Com influeixen els teus hàbits financers en demanar un préstec

febrer 12, 2026

Quan una persona necessita finançament, se sol centrar gairebé exclusivament en el préstec, l'import, el termini o si l'aprovaran o no. No obstant això, el que moltes persones passen per alt és que darrere de cada decisió de crèdit hi ha una anàlisi molt més profunda, on els hàbits financers personals juguen un paper determinant.

Les entitats financeres no només valoren quants diners sol·licites, sinó com gestiones la teva economia en el dia a dia. Els teus hàbits de consum, el teu comportament davant dels pagaments o la freqüència amb què recorres a finançament diuen molt més del teu perfil financer que no pas una xifra puntual. Petits comportaments repetits en el temps poden inclinar la balança a favor o contra una aprovació.

En molts casos, una negativa no té a veure amb l'import sol·licitat, sinó amb senyals de risc que reflecteixen una mala gestió prèvia. Per contra, uns hàbits ordenats poden facilitar laccés al crèdit.

L'objectiu d'aquest article és ensenyar-te què mirar realment a les entitats en avaluar una sol·licitud i com els teus hàbits financers es poden convertir en un aliat o en un obstacle a l'hora de demanar un préstec.

Què s'entén per hàbits financers

Els hàbits financers són els comportaments que repeteixes de forma regular en relació amb els teus diners, com gastes, estalvies, pagues i com prens decisions econòmiques. No es limiten a accions puntuals, sinó a patrons que es consoliden amb el temps.

Els hàbits financers es formen a poc a poc, influenciats per la educació financera, lentorn i lexperiència personal. Amb el temps, acaben definint el nivell d'estabilitat econòmica i la capacitat per afrontar imprevistos. Hi ha hàbits conscients, com portar un pressupost mensual o prioritzar certs pagaments, i hàbits inconscients, com gastar sense revisar el saldo o ajornar decisions incòmodes. Aquests darrers solen ser els més problemàtics, perquè es repeteixen sense control ni planificació.

Una gestió ordenada genera tranquil·litat i marge financer; una gestió desordenada, per contra, sol derivar a urgències constants i dependència del crèdit.

Per què els teus hàbits financers importen en demanar un préstec

Quan sol·licites un préstec, les entitats en fan una avaluació de risc. Aquesta anàlisi no es basa només en els teus ingressos, sinó com et comportes amb els teus diners.

Els ingressos indiquen capacitat teòrica de pagament, però el comportament financer mostra si aquesta capacitat es gestiona bé. Per això s'analitzen aspectes com la regularitat dels pagaments, l'ús del crèdit o l'estabilitat en el temps.

No tot depèn de limport sol·licitat. De vegades es rebutgen quantitats petites perquè el perfil mostra signes de desordre financer o manca de constància. L'historial i la coherència pesen més que no pas una necessitat puntual ben justificada.

En aquest context, mantenir hàbits financers sans transmet confiança i redueix la percepció de risc per a qui concedeix el préstec.

Hàbits financers que influeixen positivament en demanar un préstec

Les entitats financeres no només valoren el import del préstec o el termini de devolució, sinó els hàbits financers que mostren com gestiones els teus diners al dia a dia. Aquests comportaments ajuden a mesurar el nivell de risc financer i poden marcar la diferència en una aprovació.

Control de despeses i pressupost

Tenir control de despeses i saber exactament quant gastes i en què és un senyal clar de organització financera. No cal un pressupost complex, però sí conèixer-ne els despeses fixes, els despeses variables i el marge disponible. A més, no viure al límit cada mes, encara que sigui amb un petit matalàs, demostra capacitat d'adaptació davant d'imprevistos.

Puntualitat en pagaments

La puntualitat en els pagaments és un dels factors més valorats. Pagar a temps reflecteix responsabilitat, constància i compromís amb les obligacions adquirides. En canvi, els retards freqüents, fins i tot en imports petits, augmenten la percepció de risc i afecten negativament el perfil financer.

Ús moderat del crèdit

Utilitzar crèdit de manera puntual no és negatiu. La clau és no dependre del crèdit per cobrir despeses habituals. Un ús moderat del crèdit indica que el préstec respon a una necessitat concreta, com una ajuda econòmica urgent, i no a un desequilibri financer constant. El sobreendeutament, en canvi, sol jugar en contra en reduir la capacitat real de devolució.

Hàbits financers que poden jugar en contra teu

A més dels hàbits que sumen, hi ha comportaments financers que incrementen el risc percebut i poden dificultar laprovació dun préstec. Identificar-los a temps és clau per corregir-los.

Gastar sense planificació

Les compres impulsives i la manca de planificació financera solen ser un senyal de descontrol. Gastar sense revisar ingressos i despeses provoca manca de control mensual i dificulta mantenir un equilibri entre allò que es guanya i allò que es gasta. Aquest comportament repetit en el temps se sol traduir en tensions de liquiditat i necessitat constant de finançament.

Retards i acumulació de deutes

Els retards en els pagaments, encara que siguin petits, poden tenir grans conseqüències. L'acumulació d'impagaments deteriora ràpidament el perfil financer, ja que indica dificultat per complir compromisos de manera regular. No és tant l'import de l'impagament allò que penalitza, sinó la freqüència i la continuïtat del comportament.

Normalitzar la urgència financera

Viure sempre amb presses econòmiques és un senyal d'alerta. Quan la urgència financera es converteix en una cosa habitual, sol existir una dependència de solucions ràpides per cobrir despeses bàsiques o imprevistes. Aquest patró indica manca de planificació i sol percebre's com un risc elevat en sol·licitar un préstec.

