Préstec per muntar negoci: com aconseguir el finançament que necessites per emprendre

novembre 21, 2025

Emprendre és un repte apassionant, però un dels primers obstacles que apareix és el finançament. Molts projectes no s'enlairen per falta de capital, i aquí és on entra en joc el préstec per muntar negoci.
Aquest tipus de préstec està dissenyat específicament per persones emprenedores o autònoms que necessiten recursos inicials per arrencar la seva activitat: des de la compra d'equips fins a la reforma del local o el pagament del primer estoc.

Al llarg d'aquest article, us explicarem com preparar un pla d'empresa sòlid, quants diners podries necessitar, i què tipus de préstecs i ajuts existeixen actualment incloses les ajudes 2025 per a emprenedors.

El pla d'empresa: la clau perquè us prestin diners

Aconseguir un préstec per muntar negoci no depèn només de tenir una bona idea. Les entitats financeres necessiten proves que el projecte té viabilitat econòmica i que els diners sol·licitats seran ben gestionats.
 Per això, el pla d'empresa es converteix en la teva principal eina per convèncer el banc o l'inversor que el teu negoci és una aposta segura.

Un pla ben estructurat reflecteix serietat, coneixement del mercat i capacitat de gestió. En molts casos, és fins i tot més important que el propi aval, ja que demostra el teu compromís amb el projecte i la capacitat de generar ingressos per tornar el préstec.

A més, tenir un pla detallat t'ajuda a tu com a emprenedor a visualitzar la ruta del negoci, anticipar despeses, calcular rendibilitat i definir metes realistes. És a dir, no només serveix per obtenir finançament, sinó també com full de ruta per als primers anys dactivitat.

Què ha dincloure un pla dempresa sòlid?

Un pla dempresa ha de ser clar, realista i convincent. Els principals apartats que no hi poden faltar són:

1. Resum executiu: una descripció breu del negoci, els teus objectius i la proposta de valor.
2. Anàlisi de mercat: demostra que coneixes la teva competència, el teu públic objectiu i l'entorn del sector.
3. Pla de màrqueting: com atrauràs i retindràs clients, tant en mitjans digitals com físics.
4. Pla operatiu: descriu la ubicació, lequip humà i els processos clau del teu negoci.
5. Pla financer: aquí heu d'incloure previsions d'ingressos, despeses, flux de caixa i rendibilitat esperada.

Consell: utilitza un simulador de préstecs per a autònoms per estimar els teus costos financers. Entitats com BBVA o La Caixa ofereixen eines en línia de préstecs per a empreses simulador que us permeten ajustar quotes i terminis abans de sol·licitar el crèdit.

Quants diners necessites?

Determinar la quantitat exacta és clau. Demanar massa pot posar en risc la viabilitat del projecte; demanar poc et pot deixar sense marge per créixer.

Per calcular-ho, segueix aquests passos:

1. Fes una llista detallada de despeses inicials: mobiliari, maquinària, màrqueting inicial, llicències, estoc, etc.
2. Calcula el capital de treball: cosa que necessitaràs per cobrir despeses durant els primers mesos sense ingressos.
3. Inclou un marge de seguretat: almenys un 10-15% extra per a imprevistos.

Per exemple, si vols obrir una cafeteria, potser necessitis uns 40.000 €, mentre que un negoci digital pot arrencar amb 5.000 €.

Si no tens estalvi, hi ha opcions sobre com finançar un negoci sense diners, combinant préstecs, microcrèdits i ajuts públics.

Comparativa de préstecs per a emprenedors

Quan es busca un préstec per muntar negoci, el primer pas és comparar les diferents alternatives disponibles. No tots els emprenedors necessiten el mateix tipus de finançament: alguns requereixen rapidesa i flexibilitat, mentre que altres prioritzen estabilitat i condicions a llarg termini. Per això, conèixer les diferències entre les principals opcions de finançament per a emprenedors és essencial per prendre la millor decisió.

