca tradicional.

Avafin: finançament alternatiu ràpid per a les teves necessitats individuals

En un mercat on la immediatesa, la simplicitat i la flexibilitat són clau, Avafin s'ha consolidat com una de les principals plataformes de finançament alternatiu a Espanya. El seu enfocament està centrat a oferir solucions adaptades a l'usuari, especialment als perfils que queden fora del sistema financer tradicional.

Avafin cobreix necessitats individuals amb productes digitals, accessibles i sense burocràcia, marcant la diferència davant dels processos lents i exigents de la banca convencional.

Rapidesa i flexibilitat davant de la burocràcia

Una de les barreres més grans del sistema bancari és el temps. En canvi, Avafin ofereix un model de finançament alternatiu a Espanya que aposta pel que és immediat. En qüestió de minuts pots:

• Simular el teu préstec
• Rebre una oferta personalitzada
• Obtenir els diners al teu compte

No cal aval, no hi ha comissions ocultes, i tot el procés és digital.

A més, Avafin compta amb productes específics com els préstecs preconcebuts, ideals per als que necessiten accés recurrent al crèdit sense nous tràmits  veure més.

Evita el rebuig: opció per a perfils no convencionals

Tens ingressos variables? No tens nòmina? T'han rebutjat al teu banc? No estàs sol. Moltes persones estan en aquesta situació.

Avafin entén aquests contextos i permet accedir a finançament amb una anàlisi de risc més flexible. Aquesta és una de les raons per les quals ha guanyat popularitat com a eina de finançament alternatiu per a pimes i particulars.

El seu enfocament centrat en l'usuari ha fet que cada vegada més persones utilitzin Avafin com a opció de referència quan necessiten liquiditat ràpida, segura i sense paperassa.

Preguntes Freqüents sobre finançament alternatiu

En un entorn on la rapidesa, la personalització i l'accessibilitat són clau, la finançament alternatiu a Espanya es posiciona com el model del futur. Des de particulars que necessiten liquiditat puntual, fins a empreses o promotors immobiliaris amb grans projectes, aquest model trenca les barreres tradicionals.

Avafin representa aquesta nova manera d'entendre el crèdit: sense intermediaris, sense demores, sense exclusions. Si busques una forma intel·ligent, ràpida i adaptada a tu de finançar les teves idees, despeses o inversions, la finançament alternatiu és la resposta.

Necessites finançament ràpid i sense complicacions?