Com recuperar els meus diners si em van estafar
desembre 5, 2025
Paso 1: Bloqueo inmediato y aviso al banco (La Regla de Oro)
Si te das cuenta de que has sido víctima de un fraude o estafa, sea por una transferencia desconocida, por un pago con tarjeta, Bizum o por medio de una compra por internet, lo primero que debes hacer es actuar de inmediato.
El momento es clave: el bloqueo de la cuenta o tarjeta puede marcar la diferencia entre recuperar tu dinero o perderlo definitivamente. Contacta con tu banco nada más detectar el cargo. Informa de que no autorizaste dicha operación, solicita la cancelación o devolución del importe, y exige la restauración de tu cuenta al estado anterior al fraude. Este paso inicial —la regla de oro— es esencial para frenar la salida del dinero del sistema y aumentar las posibilidades de recuperación.
La importancia de la rapidez: evitar que el dinero salga del sistema
Cuanto antes comuniques la estafa al banco, mejores posibilidades tendrás de conseguir una devolución. Si el dinero permanece en la cuenta del estafador, existe la posibilidad de bloquear esos fondos y revertir la transferencia. Las normas de pago y servicios bancarios en España exigen que, en operaciones no autorizadas, se actúe con diligencia.
Si actúas rápidamente tomando acción sobre lo que ves que esta sucediendo, podrás reducir el riesgo de que los fondos sean retirados o transferidos a otras cuentas antes de que el banco pueda intervenir. Por ello, contactar con tu entidad bancaria tan pronto como detectes la operación fraudulenta es el primer paso indispensable en cualquier reclamación por estafa.
Si también te ha sucedido que te han cobrado algún recibo de manera incorrecta, puedes leer nuestro artículo sobre cómo recuperar el dinero retenido.
Solicitud formal de devolución: ¿Cuándo te devuelve el dinero el banco?
Una vez informas al banco del fraude, es necesario presentar una reclamación formal solicitando la devolución del importe y la restauración del saldo previo. Según la normativa vigente para los servicios de pago y los pagos no autorizados, si puedes demostrar que la operación no fue legítima, el banco está obligado a devolver el dinero.
En muchos casos, la devolución puede ser inmediata o en un plazo breve. Esto va a depender de la entidad y de cada caso en concreto, dependiendo de su complejidad. Lo más importante es que siempre te muestres con actitud de brindar toda la información del caso, para que el banco pueda demostrar que ha sido una estafa. Recuerda que para evitar que te puedan estafar, nunca debes compartir tus contraseñas bancarias con nadie y entender que pueden hacer con tu número de cuenta, para evitar incomodas situaciones.
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Paso 2: Denuncia y recopilación de pruebas
Si has sido víctima de un fraude, además de contactar con el banco, deberías presentar una denuncia. Eso permite abrir un expediente formal y agilizar la posibilidad de rastrear al estafador y recuperar los fondos. Si es tu caso, te dejamos diferentes puntos a tener en cuenta para realizar la denuncia de manera adecuada y puedas obtener tu dinero de vuelta.
¿Dónde y cómo presentar la denuncia por estafa?
La denuncia debe presentarse ante la policía (comisaría), Guardia Civil o en las fuerzas del orden competentes, indicando que has sido víctima de una estafa. A veces es posible denunciar online, dependiendo de la comunidad autónoma. Esta denuncia será clave para que se investigue el delito y para que el banco justifique o evalúe la devolución del importe estafado.
La ley y la «negligencia»: Cuándo el banco no está obligado a pagar
La normativa establece que el banco debe devolver los fondos si la operación no fue autorizada por el cliente. Sin embargo, hay escenarios en los que el banco puede excusarse por negligencia grave: si el cliente facilitó sus claves a un tercero, si hubo imprudencia evidente o si no se mantuvieron las medidas de seguridad recomendadas. En esos casos, la devolución puede no proceder, o puede exigirse una responsabilidad compartida. Es por eso que muchas veces se considera fundamental la declaración formal y la reclamación rápida, antes de que el banco pueda alegar negligencia.
Recuperar dinero según el método de estafa
Cada caso de estafa es diferente, al igual que el procedimiento necesario para intentar recuperar el dinero. Este puede variar según cómo se haya producido el fraude: por transferencia bancaria, por Bizum, por medio de una compra y pago por internet, entre muchas otras. Siempre verifica la veracidad de las páginas web que visitas al igual que nunca dar datos personales a terceros.
Estafa por transferencia bancaria (BBVA, Santander…): el proceso de retrocesión
Cuando la estafa se realiza mediante una transferencia bancaria, lo habitual es solicitar al banco la retrocesión de la operación, es decir, que revierta la orden de pago si se puede. Si el dinero sigue en la cuenta receptora, existe una mayor posibilidad real de recuperación. Además, el banco receptor puede ser responsable si no actuó con diligencia para evitar recibir fondos procedentes de fraude. Si la transferencia ya se ha reintegrado, es posible que el banco te devuelva el dinero directamente, pero recuerda que siempre debes demostrar que no diste tu consentimiento para la operación.