A continuació, analitzem les tres vies més utilitzades: els microcrèdits i préstecs online, els préstecs bancaris i les línies ICO, i els suports públics i ajuts 2025 per a nous negocis.

Opció 1: microcrèdits i préstecs online

Els microcrèdits i préstecs online han esdevingut una opció molt popular entre els emprenedors que necessiten finançament ràpid i sense tràmits complicats. Aquest tipus de préstecs és ideal per als que comencen des de zero i busquen com finançar un negoci sense diners o sense historial creditici previ.

Avantatges principals:

• No solen requerir avals personals ni garanties.
• Tramitació 100% digital, sense desplaçaments ni esperes.
• Aprovació en qüestió d'hores, ideal per cobrir despeses urgents o inversions inicials.

Desavantatges:

• Solen tenir un tipus dinterès més alt que els préstecs tradicionals.
• Els terminis de devolució són més curts, cosa que pot afectar la liquiditat si no es planifica bé.

Empreses com Avafin ofereixen solucions adaptades a les necessitats dels nous negocis. Pots explorar diferents opcions a Avafin Préstecs per a Negocis o, si ets autònom, consultar Préstecs per a Autònoms per calcular imports i quotes.

Aquests productes són especialment útils si busques préstecs per obrir negoci sense aval i amb ASNEF, ja que moltes entitats en línia valoren més el projecte i la capacitat futura de pagament que la situació creditícia actual.

Opció 2: préstecs bancaris i línies ICO

Els préstecs bancaris i les línies ICO (Institut de Crèdit Oficial) són l'alternativa més tradicional i segura per als que necessiten finançar projectes de més envergadura o amb un pla empresarial sòlid.

Entitats com BBVA, Banc Santander o CaixaBank compten amb productes específics per a emprenedors, com el préstec per a negoci La Caixa o els préstecs per obrir un negoci BBVA, tots dos amb condicions adaptades al perfil del client i la naturalesa del negoci.

A més, les línies ICO Empreses i Emprenedors ofereixen condicions avantatjoses amb interessos més baixos i llargs terminis d'amortització, ideals per als que busquen estabilitat financera en els primers anys d'activitat.

Avantatges:

• Tipus dinterès més competitius.
• Possibilitat de sol·licitar imports més elevats.
• Períodes de carència i terminis de fins a 10 o 15 anys en alguns casos.

Desavantatges:

• Solen requerir avals o garanties personals.
• Procés de sol·licitud més llarg i amb més documentació.

Consell pràctic: abans d'acudir al banc, utilitza un préstec per a empreses simulador o un simulador de préstecs per a autònoms per calcular quotes, interessos i terminis. Això us ajudarà a negociar millor i evitar sorpreses futures.

Si ets jove i busques la teva primera oportunitat, hi ha opcions específiques de préstec per a negoci joves, amb condicions més flexibles i suport de lEstat o dentitats privades.

Opció 3: suports públics i alternatives (Ajuts 2025)

No tots els projectes necessiten recórrer exclusivament al deute. Hi ha ajudes públiques, subvencions i programes de suport dissenyats per emprenedors i autònoms, especialment en el context de les Ajuts 2025 impulsades per governs autonòmics i fons europeus.

Entre les més destacades hi ha:

• Ajuts per a joves emprenedors 2025, que es poden combinar amb préstecs participatius o subvencions a fons perdut.
• Programes ENISA, que ofereixen préstecs sense aval i amb condicions avantatjoses per a projectes innovadors o startups tecnològiques.
• Subvencions autonòmiques que cobreixen part de la inversió inicial, formació o digitalització del negoci.
• Fons Next Generation EU, enfocats en sostenibilitat, innovació i transformació digital.

Aquestes ajudes són ideals per als que busquen com finançar un negoci sense diners, ja que en molts casos no exigeixen devolució total o permeten combinar finançament públic i privat.