La diferència entre un mal mes i un mal hàbit financer

No totes les situacions financeres difícils són iguals. Un mal mes és per un problema puntual; una despesa imprevista, un retard en un cobrament o una emergència concreta. Un mal hàbit financer, en canvi, és un patró que es repeteix en el temps: gastar més del que s'ingressa, endarrerir pagaments de manera sistemàtica o viure sense planificació.

Les entitats distingeixen entre un mal mes o un mal hàbit. El context personal és clau, no es valora igual una dificultat aïllada que un comportament constant.

Per això demostrar estabilitat prèvia pot marcar la diferència quan sorgeix una necessitat puntual.

Com influeixen els teus hàbits financers segons el tipus de préstec

No tots els productes financers analitzen els mateixos factors ni amb la mateixa intensitat, per la qual cosa els hàbits financers influeixen de manera diferent segons el tipus de préstec.

Als préstecs bancaris tradicionals, l'anàlisi és més exhaustiva i se centra en el historial financer, la estabilitat econòmica i la capacitat de mantenir compromisos a llarg termini. Aquí, la constància i la planificació són determinants.

Als préstecs personals, a més dels ingressos, es valora la coherència del comportament financer i la capacitat real de devolució, ja que solen implicar terminis més flexibles.

Als micropréstecs i solucions de liquiditat puntual, el focus és a la situació actual i en lús responsable de limport sol·licitat. És clau que la necessitat estigui ben justificada i que no hi hagi dependència recurrent del crèdit. Productes com els microcrèdits en línia d'Avafin estan pensats per cobrir imprevistos concrets i no com a finançament habitual.

Per això, triar el producte adequat segons la teva situació és fonamental per a una gestió financera responsable.

Pren el control de les teves Finances

Errors comuns en demanar un préstec sense revisar els teus hàbits

Un dels errors més habituals en sol·licitar finançament és demanar un préstec sense analitzar el pressupost real. Quan no es revisen ingressos i despeses, la relació entre préstec i hàbits financers queda descompensada i augmenta el risc d'endeutament. Sense una visió clara de la situació econòmica, el préstec es pot convertir en una pressió addicional.

Un altre error habitual és centrar-se únicament en l'aprovació, sense analitzar com es tornaran els diners. El crèdit responsable  no comença quan se'n rep l'import, sinó abans, en comprendre l'esforç real que implica la seva devolució. No calculeu correctament quotes, terminis i l'impacte al pressupost mensual condueix a decisions poc realistes i difícils de sostenir en el temps.

A això s'hi afegeix la repetició d'errors anteriors sense ajustar els hàbits financers, un patró que, si no es corregeix, sol derivar en un cercle complex del que resulta cada cop més difícil sortir.

Com millorar els teus hàbits financers abans de demanar un préstec

Abans de sol·licitar finançament, convé revisar de manera honesta la relació entre préstec i hàbits financers. 

• Revisa els teus ingressos i despeses reals per detectar desequilibris i despeses que no aporten valor.
• Redueix despeses innecessàries i partides prescindibles per crear marge mensual.
• Prioritza els pagaments essencials, com habitatge, subministraments i alimentació, per mantenir estabilitat financera.
• Crea un petit marge mensual, encara que sigui reduït, que et permeti afrontar imprevistos amb més tranquil·litat.
• Avalua la teva capacitat de devolució, tenint en compte quotes, terminis i el seu impacte al teu pressupost.

 Aquests ajustaments no depenen de guanyar més, sinó de gestionar millor.

Quins hàbits financers ajuden a fer servir un préstec de forma responsable

Un ús responsable del crèdit comença per demanar només el necessari, evitant aprofitar el límit disponible sense una finalitat clara. Tenir clara la data de devolució i ajustar les despeses durant aquest període ajuda a complir el compromís sense tensions.

Un altre hàbit clau és evitar encadenar préstecs, ja que transforma una solució puntual en una dependència constant. Quan hi ha coherència entre el préstec i els hàbits financers, el finançament es converteix en una eina útil i controlada. 

El paper de l'educació financera en la presa de decisions

La educació financera permet entendre conceptes bàsics, reduir riscos i evitar decisions impulsives. Informar-se abans de demanar diners ajuda a triar solucions adequades i assumir compromisos realistes.

Comprendre la relació entre préstec i hàbits financers marca la diferència entre una ajuda puntual ben gestionada i un problema financer recurrent. La informació i la planificació continuen sent les millors aliades per prendre decisions responsables.

Un préstec per si mateix no corregeix mals hàbits financers. La clau no està únicament en el producte que triïs, sinó en com gestiones els teus diners abans i després de sol·licitar-los. La relació entre préstec i hàbits financers és determinant: els teus comportaments diaris influeixen tant com el termini, import o tipus de finançament.

Millorar petits hàbits, com controlar les despeses, prioritzar pagaments o evitar la urgència constant, pot marcar una gran diferència en la teva estabilitat econòmica i en el teu accés al crèdit. No es tracta de canviar-ho tot de cop, sinó d'introduir ajustaments sostenibles que et permetin guanyar control i previsió. En aquest sentit, la planificació financera segueix sent la millor aliada del crèdit responsable.

En situacions concretes, comptar amb una ajuda econòmica urgent puntual pot ser una solució vàlida si es fa servir amb criteri i amb un pla clar de devolució. També hi ha opcions com els microcrèdits online, pensats per cobrir necessitats específiques i de curt termini, sempre que encaixin amb la teva capacitat real de pagament.

A Avafin apostem per un ús conscient del crèdit, acompanyant les persones perquè les seves decisions financeres aportin tranquil·litat, equilibri i control, avui ia llarg termini.

Demana el teu Préstec per a imprevistos