Com evitar un embargament 

setembre 29, 2025

Acumular deutes és una situació que pot passar per moltes raons: pèrdua d'ocupació, despeses mèdiques, separació, problemes de liquiditat o simplement mala planificació financera. Però quan aquests deutes no es paguen i les obligacions vencen, una de les conseqüències més temudes entra en joc: l'embargament. 

L'embargament és una mesura legal que permet a un creditor (un banc, hisenda, seguretat social, un jutjat o qualsevol entitat autoritzada) executar el cobrament forçós d'un deute mitjançant la retenció de béns, diners en comptes bancaris, salaris o propietats. És a dir, si no pagues, el creditor pot sol·licitar que t'embarguin per recuperar els diners. 

Es pot evitar un embargament? La resposta és sí. De fet, hi ha nombroses estratègies legals i financeres per impedir que els teus béns siguin embargats. En aquest article complet us expliquem com evitar un embargament, què fer si ja estàs en procés, quins errors no cometre i quines solucions ràpides pots aplicar fins i tot quan ja has rebut una notificació. 

Què es pot fer per aturar un embargament? 

El primer que has de saber és que l'embargament no passa de manera immediata. Generalment, hi ha un procés previ de notificació, avís i oportunitats per pagar o negociar. Si aprofiteu aquest marge de temps, podeu evitar que l'embargament es faci efectiu. 

Aquí tens algunes opcions que pots aplicar si encara hi ets a temps: 

Negociar un acord de pagament. Parla directament amb el creditor. En molts casos, estan disposats a acceptar pagaments fraccionats, renegociar terminis o fins i tot aplicar una quitació si perceben la teva voluntat de pagar. 

Sol·licitar un ajornament o fraccionament de deute. Això s'aplica especialment si l'embargament ve de part d'Hisenda o de la Seguretat Social. Podeu demanar pagar en quotes mensuals justificant la vostra situació econòmica. És una forma legal i comuna d'evitar l'embargament immediat. 

Revisar la legalitat del procediment. De vegades, es produeixen embargaments sense la notificació prèvia obligatòria. En aquests casos, es pot sol·licitar la suspensió del procediment per defecte formal. 

Acollir-se a la Llei de Segona Oportunitat. Si estàs completament endeutat, pots acollir-te aquesta llei, que permet cancel·lar part dels teus deutes o ajornar els pagaments sota supervisió judicial. Amb això, se suspèn qualsevol execució o embargament en curs. 

Vendre voluntàriament un bé abans de l'embargament. Si saps que t'embargaran un cotxe o un habitatge, pots vendre'l pel teu compte (amb control legal) i cancel·lar el deute sense necessitat de subhasta ni pèrdua total del valor del bé. 

Com oposar-se a un embargament 

Si l'embargament ja ha estat notificat formalment, encara pots actuar per aturar-lo. La llei preveu la possibilitat de presentar oposició, sempre dins els terminis establerts. 

Aquests són alguns dels motius pels quals pots presentar oposició a l'embargament: 

El deute ja va ser pagat anteriorment 

L'import embargat no és correcte 

Hi ha béns inembargables 

S'ha produït un error en el procés (notificació invàlida, error de procediment) 

Prescripció del deute (més comú del que sembla) 

Trucs per evitar embargament de nòmina. Una de les situacions més comunes és l'embargament de part del sou. Aquí la llei també protegeix: 

Si només cobres el Salari Mínim Interprofessional (SMI) (1.134€ mensuals el 2025), no se't pot embargar. 

A partir del doble de l'SMI, l'embargament es fa de manera progressiva: el 30%, 50%, 60%, 75% i fins al 90% de l'excedent, segons trams. 

Pots sol·licitar reducció o suspensió de l'embargament si acredites càrregues familiars, pensió alimentària o discapacitat. 

Què cal fer si embarguen un compte bancari sense notificació? Moltes persones descobreixen que han estat embargades en revisar el compte bancari. Si no vas rebre cap notificació prèvia, això pot ser il·legal. Per entendre més sobre un però sense notificació, llegeix el nostre bloc.

Com em puc alliberar d'un embargament d'una vegada per totes? 

