Préstamos para locales comerciales: opciones de financiación, requisitos y consejos prácticos

novembre 28, 2025

Adquirir o reformar un local comercial es uno de los pasos más importantes para autónomos, emprendedores y pequeñas empresas. Sin embargo, este tipo de inversión requiere una financiación sólida que se adapte a las necesidades y posibilidades del negocio. Los préstamos para locales comerciales son productos diseñados específicamente para cubrir este tipo de operaciones, permitiendo comprar, acondicionar o reformar un inmueble destinado a uso comercial.

En este artículo encontrarás todo lo que necesitas saber: los tipos de financiación para locales comerciales, els requisitos bancarios más comunes, les opciones para reformar tu local, y respuestas a las preguntas más frecuentes sobre hipotecas y documentación.

Tipos de financiación para locales comerciales

Antes de solicitar financiación, es importante conocer las opciones disponibles. Cada alternativa se ajusta a un perfil distinto de negocio y situación económica.

Opción 1: hipoteca comercial o hipotecas PYME

La hipoteca comercial o hipoteca PYME es la vía tradicional para comprar un local comercial. Funciona de forma similar a una hipoteca para vivienda, pero con condiciones específicas para empresas y autónomos.

Características principales:

• Financia entre el 60 % y el 80 % del valor del local.
• Plazos de devolución entre 10 y 20 años.
• Tipos de interés variables o fijos, dependiendo de la entidad.
• Necesidad de demostrar solvencia y viabilidad del negocio.

Exemple pràctic:
Si estás buscando una hipoteca local comercial La Caixa, puedes usar el simulador hipoteca local comercial La Caixa para estimar la cuota mensual según el importe y los años de financiación. Lo mismo puedes hacer con el simulador hipoteca local comercial Santander o el simulador hipoteca local comercial ING, herramientas que ayudan a comparar condiciones reales antes de firmar.

Algunas entidades populares:

• CaixaBank: ofrece financiación PYME con asesoría personalizada.
• Santander: destaca por su “hipoteca local comercial Santander” para clientes empresa.
• ING: con su “hipoteca local comercial ING” ofrece condiciones competitivas para profesionales con ingresos estables.
• Openbank: dispone de la opción “Openbank hipoteca local comercial”, 100% online.

Consejo: antes de decidirte, compara condiciones con un simulador préstamo local comercial para ver cuál se ajusta mejor a tu presupuesto.

Opción 2: líneas ICO (Instituto de Crédito Oficial)

Les línies ICO son una alternativa muy popular para financiar la compra o adecuación de locales comerciales. Están respaldadas por el Estado y gestionadas a través de bancos, ofreciendo condiciones preferentes.

Ventajas de las líneas ICO:

• Tipos de interés reducidos.
• Financiación de hasta 12,5 millones de euros por cliente.
• Plazos amplios (de 1 a 20 años).
• Posibilidad de incluir gastos de reforma y equipamiento.

Estas líneas son ideales para autónomos y pequeñas empresas que buscan estabilidad a largo plazo sin asumir tipos de interés demasiado altos.

Opción 3: préstamo personal o crédito comercial con Avafin

Si necesitas liquidez rápida y flexible, él préstamo personal o crédito comercial con Avafin es una excelente opción para autónomos y pequeñas empresas que buscan financiación sin complicaciones. Esta alternativa destaca por su agilidad y condiciones personalizadas, ideales para quienes desean invertir en la compra o mejora de su local sin depender de largos procesos bancarios.

Ventajas de los préstamos Avafin:

• Aprobación rápida, incluso con pequeñas garantías.
• Financiación personalizada según la capacidad de pago.
• Opción de préstamos con garantía hipotecaria rápidos, perfecta para quienes necesitan liquidez inmediata o desean reformar su local.

Además, si eres trabajador por cuenta propia, puedes conocer las soluciones de financiación diseñadas especialmente para ti en la sección de préstamos para autónomos de Avafin, donde encontrarás opciones adaptadas a tus ingresos y necesidades empresariales.

Requisitos clave: la documentación que el banco exigirá

Para obtener financiación, ya sea una hipoteca comercial o un préstamo, el banco o la entidad financiera exigirá cierta documentación que permita evaluar tu solvencia.

Documentación habitual:

1. DNI o CIF de la empresa o autónomo.
2. Declaraciones de IVA e IRPF de los últimos ejercicios.
3. Plan de negocio o memoria económica (si es una nueva actividad).
4. Últimos recibos de préstamos activos (si los hay).
5. Contrato de arrendamiento o escritura del local, si ya se posee.
6. Presupuestos de reforma o equipamiento, si se solicitan fondos para mejoras.
7. Certificado de estar al corriente con Hacienda y la Seguridad Social.

Consejo profesional: presentar una proyección de ingresos realista y detallada aumenta tus posibilidades de aprobación. Además, contar con un aval o garantía hipotecaria puede mejorar las condiciones de interés.

Financiación de la reforma: el gasto adicional

Adquirir un local comercial no siempre termina con la compra. En muchos casos, se necesita reformar o acondicionar el espacio para adaptarlo a la actividad, y ese gasto puede ser considerable.

Opciones para financiar la reforma:

• Ampliar el préstamo hipotecario: algunas entidades permiten incluir el presupuesto de reforma dentro del crédito inicial.
• Solicitar un crédito adicional: ideal para cubrir obras menores o mejoras específicas.
• Buscar alternativas de financiación flexible con entidades especializadas, que ofrecen soluciones adaptadas para autónomos y pequeños negocios.

Si estás valorando diferentes formas de financiar una reforma, en el blog de Avafin encontrarás información detallada sobre los préstamos con garantía hipotecaria y cómo pueden ayudarte a conseguir liquidez para proyectos de mejora o ampliación de tu negocio.

Exemple:
Un local de 70.000 € puede necesitar una inversión adicional de 15.000 € para obras eléctricas, pintura o climatización. En este caso, una hipoteca comercial tradicional podría no cubrir esos gastos, pero un crédito comercial flexible o un préstamo personal adaptado a negocios puede ser la solución ideal.

Preguntas frecuentes sobre financiación para locales comerciales

Conseguir financiación para un local comercial requiere evaluar tus necesidades, comparar opciones y presentar una solicitud sólida.
 Si buscas rapidez, flexibilidad y una visión clara de las distintas alternativas disponibles en el mercado, en Avafin encontrarás información útil y práctica sobre cómo financiar un proyecto comercial. Puedes leer más en el artículo sobre préstecs per a negocis, donde se explican diferentes tipos de financiación y consejos para elegir la opción más adecuada.

Antes de decidirte, recuerda:

• Usa un simulador hipoteca local comercial para calcular tu capacidad de pago.
• Compara productos de hipoteca local comercial La Caixa, Santander, ING u Openbank.
• Si necesitas liquidez extra para reformas o equipamiento, consulta el artículo del blog de Avafin sobre préstamos con garantía hipotecaria rápidos, donde se explican las ventajas y riesgos de este tipo de financiación.

Con una buena planificación financiera y la información adecuada, convertir tu idea de negocio en una realidad será mucho más sencillo.

Necessites Diners Ràpids?