Trucs perquè et concedeixin un préstec

març 15, 2025

Moltes vegades demanar diners als bancs a través d'un crèdit o préstec personal no dóna el resultat desitjat, tret que es tracti de perfils de clients molt concrets, als quals les entitats brinden tota mena de facilitats, amb fórmules com els préstecs preconcedits.

Per això, hem volgut enfocar aquest post a què es pot fer per aconseguir l'aprovació d'un préstec, tenint molt present en allò que es fixen les entitats bancàries a l'hora de donar el vistiplau. A més, per ajudar-te a aconseguir la concessió t'oferirem també una sèrie de trucs o consells que resulten efectius.

I ja finalment, et parlarem de les opcions alternatives que tens a préstecs fàcils, com els que posa al teu abast AvaFin, i que són senzills tant d'aconseguir com de sol·licitar.

Com fer perquè t'aprovin un préstec?

Per aconseguir que et concediu un préstec personal bancari la primera condició és que compleixis una sèrie de requisits excloents, això és que suposen una condició imprescindible que de donar-se impedeix automàticament l'accés al crèdit.

Parlem de ser major d'edat, i fins i tot en algunes entitats de no haver superat un determinat nombre d'anys que se sol situar en 75, en particular si la quantitat a sol·licitar és alta.

Així mateix, hauràs de acreditar solvència, demostrant que perceps ingressos regulars mitjançant nòmina. Addicionalment, aquests no només hauran de ser estables sinó també folgats,per poder complir amb les obligacions contretes amb el banc.

No oblidis tampoc presentar tota la documentació que et reclamin, que sol incloure:

• DNI o altre document acreditatiu d'identitat

• Quantitat que vols sol·licitar

• Justificant d'ingressos

• Contracte de treball

• Declaració d'IRPF

Què mireu el banc a l'hora d'aprovar un crèdit?

Però, més enllà dels requisits o les condicions de partida que puguin exigir, quins serien els aspectes que més valoren les entitats bancàries per autoritzar els crèdits? Per respondre aquesta pregunta cal advertir que poden variar en funció del tipus de préstec i, sobretot, de la quantitat que se sol·licite.

Si bé, amb caràcter general, hi ha tres punts concrets en què es fixen sempre: la situació econòmica, la possible existència de deutes pendents i el historial creditici del sol·licitant.

Situació financera del sol·licitant del préstec

L'estat financer del sol·licitant és valorat principalment pels ingressos en nòmina que té, i la estabilitat dels mateixos amb base a la relació contractual amb la seva empresa, ja que sempre sumarà tenir un contracte indefinit i una bona antiguitat, traduïble en una alta indemnització per acomiadament. Aquest és el motiu que els treballadors per compte propi afrontin més dificultats d'accés al crèdit, encara que tenen a l'abast opcions com els préstecs per a autònoms que oferim des de financeres com AvaFin.

A més, per valorar de manera més exhaustiva la situació financera del sol·licitant estudien la seva declaració de la renda. I també, quan es tracta de préstecs a més llarg termini per alts imports, atenen a la importància de la empresa que el contracta, i si pertany a un sector amb dificultats que anunciï acomiadaments imminents o previsibles en un futur proper.

Ràtio d'endeutament

Tot i que hi ha un altre criteri molt rellevant que encara no hem esmentat, i que apliquen sempre per avaluar si la situació econòmica del sol·licitant és apta per a la concessió del préstec. Es tracta del conegut com ràtio o coeficient d'endeutament, per mesurar el percentatge dels ingressos mensuals que es dedicarien al pagament de deutes després de la concessió del préstec.

Al càlcul entrarien tant el préstec personal que se sol·licita com a altres preexistents, dels quals encara s'estiguin pagant quotes (per exemple, una hipoteca). De manera, que si la suma total de la quantitat que s'hauria de destinar mensualment a abonar deutes supera entre el 35 i el 40% dels ingressos és molt factible que deneguin la concessió del nou crèdit.

Deutes impagats, altres préstecs pendents de saldar i historial creditici

Abans, hem destacat que figurar a ASNEF per deutes podia excloure automàticament l'accés al préstec. Però ull, que es pot donar el cas de no estar en aquest registre per tenir tots els pagaments el dia; i que, tanmateix, ens neguin la sol·licitud amb base a les dades existents al CIRB. Aquesta és la Central d'informació de riscos del Banc d'Espanya, on queden registrats tant tots els préstecs superiors a 6.000 euros com les garanties i avals aportats per a aquests.

Una entitat pot declinar l'aprovació per risc d'impagament a causa de la existència d'altres crèdits; en suposar altres deutes que el sol·licitant ha d'abonar, estar coberts per les mateixes garanties que es volen oferir per al nou préstec o donar-se les dues situacions alhora.

També, miraran el historial creditici anterior, el que pot sumar un punt a favor quan tots els préstecs rebuts han estat saldats sense incidències. I igualment, si es tracta d'un client amb comptes oberts al seu banc, revisaran si es queda habitualment en números vermells per descoberts.

Existència de propietats i béns a nom del sol·licitant

Finalment, ja en sentit favorable, estaria l'existència de béns i propietats al seu nom, particularment si aquestes últimes estan lliures de càrregues, més enllà que s'aportin com aval o no, encara que òbviament si es posen com a garantia suposarà un important pes a la balança a favor del sí.

Trucs per no tenir problemes amb el préstec

A continuació, et donem una sèrie de recomanacions o trucs perquè et concedeixin el préstec resulti més senzill, al augmentar les teves possibilitats que la decisió s'inclini a favor teu, especialment si apliques el major nombre de consells que puguis.

