Financeres que no miren CIRBE per concedir préstecs

maig 1, 2025

CIRB són les sigles de la Central d'Informació de Riscos del Banc d'Espanya, la base de dades en què figuren les obligacions contretes pels clients de les entitats financeres. 

Així doncs, allà apareix el endeutament provinent de crèdits, préstecs i altres productes financers bancaris, tant si es tracta de deutes al seu termini previst d'amortització (per exemple, les lletres pendents de la hipoteca) com d'impagaments associats a morositat. 

Per això, el CIRBE és utilitzat pels bancs per avaluar la solvència econòmica de la persona que sol·licita finançament, i eventualment per a excloure-la del crèdit si té deutes pendents o consideren que les obligacions financeres que ja té suposen un risc creditici. 

Però en aquest post explicarem que no tots els préstecs apareixen a CIRBE, en ser el seu registre aquí un requisit que només afecta les entitats bancàries; i que és possible obtenir fàcilment aquest tipus de crèdits, els quals, a més, ofereixen múltiples avantatges pel que fa als dels bancs. Sobretot si tries els que brinda una financera com AvaFin, que et pot prestar encara que estiguis en aquest fitxer de riscos i fins i tot en registres de morositat com ASNEF. 

Et expliquem en detall tot el que hem avançat!  

Quins préstecs no surten a CIRBE? 

Perquè un préstec aparegui als registres financers de riscos del Banc d'Espanya, CIRBE, ha de complir dos requisits bàsics: 

• Que la entitat que concedeix el préstec sigui bancària. 

• Que el préstec que registrin les entitats declarants superi els 1.000 euros. 

A més, només figuraran als informes de riscos préstecs individuals que ultrapassessin la quantitat exposada, de manera que per més que la suma de diversos petits sigui més gran quedarien fora del registre. Per tant, el barem pot no afectar persones el risc acumulat de les quals superi els 1.000 euros, sempre que no hagin subscrit un crèdit o un altre producte financer que arribi a aquest import. 

Per exemple, a una persona no se'l registrarien a CIRBE tres préstecs diferents de 400 euros cadascun (un total acumulat de 1.200 euros), ja que cap no supera per si mateix el límit mínim de 1.000 euros. En canvi, un únic crèdit de 1.200 euros sí que apareixeria registrat. 

Així mateix, la normativa legal estableix que només les entitats bancàries han de reportar al CIRBE aquesta informació, per la qual cosa no afecta la finançament privat ni a la que puguin oferir financeres fintech com AvaFin, per més que en el nostre cas, eventualment, puguem concedir préstecs de 1.000 euros i superiors, com fem amb els nostres millors clients. 

Avantatges dels préstecs sense CIRBE 

Els préstecs sense CIRBE serien aquells la concessió dels quals no està subjecta a les dades que apareguin al fitxer de riscos del Banc d'Espanya. 

Així, no es podria parlar de préstecs o crèdits sense CIRBE si són oferts per bancs, encara que no superin els 1.000 euros, el llindar perquè quedin reflectits al registre, per la senzilla raó que aquests poden sol·licitar un informe de riscos dels seus clients per conèixer la seva historial creditici, i amb base al mateix excloure'ls de l'accés al crèdit, fins i tot quan ho sol·licitin per imports molt petits. 

Per tant, parlaríem exclusivament de préstecs personals (en qualsevol dels seus formats) de financeres que no miren CIRBE com AvaFin. Uns crèdits que tindrien aquestes avantatges generals: 

• Major Inclusió financera, en donar accés a finançament a persones que podrien quedar excloses per les seves dades sobre deutes que figurin a CIRBE, fins i tot sense tenir impagaments registrats, si el banc interpreta que la concessió pot donar lloc a un sobreendeutament. 

• Una gestió molt més àgil i ràpida, en no comportar la sol·licitud i l'estudi d'un informe de riscos, que se suma a altres procediments als quals també estan lligades les entitats bancàries, per la normativa del Banc d'Espanya que regeix les relacions que mantenen amb els seus clients. 

• Orientació a quantitats més petites, atès que són préstecs que assumeixen el risc financer dels seus clients. Encara que a AvaFin podem concedir préstecs de fins 1.300 euros arribat el cas. Amb tot, el fet que es tractin de minicrèdits resulta molt beneficiós quan es tracta de sortir d'un compromís econòmic puntual amb el import exacte que cal, sense necessitat de endeutar-se per munts majors, considerant que caldria tornar-los amb interessos, i aquests es calculen sempre en funció de la quantitat prestada. 

Quina financera et presta encara que estiguis a CIRBE? 

A AvaFin pots sol·licitar un préstec amb independència del teu historial creditici, ja que apostem per la inclusió financera i avaluem cada cas de manera individualitzada. 

Amb aquesta filosofia, al marge de donar accés al crèdit sense mirar CIRBE, podem arribar a concedir també préstecs a clients que figurin en un fitxer de morosos com ASNEF, sempre que es compleixin altres condicions. 

No deixem ningú enrere, i premiem la confiança que ens demostren tornant els crèdits sense incidències amb l'accés gradual a majors quantitats. 

Sol·licita ja el teu préstec fàcil a la nostra plataforma online i et respondrem a minuts! 

Preguntes freqüents de financeres que no miren CIRBE 

Necessites un Préstec ràpid?

Sol·licita-ho avui amb AvaFin