SMS bancaris falsos: com saber si és una estafa

gener 28, 2026

Sabem que els mòbils i internet faciliten els intents de fraus i estafes, en oferir una via d'accés directa a delinqüents que intenten actuar amb impunitat des de la distància.

Una de les amenaces més grans és la dels SMS bancaris falsos, que simulen una comunicació de la nostra entitat bancària per demanar dades sensibles com DNI, números de comptes i fins i tot fins als pròpies contrasenyes, sense que calgui explicar les conseqüències d'accedir a aquesta informació crítica.

Aquests missatges resulten a més cada cop més habituals, per la qual cosa és urgent protegir-se davant d'ells, sobretot si considerem que molts estan guanyant en sofisticació per ser més creïbles i efectius.

En aquest post donarem pautes per identificar els SMS bancaris falsos i evitar caure al parany, però també oferirem una guia de actuació urgent sobre què fer si un daquests missatges aconsegueix el seu propòsit.

Si vols tenir-ne una perspectiva més completa, et convidem també a fer una ullada al contingut que publiquem sobre com saber si estic sent estafat.

Ens centrem ara en els SMS falsos que suplanten la teva entitat bancària. Pren bona nota per a protegir els teus diners!

Què són els SMS bancaris falsos?

Els SMS bancaris falsos s'emmarquen dins d'una pràctica coneguda com smishing, consistent en l'enviament de missatges de text que suplanten a bancs o organismes oficials com Hisenda o la DGT, amb l'objectiu d'enganyar el destinatari per obtenir informació confidencial seva de caràcter crític: dades personals, bancàries i fins i tot eventualment fins a claus daccés.

Aquest tipus de estafes han esdevingut una autèntica epidèmia mundial, amb casos en què les víctimes perden tots els estalvis per haver caigut a la trampa dels SMS bancaris fraudulents.

Per què els SMS bancaris falsos són tan efectius?

Tot i que hi ha SMS bancaris força grollers la falsedat del qual resulta evident, en incloure missatges sense sentit o amb faltes d'ortografia, el cert és que, en general, cada cop són més afinats i perillosos, per això laugment de les seves taxes dèxit.

Per al seu propòsit es poden servir de informació prèviament recopilada, sense anar més lluny, per garbellar clients d'un determinat banc on apuntar. I també utilitzen les que s'anomenen com ‘tècniques d'enginyeria social‘, això és aprofitar-se dels nostres condicionants psicològics per incitar-nos a actuar sense verificar l´autenticitat del missatge. Sota aquest enfocament, apunten a:

• Por: precisament a veure amenaçat els nostres diners, per la qual cosa moltes vegades s'inventen suposats problemes de seguretat als comptes, jugant aquí amb la pròpia preocupació per les ciberestafes.
• Urgència: per assolir els seus objectius necessiten que les víctimes no reflexionin ni s'aturin a fer comprovacions. Per això indueixen a realitzar accions immediates com comprovar una operació sospitosa o actualitzar suposades dades de seguretat, sota la amenaça de conseqüències greus imminents, com el bloqueig del compte, l'aplicació de càrrecs no autoritzats o un accés fraudulent a l'app de banca en línia. Precisament els objectius que ells busquen, aplicant així una tècnica de manipulació altament efectiva.
• Autoritat i confiança de les entitats bancàries a què suplanten, fent-ho de fet de manera molt fidel, fins al punt que s'han lliscat SMS bancaris falsos al propi fil de missatges autèntics dels bancs.

Tipus de SMS bancaris falsos més comuns

Entre les modalitats més habituals de SMS bancaris fraudulents tindríem:

• Avisos de càrrecs sospitosos: alerten de suposades operacions no autoritzades per induir l'usuari a reaccionar amb urgència.
• Bloquejos falsos de compte: comuniquen un bloqueig inexistent del compte per forçar una acció immediata. Com sempre intenten actuar amb la màxima credibilitat possible aprofiten circumstàncies del moment, per exemple, anys enrere van intentar treure partit de l'obligatorietat d'actualitzar les dades dels nostres comptes a les entitats en aplicació de la normativa de prevenció de blanqueig de capitals, sabent que hi havia previstes restriccions a l'operativa bancària en cas de no dur-se a terme aquesta posada al dia.
• Verificació urgent de dades: sol·liciten la confirmació o actualització d'informació bancària amb pretextos de seguretat, protecció de dades o requeriments legals, com el que acabem de veure.
• Enllaços a webs bancàries falses: redirigeixen a pàgines que imiten l'entitat real per robar dades personals i financers així com credencials d'accés crítiques com són les contrasenyes. És el que s'anomena phishing bancari. Aquí et deixem un contingut específic que realitzem per ajudar a identificar-lo.