Si vols conèixer totes les convocatòries disponibles, et recomanem visitar Ajuts joves emprenedors, on trobaràs actualitzacions sobre subvencions, requisits i dates clau.

Requisits i advertiments: finançar el negoci de forma responsable

Sol·licitar un préstec per muntar negoci pot ser una oportunitat excel·lent per impulsar la teva idea emprenedora, però també implica assumir compromisos financers que s'han de gestionar amb responsabilitat. La clau és a triar el finançament adequat, conèixer els requisits més comuns i evitar caure en errors que puguin posar en risc l'estabilitat de la teva empresa.

Requisits bàsics per sol·licitar finançament

Tot i que els criteris poden variar segons l'entitat o el tipus de préstec, la majoria dels préstecs per a emprenedors exigeixen els punts següents:

1. Ser major d'edat i resident a Espanya.
2. Tenir un pla d'empresa sòlid i realista, que mostri la viabilitat del projecte i com s'utilitzaran els diners.
3. Presentar documentació financera bàsica, com a ingressos, facturació prevista o historial laboral.
4. Acreditar solvència o aportar garanties. Alguns productes permeten accedir a préstecs per obrir negoci sense aval, especialment si demostres estabilitat o suport institucional.
5. No figurar en llistats de morositat, llevat que busquis opcions específiques de préstecs per obrir negoci sense aval i amb ASNEF, cada vegada més accessibles en plataformes en línia.

Consell: Si no tens aval o experiència prèvia, pots reforçar la teva sol·licitud mostrant projeccions financeres i un pressupost detallat. A més, utilitzar un simulador de préstecs per a autònoms t'ajudarà a demostrar que pots fer front a les quotes sense risc de sobreendeutament.

Advertiments per a un finançament responsable

Aconseguir capital no ho és tot: la gestió dels diners marca la diferència entre l'èxit i el fracàs. Per això, és fonamental seguir algunes recomanacions abans de signar qualsevol contracte:

• Avalua la teva capacitat real de pagament. No et comprometis amb quotes que superin el teu marge de beneficis esperat.
• Compara diferents entitats. Els tipus dinterès, comissions i terminis poden variar molt entre un préstec per a negoci La Caixa, un BBVA, o un préstec en línia.
• Evita fer servir préstecs empresarials per a despeses personals. Mantingues sempre separades les teves finances personals i les del negoci.
• Llegeix la lletra petita. Comprova les condicions d'amortització anticipada, les assegurances associades i les possibles penalitzacions.
• Prioritza la transparència. Opta per entitats regulades i amb bona reputació, especialment si operen en línia.

Finançar de manera responsable significa utilitzar el crèdit com una eina de creixement, no com una sortida d'emergència. Un préstec ben gestionat et pot ajudar a construir una base sòlida per a la teva empresa, accedir a millors condicions en el futur i mantenir una bona salut financera.

En definitiva, sol·licitar un préstec per a negoci joves o emprenedors pot ser el primer pas cap a un futur professional exitós, sempre que es faci amb planificació i prudència. Si tens dubtes, acudeix a assessors financers o consulta plataformes fiables com Avafin Préstecs per a Negocis per comparar opcions i triar la més adequada per a tu.

Muntar un negoci sempre comporta riscos, però també grans recompenses. Aconseguir el préstec per muntar negoci adequat pot marcar la diferència entre una idea estancada i una emprenedoria reeixida.

Recorda:

• Un pla d'empresa sòlid és la teva millor carta de presentació.
• Calcula quants diners necessites i evita sobre endeutar-te.
• Explora totes les opcions: microcrèdits, bancs, línies ICO i ajuts públics.
• I, sobretot, tria finançament responsable.

Si estàs a punt per fer el pas i necessites suport financer, pots consultar opcions a Avafin Préstecs per a negocis
 o explorar les seves alternatives per autònoms.

El teu futur com a emprenedor pot començar avui.

Necessites finançament?