1-Ajusta la quantitat de diners sol·licitats

Com més baix sigui l'import més fàcil serà que t'ho aprovin, particularment si pots tenir problemes amb el coeficient d'endeutament que referíem, ja sigui pel nivell d'ingressos o per l'existència d'altres deutes.

2-Estén el termini de devolució

Informa't sobre la viabilitat d'estendre el termini de devolució, per veure si així es redueixen les quotes mensuals, i evitar que puguin considerar la teva nòmina insuficient per abonar cada 30 dies la quota del préstec juntament amb les despeses fixes que ja tinguis. Això sí, calcula bé les taxes d'interès que comportaria aquesta prolongació del període damortització, per valorar bé per quant et sortiria al final per si aquesta fórmula t'interessa.

3-Assegura't de no figurar a ASNEF

Encara que creguis que no tens cap deute reclamat, mai no està de més comprovar-ho abans de sol·licitar el préstec. Moltes vegades la presència al fitxer passa inadvertida, en deure's a petits impagaments per canviar de banc o d'asseguradora dels que ni tan sols se n'és conscient. Aquesta consulta es pot fer de manera ràpida i senzilla via web. I en cas de figurar al registre, el més recomanable és abonar el deute, perquè si no és així es dificulta l'accés tant al crèdit com al finançament de compres.

4-Sol·licita el préstec amb saldo al compte

Si la petició de crèdit la fas a la teva entitat habitual, causa molt mala impressió que el compte estigui molt pelat, i no parlem ja si es troba a números vermells pels descoberts. Evita fer la sol·licitud en aquestes condicions, però tampoc no caldria anar-se'n a l'extrem contrari artificialment, amb ingressos sospitosos sobtats que tinguin aparença de simulacre.

Simplement intenta mantenir cert equilibri financer durant una temporada si demanaràs un préstec de quantia important, mentre que si ho precises per cobrir una emergència econòmica, el més recomanable podria ser que optessis per un préstec urgent com el que et podem oferir des de AvaFin.

5-Explica el motiu pel qual vols el préstec

Acompanyar la teva sol·licitud de la raó per la qual necessites els diners pot sumar punts a favor teu en el cas que, per exemple, ho necessitis per canviar d'un vehicle a un altre amb menys consum de combustible, una substitució traduïble en una capacitat d'estalvi més gran, per la qual cosa es tractaria d'una inversió amb retorns econòmics. Igual que si, per exemple, pretens adquirir-ne uns panells fotovoltaics o electrodomèstics més eficients com frigorífics, rentadores o neveres que gastin menys electricitat i afavoreixin la reducció de les factures de subministraments.

Això sí, millor no mentir sobre això, i encara menys si el que es vol és sol·licitar un préstec per pagar un altre anterior, una pràctica de palanquejament que estigui considerada com de risc financer, i de la qual a més és molt probable que s'assabentin amb una simple consulta a les dades de CIRB.

6-Augmenta la vinculació amb l'entitat

De vegades la concessió del préstec es pot embussar perquè la ràtio rendibilitat/risc de l'operació no resulti tant positiva com hauria de ser per al banc. Per això, pot ser convenient que en traslladis alguns rebuts o contractes algun assegurança gestionat per la entitat financera. Però abans, això sí, informa't si això et compensa i si fet i fet tindria una repercussió positiva en la decisió final.

Quines alternatives tens si els trucs per aconseguir un préstec no són efectius?

Si et deneguen el préstec després d'aplicar els diversos trucs que estava a la mà posar en pràctica, primer comprova que totes les dades i documentació que has aportat siguin correctes.

En cas dhaver transmès una informació inexacta per error, pots intentar corregir-la i cursar de nou la sol·licitud. Mentre que si s'ha ocultat alguna cosa el més aconsellable serà que provis amb una altra entitat, sense caure una altra vegada en la mateixa equivocació.

També valora la possibilitat d'oferir una garantia com a aval (per exemple una propietat o un vehicle) en cas de poder-ho fer, o bé que una altra persona sigui la teva avalista, tenint molt present el risc que suposa en cas de impagament…

Una altra opció que augmenta les teves possibilitats d'obtenir el préstec és sol·licitar-ho amb una altra persona, com la parella sense anar més lluny. Una alternativa que esmenaria el problema d'uns hipotètics ingressos insuficients que elevin el coeficient d'endeutament més enllà del risc assumible pel banc, atès que en aquest supòsit s'avaluarà la capacitat de pagament de tots els titulars en conjunt.

Si vols evitar-te complicacions i necessites sol·licitar un préstec personal per a una despesa puntual no gaire elevada, tens les solucions creditícies que t'ofereixen entitats financeres FinTech com la nostra.

A AvaFin estem especialitzats en préstec ràpid en línia amb criteris inclusius, per això oferim des de crèdits sense nòmina que només requereixen la disposició d'un ingrés mensual de qualsevol tipus, fins i tot crèdits ràpids amb ASNEF sota el compliment daltres condicions.

Obté un préstec amb AvaFin sense cap truc

Amb nosaltres no et caldrà cap truc per demanar un préstec, per la senzilla raó que tenim uns requisits molt fàcils de complir que només inclouen:

• Ser més gran

• Tenir DNI, NIE o passaport en vigor

• Acreditar una nòmina o una prestació de qualsevol mena.

Pots obtenir la quantitat exacta de diners que necessitis amb un límit de 300 euros per al primer crèdit, que podràs ampliar en successius fins assolir els 1.000 euros o més. Tu tries l'import i el termini de devolució, sense lletra petita ni cobraments ocults.

A més, oferim crèdits de resposta immediata que es gestionen totalment en línia, es concedeixen en tot just uns minuts i es ingressen al moment per transferència.

Brindem préstecs ràpids sense trucs ni pegues! Demana ja el teu!