Què és millor, hipoteca o préstec personal? Comparativa completa per triar bé

octubre 29, 2025

Quan necessites finançament per a un projecte personal, una reforma, la compra d'un habitatge o qualsevol despesa important, probablement t'enfrontis a aquest dubte comú: què és millor, hipoteca o préstec personal? La resposta no és única, perquè les dues opcions tenen característiques molt diferents, i l'elecció adequada dependrà de diversos factors: la suma que necessites, el termini en què vols tornar-ho, el tipus de garantia que pots oferir i, per descomptat, el teu perfil financer.

Moltes persones assumeixen que les hipoteques només serveixen per comprar habitatges i que els préstecs personals són exclusivament per a consum, però avui dia això ha canviat. De fet, cada vegada més bancs ofereixen hipoteques per a imports petits, com ara 30.000 euros a 10 anys, el que planteja la necessitat de comparar amb un préstec personal tradicional.

En aquest article t'expliquem les diferències clau entre hipoteca i préstec personal, quan convé un o altre, i quins factors has d'analitzar abans de decidir. També et mostrem com funcionen els préstecs personals d'Avafin, ideals per als que valoren la rapidesa, la simplicitat i l'absència d'avals.

Hipoteca vs. préstec personal: la diferència clau

Què té menys interessos, un préstec o una hipoteca?

La primera gran diferència entre tots dos productes és el tipus d'interès. En general, les hipoteques tenen interessos més baixos que els préstecs personals. Això és degut a que estan recolzades per una garantia real, és a dir, un bé immoble. Com que aquesta garantia existeix, el banc assumeix menys risc i pot oferir un TIN (Tipus d'Interès Nominal) més reduït.

En canvi, els préstecs personals no exigeixen avals ni garanties físiques, per la qual cosa el risc per a l'entitat és més gran, i això es reflecteix en interessos més alts. Això no obstant, si l'import és baix i el termini curt, la diferència en el cost total pot ser menor del que sembla a primera vista.

Per exemple, un préstec de 5.000 o 10.000 euros a 12 mesos amb una fintech com Avafin pot suposar menys interessos totals que una hipoteca de 30.000 euros a 10 anys, fins i tot amb un tipus més baix, perquè en aquesta última els interessos s?acumulen durant més temps.

Garantia: bé vs. patrimoni

Una altra diferència crucial està en el tipus de garantia exigida. La hipoteca està associada a un immoble. Això vol dir que, si no pots pagar, el banc pot embargar i subhastar casa teva. És un deute garantit amb el propi bé.

Per contra, en el préstec personal la garantia és el teu patrimoni general i la teva solvència present i futura. Tot i que també podries ser embargat si no pagues, no s'executa directament sobre un immoble.

Això converteix el préstec personal en una opció més flexible i menys compromesa per a necessitats puntuals o imports moderats.

Trieu la hipoteca si busqueu el cost total més baix

Projectes de gran envergadura (habitatge i reforma gran)

Una hipoteca és la millor opció si necessites finançar un projecte de gran envergadura, com:

• Comprar un habitatge habitual o una segona residència.
  
• Reformar integralment un pis o casa.
  
• Unificar préstecs mitjançant una hipoteca sobre la teva propietat.
  
• Obtenir liquiditat important usant el teu immoble com a garantia.
  

En aquests casos, el cost total a llarg termini és important i els interessos reduïts de la hipoteca poden marcar una gran diferència.

A més, amb hipoteques pots accedir a terminis de devolució de fins a 30 anys, cosa que permet tenir quotes mensuals més baixes, encara que això signifiqui pagar més interessos acumulats.

Munts petits: hipoteca de 30.000 euros a 10 anys

Actualment, alguns bancs ofereixen productes específics com una hipoteca de 30.000 euros a 10 anys, destinada a reformes, reunificació o fins i tot consum, si tens un habitatge lliure de càrregues.

No obstant això, cal anar amb compte amb aquests productes:

• El procés daprovació és llarg i complex.
  
• Necessites taxació, notaria, escriptura, registre, gestoria.
  
• Hi ha costos associats que encareixen l?operació.
  
• Esteu comprometent un bé d'alt valor per un deute menor.
  

Per això, si el que necessites són 30.000 euros o menys i pots tornar-ho en menys de 5 o 6 anys, potser un préstec personal sigui més eficient, fins i tot amb un tipus dinterès una mica més alt.

Tria el préstec personal si busques rapidesa i simplicitat

La rapidesa d'un préstec personal

Si el que valores és una solució immediata, sense paperassa, sense avals i sense notaria, el préstec personal és la millor opció. A Avafin, per exemple, pots sol·licitar des de 300 euros fins a 2.000 euros, amb aprovació ràpida i condicions clares.

No cal justificar el destí dels diners, ni passar per un estudi hipotecari, ni esperar setmanes per una taxació. Des del teu mòbil pots obtenir una resposta i disposar dels diners al teu compte en poques hores.

Això és especialment útil per a:

• Reparacions domèstiques urgents.
  
• Reunificació de deutes petits.
  
• Viatges, estudis, salut o qualsevol despesa puntual.
  
• Necessitats personals sense intervenció de tercers.
  

Quota més alta, però termini més curt

És cert que els préstecs personals tenen terminis més curts, normalment entre 6 i 84 mesos (7 anys). Això fa que la quota mensual sigui més alta, però també permet tancar el deute abans, i evitar pagar interessos durant dècades com passa amb moltes hipoteques.

A més, en no haver-hi comissions d'obertura, despeses notarials ni costos addicionals, el cost total del préstec pot ser més transparent i controlat.

Per exemple, en lloc de pagar una hipoteca de 50.000 euros a 10 anys, podries optar per un préstec personal més modest si la despesa no ho justifica, i acabar pagant-ho molt abans.

Préstec de consum sense aval

A Avafin no exigim avals, ni garantia hipotecària, ni ingressos mínims mensuals fixos. Analitzem el teu capacitat de devolució real, i et donem resposta en minuts.

Pots sol·licitar productes com:

• Préstecs de 100 euros per a imprevistos puntuals.
  
• Préstecs de 300 euros per cobrir necessitats urgents.
  
• Préstecs més grans, ajustats al teu perfil financer.
  

La clau és que tu decideixes per què fer servir els diners, sense justificar davant ningú i sense condicions ocultes.

Preguntes freqüents sobre crèdit hipotecari i personal

Triar entre hipoteca o préstec personal no és una decisió universal, sinó que s'ha de basar en els objectius, la capacitat de pagament i el nivell d'urgència.

La hipoteca és ideal per a grans projectes a llarg termini, com comprar un habitatge o finançar reformes importants. Ofereix interessos més baixos, però requereix temps, tràmits i garanties reals. També implica un compromís financer elevat i durador.

El préstec personal, en canvi, és la solució perfecta per als que necessiten liquiditat ràpida, sense complicacions, i en valoren la flexibilitat. Encara que l'interès pugui ser una mica més gran, la simplicitat del procés i la rapidesa de la resposta fan que sigui la millor opció en molts casos reals.

Si encara tens dubtes, pots provar un simulador de préstec personal, comparar diferents opcions i calcular quin és el cost total que s'adapta millor a la teva economia.

A Avafin t'ajudem a trobar la solució que realment necessites, sense lletra petita ni processos eterns. Tu decideixes com i quan fer servir els teus diners. Nosaltres ens encarreguem de la resta.

Necessites un Préstec Personal?