La solució definitiva sempre és la mateixa: cancel·lar o eliminar el deute que va originar l'embargament. Aquestes són les principals vies: 

Pagament total del deute. Si tens els diners o pots aconseguir-ho, és el més efectiu. Sol·licita l'aixecament de l'embargament un cop fet el pagament complet. 

Fraccionament o ajornament. Especialment en deutes públics, pots presentar la teva situació econòmica i proposar un pla de pagament raonable. 

Llei de Segona Oportunitat. Reestructura o elimina el teu deute i aconsegueix una exoneració judicial (BEPI). 

Venda voluntària del bé embargat. Evita una subhasta judicial on el bé es pot malvendre. Si veneu abans de l'execució, podeu pagar el deute i cancel·lar el procediment. 

Acord extrajudicial. Negocia directament amb l?entitat creditora i formalitza un acord privat. 

Trucs i estratègies legals per evitar embargaments 

Tenir un compte inembargable. Si cobres en un compte diferent de l'embargada, pots protegir part dels teus ingressos (encara que aquesta estratègia s'ha de fer amb suport legal). 

Separació de comptes en parella. Si l'embargament només afecta una persona, no utilitzeu comptes conjunts. 

Canvi de titularitat per evitar embargament. Transferir béns a una altra persona pot semblar una solució, però pot ser considerat frau si no es fa amb garanties legals. 

Demostrar vulnerabilitat econòmica. Si vius amb menors o persones a càrrec teu, pots sol·licitar la suspensió de l'embargament sobre l'habitatge habitual. 

Fraccionar un embargament judicial. Demana que l'embargament s'apliqui en quotes petites i no de manera total, presentant justificació dels teus ingressos i despeses. 

Sol·licitar la suspensió temporal. Si heu iniciat un recurs, podeu demanar al jutjat que suspengui l'embargament mentre es resol el procés. 

Quins béns em poden embargar i quins no? 

Conèixer quins béns són embargables i quins estan protegits per la llei és clau per defensar el teu patrimoni davant d'un procés d'embargament. No tots els elements de la teva economia personal poden ser retinguts, i hi ha límits clars establerts per la Llei d'Enjudiciament Civil i altres normatives.  

Sí que es poden embargar: 

• Diners en comptes bancaris, sempre que no provingui d'ingressos protegits com el salari mínim o els ajuts públics. 

• Parteix de la teva nòmina o pensió, sempre que superi el llindar del Salari Mínim Interprofessional (SMI). A partir daquesta quantitat, el percentatge embargable augmenta progressivament segons els ingressos. 

• Propietats com a cases, pisos, locals, terrenys o places de garatge, fins i tot si són habitatge habitual (tot i que en aquest cas hi ha proteccions addicionals que poden suspendre l'execució). 

• Vehicles al vostre nom, especialment si no es consideren eina essencial de treball. 

• Béns de valor, com ara joies, obres d'art, tecnologia o electrodomèstics d'alta gamma. 

• Ingressos per lloguers o rendiments econòmics derivats d'inversions o rendes periòdiques. 

No es poden embargar: 

• El salari mínim interprofessional (SMI). Si només cobres aquesta quantitat o menys, el 100% del teu salari està protegit. 

• Eines necessàries per al treball, especialment si ets autònom o professional i sense no pots generar ingressos. 

• Mobiliari bàsic de la llar, com llits, nevera, taula o utensilis de cuina, considerats imprescindibles per a la vida diària. 

• Prestacions socials com ajuts per dependència, renda mínima dinserció, pensions no contributives, subsidis per desocupació o ajudes familiars. 

• Béns personals com ara roba, llibres destudi, material escolar o elements destinats a leducació dels fills. 

• Productes peribles o aliments, en cas d'embargaments sobre comerços o petits negocis.  

A més, si el bé està subjecte a usdefruit, copropietat o està hipotecat amb càrregues anteriors, el procés d'embargament es pot complicar, cosa que pot jugar a favor vostre a nivell legal.  

Aquest coneixement és essencial per no deixar-se intimidar. Davant d'un embargament, saber quins béns no et poden tocar és una eina de defensa tan poderosa com qualsevol advocat. 

Et poden embargar tots els diners del compte? 

Sí, si els diners al vostre compte no estan protegits per la llei, com l'SMI, poden embargar tot el saldo fins a l'import del deute. És per això que moltes persones opten per separar ingressos i obrir comptes alternatius. 