Encara que no es tractin de missatges per SMS, volem esmentar també altre tipus d'estafa bancària recent pel seu perillositat. Ens referim a les suplantacions del número de telèfon real d'oficines bancàries  (spoofing), amb trucades en què suposadament des del propi banc recomanen transferir els diners al número d'una nou compte ‘segura’', adduint que l'anterior ha quedat compromesa per un ciberatac.

Senyals clars per identificar un SMS bancari fals

Si bé aquest tipus de missatges són cada cop més sofisticats, sempre convé tenir en compte certes pistes que poden delatar que un presumpte SMS del banc és fals. 

• Redacció: no es tractaria només que apareguin faltes de ortografia, sinó de fixar-se també que la escriptura resulti estranya, ja sigui per robòtica, semblar feta amb un traductor automàtic pels termes que apareixen o, en sentit contrari, massa col·loquial o directa, grinyolant amb la manera com es dirigeix una entitat bancària a un client.
• Missatges genèrics: en comptes del teu nom apareix un '‘estimat client‘'. No obstant això, tampoc cal fiar-se si et esmenten directament, doncs poden haver obtingut la informació de quina és la teva entitat bancària per moltes vies: campanya prèvia de phishing, ciberatac a companyia que tenia les teves dades o la compra de llistats de clients a la Dark Web.
• Presència de enllaços escurçats o sospitosos que, en comptes de mostrar ladreça real del lloc web del banc, redirigeixen a dominis estranys, amb combinacions de lletres o números poc habituals, i que busquen amagar la URL autèntica per enganyar l'usuari i portar-lo a una web fraudulenta.
• Petició de dades personals: en general no et requeriran la informació crítica al SMS inicial, tractaran que punxes a l'enllaç per conduir-te a la web que suplanta la del banc, on et sol·licitaran contrasenyes, codis de verificació o altres dades bancàries amb què cometre el frau.
• Urgència extrema: l'autèntica característica comuna a tots els SMS bancaris falsos, pel fet que busquen que la víctima actuï amb precipitació davant d'un risc o amenaça, sense reflexionar o fer comprovacions, jugant per això amb una por bàsica com és la disponibilitat o seguretat dels nostres diners.

Amb tot, malgrat que es puguin detectar alguns patrons descrits als SMS bancaris falsos, convé no refiar-se tampoc si no es detecten, ja que les estratègies i tècniques desplegades en aquest tipus de estafes financeres online tendeixen a evolucionar i adaptar-se per no aixecar sospites.

Què pot passar si caus en un SMS bancari fals?

Caure en un fals SMS bancari pot tenir conseqüències molt diferents en funció del tipus de frau que es tracti i de la informació facilitada. Així, podem estar parlant des d'una simple exposició de dades personals sense repercussió directa per ara, fins a seriosos perjudicis econòmics immediats.

Robatori de dades personals

En introduir les teves dades en una web fraudulenta on t'ha portat el link del SMS estaries proporcionat informació personal com DNI, telèfon, correu electrònic o en el pitjor dels casos contrasenyes d'accés. Tingues en compte que fins i tot les dades teòricament menys crítiques, encara que semblin innocus, sempre són molt sensibles en ser susceptibles de reutilitzar-se com ganxo eficaç per a fraus posteriors o de vendre's a tercers.

Accés a comptes bancaris

Si els estafadors obtenen claus d'accés o codis de verificació, podeu arribar a entrar a la vostra aplicació de banca en línia, modificar dades de contacte o fins i tot canviar les contrasenyes per prendre el control del compte. Cosa que permetria als ciberdelinqüents realitzar transferències amb els teus diners o sol·licitar préstecs en nom teu.

Càrrecs no autoritzats

Una de les conseqüències més habituals després de caure en un SMS bancari fals és laparició de pagaments o compres que no reconeixes, una situació que genera molta incertesa i que exigeix actuar amb rapidesa. Es tracta de la típica circumstància en què la víctima es pregunta per què m'han cobrat una cosa que no he comprat. En el contingut que t'hem deixat enllaçat donem pautes sobre com cal procedir en aquests casos.

De vegades comencen per càrrecs petits per no aixecar sospites, i comprovar el grau de control dels teus comptes, per anar després augmentant les operacions fraudulentes.

Quan parlem de vulneracions de credencials de targetes de crèdit, una bona manera de protegir-se per les gent gran ca deshabilitar les compres online si ens les fan, i que així només puguin rebre càrrecs de les realitzades físicament. Una restricció de seguretat que és possible demanar fàcilment amb una trucada al telèfon que apareix a les targetes.

Bloqueig temporal de comptes

Aquesta conseqüència per més que pugui suposar un inconvenient momentani no deixa de ser una mesura per protegir-te, davant la detecció pel banc de moviments sospitosos. A més, la restricció es desbloquejarà ràpidament quan verifiquis amb l'entitat que tot està correcte o des dels passos que t'indiquin per assegurar la teva operativa.

