Com recuperar els meus diners si em van estafar
desembre 5, 2025
Pas 1: Bloqueig immediat i avís al banc (La Regla d'Or)
Si t'adones que has estat víctima d'un frau o una estafa, sigui per una transferència desconeguda, per un pagament amb targeta, Bizum o per mitjà d'una compra per internet, el primer que has de fer és actuar immediatament.
El moment és clau: el bloqueig del compte o targeta pot marcar la diferència entre recuperar els teus diners o perdre'ls definitivament. Contacta amb el teu banc només detectar el càrrec. Informa que no vas autoritzar aquesta operació, sol·licita la cancel·lació o devolució de l'import, i exigeix la restauració del teu compte a l'estat anterior al frau. Aquest pas inicial -la regla d'or- és essencial per frenar la sortida dels diners del sistema i augmentar les possibilitats de recuperació.
La importància de la rapidesa: evitar que els diners surtin del sistema
Com més aviat comuniquis l'estafa al banc, millors possibilitats hauràs d'aconseguir una devolució. Si els diners romanen al compte de l'estafador, hi ha la possibilitat de bloquejar aquests fons i revertir la transferència. Les normes de pagament i serveis bancaris a Espanya exigeixen que, en operacions no autoritzades, s'actuï amb diligència.
Si actues ràpidament prenent acció sobre el que veus que passa, podràs reduir el risc que els fons siguin retirats o transferits a altres comptes abans que el banc pugui intervenir. Per això, contactar amb la teva entitat bancària tan bon punt detectis l'operació fraudulenta és el primer pas indispensable en qualsevol reclamació per estafa.
Si també us ha passat que us han cobrat algun rebut de manera incorrecta, podeu llegir el nostre article sobre com recuperar els diners retinguts.
Sol·licitud formal de devolució: Quan et torna els diners el banc?
Un cop informeu el banc del frau, cal presentar una reclamació formal sol·licitant la devolució de l'import i la restauració del saldo previ. Segons la normativa vigent per als serveis de pagament i els pagaments no autoritzats, si podeu demostrar que l'operació no va ser legítima, el banc està obligat a tornar els diners.
En molts casos, la devolució pot ésser immediata o en un termini breu. Això dependrà de lentitat i de cada cas en concret, depenent de la seva complexitat. El més important és que sempre et mostris amb actitud de brindar tota la informació del cas, perquè el banc pugui demostrar que ha estat una estafa. Recorda que per evitar que et puguin estafar, mai no has de compartir les teves contrasenyes bancàries amb ningú i entendre que poden fer amb el teu número de compte, per evitar incomodes situacions.
Necessites Diners Urgents?
Obtingues-ho avui amb AvaFin
Pas 2: Denúncia i recopilació de proves
Si heu estat víctima d'un frau, a més de contactar amb el banc, haureu de presentar una denúncia. Això permet obrir un expedient formal i agilitzar la possibilitat de rastrejar l'estafador i recuperar-ne els fons. Si és el teu cas, et deixem diferents punts a tenir en compte per fer la denúncia de manera adequada i puguis obtenir els teus diners de tornada.
On i com presentar la denúncia per estafa?
La denúncia s'ha de presentar davant la policia (comissaria), la Guàrdia Civil o les forces de l'ordre competents, indicant que has estat víctima d'una estafa. De vegades és possible denunciar en línia, depenent de la comunitat autònoma. Aquesta denúncia és clau perquè s'investigui el delicte i perquè el banc justifiqui o avaluï la devolució de l'import estafat.
La llei i la «negligència»: Quan el banc no està obligat a pagar
La normativa estableix que el banc ha de tornar els fons si l'operació no va ser autoritzada pel client. No obstant això, hi ha escenaris en què el banc es pot excusar per negligència greu: si el client va facilitar les claus a un tercer, si hi va haver imprudència evident o si no es van mantenir les mesures de seguretat recomanades. En aquests casos, la devolució pot no procedir, o es pot exigir una responsabilitat compartida. És per això que moltes vegades es considera fonamental la declaració formal i la reclamació ràpida, abans que el banc pugui al·legar negligència.
Recuperar diners segons el mètode d'estafa
Cada cas d'estafa és diferent, igual que el procediment necessari per intentar recuperar els diners. Aquest pot variar segons com s'hagi produït el frau: per transferència bancària, per Bizum, per mitjà d'una compra i un pagament per internet, entre moltes altres. Sempre verifica la veracitat de les pàgines web que visites igual que mai donar dades personals a tercers.
Estafa per transferència bancària (BBVA, Santander…): el procés de retrocessió
Quan l'estafa es realitza mitjançant una transferència bancària, és habitual sol·licitar al banc la retrocessió de l'operació, és a dir, que reverteixi l'ordre de pagament si es pot. Si els diners segueixen al compte receptor, hi ha més possibilitat real de recuperació. A més, el banc receptor pot ser responsable si no va actuar amb diligència per evitar rebre fons procedents de frau. Si la transferència ja s'ha reintegrat, és possible que el banc et retorni els diners directament, però recorda que sempre has de demostrar que no vas donar el teu consentiment per a l'operació.