¿Puedo recuperar mi dinero si me estafaron por Bizum? (El gran obstáculo)
Las estafas realizadas mediante Bizum presentan un reto más complicado. Como Bizum funciona mediante una autorización inmediata del usuario, muchas veces es más difícil demostrar que no consentiste la operación. Si la transferencia ya se aprobó, los bancos pueden argumentar que fue autorizada.
En estos casos, la recuperación dependerá en gran medida de la rapidez con la que detectes la operación, notifiques el banco, y solicites la revocación. Aun así, no hay una garantía de éxito. Para mejorar las opciones, es fundamental contar con pruebas que indiquen que fuiste engañado, y presentar denuncia formal lo antes posible.
Fraude en compras por internet: seguros de tarjeta y pasarelas de pago
Si la estafa se produjo al comprar a través de internet (tienda online falsa, phishing, pasarela de pago no segura, etc.), puede que puedas recurrir al seguro de tarjeta o a los mecanismos de protección que ofrecen las entidades. Muchas veces, los bancos y emisores de tarjeta ofrecen contracargos (chargeback) cuando la operación no fue legítima. También puede ser útil denunciar la estafa y adjuntar la documentación completa: capturas de pantalla, correspondencia con el vendedor, datos de la orden, etc. Cuanta más evidencia aportes, mayores posibilidades tendrás de éxito en la reclamación.
Acciones legales y financiamiento tras la pérdida
A veces, aunque hagas todo correctamente, el banco puede negarse a devolver los fondos. En esos casos conviene valorar acciones legales. Además, si has perdido una cantidad significativa, puede ser necesario recurrir a financiación de emergencia para cubrir el vacío económico.
¿Qué pasa si el banco se niega? Reclamaciones y el papel del abogado
Si tras la reclamación formal y la denuncia el banco rechaza devolver el dinero, puedes acudir a un abogado especializado en derecho bancario o fraudes, y evaluar la posibilidad de presentar una demanda civil. En muchos casos, los tribunales han obligado a entidades bancarias a devolver fondos cuando no han acreditado que el cliente actuó con negligencia grave. El abogado puede ayudarte a exigir la devolución del importe, los intereses, los gastos y las posibles compensaciones por daños y perjuicios, además de cubrir los costes del procedimiento. Esto puede ser especialmente importante en casos de phishing, fraude de identidad o transferencias no autorizadas.
Liquidez inmediata: Préstamo urgente para cubrir el vacío de la estafa
Si la estafa ha dejado un agujero económico —por ejemplo, si dependías de esos fondos para pagos imprescindibles— una opción puede ser recurrir a un préstamo urgente que te permita cubrir tus necesidades mientras esperas la resolución del caso. En plataformas de financiación rápida puedes solicitar préstamos urgentes que te ayuden a recuperar estabilidad financiera. Esto te puede servir como puente mientras se procesa la reclamación o la devolución.
¿Cómo saber si estoy siendo estafado? Señales de alarma
Es importante estar alerta ante señales típicas de estafa: solicitudes de pago urgente, presión para realizar una transferencia inmediata, instrucciones para usar Bizum, tarjetas o apps de pago, promesas de beneficios rápidos, mensajes inesperados de “soporte técnico” o “banco”, enlaces sospechosos, o peticiones de datos personales o claves bancarias. Si algo te genera dudas, conviene comprobar la veracidad, contactar con la entidad directamente por canales oficiales y, si es necesario, rechazar la operación. Las estafas por phishing, suplantación, venta falsa de productos o inversión fraudulenta siguen siendo muy frecuentes.
Preguntas Frecuentes tras ser víctima de un fraude
No hay un plazo único, pero en muchos casos las entidades bancarias deben emitir una respuesta relativamente pronto. En ciertas guías, se indica que podrían tardar alrededor de 15 días hábiles para resolver la reclamación. Si el banco no responde o rechaza sin causa justificada, puedes elevar la reclamación (por ejemplo, al regulador o mediante vía judicial).
La recuperación en casos de criptomonedas es mucho más compleja. A diferencia de las transferencias bancarias convencionales, las transacciones con criptomonedas suelen ser irreversibles y no dependen de una entidad intermediaria que pueda revertirlas. En esos casos, la posibilidad de recuperar el dinero depende en gran medida de rastrear al estafador, denunciar el fraude, pedir colaboración policial y, en su caso, acceder a regulaciones o leyes específicas según el país. En muchos escenarios, la recuperación no es garantizable.
Si no puedes asumir los costes de un abogado, tienes opciones: puedes acudir a servicios de asistencia jurídica gratuita (ayuntamientos, defensores del pueblo, ONGs, colegios de abogados) para asesoramiento inicial. También puedes intentar una reclamación por tu cuenta, presentando la denuncia y la reclamación formal al banco, y aportando toda la documentación que tengas. Si el caso es claro (transferencia no autorizada, phishing, etc.) y la ley te respalda, muchas veces con esto ya puedes forzar la devolución. Además, algunas entidades ofrecen asistencia legal gratuita o con coste reducido cuando se trata de fraudes.
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