Què fer si reps un SMS bancari sospitós?

Hi ha una sèrie de mesures de protecció a aplicar sempre que rebis un SMS bancari sospitós o, fins i tot, caldria dir que davant de qualsevol missatge que sembli provenir de la teva entitat.

1. No fer clic a enllaços, doncs són la porta d'entrada a webs fraudulentes dissenyades per apropiar-se les vostres dades sensibles.
2. En comptes de fiar-te d'un SMS, encara que estigui al fil de missatges del teu banc, procura comprovar que existeixi la notificació a l'app oficial de banca en línia de la teva entitat.
3. En cas de dubte, contacta directament amb el banc, però no a través dels hipotètics correus o telèfons que puguin aparèixer als missatges, sinó mitjançant els canals oficials que figurin a la web legítima de l'entitat.
4. Bloqueja el número per evitar que pugui tornar a contactar o que el missatge menyspreat ara arribi a confondre't en el futur. Denuncia'l també perquè altres persones no caiguin, així com per ajudar a identificar i frenar aquest tipus de fraus.

Tingues present que les entitats bancàries mai no et demanaran contrasenyes completes ni claus d'accés per SMS, correu electrònic o trucada telefònica; qualsevol missatge que ho faci s'ha de considerar fraudulent, per més que aparent provenir del banc.

Què fer si has caigut en un SMS bancari fals?

Si has caigut o creus que has caigut en un SMS bancari fals, els passos a seguir serien:

• Contactar amb el teu banc immediatament: ells poden bloquejar al moment l'operativa amb els teus comptes, evitant que els delinqüents puguin sostreure't diners, carregar compres, etc.
• Canviar contrasenyes: per desactivar les credencials d'accés que han quedat compromeses amb unes noves. Claus actualitzades que, això sí, hauran de ser robustes i idealment reemplaçades cada cert temps, seguint unes bones pràctiques de seguretat.
• Denunciar el frau: és important posar els fets en coneixement de la Policia per deixar constància del que ha passat, alertar per evitar noves víctimes i facilitar possibles investigacions. A més, la denúncia permet disposar d'un justificant en cas de reclamacions posteriors, tenint en compte que els bancs tendiran a escudar-se que no hi ha hagut errors o negligències en les mesures de ciberseguretat, oa l'hora de protegir la informació personal dels seus clients.
• Revisar moviments i càrrecs: convé comprovar amb detall els últims moviments del compte i de les targetes per detectar possibles càrrecs no autoritzats i comunicar-los al banc com més aviat millor. Amb tot, quan es té la certesa d'haver caigut al parany, aquest seria el últim pas, perquè per més que es tendeixi en aquestes situacions a comprovar abans que res si hi ha algun càrrec sospitós, no caldria perdre un temps preciós, i prioritzar abans que res el bloqueig de qualsevol operació.

Com protegir-te dels SMS bancaris falsos en el futur

Protegir-se contra els SMS bancaris falsos o qualsevol estafa financera passarà, d'ara endavant, per l'adopció de bones pràctiques com les que hem anat explicant aquest post.

Convé desconfiar sempre de la urgència, doncs és un indici probable de temptativa d'estafa. Igualment, cal procurar no clicar mai a enllaços i fiar-se tan sols de les webs oficials i aplicacions de les entitats.

És important també apostar per una educació financera i digital contínua, tractant d'estar al corrent de les noves modalitats d'estafa que van sorgint per prevenir que es pugui caure.

Quan un SMS bancari fals provoca una emergència econòmica

Caure en un SMS bancari fraudulent pot provocar inconvenients econòmics, sense que calgui ni tan sols que es produeixin sostraccions de diners en els comptes o càrrecs indeguts a la targeta, n'hi ha prou amb una restricció d'accés temporal per un bloqueig preventiu per no poder atendre despeses bàsiques diàries que resulten imprescindibles.

La bona notícia és que hi ha una solució a mida per a aquests casos.

Micropréstecs responsables com a solució puntual davant d'emergències

Micropréstecs o microcrèdits com els que concedim a AvaFin són la millor opció davant problemes de liquiditat sorgits d'improvís per qualsevol motiu, des de per restriccions temporals de l'accés als comptes bancaris fins a despeses urgents no previstes que desquadren el pressupost.

Us donem l'oportunitat d'accedir a un minicrèdit responsable per la quantitat exacta que necessitis, evitant que et sobreendeutis innecessàriament per un problema econòmic puntual.

Al nostre simulador pots triar les quantitats i terminis de devolució que vulguis, i saber automàticament les condicions del teu finançament personalitzat abans de sol·licitar-ho.

Obtingues ja tu minicrèdit online en uns quants passos molt senzills!

Preguntes freqüents sobre SMS bancaris falsos