Puc recuperar els meus diners si em van estafar per Bizum? (El gran obstacle)
Les estafes realitzades mitjançant Bizum presenten un repte més complicat. Com que Bizum funciona mitjançant una autorització immediata de l'usuari, moltes vegades és més difícil demostrar que no vas consentir l'operació. Si la transferència ja es va aprovar, els bancs poden argumentar que va ser autoritzada.
En aquests casos, la recuperació dependrà en gran mesura de la rapidesa amb què detectis l'operació, notifiquis el banc i sol·licitis la revocació. Tot i així, no hi ha una garantia dèxit. Per millorar les opcions, és fonamental comptar amb proves que indiquin que vas ser enganyat, i presentar denúncia formal com més aviat millor.
Frau en compres per internet: assegurances de targeta i passarel·les de pagament
Si l'estafa es va produir en comprar a través d'internet (botiga online falsa, pesca, passarel·la de pagament no segura, etc.), pot ser que puguis recórrer a l'assegurança de targeta o als mecanismes de protecció que ofereixen les entitats. Molts cops, els bancs i emissors de targeta ofereixen contracàrrecs (chargeback) quan l'operació no va ser legítima. També pot ser útil denunciar l'estafa i adjuntar-hi la documentació completa: captures de pantalla, correspondència amb el venedor, dades de l'ordre, etc. Com més evidenciï aportacions, més possibilitats tindràs d'èxit en la reclamació.
Accions legals i finançament després de la pèrdua
De vegades, encara que ho facis tot correctament, el banc es pot negar a tornar els fons. En aquests casos cal valorar accions legals. A més, si heu perdut una quantitat significativa, pot ser necessari recórrer a finançament d'emergència per cobrir el buit econòmic.
Què passa si el banc es nega? Reclamacions i paper de l'advocat
Si després de la reclamació formal i la denúncia el banc rebutja tornar els diners, pots acudir a un advocat especialitzat en dret bancari o fraus, i avaluar la possibilitat de presentar una demanda civil. En molts casos, els tribunals han obligat entitats bancàries a tornar fons quan no han acreditat que el client va actuar amb negligència greu. L'advocat et pot ajudar a exigir la devolució de l'import, els interessos, les despeses i les possibles compensacions per danys i perjudicis, a més de cobrir els costos del procediment. Això pot ser especialment important en casos de pesca, frau d'identitat o transferències no autoritzades.
Liquidesa immediata: Préstec urgent per cobrir el buit de l'estafa
Si l'estafa ha deixat un forat econòmic —per exemple, si depenies d'aquests fons per a pagaments imprescindibles— una opció pot ser recórrer a un préstec urgent que et permeti cobrir les necessitats mentre esperes la resolució del cas. A plataformes de finançament ràpid pots sol·licitar préstecs urgents que t'ajudin a recuperar estabilitat financera. Això pot servir com a pont mentre es processa la reclamació o la devolució.
Com saber si estic sent estafat? Senyals d'alarma
És important estar alerta davant de senyals típics d'estafa: sol·licituds de pagament urgent, pressió per fer una transferència immediata, instruccions per utilitzar Bizum, targetes o apps de pagament, promeses de beneficis ràpids, missatges inesperats de “suport tècnic” o “banc”, enllaços sospitosos, o peticions de dades personals o claus bancàries. Si alguna cosa us genera dubtes, convé comprovar la veracitat, contactar amb l'entitat directament per canals oficials i, si cal, rebutjar l'operació. Les estafes per phishing, suplantació, venda falsa de productes o inversió fraudulenta continuen sent molt freqüents.
Preguntes freqüents després de ser víctima d'un frau
No hi ha un termini únic, però en molts casos les entitats bancàries han d'emetre una resposta relativament aviat. En certes guies, s'indica que podrien trigar uns 15 dies hàbils per resoldre la reclamació. Si el banc no respon o rebutja sense causa justificada, pots elevar la reclamació (per exemple, al regulador o mitjançant via judicial).
La recuperació en casos de criptomonedes és molt més complexa. A diferència de les transferències bancàries convencionals, les transaccions amb criptomonedes solen ser irreversibles i no depenen d'una entitat intermediària que les pugui revertir. En aquests casos, la possibilitat de recuperar els diners depèn en gran mesura de rastrejar l'estafador, denunciar el frau, demanar col·laboració policial i, si escau, accedir a regulacions o lleis específiques segons el país. A molts escenaris, la recuperació no és garantible.
Si no podeu assumir els costos d'un advocat, teniu opcions: podeu acudir a serveis d'assistència jurídica gratuïta (ajuntaments, defensors del poble, ONG, col·legis d'advocats) per a assessorament inicial. També pots intentar una reclamació pel teu compte, presentant la denúncia i reclamació formal al banc, i aportant tota la documentació que tinguis. Si el cas és clar (transferència no autoritzada, phishing, etc.) i la llei et dóna suport, moltes vegades amb això ja pots forçar la devolució. A més, algunes entitats ofereixen assistència legal gratuïta o amb un cost reduït quan es tracta de fraus.
Rep el teu Préstec avui mateix
Obtingues-ho avui amb AvaFin