Préstecs impagats: solucions i consells si no pots pagar a temps 

març 19, 2025

L'impagament de préstecs és una situació que moltes persones poden fer front en algun moment. Ja sigui per una emergència financera, una pèrdua de feina o qualsevol imprevist, no poder complir amb la quota d'un préstec a temps pot generar preocupacions i afectar la teva estabilitat financera. 

En aquest article, explorarem les conseqüències legals de no pagar un préstec, com negociar amb qualsevol entitat financera una reestructuració de deutes, l'impacte de l'impagament al historial creditici i les opcions legals per a deutors a Espanya, com la Llei de Segona Oportunitat. A més, et donarem consells sobre prevenció d'impagament i alternatives per evitar caure a la morositat. 

Quines conseqüències legals enfronto si no pago la quota del meu préstec a temps?

L'impagament de préstecs pot comportar conseqüències legals que depenen del tipus de préstec, l'entitat financera i el temps que passi sense fer el pagament. Algunes de les repercussions més comunes inclouen: 

• Penalitzacions i interessos per demora: la majoria dels contractes de préstec inclouen clàusules que estableixen interessos addicionals en cas de retard en el pagament. 

• Incorporació a llistes de morosos: si l'impagament persisteix, és probable que l'entitat financera notifiqui registres de morositat com ASNEF, el que afectarà el teu historial creditici. Si vols verificar si ets a alguna llista de morosos, consulta el nostre article com saber si estic a ASNEF. 

• Accions judicials: si el deute segueix sense pagar-se, el banc o entitat prestadora pot iniciar un procediment legal per recuperar els diners, cosa que pot derivar en embargaments de béns o salari. 

• Venda del deute a empreses de recobrament: en alguns casos, els bancs venen els deutes a empreses de cobrament, que poden aplicar estratègies agressives per recuperar l'import degut. Per conèixer més sobre aquestes entitats i com operen, revisa el nostre article empreses de cobrament de deutes: tot el que necessites saber. 

Si estàs en aquesta situació, l'ideal és actuar com més aviat millor i explorar les opcions per a deutors a Espanya, com la negociació amb el banc o acollir-se a mecanismes legals de protecció. 

És possible negociar amb el banc una reestructuració del deute?

Sí, la negociació de deutes amb bancs és una de les primeres accions que has de considerar si tens dificultats per pagar. Moltes entitats financeres ofereixen alternatives per evitar l'impagament total, com ara: 

• Ajornament de quotes: algunes entitats permeten posposar certs pagaments sense afectar gaire el contracte original. 

• Reducció d'interessos: en alguns casos, és possible renegociar els interessos del préstec per alleujar la càrrega financera. 

• Ampliació del termini del préstec: estendre el temps de pagament pot reduir la quota mensual, fent-la més manejable. 

• Consolidació de deutes: unificar diversos préstecs en un de sol amb una quota més baixa pot ser una solució efectiva. 

Si ja tens un préstec amb AvaFin i necessites ajuda per gestionar-lo, et recomanem llegir el nostre article com pagar el meu préstec AvaFin, on us expliquem pas a pas les opcions que tens disponibles. 

Com afecta el meu historial creditici l?impagament d?una quota?

L'impacte de l'impagament al historial creditici és una de les principals preocupacions en endarrerir-se al pagament d'un préstec. Algunes de les conseqüències inclouen: 

• Pèrdua de confiança de les entitats financeres: aparèixer en llistes de morosos dificulta l'obtenció de nous crèdits. 

• Major cost financer: si aconsegueixes obtenir un altre préstec en el futur, és probable que les condicions siguin més estrictes i amb interessos més alts. 

• Limitacions en altres serveis: no només afecta la sol·licitud de préstecs, sinó també contractes de serveis com ara telefonia, lloguers o subministraments. 

Per evitar aquests problemes, és clau entendre què és l'historial creditici i com hi influeix a la teva vida financera. Si vols aprendre més sobre aquest tema, visita el nostre article què és l'historial creditici i com hi influeix? 

Quines opcions legals hi ha a Espanya per a persones sobreendeutades?

A Espanya, hi ha diferents alternatives per als que enfronten problemes de sobreendeutament. Algunes són: 

• Llei de Segona Oportunitat: permet a particulars i autònoms reestructurar o fins i tot cancel·lar els deutes sota certes condicions. 

• Acords extrajudicials de pagament: es pot negociar amb els creditors per obtenir condicions més favorables. 

• Fallida personal o concurs de creditors: una opció extrema que pot permetre la exoneració de certs deutes. 

Si et trobes en una situació de sobreendeutament, és recomanable cercar assessoria legal per analitzar quina opció s'adapta millor al vostre cas. 

Quines són les alternatives per evitar l'impagament de préstecs?

La millor manera d'evitar el impagament de préstecs és la prevenció. Algunes estratègies efectives inclouen: 

• Crear un pressupost detallat: mantenir un control d'ingressos i despeses ajuda a preveure problemes financers. Elaborar un pressupost mensual és el primer pas per tenir el control de les teves finances. Registra tots els teus ingressos i despeses, dividiu-los en categories i analitza en què pots reduir costos. Usar eines com Excel, Google Sheets o aplicacions mòbils especialitzades et pot facilitar aquesta tasca. 

• Tenir un fons d'emergència: estalviar almenys 10% dels teus ingressos un fons d'emergència. Els imprevistos ocorren, i estar preparat financerament pot marcar la diferència. D'aquesta manera, enfrontaràs qualsevol dificultat sense recórrer a deutes innecessaris. 

• Evitar sobre endeutar-se: abans de sol·licitar un préstec o una targeta de crèdit, assegura't que podràs assumir les quotes sense comprometre la teva estabilitat financera. Mantingues el teu nivell d'endeutament per sota del 30% dels teus ingressos i prioritza els deutes amb interessos alts. 

• Refinançar el deute a temps: si preveus dificultats per pagar un préstec, no esperis fins a l'últim moment per actuar. Contacta amb la teva entitat financera i cerca opcions com la refinançament o consolidació de deute. Negociar millors taxes dinterès pot ajudar-te a reduir la càrrega financera. 

Sabem que no poder pagar la quota d'un préstec a temps pot generar preocupació, però hi ha solucions. Des de la negociació de deutes amb les entitats financeres fins a opcions legals com la Llei de Segona Oportunitat a Espanya, hi ha alternatives que et poden ajudar a recuperar l'estabilitat financera. 

De vegades fer front a certes obligacions pot ser difícil. Per això, a AvaFin t'oferim préstecs ràpids i diners urgents perquè puguis suportar aquests moments sense complicacions.