Es pot fraccionar un embargament del jutjat? 

Sí, pots sol·licitar-ho. Has d'acreditar que no pots fer front a l'embargament total i demanar que s'embargui una part mensual raonable. En molts casos, el jutjat ho autoritza si demostres ingressos baixos o càrregues familiars. 

Quin és el millor banc per evitar embargaments? 

No hi ha un “banc ideal”, però l'idea és evitar fer servir bancs on tinguis deutes, obre comptes en entitats on no hagis registrat impagaments. També és recomanable que utilitzis comptes per rebre l'SMI o ajuts socials que estiguis rebent. Assegureu-vos que el banc no compensi deutes interns sense avisar.

Necessites diners urgents per pagar el deute i evitar l'embargament? 

Si no pots negociar, fraccionar o ajornar, una solució pràctica pot ser obtenir finançament urgent per cancel·lar el deute. A Avafin pots trobar minicrèdits de fins a 300 euros o préstecs majors si necessites cobrir una quantitat elevada: 

Aquesta opció és vàlida si podeu tornar els diners en el termini acordat, sense generar més deutes a futur. 

Què passa si no pago una multa? 

No pagar una multa, ja sigui de trànsit, per impostos, sancions administratives o qualsevol altra infracció, pot portar conseqüències més greus del que moltes persones imaginen. Encara que a primera vista pugui semblar un assumpte menor, l'impagament d'una multa pot escalar ràpidament fins a convertir-se en un problema seriós, incloent-hi l'embargament dels béns o els comptes bancaris. 

El procés sol seguir diverses fases. Primer rebràs una notificació amb l'import i el termini voluntari per pagar. Si no pagues en aquest termini, l'Administració (com Hisenda, la DGT o l'Ajuntament corresponent) obrirà el període executiu, i començarà a aplicar recàrrecs, interessos de demora i costes de procediment. 

Si el deute segueix sense pagar-se, l'Administració pot procedir al embargament del teu compte bancari, de part del teu salari, pensió, devolucions d'impostos i fins i tot de béns mobles o immobles. Aquest procés és legal i automàtic, per la qual cosa ni tan sols cal que un jutge ho autoritzi: n'hi ha prou amb la resolució administrativa ferma. 

A més, la multa no desapareix amb el temps. Encara que hi ha terminis de prescripció, aquests es poden interrompre fàcilment si l'organisme emissor realitza qualsevol gestió de cobrament, com ara un requeriment o avís. 

Tampoc no és bona idea ignorar-la esperant que s'“oblidi”, ja que a més d'augmentar l'import, pot afectar el teu historial amb l'Administració i complicar-te tràmits futurs, com ara la sol·licitud de beques, ajuts públics, o la renovació de llicències. 

Per això, si t'enfrontes a una sanció que no pots pagar íntegrament, és millor actuar a temps: sol·licitar un fraccionament o ajornament, recórrer la multa si creus que és injusta, o en última instància, buscar finançament puntual que et permeti resoldre el problema abans que s'escali. 

Si vols saber més a detall sobre aquest tema, et recomanem llegir el nostre article: 
Què passa si no pago una multa? 

Actuar aviat marca la diferència entre pagar una sanció raonable o enfrontar-te a un procediment d'embargament que afecti la teva economia personal. 

Què és un gravamen i com afecta l'embargament? 

Un gravamen és una càrrega o restricció sobre un bé. Podeu impedir la venda o transferència fins que es pagui el deute.  

Evitar un embargament és possible si coneixes els teus drets, els teus límits legals i actues abans que sigui massa tard. Tant si l'embargament encara no s'ha executat, com si ja tens una notificació a la mà, hi ha solucions: negociar, pagar, fraccionar, vendre, recórrer o fins i tot acollir-te a mecanismes legals com la Llei de Segona Oportunitat. 

La clau és no quedar-se paralitzat. Revisar bé els detalls del procediment, buscar ajuda professional i considerar solucions financeres intel·ligents pot estalviar la pèrdua de béns o ingressos fonamentals. 

I si necessites ajuda urgent, recorda que hi ha opcions immediates com préstecs ràpids o assessorament legal especialitzat. 

Per saber més sobre aquest tema, pots llegir el nostre article on t'expliquem què és un gravamen. 

Necessites Diners Ràpids per a emergències?